Επιλέγοντας το σωστό ταμείο δημοτικών ομολόγων

Τα Δημοτικά Ομολογιακά Αμοιβαία Κεφάλαια είναι αμοιβαία κεφάλαια που κατέχουν τις αφορολόγητες επενδύσεις γνωστές ως δημοτικά ομόλογα ή ομόλογα. Για μια συγκεκριμένη κατηγορία επενδυτών - μία με σημαντική φορολογική επιβάρυνση, αλλά λιγότερα από 100.000 δολάρια για επενδύσεις - τα ομόλογα ομολογιακών κεφαλαίων μπορεί να είναι η ιδανική αγορά.

Εάν σκέφτεστε να αγοράσετε ένα ταμείο ομολογιών muni, υπάρχουν μερικά βασικά πράγματα που πρέπει να εξετάσετε.

Είναι το Ταμείο Δημοσίου Ομολογιακού Δικαιώματος για μένα;

• Θα κάνατε καλύτερα με ένα φορολογητέο ταμείο; Λόγω της απαλλαγμένης από φόρους φύσης των ομολογιών muni, οι εκδότες μπορούν να προσφέρουν χαμηλότερη απόδοση και να προσελκύσουν ακόμη αγοραστές. Ως αποτέλεσμα, οι αποδόσεις των αφορολόγητων ομολόγων Muni τείνουν να είναι χαμηλότερες από τις αποδόσεις των φορολογητέων κεφαλαίων. Αλλά ανάλογα με τη φορολογική σας κατηγορία και την κατάσταση στην οποία ζείτε, μπορεί να είστε σε θέση να πάρετε μια καλύτερη απόδοση μετά από φόρους με την αγορά ενός φορολογητέου κεφαλαίου, καταβάλλοντας τον θείο Σαμ, και τσικνίζοντας τη διαφορά.
• Ποια είναι η φορολογική κατάσταση στην πατρίδα σας; Όλα τα ομόλογα του Μουνι είναι απαλλαγμένα από ομοσπονδιακούς φόρους. Αλλά μόνο οι ομολογίες που εκδίδονται στο κράτος σας είναι απαλλαγμένες από κρατικούς φόρους. Επομένως, κοιτάξτε προσεκτικά τα διαθέσιμα κονδύλια. Εάν οι φόροι στην πολιτεία σας είναι χαμηλοί, μπορείτε να κάνετε καλύτερα με ένα φορολογητέο ταμείο. Το πιο σημαντικό είναι ότι αν ζείτε στην Καλιφόρνια και αγοράσετε ένα ταμείο γεμάτο δουλειά της Νέας Υόρκης, δεν θα εξοικονομήσετε ούτε μια δεκάρα σε κρατικούς και τοπικούς φόρους.

• Μπορείτε να προβλέψετε το μέλλον; Οι περισσότεροι από εμάς είναι πρόθυμοι να κάνουν εκπαιδευμένες εικασίες σχετικά με το μέλλον της οικονομίας και τα προσωπικά μας οικονομικά. Αλλά λίγοι από εμάς είναι πρόθυμοι να στοιχηματίσετε το μέλλον μας στην ικανότητά μας να βλέπουμε το μέλλον. Επομένως, να είστε προσεκτικοί. Τα ομόλογα ομολόγων Muni, όπως όλες οι επενδύσεις χρέους, κινούνται προς την αντίθετη κατεύθυνση των επιτοκίων. Έτσι, καθώς η τιμή ενός δημοσίου ομολόγου μειώνεται όταν αυξάνονται τα επιτόκια, η τιμή της μετοχής των ομολογιών θα μειωθεί εν μέσω αυξανόμενων επιτοκίων με βάση τη διάρκεια των ομολόγων στο ταμείο. Με άλλα λόγια, ένα ταμείο που είναι γεμάτο με ομόλογα που ωριμάζουν πολλά χρόνια στο μέλλον είναι πιο ευάλωτο στις διακυμάνσεις των επιτοκίων από ένα ταμείο με ενδιάμεσα ομόλογα.

• Τι πληρώνω για αυτό; Κατά την επιλογή ενός ταμείου ομολογιακών δανείων, δώστε ιδιαίτερη προσοχή στα τέλη. Οι αποδόσεις Muni είναι γενικά χαμηλότερες από εκείνες των φορολογητέων επενδύσεων και οι μεγάλες αμοιβές μπορούν εύκολα να τροφοδοτήσουν τη διαφορά στα κέρδη μετά από φόρους. Αποφύγετε να πληρώνετε προμήθειες σε μεσίτες και συμβούλους. Ψάξτε για κονδύλια χωρίς φόρους. Επικόλληση με ένα ταμείο που έχει λόγο δαπάνης μικρότερο από 1%
• Τι είδους επιστροφές είναι διαθέσιμες; Το παρελθόν είναι δεν πρόλογος. Αλλά θα πρέπει να εξετάσετε πόσο καλά έχει κάνει ένα ταμείο muni στο παρελθόν πριν αποφασίσει το μελλοντικό του δυναμικό. Αν αναρωτιέστε τι είναι το καλύτερο ταμείο muni για τις ανάγκες σας, εξετάστε πόσο καλά ένα ταμείο έχει κάνει τα τελευταία χρόνια. Οι πληροφορίες σχετικά με την απόδοση των αμοιβαίων κεφαλαίων είναι ευρέως διαθέσιμες μέσω των μεγάλων επενδυτικών ιδρυμάτων και μέσω ιστοτόπων όπως το MSN Money.

• Προσέξτε για τον εναλλακτικό ελάχιστο φόρο.Πολλοί ομόλογοι του muni υπόκεινται στον ΑΜΤ. Οι αγοραστές τίτλων θα επενδύσουν σε τέτοιου είδους ομόλογα επειδή τείνουν να προσφέρουν ελαφρώς υψηλότερες αποδόσεις από ό, τι τα ομόλογα μη AMT. Αν το AMT σας προβληματίζει, αναζητήστε χρήματα Muni που διατηρούν μόνο ομόλογα που αποφεύγουν την AMT ευθύνη. Ελέγξτε με το λογιστή σας πριν κάνετε τη μετακίνησή σας.