9 γενέθλια για να θυμάστε κατά το σχεδιασμό για τη συνταξιοδότηση

Γρήγορη - ποια είναι η "ηλικία συνταξιοδότησης";

65, σωστά;

Λοιπόν.

Υπάρχουν πραγματικά πολλά γενέθλια και ημερομηνίες που σχετίζονται με τη συνταξιοδότηση, μερικά από τα οποία θα μπορούσαν να είναι πιο σημαντικά από τα 65, όταν πρόκειται για τον προγραμματισμό και τη διαχείριση των οικονομικών σας μετά τη σταδιοδρομία. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι αρκετοί φορολογικοί κανόνες και παροχές κοινωνικής ασφάλισης συνδέονται με διαφορετικά κριτήρια αναφοράς ηλικίας. Σημειώστε τα ακόλουθα στο ημερολόγιό σας:

50 - Για τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης υπάρχουν διαθέσιμα ανώτατα όρια συνεισφοράς, που ονομάζονται "προβλέψεις κάλυψης". Ξεκινώντας από το σήμα μισού αιώνα, μπορείτε να αποθηκεύσετε επιπλέον $ 6.500 ετησίως για τα 401.000 σας και ένα επιπλέον 1.000 δολάρια για τον IRA σας.

55 - Εάν συνταξιοδοτηθείτε κατά τη διάρκεια του ημερολογιακού έτους, μετά την ηλικία των 55 ετών, μπορείτε να ξεκινήσετε να λαμβάνετε αποζημιώσεις από το 401.000 του τρέχοντος εργοδότη σας χωρίς να πληρώσετε την ποινή 10% πρόωρης απόσυρσης. Προειδοποίηση: Μεταφέρετε αυτό το λογαριασμό σε έναν ΙΡΑ θα κάνει τα χρήματά σας να υπόκεινται σε ποινές πρόωρης απόσυρσης για άλλα τέσσερα και μισά έτη.

59 ½ - Είστε πλέον ελεύθεροι να παίρνετε χρήματα από την 401k σας ή την παραδοσιακή IRA χωρίς ποινή. Ωστόσο, αυτά τα χρήματα υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος. (Οι αναλήψεις από το Roth IRA δεν φορολογούνται επειδή οι συνεισφορές σας έγιναν με δολάρια μετά τη φορολογία.)

62 - Μπορείτε να αρχίσετε να παίρνετε την Κοινωνική Ασφάλιση, αλλά υπάρχουν κάποια μειονεκτήματα που πρέπει να εξετάσετε. Ξεκινώντας τώρα θα μειώσετε μόνιμα τα οφέλη σας κατά 30%. Και αν αποφασίσετε να εργαστείτε με μερική απασχόληση, τα οφέλη σας θα μπορούσαν να μειωθούν ή να ανασταλούν ανάλογα με το πόσο πρόσθετο εισόδημα κερδίζετε.

65 - Εδώ είναι αυτό που περίμενε - το μεγάλο 6-5. Μπορείτε να εγγραφείτε για Medicare ήδη τρεις μήνες πριν από τα γενέθλιά σας με κάλυψη που αρχίζει την ημέρα που θα γυρίσετε 65. Αυτό είναι ένα για να θέσει στο ημερολόγιο. Εάν δεν εγγραφείτε εγκαίρως, τα ασφάλιστρα σας θα μπορούσαν να αυξηθούν μόνιμα.

Εάν συνταξιοδοτηθείτε πριν από την ηλικία των 65 ετών, η ασφάλειά σας θα πρέπει να αγοραστεί μέσω των ασφαλιστικών ανταλλαγών του Affordable Care Act, κάτι που δεν είναι ακριβώς φθηνό. Αναμείνετε να πληρώσετε περίπου 800 δολάρια το μήνα για μέτρια κάλυψη υψηλής απόδοσης για εσάς και τη σύζυγό σας.

66 - Εάν είστε Boomer Boomer, θα φτάσετε σε αυτό που η Κοινωνική Ασφάλιση θεωρεί την "πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής σας" κάποια στιγμή αυτού του έτους. Οι παλαιότεροι Boomers χτύπησαν αυτό το σήμα σε ηλικία 66 και 2 μηνών. Εκείνοι που γεννήθηκαν το 1959 θα πρέπει να περιμένουν μέχρι να είναι 66 και 10 μήνες. Αλλά αξίζει να περιμένετε καθώς αυτή είναι η ηλικία κατά την οποία μπορείτε να αρχίσετε να λαμβάνετε τις πλήρεις πληρωμές Κοινωνικής Ασφάλισης. Και αυτά τα οφέλη δεν θα επηρεάζονται πλέον αν αποφασίσετε να αναλάβετε μια μερική απασχόληση.

67 - Η πλήρης ηλικία συνταξιοδότησης εισχωρεί για εκείνους που γεννήθηκαν το 1960 ή αργότερα.

70 - Το επίδομα κοινωνικής ασφάλισης θα αυξηθεί περίπου το 8% κάθε χρόνο που θα καθυστερήσετε να το πάρει μέχρι την ηλικία των 70 ετών. Εάν δεν έχετε αρχίσει να επωφεληθείτε ακόμα, ξεκινήστε τώρα.

70 ½ - Πρέπει να ξεκινήσετε να λαμβάνετε διανομές από το 401k ή τον παραδοσιακό IRA σας. Εάν εξακολουθείτε να εργάζεστε σε αυτήν την ηλικία, έχετε μέχρι την 1η Απριλίου του έτους μετά τη συνταξιοδότησή σας για να αρχίσετε να παίρνετε τα χρήματά σας. Και, δεν θα έχετε πλέον τη φορολογική ελάφρυνση για τη συνεισφορά σε αυτά τα είδη κεφαλαίων.