Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των χρεωστικών και πιστωτικών καρτών

Η πληρωμή με πλαστικό είναι εύκολη, αλλά είναι σημαντικό να επιλέξετε το σωστό είδος πλαστικού. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τόσο χρεωστικές κάρτες όσο και πιστωτικές κάρτες για σχεδόν τίποτα: καθημερινές δαπάνες, online αγορές και ακόμη και πληρωμή λογαριασμών. Αλλά ποιος τύπος κάρτας είναι ο καλύτερος; Εξετάστε τα οφέλη και τα μειονεκτήματα του καθενός προτού δεσμευθείτε για μια κάρτα.

Πλεονεκτήματα των χρεωστικών καρτών

Χωρίς χρέος: Για πολλούς, η προσφυγή των χρεωστικών καρτών είναι ότι δεν πηγαίνετε στο χρέος όταν τα χρησιμοποιείτε. Περιορίζουν τις δαπάνες σε αυτά που είναι διαθέσιμα στον λογαριασμό σας ελέγχου. Η κάρτα σας θα σταματήσει να λειτουργεί μόνο όταν εξαντλείται χρήματα, εκτός και αν εγγραφείτε για προαιρετική προστασία υπερανάληψης, η οποία είναι χρήσιμη αν έχετε έναν σκληρό χρόνο να ελέγχετε τις δαπάνες σας. Υπάρχουν μερικές περιπτώσεις όπου εξακολουθείτε να χτυπάτε με ανεπαρκείς χρεώσεις κεφαλαίων, αλλά αυτές οι περιπτώσεις είναι σχετικά σπάνιες. Επίσης, δεν θα υπάρχουν τόκοι κάθε μήνα.

Κόστος που πληρώνετε: Η χρήση χρεωστικών καρτών είναι επίσης φθηνή. Δεν χρεώνουν μερικές φορές τις ετήσιες χρεώσεις πιστωτικών καρτών. Ορισμένοι λογαριασμοί ελέγχου (οι οποίοι θα χρειαστείτε για μια τυπική χρεωστική κάρτα) χρεώνουν τέλη συντήρησης εάν δεν πληρείτε τις προϋποθέσεις για την παραίτηση, αλλά ένας λογαριασμός ελέγχου είναι στην πραγματικότητα αναγκαιότητα - μια πιστωτική κάρτα δεν είναι. Επιπλέον, πιθανόν να βρείτε δωρεάν έλεγχο αλλού. Εάν χρειάζεστε μετρητά από ένα ΑΤΜ, έχετε πολλές πιθανότητες να το πάρετε δωρεάν με τη χρεωστική σας κάρτα, αλλά οι προκαταβολές σε μετρητά με πιστωτικές κάρτες είναι φημισμένες.

Κόστος εμπόρων πληρώνουν: Οι χρεωστικές κάρτες μπορεί επίσης να είναι φθηνές για τους λιανοπωλητές. Οι έμποροι πληρώνουν τέλη για να επεξεργάζονται τις πληρωμές σας και οι χρεώσεις των χρεωστικών καρτών είναι συνήθως πολύ χαμηλότερες από τα τέλη πιστωτικών καρτών (αν και υπάρχουν εξαιρέσεις). Ως αποτέλεσμα, ορισμένοι έμποροι απαιτούν να πληρούν τα ελάχιστα κατώτατα όρια αγοράς όταν χρησιμοποιείτε μια πιστωτική κάρτα (για παράδειγμα ένα ελάχιστο ποσό $ 10). Βοηθήστε τις αγαπημένες σας επιχειρήσεις να κρατούν το κόστος χαμηλό όταν πληρώνετε με χρεωστική κάρτα.

Απλότητα: Η χρεωστική σας κάρτα συνοδεύεται από τον λογαριασμό σας και η προσθήκη μιας πιστωτικής κάρτας στο μείγμα απλά προσθέτει ένα στρώμα πολυπλοκότητας στα οικονομικά σας. Αυτό είναι ένα ακόμα όνομα χρήστη και κωδικός πρόσβασης, ένας άλλος αριθμός κάρτας που μπορεί να κλαπεί και μια επιπλέον πληρωμή που πρέπει να παραμείνετε στην κορυφή κάθε μήνα. Η χρεωστική σας κάρτα θα λειτουργεί σχεδόν παντού όπου λειτουργεί μια πιστωτική κάρτα.

Δεν απαιτείται πίστωση: Οι χρεωστικές κάρτες είναι ευκολότερες για να λάβετε εάν έχετε κακή (ή μη) πίστωση. Εάν μπορείτε να αποκτήσετε έναν λογαριασμό ελέγχου, μπορείτε να πάρετε μια χρεωστική κάρτα. Είτε δεν σας αρέσει η ιδέα του χρέους ή δεν μπορείτε να πάρετε την έγκριση για τα προϊόντα χρέους, χρεωστικές κάρτες σας αφήσει να κατευθυνθείτε από τις πιστωτικές κάρτες.

Πλεονεκτήματα των πιστωτικών καρτών

Μικρότερος κίνδυνος: Όταν χρησιμοποιείτε μια χρεωστική κάρτα, τα χρήματα βγαίνουν αμέσως από τον λογαριασμό σας. Με μια πιστωτική κάρτα, εσείς (ή κλέφτες με τον αριθμό της κάρτας σας) ξοδεύετε τα χρήματα της τράπεζας και έχετε μια περίοδο χάριτος πριν από την πληρωμή. Αυτό σας δίνει περισσότερο χρόνο για να παρατηρήσετε λάθη και να τα αμφισβητήσετε - διατηρώντας παράλληλα τον λογαριασμό ελέγχου σας ανέπαφο. Οι πιστωτικές κάρτες προσφέρουν επίσης καλύτερη προστασία από την απάτη, αν και οι περισσότερες χρεωστικές κάρτες με εθελοντική κάλυψη "μηδενικής ευθύνης" είναι παρόμοιες. Με πιστωτικές κάρτες, δεν μπορείτε να χάσετε περισσότερα από 50 δολάρια για απάτη, αλλά με χρεωστικές κάρτες, η ευθύνη σας είναι δυνητικά απεριόριστη βάσει του ομοσπονδιακού νόμου.

Πρόσθετη προστασία: Ενώ οι πολιτικές μηδενικής ευθύνης καθιστούν τις χρεωστικές κάρτες σχεδόν εξίσου ασφαλείς με τις πιστωτικές κάρτες (αγνοώντας το χρόνο που χρειάζεται για να λάβετε τα χρήματα πίσω στον λογαριασμό σας), οι πιστωτικές κάρτες προσφέρουν επιπλέον οφέλη. Είναι πιο εύκολο να αμφισβητήσετε τις χρεώσεις αν υπάρχει κάποιο πρόβλημα και μερικές πιστωτικές κάρτες προσφέρουν εκτεταμένες εγγυήσεις για είδη που αγοράζετε καθώς και περιορισμένη ταξιδιωτική ασφάλιση.

Δημιουργία και διατήρηση πίστωσης:Κρατώντας έναν ανοιχτό λογαριασμό πιστωτικής κάρτας, μπορείτε να δημιουργήσετε ένα ισχυρό πιστωτικό ιστορικό ή να κρατήσετε την πίστωσή σας σε καλή κατάσταση. Οι χρεωστικές κάρτες, ως επί το πλείστον, δεν επηρεάζουν την πίστωση σας. Κάποιοι χρήστες των χρεωστικών καρτών δηλώνουν ότι δεν ενδιαφέρονται για τις βαθμολογίες πίστωσης επειδή δεν θα χρειαστεί ποτέ να δανειστούν, αλλά αυτές οι βαθμολογίες είναι σημαντικές. Μπορεί να θέλετε να δανειστείτε κάποια μέρα (για να αγοράσετε ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο, για παράδειγμα), και ξεκινώντας από το μηδέν είναι δύσκολο. Δεν θα πληρώσετε τυχόν χρεώσεις τόκων εάν πληρώσετε πλήρως τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών σας κάθε μήνα και μερικές κάρτες δεν έχουν ετήσιες χρεώσεις, οπότε δεν υπάρχει τίποτα να χάσετε.

Ανταμοιβές:Εάν είστε ο τύπος που θέλει λίγο επιπλέον, οι πιστωτικές κάρτες προσφέρουν καλύτερες ανταμοιβές από τις χρεωστικές κάρτες (είτε αυτό σημαίνει πρόσβαση σε εκπτώσεις, μετρητά ή σημεία ταξιδιού).

Υψηλά όρια: Οι πιστωτικές κάρτες έρχονται συχνά με όρια που είναι μεγαλύτερα από το ποσό των μετρητών που ελέγχετε. Ως αποτέλεσμα, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για το χτύπημα του ορίου λόγω εξουσιοδοτήσεων και κρατήσεων. Θα έχετε λιγότερα προβλήματα χρησιμοποιώντας την κάρτα σας για ενοικιάσεις αυτοκινήτων, ξενοδοχεία, αερίου στην αντλία και τραπεζαρία (όπου η προηγούμενη εξουσιοδότηση κρατά τα χρήματα για αρκετές ημέρες, ανεξάρτητα αν πληρώνετε ή όχι με την κάρτα).

Αλλα οφέλη: Ανάλογα με την κατάστασή σας (και τον εκδότη της κάρτας σας), μπορεί να υπάρχουν άλλα οφέλη για τη χρήση πιστωτικών καρτών. Για παράδειγμα, σε ορισμένες εταιρείες ενοικίασης αυτοκινήτων, η πιστωτική κάρτα είναι η μόνη αποδεκτή μορφή πληρωμής.

Ποιό είναι καλύτερο?

Μια πιστωτική κάρτα είναι καλύτερη για τις περισσότερες αγορές. Όταν αγοράζετε ηλεκτρονικά ή προσωπικά, μια πιστωτική κάρτα σας προστατεύει με διάφορους τρόπους που δεν μπορεί να κάνει μια χρεωστική κάρτα (συμπεριλαμβανομένης της κάλυψης του λογαριασμού ελέγχου, των εκτεταμένων εγγυήσεων κ.λπ.).Το κλειδί είναι να εξοφλήσετε το υπόλοιπο της κάρτας εντελώς κάθε μήνα για να αποφύγετε τις χρεώσεις χρηματοδότησης.

Μια χρεωστική κάρτα είναι η καλύτερη για αναλήψεις μετρητών και αποφυγή χρεών. Για τις αναλήψεις μετρητών σε ΑΤΜ, η χρεωστική σας κάρτα είναι η καλύτερη επιλογή. Θα κρατάτε τα τέλη στο ελάχιστο και τα στοιχεία της κάρτας σας είναι απίθανο να κλαπούν αν κολλήσετε σε ασφαλή ΑΤΜ. Αν μια πιστωτική κάρτα θα σας δελεάσει να πάρετε ένα βουνό χρέους, κολλήστε με μια χρεωστική κάρτα. Αλλά τελικά, πρέπει να αναλάβετε την δαπάνη σας (ο τύπος κάρτας που χρησιμοποιείτε δεν μπορεί να το κάνει για εσάς). Εάν δεν το κάνετε αυτό, θα βρείτε τρόπους για να εξαπατήσετε και να περάσετε περισσότερο από ό, τι έπρεπε, ανεξάρτητα από το τι υπάρχει στο πορτοφόλι σας.

Προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες

Αν απλά δεν μπορείτε να αποφασίσετε, οι προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες προσφέρουν μερικά από τα οφέλη τόσο των πιστωτικών καρτών όσο και των χρεωστικών καρτών.

Όπως πιστωτικές κάρτες, κρατούν τον κύριο λογαριασμό ελέγχου σας εκτεθειμένο στον κόσμο. Εάν υπάρχει κάποιο σφάλμα ή κάποιος κλέβει τον αριθμό της κάρτας σας, το μόνο διαθέσιμο χρήμα είναι τα χρήματα που έχετε φορτώσει στην κάρτα. Ωστόσο, δεν θα μπορείτε να ξοδέψετε αυτά τα χρήματα (τα οποία μπορεί να χρειαστείτε) και η αντικατάσταση των κεφαλαίων μπορεί να είναι μια αργή και δύσκολη διαδικασία.

Όπως οι χρεωστικές κάρτες, οι προπληρωμένες κάρτες σας εμποδίζουν να πάτε στο χρέος. Μπορείτε να ξοδέψετε μόνο τα χρήματα που έχετε φορτώσει στην κάρτα. Μόλις εξαντληθούν τα χρήματα, η κάρτα σταματά να λειτουργεί.