Τι πρέπει να ξέρετε για την ασφάλιση Medigap

Το πρωτότυπο Medicare είναι ένα σπουδαίο ξεκίνημα για την ασφάλιση υγείας σας, αλλά εάν αυτό είναι το μόνο που έχετε, είστε σε κατάσταση σοκ όταν οι ιατρικοί σας λογαριασμοί αρχίζουν να φτάνουν. Μαζί με το Original Medicare χρειάζεστε επιπλέον κάλυψη για να σας προστατέψουμε από το κόστος που θα μπορούσε εύκολα να φτάσει στα δεκάδες χιλιάδες δολάρια. Υπάρχουν μερικές επιλογές, αλλά μια ασφαλιστική πολιτική Medigap μπορεί να είναι το καλύτερο στοίχημά σας.

Το Medicare έχει κενά

Πριν κοιτάξουμε τη λύση, ας καθορίσουμε το πρόβλημα. Όλη η επαγγελματική σας ζωή, που έχετε δει, εξαφανίζεται από το paycheck σας για να καλύψει το Medicare. Στην πραγματικότητα, πληρώσατε 1,45 τοις εκατό των κερδών σας για να καλύψετε το Medicare αργότερα στη ζωή σας και ο εργοδότης σας πέταξε σε άλλο 1,45%. Αν είστε αυτοαπασχολούμενος, πληρώσατε και τα δύο μέρη. Κατά τη διάρκεια της καριέρας σας, πληρώσατε περίπου 61.000 δολάρια εάν κερδίσατε μισθό κοντά στον εθνικό μέσο όρο, αλλά μόλις συνταξιοδοτήσετε αυτή την ασφάλιση υγείας που πληρώσατε είναι σοβαρά λείπει.

Ας δούμε το Original Medicare - αυτό είναι μέρος A και μέρος B. Αν δεν ξέρετε πολλά για τα 4 μέρη, διαβάστε περισσότερα εδώ.

Ας πούμε ότι είχατε καρδιακή προσβολή. Η ιατρική επιστήμη έχει προχωρήσει πολύ και η καρδιακή προσβολή δεν είναι τόσο καταστροφική όσο ήταν κάποτε, αλλά κοστίζει πολλά χρήματα. Στην πραγματικότητα, θα μπορούσατε αλλά ένα πολυτελές αυτοκίνητο για αυτό που εσείς και η ασφαλιστική σας εταιρεία θα πληρώσετε για τη φροντίδα που χρειάζεστε.

Όταν πήγατε στο νοσοκομείο και έγιναν δεκτοί και η κάλυψή σας στο μέρος Α έλαβε μέρος του λογαριασμού. Πληρώνετε τα πρώτα $ 1,316 και η Medicare παραλαμβάνει τα υπόλοιπα μέχρι 60 ημέρες. Κατόπιν αρχίζετε να πληρώνετε ένα μέρος του ημερήσιου λογαριασμού και μετά από 90 ημέρες πληρώνετε ένα μεγαλύτερο μερίδιο. Εάν επιστρέψετε στο νοσοκομείο αργότερα εκείνο το έτος, μπορείτε να πληρώσετε άλλα $ 1.316. Κάθε φορά που είσαι παραδεχόμενη, θα μπορούσε να είναι άλλα 1.316 δολάρια.

Αλλά τι γίνεται με όλες τις δοκιμές και τις διαδικασίες; Εκεί υπάρχει μέρος Β. Υπάρχει μια μηνιαία πριμοδότηση για το Μέρος Β, αλλά για οποιεσδήποτε διαδικασίες, πληρώνετε τα πρώτα $ 183 ως εκπτώσιμα σας και πάρτε το 20% του λογαριασμού μετά από αυτό. Αν το συνολικό σας κόστος ήταν $ 30.000 χωρίς να υπολογίζετε το κόστος διαμονής στο νοσοκομείο ή την έκπτωση, το τμήμα σας είναι $ 6.000.

Αλλά αν έχετε άλλες διαδικασίες, εξετάσεις, χειρουργικές επεμβάσεις και τις περισσότερες άλλες φροντίδες, θα επιλέξετε το 20% του συνόλου για το έτος. Αυτό μεταφράζεται σε ένα τεράστιο νομοσχέδιο που οι περισσότεροι συνταξιούχοι συχνά δεν μπορούν να πληρώσουν. Σίγουρα, η Medicare πήρε το 80%, αλλά το 20% βλάπτει εξίσου κακό, έτσι;

ΣΗΜΕΙΩΣΗ: Πριν να εκτοξεύσετε μερικά έντονα διατυπωμένα μηνύματα στους Κοστούμενους σας, τα 61.000 δολάρια που πληρώσατε κατά τη διάρκεια των εργάσιμων ετών σας παίρνουν κατά μέσο όρο 180.000 δολάρια σε οφέλη, ώστε να έχετε μια αρκετά καλή συμφωνία.

Medigap Insurance

Αυτά τα κενά στην κάλυψη αντιπροσωπεύουν μια τρομακτική οικονομική επιβάρυνση για τους συνταξιούχους. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο πρέπει να πάρετε πρόσθετη ασφάλεια για να καλύψετε αυτά τα κενά στο Original Medicare σας. Υπάρχουν 2 επιλογές: Σχέδιο Medicare Advantage-γνωστό ως Μέρος C, ή Medigap Insurance. Μπορείτε να μάθετε για τα σχέδια Medicare Advantage εδώ. [[ΣΗΜΕΙΩΣΗ: Σύνδεση με το άρθρο που μόλις έγραψα για αυτό το θέμα]]

Η Medigap Insurance, η οποία ονομάζεται επίσης Medicare Supplement Insurance, θα καλύψει τα κενά που εξετάσαμε παραπάνω, αλλά υπάρχει ένα πρόσθετο ασφάλιστρο πάνω από το Original Medicare που λαμβάνετε ήδη. (L4)

Η ασφάλιση Medigap έχει ένα σωρό γράμματα όπως τα Original Medicare-Σχέδια A, B, C, D, F, G, K, L, M και N. Αυτό μπορεί να φαίνεται συντριπτικό αλλά υπάρχει μια φωτεινή πλευρά. Η Medicare τυποποιεί αυτά τα σχέδια. Όταν αγοράζετε τους διάφορους ιδιωτικούς φορείς ασφάλισης για ασφάλιση Medigap, το Plan G έχει τα ίδια οφέλη ανεξάρτητα από τον πάροχο. Το μόνο που έχετε να συγκρίνετε είναι η τιμή και η ποιότητα της εταιρείας. Δεν χρειάζεται να κάνετε κατάδυση στο πακέτο παροχών επειδή αυτό ορίζεται από την Medicare εκτός αν ζείτε στη Μασαχουσέτη, τη Μινεσότα ή το Ουισκόνσιν όπου τα σχέδια είναι ελαφρώς διαφορετικά.

Μάθετε περισσότερα για κάθε σχέδιο εδώ.

Γρήγορα γεγονότα για την ασφάλιση Medigap

Το Medigap δεν αντικαθιστά το Original Medicare. Εξακολουθείτε να χρειάζεστε τα Μέρη Α και Β και πρέπει να συνεχίσετε να πληρώνετε οποιαδήποτε μηνιαία ασφάλιστρα που συνοδεύουν αυτά. Θα πληρώσετε μια ιδιωτική ασφαλιστική εταιρεία ένα ξεχωριστό ασφάλιστρο για την ασφάλιση Medigap.

Στη συνέχεια, δεν υπάρχει οικογενειακό σχέδιο. Μια πολιτική medigap καλύπτει ένα μόνο άτομο. Χρειάζεται ξεχωριστή πολιτική για τη σύζυγό σας.

Εάν αρρωστήσετε ενώ καλύπτεστε από μια πολιτική Medigap, η πολιτική σας είναι εγγυημένη ανανεώσιμη. Δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για το γεγονός ότι η ασφαλιστική εταιρεία ακυρώνει την πολιτική σας λόγω των προβλημάτων υγείας σας.

Οι πολιτικές Medigap δεν καλύπτουν συνταγογραφούμενα φάρμακα. Θα χρειαζόσαστε κάλυψη Medicare Part D, η οποία έρχεται με ξεχωριστή πριμοδότηση. Μπορεί να καταβάλετε πολλαπλάσια ασφάλιστρα για την κάλυψη του Πρωτότυπου Medicare, Medigap και Μέρος D, αλλά είναι απαραίτητο αν θέλετε προστασία από όλα τα κενά κάλυψης.

Τέλος, η ασφάλιση Medigap δεν καλύπτει τη μακροχρόνια περίθαλψη, την όραση και την οδοντιατρική φροντίδα, τα γυαλιά, τα ακουστικά βοηθήματα ή κάποια είδη νοσηλευτικής.

Πώς να εγγραφείτε

Δεδομένου ότι η ασφάλιση Medigap πωλείται μέσω ιδιωτικών ασφαλιστών, θα πρέπει να πάτε για ψώνια, αλλά η Medicare διευκολύνει τη σελίδα "Medigap Search Policy". Εδώ μπορείτε να εισάγετε μερικές βασικές πληροφορίες για τον εαυτό σας και το Medicare θα σας δώσει πολλές επιλογές για να συγκρίνετε.

Ο Joseph Graves, ασφαλιστικός πράκτορας και ιδρυτής του "I Hate Purchasing Insurance", λέει ότι οι άνθρωποι συχνά εγγράφονται στο Σχέδιο F επειδή καλύπτουν σχεδόν όλα τα κενά κάλυψης.Είναι το πιο ακριβό από τα σχέδια, αλλά θα έχει ως αποτέλεσμα το πρόσωπο που πληρώνει όχι ή δίπλα σε καμία έξοδο από την τσέπη. Ένα άτομο καλής υγείας που ζει στο Μαϊάμι της Φλόριντα μπορεί να περιμένει να πληρώσει περίπου 275 δολάρια για κάλυψη του Plan F το 2017 ενώ κάποιος στο Ορλάντο της Φλόριντα θα πληρώσει $ 195.

Αν αυτό είναι ένα μηνιαίο νομοσχέδιο που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά υπάρχουν φθηνότερα σχέδια, αλλά έχετε κατά νου ότι θα αφήσουν κάποια κενά κάλυψης που μπορεί να σας κοστίζουν περισσότερα χρήματα από αυτά που εξοικονομήσατε στην πριμοδότηση.

Ζητήσετε βοήθεια

Ο εντοπισμός των κενών κάλυψης στο Original Medicare και η γνώση των σχεδίων που προσφέρουν την καλύτερη αξία για τις ιατρικές σας ανάγκες γίνεται περίπλοκη και είναι κάτι που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πάρετε λάθος. Συζητήστε με έναν ασφαλιστικό πράκτορα που ειδικεύεται στο Medicare για βοήθεια.