Τι χιλιετηρίδες πρέπει να γνωρίζετε για την ασφάλιση υγείας

Εάν είστε μια Χιλιετή, είστε πιθανώς τόσο υγιείς όσο θα είστε ποτέ, και είστε σίγουρα νέοι τη στιγμή αυτού του γραψίματος. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να παραιτηθείτε από την ασφάλιση υγείας; Αποφασιστικά όχι. Ακόμα και οι υγιείς άνθρωποι αναπτύσσουν ασθένειες, συλλαμβάνουν ασθένειες και εισέρχονται σε ατυχήματα. Το αντίθετο είναι, ως νέος και υγιής άνθρωπος, θα βρείτε το κόστος αγοράς ασφάλισης πιο προσιτό από ό, τι για τους ηλικιωμένους Αμερικανούς.

Τα περισσότερα χιλιετηρίδια χρησιμοποιούν το σύστημα υγειονομικής περίθαλψης διαφορετικά από τους ηλικιωμένους καταναλωτές. Αυτές οι διαφορές μπορεί να είναι σημαντικοί παράγοντες για την επιλογή ενός σχεδίου υγειονομικής περίθαλψης. Τυπικά, η γενιά σας είναι δαπανηρή και είναι πιθανότερο να ρωτήσει σχετικά με την τιμή των θεραπειών πριν τα πάρει. Είναι λιγότερο πιθανό να χρησιμοποιούν πρωτοβάθμια ιατρούς για μη επείγουσα περίθαλψη, επιλέγοντας αντί για κλινικές λιανικής, επείγοντα κέντρα φροντίδας ή αίθουσες έκτακτης ανάγκης.

Αν οι διαφορές αυτές ισχύουν για εσάς, λάβετε υπόψη σας όταν αποφασίζετε τι είδους κάλυψη πρέπει να αγοράσετε.

Πάρτε μια λογική για την τυπική χρήση σας

Ξεκινήστε κοιτάζοντας πίσω στο προηγούμενο έτος για να πάρετε μια αίσθηση των τυπικών ιατρικών αναγκών σας: Πόσες φορές πήγατε στο γιατρό, σε κλινική ή σε δωμάτιο έκτακτης ανάγκης; Πόσες φορές θέλετε να πάτε, αλλά δεν οφείλεται σε ανησυχίες σχετικά με το κόστος; Πόσα ξοδέψατε για τα συνταγογραφούμενα φάρμακα και τα παίρνετε συνεχώς;

Τώρα εξετάστε τι μπορεί να χρειαστείτε το επόμενο έτος. Ίσως σκέφτεστε να ξεκινήσετε μια οικογένεια ή να πάρετε τη φυσική θεραπεία για τους hamstrings σας.

Να είσαι ειλικρινής με τον εαυτό σου. Οι χιλιετηρίδες είναι πιθανότερο από τους περισσότερους να αγνοούν τα ιατρικά προβλήματα. Σύμφωνα με έρευνες του Κέντρου Μελετών της Υγείας Transamerica (TCHS), σχεδόν τα μισά από τα Millennials έχουν ελαχιστοποιήσει το κόστος υγειονομικής περίθαλψης παρακάμπτοντας, καθυστερώντας ή σταματώντας τη φροντίδα νωρίς.

Μόλις τελειώσετε αυτήν την αυτοαξιολόγηση, εδώ πρέπει να κάνετε.

Γνωρίστε την ορολογία

"Το μεγάλο πράγμα για τους Millennials -ιδιαίτερα για τους αγοραστές για πρώτη φορά που εξουδετερώνουν την κάλυψη των γονιών τους - κατανοεί πραγματικά τις βασικές έννοιες που καταλαμβάνουν το κόστος", λέει η Jennifer Fitzgerald, CEO και συνιδρυτής της PolicyGenius, μιας ανεξάρτητης ασφαλιστικής αγοράς στο διαδίκτυο. "Η περίθαλψη είναι περίπλοκη. Το ασφάλιστρο που πληρώνετε δεν είναι ολόκληρη η ιστορία. "

Θα πρέπει να κατανοήσετε τις βασικές διαφορές μεταξύ των υψηλών εκπτώσιμων σχεδίων (ίσως με τα ΑΣΕ) και των ΔΤΦ. Ο συντελεστής σε copays, τα κατ 'αποκοπήν τέλη που πληρώνετε για τις υπηρεσίες πριν από την ασφάλιση και η συνασφάλιση, το ποσοστό που πληρώνετε αφού συναντήσετε την εκπεστέα σας. Εξαιρούνται τα μέγιστα του τσέπης.

Ορίστε το κατάστημα προϋπολογισμού και σύγκρισης

Όπως και με κάθε νέα δαπάνη, υπολογίστε πόσα μπορείτε να πληρώσετε κάθε μήνα και μετά αναρωτηθείτε πόσο είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε.

Τα έξοδα ασφάλισης υγείας ήταν ιδιαίτερα ευμετάβλητα τα τελευταία χρόνια. Μπορείτε να πάρετε μια ιδέα για το τι θα σας κοστίσει για να πάρετε την κάλυψη τώρα συγκρίνοντας τις προσφορές στην εθνική ανταλλαγή υγειονομικής περίθαλψης, Healthcare.gov, ή σε ιδιωτική ηλεκτρονική ανταλλαγή όπως η ηλεκτρονική υγεία. (Η χώρα σας μπορεί να έχει τη δική της ανταλλαγή ιατρικής περίθαλψης, αλλά μπορείτε να ξεκινήσετε με την Healthcare.gov σε κάθε περίπτωση.)

Δεδομένης της ηλικίας σας, και υποθέτοντας ότι είστε κατάλληλοι, η μετάβαση σε ένα σχέδιο υψηλής εκπτώσεως θα σας βοηθήσει να διατηρήσετε το κόστος των ασφαλίστρων σας κάτω. "Εάν είστε σε καλή κατάσταση τώρα και δεν έχετε προγραμματίσει μελλοντικές διαδικασίες, τότε πηγαίνετε για μια υψηλότερη έκπτωση", λέει ο Fitzgerald. "Αν όχι, τότε πηγαίνετε για το χαμηλότερο έκπτωση."

Εάν είστε κάτω των 26 ετών, ο ισχύων νόμος σας επιτρέπει να παραμείνετε στην πολιτική των γονιών σας, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι είναι η καλύτερη επιλογή που έχετε στη διάθεσή σας. Κάνετε τη δέουσα επιμέλεια για να βρείτε την καλύτερη τιμή συγκρίνοντας τις αγορές όλων των επιλογών που έχετε στη διάθεσή σας, συνιστά ο Hector De La Torre, εκτελεστικός διευθυντής για το TCHS.

Όταν γυρίσετε 26, έχετε 60 ημέρες για να πάρετε τη δική σας ασφαλιστική κάλυψη, αν είστε ακόμα στο σχέδιο γονέα σας. Γενικά, αν ο εργοδότης σας προσφέρει ένα, θα είναι το πιο οικονομικό σχέδιο που μπορείτε να πάρετε. Αλλά αυτές τις μέρες, ορισμένοι εργοδότες περνούν τόσο πολύ από το κόστος για τους υπαλλήλους ότι θα μπορούσατε να κάνετε καλύτερα στο σχέδιο του συζύγου σας ή με ψώνια ανεξάρτητα.

Εάν δεν έχετε κάλυψη που βασίζεται στον εργοδότη ή ενδέχεται να δικαιούστε επιχορήγηση, η υπηρεσία Healthcare.gov ή το eHealth.com μπορούν να χρησιμεύσουν για τη σύγκριση των αγορών.

Ψάξτε για ευκολία

Οι Millennials ευνοούν την αμεσότητα και την ευκολία, λέει ο Robin Gelburd, πρόεδρος της FAIR Health, ένας μη κερδοσκοπικός οργανισμός που επιδιώκει τη διαφάνεια των δαπανών για την υγειονομική περίθαλψη. Είναι πιθανότερο να είναι αυτοαπασχολούμενοι ή ελεύθεροι επαγγελματίες, και είναι λιγότερο πιθανό να έχουν έναν τακτικό γιατρό πρώτης φροντίδας. Τείνουν να προτιμούν να χρησιμοποιούν κλινικές λιανικής, επείγοντα κέντρα φροντίδας και αίθουσες έκτακτης ανάγκης.

Εάν αυτή είναι η προτίμησή σας, αναζητήστε ένα σχέδιο που καλύπτει αυτά τα έξοδα. Μπορείτε επίσης να ελέγξετε για σχέδια που προσφέρουν μια μορφή τηλεϊατρικής ή ηλεκτρονικής επικοινωνίας για ασήμαντες ασθένειες. Οι ηγέτες της βιομηχανίας περιλαμβάνουν Teladoc, Doctor on Demand και American Well.

Παράγοντας στις συνταγές

Μην ξεχνάτε την κάλυψη με συνταγή, ειδικά εάν χρησιμοποιείτε τακτικά ένα ακριβό φάρμακο. Μπορείτε να αποθηκεύσετε ένα σημαντικό κομμάτι αλλαγής εάν οι συνταγές σας καλύπτονται από το σχέδιό σας.

Η Nate Purpura της eHealth σημειώνει ότι περίπου τα δύο τρίτα των ατομικών σχεδίων ασφάλισης υγείας της αγοράς δεν καλύπτουν συνταγογραφούμενα φάρμακα μέχρι μετά χτυπάς την έκπτωση.Αν ξοδεύετε πάνω από 50 δολάρια το μήνα με συνταγές, αξίζει να ψάξετε σε σχέδια με χαμηλότερες ατέλειες.

Εάν αγοράζετε το χαμηλότερο δυνατό μηνιαίο ασφάλιστρο, θα βρείτε σχέδια που περιγράφονται ως "καταστροφικά" στα χρηματιστήρια. Να γνωρίζετε ότι, όπως δηλώνουν, δεν θα καλύψουν πολύ από μια καταστροφή.

Μην πάτε Χωρίς

Σε αυτό το γράμμα, το ομοσπονδιακό πρόστιμο για τη μετάβαση χωρίς ασφάλιση υγείας αναμένεται να εξαφανιστεί το 2019. Αλλά το πρόστιμο δεν ήταν σε καμία περίπτωση ο μόνος κίνδυνος να πάει χωρίς ασφάλιση. Στην καλύτερη περίπτωση, θα παίζετε ότι η γενική σας υγεία θα παραμείνει καλή. Είναι επίσης πιθανό να αγνοήσετε μικρά προβλήματα υγείας με την ελπίδα ότι θα φύγουν. Είναι πολύ πιθανό ότι θα επιδεινωθούν και θα είναι πολύ πιο ακριβό για τη θεραπεία.

Με τον Kelly Hultgren