Πώς οι οικονομικοί προπονητές βελτιώνουν τις προοπτικές συνταξιοδότησης

Τα επίπεδα εμπιστοσύνης των συνταξιούχων είναι κρίσιμα χαμηλά σε αυτές τις μέρες. Το Κέντρο Έρευνας Συνταξιοδότησης εκτιμά ότι σχεδόν το ήμισυ όλων των νοικοκυριών κινδυνεύουν να μην μπορούν να συνεχίσουν να διατηρούν τον ίδιο άνετο τρόπο ζωής κατά τη συνταξιοδότησή τους.

Τα προβλήματα που σχετίζονται με το χρέος αποτελούν μείζον εμπόδιο για το ταξίδι αποταμιευτικών συνταξιοδοτικών παροχών. Η εξοικονόμηση σε ένα σχέδιο 401 (k) ή η IRA μπορεί να είναι μια πρόκληση για τους ανθρώπους που ζουν paycheck σε paycheck. Ως αποτέλεσμα, μπορεί να είναι εύκολο να υποθέσουμε ότι η συνταξιοδότηση μπορεί να μην είναι επιλογή εάν αγωνίζεστε με ταμειακές ροές και ζητήματα χρέους.

Τα καλά νέα είναι ότι η συνταξιοδότηση μπορεί να είναι ένας εφικτός στόχος αν μπορείτε να λάβετε μερικά βασικά βήματα για να βελτιώσετε τα προσωπικά σας οικονομικά. Ένας τρόπος για να μειώσετε το οικονομικό άγχος και να αναλάβετε τον έλεγχο του οικονομικού μέλλοντός σας είναι να δημιουργήσετε και να ακολουθήσετε ένα σχέδιο οικονομικής ζωής. Ένα προσωπικό σχέδιο δαπανών βρίσκεται συχνά στο επίκεντρο αυτού του οικονομικού σχεδίου. Δυστυχώς, δεν παίρνουμε πάντοτε λογικές αποφάσεις με τα χρήματά μας και οι οικονομικές μας συμπεριφορές επηρεάζονται από διάφορους παράγοντες όπως οι σκέψεις μας σχετικά με τα χρήματά μας, οι πεποιθήσεις και οι γνωστικές προκαταλήψεις.

Το αυξανόμενο επάγγελμα του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού είναι σχετικά μικρό και είναι σε θέση να βοηθήσει την κίνηση της βελόνας ετοιμότητας συνταξιοδότησης σε μια πιο θετική κατεύθυνση. Το πρόβλημα είναι ότι για τους περισσότερους Αμερικανούς με προβλήματα διαχείρισης κεφαλαίων και χρεών, η πρόσβαση σε έναν επαγγελματία χρηματοοικονομικού σχεδιασμού μπορεί να μην φαίνεται σαν μια βιώσιμη επιλογή. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η παραδοσιακή διαδικασία χρηματοοικονομικού σχεδιασμού επικεντρώνεται συνήθως σε θέματα που σχετίζονται με τη συνταξιοδότηση, την ασφάλιση, την περιουσία, τους φόρους εισοδήματος και τις επενδύσεις.

Η χρηματοοικονομική καθοδήγηση έχει τη δυνατότητα να καλύψει αυτό το κενό και να προσφέρει την απαραίτητη εκπαίδευση, καθοδήγηση και ενδυνάμωση για τους ανθρώπους που αναζητούν τρόπους να επιτύχουν κάποια αίσθηση οικονομικής ανεξαρτησίας. Το κλειδί για μια επιτυχημένη σχέση χρηματοοικονομικής καθοδήγησης είναι η εμπιστοσύνη και η ειλικρίνεια. Η επιμονή είναι επίσης σημαντική. Εάν εργάζεστε με έναν οικονομικό προπονητή, είναι σημαντικό να συναντάτε συνεχώς τον προπονητή σας. Η Financial Finesse, ένας οικονομικός φορέας ευεξίας στο χώρο εργασίας, διαπίστωσε ότι οι υπάλληλοι που ήταν επαναλαμβανόμενοι χρήστες των οικονομικών προγραμμάτων ευεξίας είχαν υψηλότερη συνολική οικονομική ευεξία, ήταν καλύτερα προετοιμασμένοι για συνταξιοδότηση, διαχειριζόταν αποτελεσματικότερα την ταμειακή ροή τους και ήταν πιο άνετοι με τα επίπεδα χρέους τους.

Τι είναι ένας οικονομικός προπονητής;

Ο κύριος στόχος ενός οικονομικού προπονητή είναι να εκπαιδεύσει τους πελάτες με τα βασικά της προσωπικής χρηματοδότησης και, χρησιμοποιώντας μια συνεργατική προσέγγιση, να βοηθήσει αυτούς τους πελάτες να δημιουργήσουν ένα σχέδιο δράσης που ευθυγραμμίζει τους οικονομικούς πόρους του πελάτη με τις αξίες και τους στόχους τους. Ο οικονομικός προπονητής στη συνέχεια προσπαθεί να παρακινήσει και να εξουσιοδοτήσει τους πελάτες να αναλάβουν την ευθύνη για τις δικές τους οικονομικές αποφάσεις. Ο οικονομικός προπονητής παρέχει επίσης υποστήριξη για τη συνεχιζόμενη διαδικασία μάθησης και ανάπτυξης. Οι οικονομικοί προπονητές προσπαθούν να μετατρέψουν τις οικονομικές γνώσεις σε δράση και να υπηρετήσουν ως εταίροι λογοδοσίας σε όλη τη διαδικασία.

Πώς μπορεί ένας οικονομικός προπονητής να βελτιώσει το πρόγραμμά σας για συνταξιοδότηση;

Η μείωση του χρέους και η δημιουργία ενός προσωπικού προγράμματος δαπανών μπορεί να γίνει το καύσιμο για μελλοντικές αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης. Οι οικονομικοί προπονητές μπορούν να βοηθήσουν στην παροχή της καθοδήγησης που απαιτείται για τον προσδιορισμό του τρόπου προτεραιότητας των οικονομικών στόχων. Ένας αποτελεσματικός οικονομικός προπονητής συναντά τους πελάτες του όταν βρίσκονται στη ζωή τους και δεν έχει κρυμμένο πρόγραμμα πωλήσεων ή πιθανές συγκρούσεις συμφερόντων. Όταν αναζητάτε έναν οικονομικό προπονητή, πρέπει πάντα να αναζητήσετε έναν αμερόληπτο επαγγελματία.

Είναι σημαντικό να αναγνωρίσουμε ότι η καθοδήγηση, καθοδήγηση και καθοδήγηση από έναν οικονομικό προπονητή διαφέρει σημαντικά από τις παραδοσιακές οικονομικές συμβουλές. Ως αποτέλεσμα, είναι ευθύνη ενός οικονομικού προπονητή να σας βοηθήσει να αναλάβετε δράση και να κάνετε πιο σίγουρες οικονομικές αποφάσεις. Οι οικονομικοί προπονητές υπολογίζουν την επιτυχία τους με βάση τη συμπεριφορά των πελατών τους.

Ακολουθούν ορισμένα σημαντικά ερωτήματα για να ζητήσετε από έναν πιθανό οικονομικό προπονητή:

• Διατίθενται μέσω τηλεφώνου, ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, συνομιλίας μέσω βίντεο ή προσωπικών συναντήσεων;
• Ποιες επαγγελματικές ονομασίες έχετε; Παραδείγματα που πρέπει να αναζητηθούν περιλαμβάνουν τον ορισμό του Certified Financial Planner, τα διαπιστευτήρια CPA, τον Chartered Financial Consultant (ChFC) ή τον Διαπιστευμένο Οικονομικό Σύμβουλο (AFC).
• Είναι αυτό εντελώς αμερόληπτο, χωρίς pitch pitch;
• Πώς μετράτε την επιτυχία;
• Εάν οι υπηρεσίες παρέχονται ως παροχές σε εργαζόμενους, είναι η συνομιλία μας απόλυτα εμπιστευτική;

Εάν αναζητάτε έναν οικονομικό προπονητή, είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι ο οικονομικός προπονητής σας είναι πραγματικά ένας αμερόληπτος επαγγελματίας και όχι μόνο προσπαθεί να χρησιμοποιήσει έννοιες όπως "προγύμναση" ή "οικονομική ευεξία" για να σας πουλήσει επενδύσεις, ασφάλειες ή κάποιο άλλο είδος Οι πραγματικοί οικονομικοί προπονητές δεν θα σας πουλήσουν τίποτα.