Πόσα χρήματα χρειάζομαι για να συνταξιοδοτηθώ;

Αυτή η ερώτηση ζητείται συχνά, αλλά σπάνια έχει οριστική απάντηση. Το πρόβλημα είναι ότι οι ανάγκες του καθενός είναι διαφορετικές. Αυτό που μπορεί να χρειαστείτε κατά τη συνταξιοδότηση θα είναι τελείως διαφορετικό από τους φίλους σας, τους γείτονες ή τους συναδέλφους σας. Παρόλο που η κατάστασή σας είναι μοναδική, υπάρχουν μερικοί τρόποι με τους οποίους μπορείτε να υπολογίσετε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για να συνταξιοδοτηθείτε.

Κανόνας της μεθόδου Thumb

Ένας κοινός κανόνας αναφέρει ότι θα χρειαστείτε περίπου το 80% των εισοδημάτων σας πριν από τη συνταξιοδότηση κατά τη συνταξιοδότηση. Έτσι, αν κερδίζετε 50.000 δολάρια το χρόνο λίγο πριν συνταξιοδοτηθείτε, μπορείτε να υπολογίσετε ότι θα χρειαστείτε περίπου 40.000 δολάρια εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότηση.

Ο λόγος που ο κανόνας αυτός αναφέρει ότι θα χρειαστείτε λιγότερα έσοδα όταν συνταξιοδοτηθείτε είναι ότι πιθανότατα θα έχετε λιγότερα έξοδα στη συνταξιοδότηση. Αυτός ο κανόνας προϋποθέτει ότι δεν μπορείτε πλέον να έχετε υποθήκη, να μην έχετε εξαρτώμενα μέλη που να ζουν στο σπίτι για να τα υποστηρίξετε και να μην βάζετε πλέον χρήματα στην άκρη για να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση. Όπως μπορείτε να δείτε, αυτές είναι αρκετά ευρείες υποθέσεις.

Ενώ ο κανόνας του 80% μπορεί να σας δώσει μια γρήγορη εκτίμηση, είναι τελείως άψογη. Για ορισμένους ανθρώπους, μπορεί στην πραγματικότητα να χρειαστούν ακόμα περισσότερα χρήματα για συνταξιοδότηση ανάλογα με το τι σκοπεύουν να κάνουν. Κάποιοι μπορεί να ψάχνουν να αγοράσουν ένα νέο σπίτι, να κάνουν εκτεταμένα ταξίδια ή να αντιμετωπίσουν μια ιατρική κατάσταση που αυξάνει σημαντικά τα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης.

Λεπτομερής μέθοδος εξόδων

Ο κανόνας μπορεί να είναι καλό σημείο εκκίνησης για τους νεότερους, αλλά καθώς προσεγγίζετε τη συνταξιοδότηση, είναι σημαντικό να εξετάσετε σοβαρά το ποσό των χρημάτων που θα χρειαστείτε πραγματικά. Ο καλύτερος τρόπος για να υπολογίσετε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε είναι να εξετάσετε τα αναμενόμενα εισοδήματά σας κατά τη συνταξιοδότηση.

Πρώτον, προσδιορίστε τις πηγές εισοδήματός σας από συνταξιοδότηση. Ποιο είναι το εκτιμώμενο επίδομά σας κοινωνικής ασφάλισης; Θα λάβετε σύνταξη; Και πόσα θα έχετε αποθηκεύσει για συνταξιοδότηση; Στη συνέχεια, σκεφτείτε ποια θα είναι τα έξοδά σας. Θα εξακολουθείτε να πληρώνετε την υποθήκη σας κατά τη συνταξιοδότησή σας; Θα μετακομίσετε ή θα κάνετε μεγάλες αγορές; Ποιο είναι το προσδόκιμο ζωής σας και πόσο καιρό χρειάζονται τα χρήματά σας για να διαρκέσει; Και στη συνέχεια μην ξεχάσετε να υπολογίσετε τον πληθωρισμό.

Μόλις αρχίσετε να αυξάνετε τα μηνιαία σας έξοδα στη συνταξιοδότηση, ακόμα κι αν είναι μόνο εκτιμήσεις, προς το παρόν, θα σας βοηθήσουν να αρχίσετε να βλέπετε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για να καλύψετε αυτές τις δαπάνες. Μπορεί να βρείτε ότι είναι πολύ λιγότερο από το αναμενόμενο, ή θα μπορούσε να είναι ακόμη περισσότερο από το αναμενόμενο. Από εκεί μπορείτε να εξετάσετε ποιο είναι το προβλεπόμενο εισόδημα συνταξιοδότησης σας και να δείτε πόσο από ένα πλεόνασμα ή έλλειμμα έχετε.

Τι να κάνετε όταν δεν έχετε αρκετό

Εάν φαίνεται ότι δεν έχετε αποθηκεύσει ακόμη αρκετά, είναι καιρός να αρχίσετε να προγραμματίζετε τώρα να αρχίσετε να κάνετε αλλαγές. Δεν έχει σημασία αν είστε 30 ετών από τη συνταξιοδότηση ή μόλις λίγα χρόνια - η ανάληψη δράσης μπορεί να οδηγήσει σε βελτιώσεις στη συνταξιοδότηση.

Εάν εξακολουθείτε να έχετε λίγα χρόνια μέχρι τη συνταξιοδότησή σας, εξετάστε το ενδεχόμενο να αυξήσετε το 401 (k) σας σχέδιο ή τις συνεισφορές του IRA. Όσο περισσότερο τα χρήματά σας πρέπει να αυξηθούν, τόσο καλύτερα θα είστε. Σύνθετο ενδιαφέρον είναι ένα θαυμάσιο πράγμα, οπότε μην αφήνετε το χρόνο να σας περάσει.

Για όσους μπορεί ήδη να είναι έτοιμοι να συνταξιοδοτηθούν, η προστιθέμενη εξοικονόμηση μπορεί να μην είναι τόσο αποτελεσματική. Μπορεί να σας βοηθήσει, αλλά μπορεί να διαπιστώσετε ότι είναι καλύτερο να καθυστερήσετε λίγο τη συνταξιοδότηση ή να καθυστερήσετε την Κοινωνική Ασφάλιση. Ίσως να εκπλαγείτε με το πόσο ένα άλλο ή δύο χρόνια εργασίας μπορεί να βοηθήσει την κατάστασή σας.Μπορεί να μην είναι ιδανικό, αλλά όταν υπολογίζετε τα χρήματα που κερδίζετε συν τα πιθανά οφέλη, όπως η ασφάλιση υγείας, θα μπορούσε να αξίζει περισσότερο.