Καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες μακροχρόνιας περίθαλψης

Μελέτες από το Υπουργείο Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών των ΗΠΑ δείχνουν ότι η πλειοψηφία των ατόμων ηλικίας άνω των 65 ετών θα απαιτήσει μακροχρόνια ιατρική περίθαλψη σε κάποιο σημείο της ζωής τους, σχεδόν το 70% και το 40% αυτών των ανθρώπων θα χρειαστεί επίσης νοσηλευτική φροντίδα κατ 'οίκον . Το αρχικό πρόγραμμα Medicare θα καλύψει ορισμένες δαπάνες αλλά θα καλύψει μόνο το πλήρες κόστος για τις πρώτες 20 ημέρες θεραπείας, αφού καταβληθούν μόνο μερικές παροχές. Δεν υπάρχει πληρωμή από το Medicare μετά τις πρώτες 100 ημέρες θεραπείας. Για τους ηλικιωμένους με σταθερό εισόδημα, το χάσμα στην κάλυψη μπορεί να προκαλέσει οικονομικές δυσκολίες.

Η μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης μπορεί να συμβάλει στην κάλυψη του χάσματος στην κάλυψη με την πληρωμή για πράγματα όπως η εγκατάσταση υποβοηθούμενης διαβίωσης και η νοσηλευτική φροντίδα στο σπίτι, η περίθαλψη στο νοσοκομείο και η μέριμνα για ενήλικες. Μπορεί επίσης να βοηθήσει στην πληρωμή του κόστους της οικιακής υγειονομικής περίθαλψης και της νοσηλευτικής φροντίδας στο σπίτι.

Το κόστος της μακροχρόνιας περίθαλψης

Ανάλογα με τον τόπο κατοικίας σας στις Ηνωμένες Πολιτείες, το μέσο ετήσιο κόστος της μακροχρόνιας υγειονομικής περίθαλψης μπορεί να ποικίλλει σημαντικά, οπουδήποτε από $ 30.000 έως και $ 100.000 ετησίως. Ανάλογα με τον τύπο της μακροχρόνιας υγειονομικής περίθαλψης που απαιτείται, το κόστος μπορεί να είναι περισσότερο ή λιγότερο. Μελέτες δείχνουν ότι το κόστος της ασφάλισης μακροχρόνιας περίθαλψης είναι παραδοσιακά μικρότερο στις νοτιοανατολικές και νότιες κεντρικές ΗΠΑ, με αύξηση του κόστους στις πολιτείες της Νέας Αγγλίας, στον Βορειοδυτικό Ειρηνικό και στις μεσοδυτικές πολιτείες. Πολλοί παράγοντες παίζουν το κόστος ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου μακροχρόνιας περίθαλψης, συμπεριλαμβανομένης της κατάστασης της υγείας σας όταν αγοράζετε κάλυψη, του ποσού των παροχών της πολιτικής, της περιόδου απομάκρυνσης (του χρόνου που πρέπει να περιμένετε να αρχίσει η κάλυψη), της μέγιστης ημερήσιας και μηνιαίας παροχής το ποσό και όλοι οι αναβάτες (σημειώσεις) που προστίθενται στην πολιτική για την αύξηση της κάλυψης, όπως ένα αναβάτης προστασίας από τον πληθωρισμό που προστατεύει το ασφάλιστρό σας από την αύξηση με το ρυθμό πληθωρισμού.

Είδη μακροπρόθεσμων ασφαλιστικών πολιτικών περίθαλψης

Η ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης προσφέρεται γενικά σε έναν από τους δύο τύπους πολιτικής:

• Παραδοσιακός: Μια παραδοσιακή πολιτική μακροχρόνιας περίθαλψης προσφέρει ευέλικτη ασφαλιστική κάλυψη που φροντίζει για την υγειονομική περίθαλψη που απαιτείται για μεγάλο χρονικό διάστημα. Ένα πλεονέκτημα της παραδοσιακής πολιτικής μακροχρόνιας περίθαλψης είναι ότι απαιτεί μια σχετικά μικρή πληρωμή εκ των προτέρων για να ξεκινήσει η κάλυψη. Τα ασφάλιστρα είναι επίσης συνήθως εκπίπτουν από τη φορολογία. Ένα μειονέκτημα είναι ότι το ασφάλιστρο δεν είναι κλειδωμένο κατά τη διάρκεια της πολιτικής και μπορεί να αυξηθεί.
• Υβρίδιο: Μια υβριδική πολιτική συνδυάζει ένα παραδοσιακό ασφαλιστήριο συμβόλαιο μακροχρόνιας περίθαλψης με ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Μια αρχική επένδυση ύψους 50.000 δολαρίων ή μεγαλύτερης απαιτείται με τις περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες να ξεκινήσουν την πολιτική. Η επένδυση καλύπτει τις πληρωμές μακροπρόθεσμης φροντίδας ή τις πληρωμές στους δικαιούχους σας μετά το θάνατό σας, εάν δεν χρειάζεστε μακροχρόνια περίθαλψη. Το ασφάλιστρο δεν αυξάνεται καθ 'όλη τη διάρκεια της πολιτικής. Εάν ανησυχείτε για τη μακροχρόνια ασφάλιση της ασφάλισης αλλά ποτέ δεν τη χρησιμοποιείτε, μπορεί να είναι η υβριδική πολιτική. Ωστόσο, σε αντίθεση με την παραδοσιακή πολιτική, το ασφάλιστρό σας μπορεί να μην είναι εκπεστέο.

Καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες μακροχρόνιας περίθαλψης

1. Αμοιβαία της Omaha είναι ένα γνωστό και σεβαστό όνομα στην ασφάλιση. Είναι μια ιδιωτική ασφαλιστική εταιρεία με άριστη βαθμολογία χρηματοοικονομικής ισχύος. ΕΙΜΑΙ. Τα καλύτερα ποσοστά Αμοιβαία Omaha ως "A +" Superior και έχει επίσης μια βαθμολογία "A +" από το Better Business Bureau.Το Mutual της Omaha παρέχει ασφάλεια ζωής, ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης, συνταξιοδότηση και άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα για περισσότερο από έναν αιώνα και προσφέρει κάλυψη και στα 50 κράτη των ΗΠΑ. Η πολιτική μακροχρόνιας περίθαλψης από την Mutual of Omaha προσφέρει προστασία από τον πληθωρισμό και παροχές σε χρήμα με περιόδους εξάλειψης σε ημερολογιακές ημέρες αντί για ημέρες εξυπηρέτησης.

Αυτό είναι σημαντικό επειδή σημαίνει ότι μπορείτε να αρχίσετε να λαμβάνετε τα οφέλη σας νωρίτερα χωρίς να χρειάζεται να υποβάλετε αποδείξεις και να αποδείξετε ότι έχετε λάβει υπηρεσία σε μια συγκεκριμένη ημέρα. Τα οφέλη πολιτικής είναι διαθέσιμα σε διάστημα δύο έως πέντε ετών. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε την ανεξάρτητη φροντίδα κατ 'οίκον αντί να πρέπει να περάσετε από μια εγκεκριμένη υπηρεσία, η οποία είναι επίσης πιο πιθανό να έχει υψηλότερα ποσοστά. Υπάρχει μια εναλλακτική πληρωμή μετρητών που σας επιτρέπει να λαμβάνετε έως και το 40% του μέγιστου μηνιαίου οφέλους της πολιτικής σας, εάν δεν έχετε έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης ή μερικές μόνο δαπάνες κατά τη διάρκεια ενός συγκεκριμένου μήνα που λαμβάνετε παροχές.

Υπάρχει μηδενική περίοδος αναμονής για τα οφέλη για την υγεία στο σπίτι.

2. Transamerica είναι μια άλλη σταθερή επιλογή για ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης. Έχει ένα A.M. Καλύτερη "A +" ανώτερη βαθμολογία και δραστηριοποιείται από το 1928. Η Transamerica έχει επίσης βαθμολογηθεί ως "A +" με το Better Business Bureau. Τα μετρητά εναλλακτικά καλύπτονται στο 30% και αν και αυτό είναι μικρότερο από το ανώτατο όριο 40% με το Mutual της Omaha, εξακολουθεί να είναι ένα καλό ποσό σε σύγκριση με άλλους ασφαλιστές. Τα ποσά των συνολικών παροχών ξεκινούν με μικρότερο ποσό, τόσο μικρό όσο 18.000 δολάρια το οποίο την καθιστά μια πιο προσιτή επιλογή. Υπάρχει επίσης μηδενική περίοδος αναμονής για τα οφέλη για την υγεία στο σπίτι.

Ωστόσο, οι υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης στο σπίτι πρέπει να παρέχονται από έναν οργανισμό και όχι από έναν ανεξάρτητο φροντιστή.

3. MassMutual ιδρύθηκε το 1851 και έχει σταθερά υψηλότερες αξιολογήσεις χρηματοοικονομικής ισχύος. Είναι βαθμολογημένο "A ++" Superior από τον A.M. Best και έχει βαθμολογία "A +" με το Γραφείο Καλύτερης Επιχειρηματικότητας. Μια παραδοσιακή πολιτική μακροχρόνιας περίθαλψης προσφέρεται με μια περίοδο μέγιστης ωφέλειας 6 ετών, περισσότερο από πολλούς άλλους παρόχους και προσφέρει έναν οδηγό προστασίας από τον πληθωρισμό. Ορισμένα σχέδια προσφέρουν ασφάλιστρα πολιτικής που εκπίπτουν από το φόρο. Οι αξιώσεις καταβάλλονται με βάση ένα μοντέλο αποζημίωσης, που σημαίνει ότι πρέπει να κρατάτε όλες τις αποδείξεις για τυχόν εξωφρενικές δαπάνες.

Τα οφέλη σας είναι αφορολόγητα μέσω της υπηρεσίας MassMutual και τα ασφάλιστρα είναι επίσης εκπεστέα. Μπορείτε να επιλέξετε μια ημερήσια επιλογή παροχών των $ 50- $ 400.

4. AXA έχει δραστηριοποιηθεί από το 1859 και έχει "Α +" εξαιρετική βαθμολογία με την Α.Μ. Best και βαθμολογία "A +" με το Γραφείο Καλύτερης Επιχειρηματικότητας. Η πολιτική μακροχρόνιας περίθαλψης της AXA είναι μια υβριδική πολιτική που συνδυάζει ασφάλειες ζωής και ασφάλισης μακροχρόνιας περίθαλψης. Οποιοσδήποτε ηλικίας 20-75 ετών μπορεί να αγοράσει μια πολιτική μακροχρόνιας περίθαλψης μέσω της AXA. Οι πληρωμές πραγματοποιούνται σε μηνιαίες πληρωμές παροχών και όχι σε επιστροφή χρημάτων. Η περίοδος απομάκρυνσης είναι 90 ημέρες. Η πιστοποίηση της αναπηρίας απαιτείται για την πληρωμή των απαιτήσεων. Μπορείτε να επιλέξετε μηνιαία οφέλη 1%, 2% ή 3%.

Ορισμένα ασφάλιστρα είναι εκπτώσιμα από τον φόρο. Η υβριδική πολιτική από την AXA είναι μια καλή επιλογή αν θέλετε ένα προϊόν που μπορεί να διπλασιαστεί ως μακροπρόθεσμη ασφάλιση περίθαλψης αν το χρειάζεστε και πιθανό συμπληρωματικό εισόδημα απόσυρσης εάν δεν το κάνετε.