Μάθετε για τους διαφορετικούς τύπους δανείων

Ένα δάνειο είναι ένα κατ 'αποκοπή χρηματικό ποσό που δανείζεστε με την προσδοκία να το επιστρέψετε είτε συνολικά είτε με την πάροδο του χρόνου, συνήθως με τόκο. Τα δάνεια είναι συνήθως ένα σταθερό ποσό, όπως $ 5.000 ή $ 15.000.

Το ακριβές ποσό του δανείου και το επιτόκιο ποικίλλει ανάλογα με το εισόδημα, το χρέος, το πιστωτικό ιστορικό και μερικούς άλλους παράγοντες. Υπάρχουν πολλά διαφορετικά είδη δανείων που μπορείτε να δανειστείτε. Η γνώση των επιλογών δανείου σας θα σας βοηθήσει να λάβετε καλύτερες αποφάσεις σχετικά με το είδος του δανείου που χρειάζεστε για να εκπληρώσετε τους στόχους σας.

Ανοιχτά και κλειστά δάνεια

Τα ανοικτά δάνεια είναι δάνεια που μπορείτε να δανειστείτε ξανά και ξανά. Οι πιστωτικές κάρτες και οι γραμμές πίστωσης είναι οι πιο συνηθισμένοι τύποι δανείων αορίστου χρόνου. Και τα δύο αυτά δάνεια έχουν πιστωτικό όριο το οποίο είναι το μέγιστο ποσό που μπορείτε να δανειστείτε ταυτόχρονα.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ολόκληρο ή μέρος του πιστωτικού σας ορίου ανάλογα με τις ανάγκες σας. Κάθε φορά που κάνετε μια αγορά, μειώνεται η διαθέσιμη πίστωση. Καθώς πραγματοποιείτε πληρωμές, οι διαθέσιμες αυξήσεις σας επιτρέπουν να χρησιμοποιείτε την ίδια πίστωση ξανά και ξανά για όσο διάστημα συμμορφώνεστε με τους όρους.

Τα κλειστά δάνεια είναι εφάπαξ δάνεια που δεν μπορούν να δανεισθούν και πάλι αφού έχουν εξοφληθεί. Καθώς πραγματοποιείτε πληρωμές για δάνεια κλειστού τύπου, το υπόλοιπο του δανείου μειώνεται. Ωστόσο, δεν έχετε διαθέσιμη πίστωση που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για δάνεια κλειστού τύπου. Αντ 'αυτού, αν χρειαστεί να δανειστείτε περισσότερα χρήματα, πρέπει να υποβάλετε αίτηση για άλλο δάνειο και να περάσετε ξανά τη διαδικασία έγκρισης. Οι συνήθεις τύποι δανείων κλειστού τύπου περιλαμβάνουν στεγαστικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτων και δάνεια σπουδαστών.

Ασφαλισμένα και ακάλυπτα δάνεια

Τα εξασφαλισμένα δάνεια είναι δάνεια που βασίζονται σε ένα περιουσιακό στοιχείο ως εγγύηση για το δάνειο. Σε περίπτωση αθέτησης δανείου, ο δανειστής μπορεί να παραλάβει το περιουσιακό στοιχείο και να το χρησιμοποιήσει για να καλύψει το δάνειο. Τα επιτόκια για τα εξασφαλισμένα δάνεια ενδέχεται να είναι χαμηλότερα από εκείνα για τα ακάλυπά δάνεια.

Το περιουσιακό στοιχείο μπορεί να χρειαστεί να εκτιμηθεί για να επιβεβαιώσει την αξία του πριν να μπορέσετε να δανειστείτε ένα εξασφαλισμένο δάνειο. Ο δανειστής μπορεί να σας επιτρέψει μόνο να δανειστείτε μέχρι την αξία του περιουσιακού στοιχείου. Ένα δάνειο τίτλου είναι ένα παράδειγμα ενός εξασφαλισμένου δανείου.

Τα ακάλυπά δάνεια δεν απαιτούν περιουσιακό στοιχείο για εξασφάλιση. Αυτά τα δάνεια μπορεί να είναι πιο δύσκολο να πάρουν και να έχουν υψηλότερα επιτόκια. Τα ακάλυπά δάνεια βασίζονται αποκλειστικά στην πιστωτική ιστορία σας και το εισόδημά σας για να σας προκριθεί για το δάνειο. Εάν έχετε προεπιλογή για ένα ακάλυπτο δάνειο, ο δανειστής πρέπει να εξαντλήσει επιλογές συλλογής, συμπεριλαμβανομένων των εισπράξεων χρέους και μια αγωγή για την ανάκτηση του δανείου.

Συμβατικά δάνεια

Όταν πρόκειται για στεγαστικά δάνεια, συχνά χρησιμοποιείται ο όρος "συμβατικό δάνειο". Συμβατικά δάνεια είναι αυτά που δεν είναι ασφαλισμένα από κυβερνητικό οργανισμό όπως η Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Στέγασης (FHA), η Υπηρεσία Αγροτικής Στέγασης (RHS) ή η Υπηρεσία Βετεράνων (VA). Τα συμβατικά δάνεια ενδέχεται να συμμορφώνονται, πράγμα που σημαίνει ότι ακολουθούν τις κατευθυντήριες γραμμές που εξέδωσαν οι Fannie Mae και Freddie Mac. Τα μη συμμορφούμενα δάνεια δεν πληρούν τα προσόντα των Fannie και Freddie.

Δάνεια προς αποφυγή

Ορισμένα είδη δανείων πρέπει να αποφεύγονται επειδή είναι επιθετικά και επωφελούνται από τους καταναλωτές. Τα δάνεια Payday είναι βραχυπρόθεσμα δάνεια που δανείζονται χρησιμοποιώντας το επόμενο paycheck σας ως εγγύηση για το δάνειο. Τα δάνεια Payday έχουν αξιοσημείωτα υψηλά ετήσια ποσοστά (APR) και μπορεί να είναι δύσκολο να εξοφληθούν. Εάν είστε σε μια οικονομική κρίση, αναζητήστε εναλλακτικές λύσεις πριν από τη λήψη των payday δάνεια.

Τα δάνεια προπληρωμής δεν είναι πραγματικά δάνεια καθόλου. Στην πραγματικότητα, είναι απάτες για να σας εξαπατήσουν να πληρώσετε χρήματα. Τα δάνεια προπληρωμής χρησιμοποιούν διαφορετικές τακτικές για να πείσουν τους δανειολήπτες να στείλουν χρήματα για να λάβουν το δάνειο, αλλά όλοι απαιτούν από τον οφειλέτη να πληρώσει προκαταβολή για να λάβει το δάνειο. Μόλις αποστέλλονται τα χρήματα (συνήθως ενσύρματα), ο «δανειστής» συνήθως εξαφανίζεται χωρίς να στείλει ποτέ το δάνειο.