Το πρόγραμμα συνταξιοδότησης του Warren Buffett θα λειτουργήσει για σας;

Ας σπάσουμε αυτό. Πρώτον, ένα ταμείο δείκτη είναι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή χρηματιστήριο που διαπραγματεύεται αμοιβαίο κεφάλαιο που ακολουθεί την απόδοση κάποιου δείκτη. Σε αυτή την περίπτωση, ο Buffett προτείνει ένα ταμείο δείκτη που παρακολουθεί τις επιδόσεις του S & P 500. Όταν το S & P 500 ανεβαίνει, το ίδιο κάνει και το χρηματιστήριο. Προτείνει να επενδύσετε το 90% των χρημάτων σας σε ένα χρηματιστηριακό ταμείο.

Ο Buffett προτείνει το άλλο 10% να πηγαίνει σε ταμείο βραχυπρόθεσμων κρατικών ομολόγων. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι συστήνουν τη χρήση ομολόγων για την ασφάλεια και τη συνέπεια του εισοδήματος. Εάν οι συνολικές χρηματοπιστωτικές αγορές χτυπήσουν ένα αδιέξοδο, τα αμοιβαία κεφάλαια των ομολόγων συχνά δεν θα υποφέρουν τόσο όσο τα αποθέματα.

Αποφύγετε τα τέλη του λογαριασμού

Τέλος, ο Buffett τονίζει ότι "το χαμηλό κόστος." Η επένδυση δεν είναι δωρεάν. Εάν έχετε έναν οικονομικό σύμβουλο, θα χρεώνουν συχνά μια χρέωση και εάν επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια, ETF ή κάποια άλλα επενδυτικά προϊόντα που έρχονται με τέλη. Ορισμένοι καταναλωτές χρεώνονται με διπλά τέλη καθώς καταβάλλουν χρηματικά συμβούλια και αμοιβές χρηματοδότησης.

Τα τέλη προστίθενται γρήγορα. Σκεφτείτε ένα 25-year-old που έχει ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης με ένα υπόλοιπο 25.000 δολαρίων. Προσθέτουν $ 10.000 κάθε χρόνο και κερδίζουν απόδοση 7% και θα συνταξιοδοτηθούν σε 40 χρόνια. Αν αυτός πληρώνει 1 τοις εκατό σε τέλη, θα τους κοστίσει σχεδόν 600.000 δολάρια σε τέλη πάνω από 40 χρόνια.

Η επένδυση σε κονδύλια χαμηλότερου κόστους όπως το Buffett περιγράφει, θα μπορούσε να σώσει αυτό το πρόσωπο περισσότερα από $ 200.000 σε τέλη που του επιτρέπουν να αποσυρθεί σχεδόν $ 340.000 πλουσιότερα.

Σε αντίθεση με την συμβατική σοφία

Το σχέδιο συνταξιοδότησης του Buffett δεν θα λάβει λαμπερές συστάσεις από κάποια από τις οικονομικές συμβουλευτικές υπηρεσίες. Η συμβατική σοφία λέει να διαφοροποιήσει τη χρήση ενός συνδυασμού μετοχών, ομολόγων και διεθνών κεφαλαίων. Τα χαρτοφυλάκια συνταξιοδότησης είναι συχνά γεμάτα με ένα μείγμα κεφαλαίων - πολύ περισσότερα από 2, για να αποφευχθεί ο κίνδυνος μιας περιοχής της αγοράς να υποφέρει ικανοποιητικά.

Πολλοί οικονομικοί σύμβουλοι θα έκαναν επίσης λόγο για τη στάθμιση του Buffett. Θα ισχυριζόταν ότι ειδικά για τους πελάτες αργότερα στη ζωή, η στρατηγική του δίνει υπερβολική βαρύτητα στα επικίνδυνα αποθεματικά κεφάλαια, όπου μια ύφεση θα μπορούσε να εξαλείψει τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης για τα επόμενα χρόνια.

Ένας πολύ γνωστός κανόνας λέει να επενδύσετε ένα ποσοστό του χαρτοφυλακίου σας σε ομολογιακά κεφάλαια ίσο με την ηλικία σας. Εάν είστε 50 ετών, επενδύστε 50 τοις εκατό σε ομόλογα ή ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια. Οι οικονομικοί σύμβουλοι συμφωνούν γενικά ότι είναι υπερβολικά συντηρητικοί και υπερβολικά απλοϊκοί, αλλά θα έλεγαν ότι η συμβουλή του Buffett είναι υπερβολικά επικίνδυνη.

Τέλος, πιθανότατα θα υποστήριζαν ότι όταν είστε αξίας 90 δισεκατομμυρίων δολαρίων, η επενδυτική σας στρατηγική είναι διαφορετική από κάποιον που έχει μερικές εκατοντάδες χιλιάδες συνολικά αποταμιεύσεις.

Τι πρέπει να κάνεις?

Δεν μπορείτε να ελέγξετε με τις επενδυτικές αγορές θα κάνει στο μέλλον, αλλά μπορείτε να ελέγξετε τα τέλη που πληρώνετε. Τα υψηλότερα τέλη σπάνια ισοδυναμούν καλύτερα με τις αποδόσεις, οπότε όταν επιλέγετε χρήματα για το 401 (k) ή άλλο ταμείο συνταξιοδότησής σας, επιλέξτε τα αμοιβαία κεφάλαια με χαμηλά τέλη.Εάν χρησιμοποιείτε έναν οικονομικό σύμβουλο, ρωτήστε τους για τις αμοιβές τους. Αν τα συνολικά τέλη υπερβαίνουν κατά πολύ το 1%, ίσως πληρώνετε πάρα πολύ, αλλά όπως και οτιδήποτε, αξιολογήστε τι λαμβάνετε για τα τέλη που πληρώνετε.

Σε γενικές γραμμές, όσο πιο σύνθετη είναι η οικονομική σας κατάσταση, τόσο πιο λογικό είναι να πληρώσετε υψηλότερα τέλη. Νωρίς στη ζωή, όταν έχετε σχετικά χαμηλή ισορροπία, ίσως αξίζει να εξετάσετε τους ρομπορικούς συμβούλους.

Δεύτερον, μην πέσετε για την ιδέα ότι μπορείτε να νικήσετε την αγορά. Οι έρευνες δείχνουν ότι με την πάροδο του χρόνου, οι επιδόσεις σας θα αντικατοπτρίζουν σε μεγάλο βαθμό την απόδοση της συνολικής αγοράς. Η πληρωμή υψηλών αμοιβών για επαγγελματίες επενδύσεων που προσπαθούν να νικήσουν την αγορά πιθανώς δεν θα αποδώσει.

Είναι Σχετικά με την Απλότητα

Η επενδυτική διατριβή του Buffett ήταν πάντα για την απλότητα. Δημιουργήστε μια στρατηγική που είναι χαμηλού κόστους, απλή στην κατανόηση και βασίζεται σε ποιες δεκαετίες των μελετών αποδεικνύεται ότι είναι αληθινές. Είναι καλύτερο να βρείτε έναν οικονομικό σύμβουλο που εμπιστεύεστε και να δημιουργήσετε ένα σχέδιο προσαρμοσμένο για εσάς, αλλά το πρόγραμμα συνταξιοδότησης του Buffett ήταν το επιτυχημένο playbook για συνταξιοδότηση όχι μόνο για τον εαυτό του, αλλά για πολλά άλλα για χρόνια.