Κάλυψη Ευθύνης Εργοδότη

Στα περισσότερα κράτη, οι επιχειρήσεις που απασχολούν εργαζομένους υποχρεώνονται από το νόμο να αγοράζουν ασφαλιστικές αποζημιώσεις εργαζομένων. Αυτό εξασφαλίζει ότι οι εργαζόμενοι που τραυματίζονται στη δουλειά θα λάβουν παροχές αποζημίωσης εργαζομένων. Όσο παρέχονται αυτές οι παροχές, οι τραυματίες εργαζόμενοι απαγορεύονται να προσφύγουν στον εργοδότη τους.

Ωστόσο, οι νόμοι περί αποζημιώσεων των εργαζομένων δεν καλύπτουν όλους τους εργαζομένους ή όλους τους τύπους τραυματισμών. Οι τραυματισμένοι εργαζόμενοι που δεν καλύπτονται από το νόμο μπορούν να μηνύσουν τον εργοδότη τους για τραύματα που σχετίζονται με την εργασία. Ευτυχώς, οι εργοδότες προστατεύονται από τα κοστούμια των εργαζομένων από την κάλυψη της ευθύνης των εργοδοτών. Αυτή η κάλυψη συμπεριλαμβάνεται αυτόματα στο δεύτερο μέρος της τυποποιημένης πολιτικής αντιστάθμισης των εργαζομένων του NCCI.

Στολές από τους τραυματισμούς των εργαζομένων

Ενώ οι κρατικοί νόμοι γενικά απαγορεύουν στους εργαζόμενους (ή τα μέλη των οικογενειών τους) να μην ασκήσουν αγωγή κατά του εργοδότη για τραύματα που σχετίζονται με την εργασία, οι νόμοι έχουν ορισμένες εξαιρέσεις. Μπορεί να επιτρέπεται στους εργαζόμενους να δικάζουν υπό τις ακόλουθες περιστάσεις:

• Ο εργαζόμενος δεν καλύπτεται από τον κρατικό νόμο WC. Οι νόμοι για την αποζημίωση των εργαζομένων αποκλείουν συνήθως τους εργαζόμενους που απασχολούνται σε ορισμένους τύπους απασχόλησης, όπως η γεωργική ή οικιακή εργασία. Εάν οι αποκλεισμένοι εργαζόμενοι τραυματιστούν στην εργασία, μπορούν να μηνύσουν τον εργοδότη για αποζημίωση.
• Ο εργαζόμενος υφίσταται τραυματισμό ή ασθένεια που δεν καλύπτεται από το νόμο WC. Οι μη επαγγελματικές βλάβες και ασθένειες δεν καλύπτονται από τους νόμους περί αποζημίωσης των εργαζομένων. Επιπλέον, κάποιες ασθένειες που αποκτήθηκαν στην εργασία δεν μπορούν να θεωρηθούν ως επαγγελματική ασθένεια σύμφωνα με το κρατικό δίκαιο. Για παράδειγμα, υποθέστε ότι ένας εργαζόμενος πιστεύει ότι η ρευματοειδής αρθρίτιδα του προκαλείται από έκθεση σε χημικές ουσίες στο χώρο εργασίας σας. Καταθέτει αίτημα WC, αλλά αρνείται τα οφέλη με βάση το ότι η αρθρίτιδα δεν είναι επαγγελματική ασθένεια. Ο εργαζόμενος στη συνέχεια καταθέτει αγωγή εναντίον σας ζητώντας αποζημίωση για την ασθένειά του.

• Ο τραυματισμένος υπάλληλος έχει απορρίψει τις παροχές του WC. Ορισμένες πολιτείες επιτρέπουν στους εργαζόμενους να απορρίπτουν τα οφέλη του WC και να μηνύουν τον εργοδότη. Για να εισπράξει αποζημίωση, ο εργαζόμενος πρέπει να αποδείξει ότι ο εργοδότης ήταν αμελής και ότι η αμέλειά του προκάλεσε τη ζημία.
• Ο τραυματισμένος εργαζόμενος ασκεί δίωξη σε τρίτο, το οποίο στη συνέχεια ασκεί δίωξη στην εταιρεία σας. Αυτός ο τύπος αξίωσης ονομάζεται a τρίτα μέρη κοστούμι. Εδώ είναι ένα παράδειγμα: Μια εταιρεία υδραυλικών που έχετε στην ιδιοκτησία σας έχει προσληφθεί από έναν γενικό εργολάβο για να αντικαταστήσει σωλήνες σε ένα κτίριο. Ο Jim, ένας από τους υπαλλήλους σας, τραυματίζει την πλάτη του στο χώρο εργασίας. Ο Jim συλλέγει παροχές αποζημίωσης εργαζομένων από τον ασφαλιστή σας WC. Στη συνέχεια, μήνυσε τον γενικό ανάδοχο, υποστηρίζοντας ότι είναι υπεύθυνος για τον τραυματισμό του επειδή δεν κατάφερε να διατηρήσει ένα ασφαλές εργασιακό περιβάλλον. Η GC διευθετεί την αξίωση του Jim και προσπαθεί να ανακτήσει το ποσό του οικισμού, προσβάλλοντας την εταιρεία σας για ζημιές.

• Ο σύζυγος του τραυματισμένου εργαζομένου μήνυσε την επιχείρησή σας για απώλεια της κοινοπραξίας. Ας υποθέσουμε ότι ο Jim, στο προηγούμενο παράδειγμα, υποφέρει από παράλυση λόγω τραυματισμού της πλάτης του. Η σύζυγος του Jim, Jane, μήνυσε την εταιρεία σας για απώλεια της κοινοπραξίας (συζυγικές σχέσεις).
• Ένα μέλος της οικογένειας του τραυματισμένου εργαζομένου μήνυσε την εταιρεία σας για επακόλουθο τραυματισμό. Στο προηγούμενο παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι η Jane σας απαλλάσσει όχι μόνο για απώλεια κοινοπραξίας αλλά και για επακόλουθο τραυματισμό. Ισχυρίζεται ότι το στρες πάνω από τον τραυματισμό της πλάτης του Jim έχει προκαλέσει την εμφάνιση πονοκεφάλων ημικρανίας. Απαιτεί να πληρώσετε για τη θεραπεία της.
• Ο τραυματισμένος εργαζόμενος μήνυσε την επιχείρησή σας σε άλλη θέση εκτός από εργοδότη. Τα λεγόμενα κοστούμια διπλής χωρητικότητας συνήθως κατατίθενται στους κατασκευαστές. Για παράδειγμα, η εταιρεία σας κατασκευάζει και πωλεί προμήθειες καθαρισμού πισίνας.Η Jill, εκπρόσωπος πωλήσεων στην εταιρεία σας, μεταφέρει φιάλες δύο τύπων καθαριστικών, το ένα περιέχει χλώριο και το άλλο περιέχει μουριατικό οξύ. Αρκετά μπουκάλια είναι ελαττωματικά και αρχίζουν να διαρρέουν. Η Jill τραυματίζεται όταν τα δύο καθαριστικά αναμειγνύονται και δημιουργούν τοξικούς καπνούς. Η Jill συλλέγει εργατικά οφέλη από τον ασφαλιστή σας WC. Στη συνέχεια σας παρακινεί με την ιδιότητα του κατασκευαστή, υποβάλλοντας μια αγωγή για την ευθύνη για τα προϊόντα εναντίον της επιχείρησής σας. Η αγωγή δεν καλύπτεται από τη γενική πολιτική αστικής ευθύνης, επειδή προέκυψε από τραυματισμό σε υπάλληλο.

Η ασφάλιση αστικής ευθύνης των εργοδοτών θα καλύπτει πιθανώς τα κοστούμια που περιγράφονται παραπάνω. Για να ισχύσει η κάλυψη, ο εργοδότης πρέπει να είναι νομικά υπεύθυνος για τον τραυματισμό ή την επαγγελματική ασθένεια του εργαζομένου. Η ζημία πρέπει να προκύπτει από την απασχόληση του εργαζομένου και να εμφανίζεται κατά τη διάρκεια της περιόδου πολιτικής της πολιτικής αποζημίωσης των εργαζομένων. Εάν ο εργαζόμενος έχει υποστεί επαγγελματική ασθένεια, η ασθένεια πρέπει να προκαλείται ή να επιδεινώνεται από τους όρους της εργασίας του. Η τελευταία έκθεση του εργαζομένου στις συνθήκες που προκαλούν ασθένεια (όπως ίνες αμιάντου ή σκόνη διοξειδίου του πυριτίου) πρέπει να πραγματοποιηθεί κατά τη διάρκεια της περιόδου πολιτικής.

Εξαιρέσεις

Η κάλυψη της ευθύνης των εργοδοτών δεν καλύπτει όλες τις αγωγές των εργαζομένων. Ακολουθούν ορισμένες βασικές εξαιρέσεις.

• Ευθύνη που αναλαμβάνετε βάσει σύμβασης. Ας υποθέσουμε ότι η επιχείρησή σας μισθώνει χώρο γραφείων. Έχετε υπογράψει σύμβαση μίσθωσης στην οποία έχετε αναλάβει ευθύνη για τυχόν ζημιές που ο ιδιοκτήτης σας υποχρεούται να πληρώσει στους υπαλλήλους σας για τραυματισμούς που υποφέρουν από τη δουλειά τους. Ένας υπάλληλος σας τραυματίζεται στη δουλειά και μήνυσε τον ιδιοκτήτη σας για αμέλεια. Εάν οι αποζημιώσεις αξιολογούνται από τον ιδιοκτήτη σας ως αποτέλεσμα του κοστουμιού του εργαζομένου, είστε υποχρεωμένοι να περάσετε το λογαριασμό. Η ασφάλιση αστικής ευθύνης του εργοδότη σας δεν καλύπτει αυτές τις ζημίες εξαιτίας του αποκλεισμού της συμβατικής ευθύνης. Η αποζημίωση μπορεί να καλύπτεται από την κάλυψη συμβατικής ευθύνης που περιλαμβάνεται στη γενική πολιτική αστικής ευθύνης.
• Τραυματισμό σε έναν εργαζόμενο που εν γνώσει του απασχολείται από εσάς ή ένανδιευθυντικό στέλεχος κατά παράβαση του νόμου. Για παράδειγμα, έχετε απασχολήσει έναν εργαζόμενο ηλικίας 14 ετών, παρόλο που γνωρίζετε ότι ο νόμος απαιτεί εργαζόμενους να είναι τουλάχιστον 16. Εάν ο εργαζόμενος τραυματιστεί και σας ζητήσει αποζημίωση, η αξίωση δεν θα καλυφθεί.
• Τιμωρητικές αποζημιώσεις λόγω τραυματισμού σε υπάλληλο που εργάζεται κατά παράβαση του νόμου. Η πολιτική σας δεν θα καταβάλει καμία αποζημίωση λόγω αποζημίωσης που υποτιμήθηκε σε βάρος σας, επειδή έχετε απασχολήσει παράνομα έναν εργαζόμενο.
• Επιβλαβείς τραυματισμοί. Δεν υπάρχει κάλυψη για τραυματισμούς που έχετε προκαλέσει σε έναν υπάλληλο σκόπιμα. Για παράδειγμα, τραυματίζετε έναν εργάτη με ένα ρόπαλο του μπέιζμπολ για να τον τιμωρήσει για να μείνει αργά για δουλειά. Εάν ο εργαζόμενος σας ζητήσει τη ζημία, το κοστούμι δεν θα καλυφθεί.
• Αδικοπραξίες που σχετίζονται με την απασχόληση. Η πολιτική σας δεν θα καλύπτει τους τραυματισμούς που προκύπτουν από αδικοπραξίες που σχετίζονται με την απασχόληση, όπως δυσφήμιση, διακρίσεις, ταπείνωση και άδικος τερματισμός.
• Τραυματισμός σε οποιονδήποτε υπάλληλο εκτός των Η.Π.Α. ή του Καναδά. Δεν υπάρχει κάλυψη για εργαζόμενους που τραυματίστηκαν εκτός των ΗΠΑ ή του Καναδά, εκτός από έναν Αμερικανό ή Καναδά πολίτη που βρίσκεται προσωρινά εκτός αυτών των τοποθεσιών (για παράδειγμα, σε επαγγελματικό ταξίδι).
• Τραυματισμοί σε άτομα που καλύπτονται από ομοσπονδιακούς νόμους. Οι εργαζόμενοι που καλύπτονται από τους νόμους των ΗΠΑ, όπως ο νόμος για την αποζημίωση των εργαζομένων στο Longshore και Harbour Workers, ο νόμος για την αμυντική βάση και ο νόμος περί ομοσπονδιακής ευθύνης εργοδοτών αποκλείονται.
• Οι πλοίαρχοι ή τα μέλη του πληρώματος. Δεν παρέχεται κάλυψη για τραυματισμό σε οποιοδήποτε πλοίαρχο ή μέλος πληρώματος οποιουδήποτε σκάφους. Αυτά τα άτομα καλύπτονται για τραυματισμούς στο χώρο εργασίας σύμφωνα με διάφορους ναυτικούς νόμους.

Όρια ευθύνης εργοδοτών

Παρόλο που δεν υπάρχουν όρια στην πολιτική για παροχές αποζημίωσης εργαζομένων (δεδομένου ότι τα όρια καθορίζονται από το νόμο), τα όρια είναι περιλαμβάνονται για την κάλυψη της ευθύνης των εργοδοτών. Αυτά αναφέρονται στη σελίδα πληροφοριών (δηλώσεις). Υπάρχουν τρία ξεχωριστά όρια:

• Σωματική βλάβη από ατύχημα. Αυτό είναι το μεγαλύτερο που ο ασφαλιστής θα πληρώσει για όλους τους τραυματισμούς που υπέστησαν όλοι οι εργαζόμενοι που τραυματίστηκαν σε ένα μόνο ατύχημα. Αν ένα ατύχημα ζημιώσει τρεις υπαλλήλους και ο καθένας υποβάλει αγωγή εναντίον της επιχείρησής σας, το όριο θα ισχύει και για τις τρεις αγωγές.
• Σωματική βλάβη από ασθένεια - όριο πολιτικής. Αυτός είναι ο μέγιστος που ο ασφαλιστής θα πληρώσει για την επαγγελματική ασθένεια που υπέστησαν όλοι οι εργαζόμενοι κατά τη διάρκεια της περιόδου πολιτικής.
• Σωματική βλάβη από ασθένεια - Κάθε εργαζόμενος. Αυτός είναι ο μέγιστος που ο ασφαλιστής θα πληρώσει για την επαγγελματική ασθένεια που υπέστη ένας εργαζόμενος.

Αμυντικά έξοδα

Η ασφάλιση ευθύνης εργοδότη περιλαμβάνει την κάλυψη της άμυνας. Καλύπτει τα έξοδα που ζητά ο ασφαλιστής σας να σας υπερασπίσει εναντίον της ευθύνης του εργοδότη. Αυτά τα έξοδα καλύπτονται επιπλέον των ορίων. Δηλαδή, οι αμοιβές δικηγόρων, τα δικαστικά έξοδα και τα άλλα έξοδα που αποδίδονται στην υπεράσπισή σας δεν θα μειώσουν τα όρια ευθύνης των εργοδοτών σας.