Οδηγός για την αναχρηματοδότηση υποθηκών

Έχετε ένα δάνειο που δεν εργάζεται πλέον για σας; Ίσως η πίστωση σας έχει βελτιωθεί, και μπορείτε να πάρετε ένα καλύτερο ποσοστό. Η αναχρηματοδότηση της υποθήκης σας μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα (ή τουλάχιστον να μειώσετε τις πληρωμές σας), αλλά μερικές φορές είναι απλώς ένα ακριβό λάθος. Εάν σκέφτεστε να κάνετε αναχρηματοδότηση, μελετήστε πριν τραβήξετε τη σκανδάλη.

Τι είναι η αναχρηματοδότηση υποθηκών;

Μια πράξη αναχρηματοδότησης συμβαίνει όταν αλλάζετε ένα παλιό δάνειο για ένα νέο (ιδανικά καλύτερο) δάνειο. Το νέο σας δάνειο πληρώνει το παλιό και αρχίζετε να κάνετε πληρωμές στον νέο δανειστή.

• Μάθετε περισσότερα: Αναχρηματοδότηση - ορισμός

Οφέλη από την αναχρηματοδότηση

Ένα νέο, σωστά δομημένο δάνειο μπορεί να βελτιώσει την οικονομική σας κατάσταση. Συγκεκριμένα, μπορείτε:

• Μειώστε τη μηνιαία πληρωμή σας
• Χαμηλότερο κόστος τόκου ζωής
• Μειώστε τον κίνδυνο, εάν έχετε ένα ρυθμιζόμενο ποσοστό υποθήκη
• Πάρτε μετρητά για άλλους σκοπούς
• Συγκεντρώστε το χρέος και ενδεχομένως λάβετε φορολογικά οφέλη

Για να δείτε παραδείγματα των δύο πρώτων πλεονεκτημάτων που αναφέρονται παραπάνω, μπορεί να βοηθήσει στην εκτέλεση των αριθμών. Χρησιμοποιήστε τον αριθμομηχανή του δανείου μας για να δείτε πώς θα αλλάξετε το μηνιαίο σας κόστος πληρωμής και τόκων εάν λάβετε χαμηλότερο επιτόκιο. Σημειώστε ότι το συνολικό κόστος τόκων σε όλη τη ζωή σας ενδέχεται να αυξηθεί εάν αναχρηματοδοτήσετε ένα δάνειο που διαρκεί πολύ περισσότερο από το τρέχον δάνειό σας.

Κόστος αναχρηματοδότησης

Φυσικά, η αναχρηματοδότηση υποθηκών δεν είναι δωρεάν. Θα πληρώσετε τέλη στον νέο σας δανειστή για να τους αποζημιώσετε για την προσφορά του δανείου. Μπορείτε επίσης να πληρώσετε για νομικά έγγραφα και καταθέσεις, πιστωτικούς ελέγχους, αξιολογήσεις και άλλα.

Ακόμη και αν ένα δάνειο διαφημίζεται ως δάνειο "δεν κλείνει το κόστος", πληρώνετε αυτά τα τέλη (ακόμα και αν δεν τα παρατηρήσετε). Γενικά, αυτό συμβαίνει μέσω υψηλότερου επιτοκίου.

Αναχρηματοδοτεί η αναχρηματοδότηση;

Πρέπει να σταθμίσετε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του παλαιού δανείου σας και ένα νέο δάνειο για να αποφασίσετε. Σε γενικές γραμμές, η αναχρηματοδότηση υποθηκών είναι μια καλή κίνηση όταν μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα κλειδώνοντας ένα χαμηλότερο επιτόκιο ή πληρωμή, συντομεύοντας τον όρο δανεισμού σας ή αναδιαρθρώνοντας το χρέος με τον καλύτερο δυνατό τρόπο.

Μόλις κατανοήσετε το κόστος, αξιολογήστε πόσα χρήματα θα εξοικονομήσετε με την πάροδο του χρόνου και πόσο χρόνο θα χρειαστεί για την ανάκτηση οποιουδήποτε προκαταρκτικού κόστους που σχετίζεται με την αναχρηματοδότηση υποθηκών. Θα κρατήσετε το δάνειο (ή να ζήσετε στο σπίτι) αρκετό καιρό για να το κάνετε αξίζει τον κόπο;

Ένας τρόπος να εξετάσουμε αυτό το θέμα είναι με μια βασική αναλυτική ανάλυση - πότε θα βγείτε μπροστά; Αλλά υπάρχουν πολλά άλλα που πρέπει να εξεταστούν.

Όταν είναι μια καλή ιδέα

Η αναχρηματοδότηση υποθηκών είναι μια καλή ιδέα όταν θα επωφεληθείτε πραγματικά από ένα νέο δάνειο. Μερικές ενδείξεις ότι μπορεί να είναι καλή ιδέα είναι:

• Τα επιτόκια είναι χαμηλά
• Η πίστωση σας έχει βελτιωθεί από τότε που πήρατε το πρώτο σας δάνειο
• Θα κρατήσετε το δάνειο για μεγάλο χρονικό διάστημα
• Μπορείτε να αποφύγετε να γκρινιάζεστε από υποθήκη υψηλού κινδύνου
• Μπορείτε να πάρετε ένα αποσβεστικό δάνειο αντί για ένα δάνειο μόνο για τόκους

Θέλεις κάποια βοήθεια να το βρεις; Δείτε πώς να πείτε εάν η αναχρηματοδότηση έχει νόημα για εσάς. Βεβαιωθείτε ότι refinance μόνο για τους σωστούς λόγους.

Όταν είναι μια κακή ιδέα

Θα πρέπει να αποφύγετε την αναχρηματοδότηση της υποθήκης σας εάν χάσετε χρήματα και αυξήσετε τον κίνδυνο. Μερικές φορές με χαμηλότερο επιτόκιο και μηνιαία πληρωμή μπορεί να κοστίσει περισσότερο μακροπρόθεσμα - ακόμη και αν σας βοηθήσουν σήμερα. Πρέπει επίσης να είστε σίγουροι ότι μπορείτε να επιστρέψετε όλα τα τέλη πριν τραβήξετε τη σκανδάλη.