Ποιο Πιστωτικό Αποτέλεσμα Χρησιμοποιούν Αντιπρόσωποι Αυτοκινήτων;

Αν είστε καταλαβαίνω αγοραστής αυτοκινήτων δανείου, ξέρετε να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πριν περάσετε στην αντιπροσωπεία. Γνωρίζοντας το πιστωτικό αποτέλεσμά σας σας δίνει μια καλύτερη ιδέα για το αν θα πάρετε εγκριθεί για ένα αυτόματο δάνειο και το ποσοστό που πιθανόν να δικαιούστε. Υπάρχει μόνο ένα πράγμα που μπορεί να πάει στραβά με τη στρατηγική αυτή. Ο πωλητής αυτοκινήτου σας μπορεί να χρησιμοποιεί διαφορετικό πιστωτικό αποτέλεσμα για να εγκρίνει το δάνειο αυτοκινήτου σας, το οποίο δεν έχετε πρόσβαση.

Γιατί ο βαθμός σας είναι διαφορετικός από τον αυτόματο δανειστή

Οι περισσότεροι καταναλωτές δεν συνειδητοποιούν ότι υπάρχουν άλλες εκδοχές πιστωτικών αποτελεσμάτων, ιδίως επειδή οι εταιρείες πιστωτικών φιλοξενούμενων δεν το καθιστούν σαφές. Το 2017, το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών διέταξε τη TransUnion και την Equifax να πληρώσουν περισσότερα από 17,6 εκατομμύρια δολάρια για την αποκατάσταση των καταναλωτών για εξαπάτηση των καταναλωτών σχετικά με τα πιστωτικά αποτελέσματα που αγοράζουν. Αυτές οι βαθμολογίες πίστωσης διατέθηκαν στο εμπόριο ως οι βαθμολογίες που χρησιμοποιούν οι δανειστές για τη λήψη αποφάσεων, αν και στην πραγματικότητα δεν ήταν. Τα δύο πιστωτικά γραφεία έπρεπε επίσης να καταβάλουν πρόστιμα ύψους 5,5 εκατομμυρίων δολαρίων στην CFPB.

Το πιστωτικό αποτέλεσμα που έχετε πρόσβαση μέσω παροχέων όπως το CreditKarma.com και το CreditSesame.com είναι ένα γενικό εκπαιδευτικό αποτέλεσμα, το οποίο σας δίνει μια ιδέα για το πού βρίσκεται το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Αυτές οι βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας βασίζονται σε πέντε βασικούς παράγοντες:

• Ιστορικό πληρωμών - 35%
• Ποσό χρέους - 30%
• Μήκος πιστωτικού ιστορικού - 15%
• Μίξη πίστωσης - 10%
• Πρόσφατες έρευνες - 10%

Όταν κάνετε αίτηση για ένα αυτόματο δάνειο, ο δανειστής θα χρησιμοποιήσει συνήθως ένα πιστωτικό αποτέλεσμα που είναι προσαρμοσμένο για να προβλέψει την πιθανότητα ότι θα προεπιλογή για αυτόματη δάνειο. Οι καταναλωτές δεν αντιμετωπίζουν τις οικονομικές τους υποχρεώσεις το ίδιο. Σκεφτείτε το, αν βρίσκεστε σε οικονομική άγχος, πιθανόν να δώσετε προτεραιότητα σε κάποιους λογαριασμούς για άλλους. Οι δανειστές αυτοκινήτων χρησιμοποιούν πιστωτικά αποτελέσματα που μπορούν να αναλύσουν τις προηγούμενες συνήθειες πληρωμής σας και να προβλέψουν τι σημαίνουν για τις πληρωμές αυτοκινήτων δανείων σας.

Δυστυχώς, κανένα από τα μοντέλα βαθμολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας δεν έχει κατανοήσει τους παράγοντες δανεισμού αυτοκινήτων, αλλά γνωρίζουμε ότι γνωρίζουμε ότι αυτά τα αποτελέσματα θέτουν περισσότερο βάρος σε παράγοντες που θα μπορούσαν να σηματοδοτήσουν την πιθανότητα αυτόματου δανεισμού αυτοκινήτων.

Για παράδειγμα, οι αυτόματες βαθμολογίες αναζητούν:

• πρόσφατη χρεοκοπία (ιδίως με δάνειο ή μίσθωση αυτοκινήτου)
• σημάδια ότι μπορείτε να καταθέσετε πτώχευση σύντομα
• σύντομο πιστωτικό ιστορικό
• σημάδια ότι έχουν περάσει από πιστωτικές επισκευές
• προηγούμενες καθυστερημένες πληρωμές σε αυτόματο δάνειο
• προηγούμενη ανάκτηση ή συλλογή από αυτόματο δάνειο

Διαφορετικές εκδόσεις της αυτόματης βαθμολογίας FICO

Η FICO προσφέρει μια αυτόματη βαθμολογία FICO που είναι ειδική για τους δανειστές αυτοκινήτων και δεν πωλείται απευθείας στους καταναλωτές. Η αυτόματη βαθμολογία FICO χρησιμοποιεί εύρος 250 έως 900, που σημαίνει ότι ο πιστωτικός βαθμός των δανειστών αυτοκινήτων θα μπορούσε να είναι πολύ υψηλότερος ή χαμηλότερος από το σκορ που ελέγχετε. Οι βαθμολογίες της βιομηχανίας - όπως το αυτόματο σκορ FICO - αλλάζουν λίγο για να λαμβάνουν υπόψη τις συμπεριφορές κινδύνου για τον εν λόγω κλάδο.

Επιπλέον, υπάρχουν 4 εκδόσεις του αυτόματου δείκτη FICO και ο δανειστής μπορεί να χρησιμοποιήσει οποιοδήποτε από αυτά. Το FICO Auto Score 8 είναι η πιο πρόσφατη έκδοση και χρησιμοποιείται σε όλα τα πιστωτικά γραφεία. Ορισμένες αντιπροσωπείες ή εταιρείες χρηματοδότησης μπορούν να χρησιμοποιήσουν μία από τις παλαιότερες εκδόσεις: FICO Auto Score 2 (Experian), FICO Auto Score 5 (Equifax) ή FICO Auto Score 4 (TransUnion).

Αν αγοράσετε την Αναφορά FICO Score 1B μέσω του myFICO.com, θα έχετε πρόσβαση σε 28 παραλλαγές του σκορ σας FICO, συμπεριλαμβανομένου του Αυτόματου Αποτέλεσμα.

Πιστωτικές βαθμολογίες Auto Credit Bureau

Η TransUnion προσφέρει τη βαθμολογία Auto CreditVision, η οποία είναι προσαρμοσμένη για τους δανειστές αυτοκινήτων, τις εταιρείες χρηματοδότησης και τους αντιπροσώπους.Η βαθμολογία κυμαίνεται από 300 έως 850 και βοηθά στην πρόβλεψη της πιθανότητας μιας παραβατικότητας 60 ημερών εντός των πρώτων 24 μηνών ενός νέου δανείου αυτοκινήτου.

Αλλαγές στις πληροφορίες της πιστωτικής σας έκθεσης

Οι πληροφορίες στην πιστωτική έκθεσή σας αλλάζουν συχνά, πράγμα που σημαίνει ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να κυμαίνεται από τη μια μέρα στην άλλη. Εάν υπάρχουν λίγες μέρες μεταξύ του χρόνου που ελέγχετε το σκορ σας και ο δανειστής ελέγχει το σκορ σας, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να είναι πολύ διαφορετικό ανάλογα με τον τρόπο που η πιστωτική σας έκθεση έχει αλλάξει.

Παρόλο που η βαθμολογία μπορεί να είναι διαφορετική, εξακολουθεί να βασίζεται στις υποκείμενες πληροφορίες στην πιστωτική έκθεσή σας. Εάν το πιστωτικό ιστορικό σας είναι καλό, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα αντικατοπτρίζει ότι, ανεξάρτητα από το ποιο πιστωτικό μοντέλο βαθμολόγησης χρησιμοποιεί ο δανειστής για να εγκρίνει την αίτηση δανείου σας.

Άλλες βαθμολογίες πιστωτικών μονάδων της βιομηχανίας

Η αυτόματη βαθμολογία δεν είναι η μοναδική βιομηχανική βαθμολογία που η FICO πωλεί στις επιχειρήσεις. Η εταιρεία πωλεί επίσης μια βαθμολογία υποθηκών, μια βαθμολογία τήρησης φαρμάκων, βαθμολογία ασφαλιστικού κινδύνου, βαθμολογία πτώχευσης και ακόμη και ως βαθμολογία που δείχνει πόσα έσοδα θα δημιουργούσε ο λογαριασμός σας. Οι δανειστές μπορούν να χρησιμοποιήσουν οποιαδήποτε από αυτές τις βαθμολογίες για να αποφασίσουν εάν θα εγκρίνουν την αίτηση δανείου σας.

Θα πρέπει να ελέγξετε την πίστωσή σας ούτως ή άλλως;

Για συνεχή παρακολούθηση της πίστωσης, τα δωρεάν αποτελέσματα όπως αυτά από το Credit Karma, το Credit Sesame, το Quizzle και το WalletHub είναι χρήσιμα για να δείτε πού βρίσκεται η πίστη σας. Ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας μπορεί επίσης να παράσχει ένα δωρεάν αντίγραφο της βαθμολογίας FICO με τη μηνιαία δήλωση χρέωσης. Αυτό το σκορ θα είναι ένα από τα FICO Bankcard Scores που χρησιμοποιούνται σε αποφάσεις πιστωτικών καρτών. Αυτά τα πιστωτικά αποτελέσματα θα σας δώσουν μια καλή ιδέα για το αν έχετε καλή ή κακή πίστωση και πόσα πρέπει να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Εάν είστε έτοιμοι να υποβάλετε αίτηση για ένα αυτόματο δάνειο τους επόμενους μήνες, αξίζει να επενδύσετε στην έκθεση FICO Score 1B ή στο συνεχιζόμενο προϊόν παρακολούθησης. Μία εκδοχή μιας τριετούς προεδρίας κοστίζει σήμερα σε 59,95 δολάρια ή μπορείτε να πληρώσετε μηνιαίες μηνιαίες ενημερώσεις τριών γραφείων για 39,95 δολάρια το μήνα για να διατηρήσετε τις αλλαγές στην πίστωση σας τους μήνες που προηγήθηκαν της αίτησής σας. Η αγορά απευθείας από την FICO θα σας δώσει μια καλύτερη ματιά στις βαθμολογίες που είναι πιο πιθανό να λάβει ο δανειστής αυτοκινήτων σας.

Θα πρέπει επίσης να ελέγξετε την πιστωτική έκθεσή σας πέρα ​​από το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ειδικά εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι χαμηλότερο από αυτό που αναμενόταν να είναι. Μπορείτε να επαληθεύσετε ότι οι πληροφορίες στην πιστωτική έκθεσή σας είναι ακριβείς και να αμφισβητήσετε τυχόν σφάλματα που βρίσκετε. Κάνοντας αυτό πριν πάτε αυτοκίνητο ψώνια θα σας βοηθήσει να πάρετε την πίστωσή σας με τον καλύτερο δυνατό τρόπο πριν κάνετε αίτηση για ένα αυτόματο δάνειο. Οι εργασίες για να βεβαιωθείτε ότι οι πληροφορίες στην πιστωτική έκθεσή σας είναι θετική έτσι ώστε, ανεξάρτητα από το ποιο πιστωτικό αποτέλεσμά σας auto δανειστής χρησιμοποιεί, θα δείξει ότι έχετε εξαιρετική πίστωση.