Πώς να διαχειριστείτε τον επενδυτικό κίνδυνο κατά τη συνταξιοδότησή σας

Οι περισσότεροι επενδυτές δεν είναι τόσο μεγάλοι στη διαχείριση κινδύνου. Φαίνονται να πωλούν όταν πρέπει να αγοράζουν και να αγοράζουν όταν πρέπει να πουλήσουν. Καθώς μεγαλώνετε, αυτή η συμπεριφορά μπορεί να είναι επιζήμια για τη συνταξιοδότησή σας.

Για να έχετε καλύτερα αποτελέσματα, πρέπει να μάθετε πώς να διαχειρίζεστε επιτυχώς τον κίνδυνο. Υπάρχουν τέσσερις βασικοί τρόποι διαχείρισης του επενδυτικού κινδύνου. Η καλύτερη προσέγγιση διαχείρισης κινδύνου κατά τη συνταξιοδότηση απασχολεί και τα τέσσερα.

Αποφύγετε τον κίνδυνο

Έχετε πάντα την επιλογή να αποφύγετε τον επενδυτικό κίνδυνο επιλέγοντας μόνο ασφαλή, εγγυημένα εισοδήματα από συνταξιοδοτικό εισόδημα. Η επιλογή να αποφύγετε τον κίνδυνο είναι μια από τις πιο έξυπνες αποφάσεις που μπορείτε να κάνετε μέχρι να μάθετε τις δεξιότητες που θα χρειαστείτε για να διαχειριστείτε τον κίνδυνο με τον κατάλληλο τρόπο.

Επίσης, θέλετε να αποφύγετε κινδύνους για χρήματα που ίσως χρειαστείτε με μια προειδοποίηση. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι χάσατε τη δουλειά σας ή έχετε ένα ιατρικό πρόβλημα. Θέλετε τα χρήματα να παραμείνουν στην άκρη που είναι 100% στη διάθεσή σας. Οι οικονομικοί φορείς σχεδιάζουν αυτό το είδος λογαριασμού "αποθεματικά περιουσιακά στοιχεία" ή ταμείο έκτακτης ανάγκης. Η τιμή που πληρώνετε για να έχετε αυτά τα χρήματα άμεσα διαθέσιμα είναι ότι κερδίζει χαμηλό ποσοστό απόδοσης. Αυτή είναι η τιμή της ασφάλειας. Οι έξυπνοι επενδυτές πάντα θέτουν σε ακύρωση τα αποθεματικά περιουσιακά στοιχεία πριν μεταφέρουν τα χρήματα σε επενδύσεις με υψηλότερο κίνδυνο

Εάν θέλετε να αναλάβετε επενδυτικούς κινδύνους, σας προτείνω να συγκεντρώσετε ένα ταμείο ευκαιριών. Πρέπει να έχετε διαθέσιμα μετρητά για να επωφεληθείτε από τις ευκαιρίες αγοράς ακινήτων και αποθεμάτων. Η δημιουργία μετρητών μπορεί να είναι μια έξυπνη κίνηση, διότι σας επιτρέπει να ενεργείτε γρήγορα όταν εμφανίζονται ευκαιρίες.

Ποικίλλω

Όταν επενδύετε, θα πρέπει να διαφοροποιήσετε όλους τους κινδύνους που μπορείτε. Για παράδειγμα, εάν διαθέτετε ένα απόθεμα, υποκλέπτεστε τον κίνδυνο κακής διαχείρισης αυτής της εταιρείας. Για να αποφύγετε αυτόν τον κίνδυνο, μπορείτε να διαφοροποιήσετε τα πολλαπλάσια αποθέματα της συγκεκριμένης βιομηχανίας - τώρα εξακολουθείτε να υπόκεινται σε ειδικό επιχειρηματικό κίνδυνο που αναφέρεται ως επιχειρηματικός κίνδυνος. Για παράδειγμα, τι γίνεται αν οι νέοι νόμοι έχουν αρνητικό αντίκτυπο σε ολόκληρο τον κλάδο;

Για να διαφοροποιήσετε αυτόν τον κίνδυνο, δημιουργείτε ένα χαρτοφυλάκιο αποθεμάτων σε πολλαπλές βιομηχανίες ή αγοράζετε δείκτες, καθώς το ίδιο το αμοιβαίο κεφάλαιο θα κατέχει εκατοντάδες αποθέματα. Ακόμα και τότε, εξακολουθείτε να υποβάλλονται σε συστηματικό κίνδυνο - το σύστημα στο σύνολό του είναι ελαττωματικό ή η οικονομία στο σύνολό της περνάει από μια παρατεταμένη κάμψη. Φυσικά, ο μόνος τρόπος για την εξάλειψη αυτού του κινδύνου είναι να επιστρέψετε στην επιλογή ένα, αποφεύγοντας τον κίνδυνο.

Η διαχείριση του επενδυτικού κινδύνου μέσω της διαφοροποίησης, απλά είπε, είναι "μην βάζετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι". Η παραδοσιακή προσέγγιση για να γίνει αυτό ονομάζεται κατανομή περιουσιακών στοιχείων και θα το δείτε να προωθείται από πολλούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους και δημοφιλή προσωπικά περιοδικά χρηματοδότησης βιβλία. Η διαφοροποίηση των επενδύσεων είναι σημαντική. Σας συμβουλεύω να το κάνετε. Σας συμβουλεύω επίσης να κατανοήσετε τους περιορισμούς της.

Η διαφοροποίηση συμβάλλει στη μείωση του επενδυτικού κινδύνου, αλλά πρέπει να θυμάστε ότι τα μακροπρόθεσμα αποτελέσματα μιας διαφοροποιημένης δέσμης επενδύσεων δεν είναι καθόλου βέβαιοι. Μπορείτε να επενδύσετε με τον ίδιο ακριβώς τρόπο και πάνω από τις ακμάζουσες οικονομικές περιόδους το χαρτοφυλάκιό σας μπορεί να αυξηθεί όπως τα ζιζάνια ενώ κάνει το ίδιο πράγμα σε μια περίοδο ύφεσης μπορεί να οδηγήσει σε μέτριες επιστροφές ή ακόμα και σε απώλειες.

Λάβετε μόνο υπολογισμένους κινδύνους

Ο Warren Buffett θεωρείται ένας από τους μεγαλύτερους επενδυτές της εποχής μας. Έχει πει, "Κάνετε πράγματα όταν οι ευκαιρίες έρχονται μαζί. Είχα περιόδους στη ζωή μου όταν έχω μια δέσμη ιδεών έρχονται μαζί μου και είχα μακρά ξηρά ξόρκια. Εάν έχω μια ιδέα την επόμενη εβδομάδα, θα κάνω κάτι. Αν όχι, δεν θα κάνω τίποτα. "

Αυτή είναι η ιδέα πίσω από τη λήψη των υπολογισθέντων κινδύνων. Για να γίνει αυτό, πρέπει να ξέρετε πότε να μην ενεργήσετε. Και πρέπει να έχετε χρήματα σε μετρητά, ένα ταμείο ευκαιριών, ώστε όταν έρχονται καλές ιδέες, μπορείτε να ενεργήσετε.

Η χρήση μιας υπολογισμένης στρατηγικής λήψης κινδύνων απαιτεί γνώση, έρευνα και κοινή λογική. Δεν είναι μια προσέγγιση του αυτόματου πιλότου. Πρέπει να καταλάβετε πώς να βλέπετε τις αγορές από μια λογική και ορθολογική προσέγγιση - όχι μια συναισθηματική. Πρέπει επίσης να κατανοήσετε ορισμένους λόγους και δείκτες που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να σας βοηθήσουμε να αξιολογήσετε την αγορά.

Ένας λόγος που χρησιμοποιούν ορισμένοι επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα σε μια προσπάθεια να διαπιστωθεί εάν το χρηματιστήριο είναι υπερτιμημένο ή υποτιμημένο είναι ο λόγος τιμής προς κέρδος ή ο λόγος P / E. Ένας άλλος δείκτης της ύφεσης είναι η καμπύλη αποδόσεων. Η διαδικασία λήψης επενδυτικών αποφάσεων με βάση μια υπολογισμένη μορφή ανάληψης κινδύνου αναφέρεται συχνά ως τακτική κατανομή ενεργητικού.

Εξασφαλίστε το αποτέλεσμα

Η τελευταία στρατηγική που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να διαχειριστείτε τον επενδυτικό κίνδυνο είναι να διασφαλίσετε ότι θα αντιμετωπίσετε τον κίνδυνο. Εάν έχετε ασφάλιση αυτοκινήτου, ασφαλιστική κάλυψη ιδιοκτητών σπιτιού, ασφάλιση υγείας ή οποιοδήποτε άλλο είδος ασφάλισης, γνωρίζετε ήδη αυτήν την προσέγγιση.

Με τις παραδοσιακές μορφές ασφάλισης, υπάρχει ένα κόστος (το ασφάλιστρο που πληρώνετε) για να διασφαλίσετε ότι καλύπτονται οι συγκεκριμένες ζημίες. Η ασφάλεια των επενδύσεων επιστρέφει έργα με παρόμοιο τρόπο και συχνά επιτυγχάνεται με την αγορά μιας προσόδου που πληρώνει εισόδημα ζωής. Μια πρόσοδος είναι ιδιαίτερα κατάλληλη για τη διαχείριση του κινδύνου συνταξιοδότησης για την εξωστρέφεια των χρημάτων σας.

Με ορισμένες μεταβλητές προσόδους, επιβαρύνεστε με ετήσια δαπάνη σε αντάλλαγμα για συγκεκριμένη εγγύηση σχετικά με το ποσό των χρημάτων που μπορείτε να αποσύρετε στο μέλλον. Αυτές οι εγγυήσεις συχνά πηγαίνουν από το όνομα μιας ρήτρας "παροχών απόσυρσης κατά τη διάρκεια ζωής" ή "εγγυημένων παροχών απόσυρσης".

Χρησιμοποιώντας αυτές τις στρατηγικές κατά τη συνταξιοδότηση

Όταν πλησιάζετε τη συνταξιοδότηση, είναι καλύτερο να χρησιμοποιήσετε μια διαδικασία κατανομής που χρησιμοποιεί όλες αυτές τις τακτικές μείωσης του κινδύνου.Μπορείτε να δημιουργήσετε αποθεματικά περιουσιακά στοιχεία, να διαφοροποιήσετε το μεγαλύτερο μέρος του χαρτοφυλακίου σας, να υπολογίσετε τους κινδύνους εκτιμώντας το ποσό που θα πρέπει να είναι σε μετοχές έναντι ομολόγων και να εξασφαλίσετε μερικά από τα έσοδά σας χρησιμοποιώντας προϊόντα πρόσοδος.