Ποια είναι τα διαφορετικά είδη ασφαλιστικών εταιρειών;

Όταν αρχίζετε να ψωνίζετε για ασφάλιση και εξετάζετε τις επιλογές σας για την αγορά ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου, μπορείτε να λάβετε πολλαπλές προσφορές ασφάλισης για κάλυψη από διαφορετικούς τύπους ασφαλιστικών εταιρειών. Εάν γνωρίζετε με ποιον τύπο ασφαλιστικής εταιρείας ασχολείστε, θα έχετε μια καλύτερη ιδέα για το αν παίρνετε την καλύτερη αξία στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο σας.

Μερικοί από τους διάφορους τύπους ασφαλιστικών εταιρειών περιλαμβάνουν: τυποποιημένες γραμμές, υπερβολικές γραμμές, αιχμάλωτοι, απευθείας πωλητές, εγχώριους, αλλοδαπούς, αμοιβαίες εταιρείες, χρηματιστηριακές εταιρείες, Lloyds of London και άλλα. Ακολουθεί μια σύντομη επεξήγηση καθενός από αυτούς τους διαφορετικούς τύπους ασφαλιστικών εταιρειών και των συγκεκριμένων ασφαλιστικών κινδύνων ειδικότητας και άλλων μοναδικών χαρακτηριστικών.

Standard Γραμμές

Ένας βασικός μεταφορέας γραμμών είναι όπως υπονοεί το όνομά του. Είναι μια ασφαλιστική εταιρεία που διαθέτει άδεια λειτουργίας και πώλησης συγκεκριμένων γραμμών ασφάλισης σε μια συγκεκριμένη χώρα. Μια άλλη λέξη για τους παρόχους τυποποιημένων γραμμών είναι οι "μεταφορείς που γίνονται δεκτοί". Οι τιμές που χρεώνονται για την κάλυψη ενός σταθερού φορέα γραμμών ρυθμίζονται από το κρατικό συμβούλιο ασφάλισης στο κράτος ή στα κράτη όπου προσφέρει κάλυψη. Αυτοί οι εισερχόμενοι μεταφορείς υπόκεινται επίσης σε νόμους και περιορισμούς των κρατών όπου έχουν άδεια λειτουργίας.

Ένας σταθερός αερομεταφορέας πρέπει να συνεισφέρει σε ένα ταμείο κρατικών εγγυήσεων. Το εν λόγω ταμείο εγγυήσεων καταβάλλει τις απαιτήσεις που υποβάλλονται σε περίπτωση αφερεγγυότητας της ασφαλιστικής εταιρείας.

Υπερβολικές γραμμές

Ένα άλλο όνομα για μια ασφαλιστική εταιρεία υπερβολικών γραμμών είναι μια εταιρεία "πλεονασματικών γραμμών". Αυτοί οι τύποι εταιρειών ασφαλίζουν κυρίως ειδικούς κινδύνους, όπως αυτοκινητιστικές ασφάλειες υψηλού κινδύνου ή άτομα υψηλού κινδύνου που δεν θα είναι επιλέξιμα για κάλυψη από έναν σταθερό αερομεταφορέα λόγω των κατευθυντήριων γραμμών ή των περιορισμών αναδοχής. Ένα παράδειγμα θα είναι ένας οδηγός που έχει πολλά εισιτήρια ταχύτητας ή άλλες παραβιάσεις της κυκλοφορίας ή μια εταιρεία που μόλις άνοιξε και δεν έχει προηγούμενη κάλυψη.

Αιχμάλωτοι

Μια εγγεγραμμένη ασφαλιστική εταιρεία είναι αυτή που συνήθως ασφαλίζει τους κινδύνους συγκεκριμένης βιομηχανίας ή ομάδας ατόμων ή συγκεκριμένου τύπου κινδύνου, όπως η ναυτιλία (ασφάλιση διαμετακόμισης) και η ασφάλιση του στόλου. Για παράδειγμα, εάν μια ναυτιλιακή επιχείρηση δεν μπορούσε να βρει προσιτή κάλυψη μέσω της τυποποιημένης ασφαλιστικής αγοράς, μπορεί να σχηματίσει μια εταιρεία για να παρέχει ασφάλιση για τον εαυτό της. Η εταιρεία που δημιουργήθηκε για να παρέχει την ασφάλιση είναι "αιχμάλωτος" της μητρικής εταιρείας.

Άμεσοι πωλητές

Μια εταιρεία που πωλεί απευθείας είναι εκείνη που δεν χρησιμοποιεί ασφαλιστικούς πράκτορες αλλά πωλεί απευθείας στον ασφαλιστικό καταναλωτή. Πολλές από αυτές τις εταιρείες άμεσης πώλησης διαθέτουν τοπικά γραφεία με αντιπροσώπους της εταιρείας, αλλά η πλειοψηφία των επιχειρήσεων διεξάγεται σε απευθείας σύνδεση ή μέσω τηλεφώνου. Επειδή ένας άμεσος πωλητής δεν χρησιμοποιεί τοπικούς αντιπροσώπους, ο αντισυμβαλλόμενος πρέπει να απευθυνθεί απευθείας στην εταιρεία για την προσφορά, την αγορά μιας πολιτικής και για τυχόν αλλαγές που απαιτούνται για την πολιτική. Ο καθοριστικός παράγοντας για τη χρήση ενός συγγραφέα άμεσης ασφάλισης είναι εάν ο ασφαλισμένος πελάτης αισθάνεται άνετα να ασχολείται απευθείας με την ασφαλιστική εταιρεία ή αν προτιμά τις υπηρεσίες του τοπικού ανεξάρτητου ασφαλιστικού πράκτορά του.

Μια πολύ γνωστή ασφαλιστική εταιρεία άμεσων συγγραφέων είναι η GEICO.

Οικιακός

Μια εγχώρια ασφαλιστική εταιρεία λειτουργεί και διαθέτει άδεια στο κράτος στο οποίο έχει την κατοικία της. Η εταιρεία μπορεί να λάβει άδεια λειτουργίας σε άλλα κράτη, αλλά θεωρείται αλλοδαπός μεταφορέας σε αυτά τα κράτη.

Εξωγήινο

Η αλλοδαπή ασφαλιστική εταιρεία ενσωματώνεται σε νόμους άλλης χώρας.Για παράδειγμα, μια ασφαλιστική εταιρεία που έχει συσταθεί ως εταιρεία των Η.Π.Α. αλλά δραστηριοποιείται στη Γαλλία θα θεωρείται αλλοδαπός αερομεταφορέας από την πλευρά της Γαλλίας.

Lloyds του Λονδίνου

Ο Lloyds του Λονδίνου ειδικεύεται στην ασφάλιση ασυνήθιστων ή υψηλού κινδύνου αντικειμένων και αναλαμβάνει την εξουσιοδότηση του Κοινοβουλίου της Αγγλίας. Παρόλο που οι κίνδυνοι είναι συχνά ασυνήθιστοι, όπως το μέρος του σώματος των διασημοτήτων ή οι κίνδυνοι πετρελαίου στην ανοικτή θάλασσα, ασφαλίζονται επίσης οι «κύριοι δρόμοι» ή οι πιο συνήθεις τύποι κινδύνων.

Αμοιβαίες Εταιρείες

Οι αμοιβαίες εταιρείες ανήκουν στην πραγματικότητα από τους αντισυμβαλλόμενους που θεωρούνται μέτοχοι και μπορούν να λαμβάνουν διανομές πληρωμών μερίσματος και δεν μπορούν να τιμωρούνται με αύξηση της πριμοδότησης λόγω ζημιών. Αυτό μπορεί να διαφέρει ανάλογα με την εταιρεία. Μια γνωστή αμοιβαία εταιρεία είναι η Liberty Mutual.

Χρηματιστηριακές εταιρείες και πρόσθετες ταξινομήσεις

Οι εταιρείες μετοχών είναι εταιρείες με μετόχους και διανέμουν τα πλεονάζοντα κέρδη ως πληρωμές μερισμάτων στους μετόχους. Επιπλέον, μια εταιρεία μπορεί να χαρακτηριστεί ως "μονολιθικός φορέας" που σημαίνει ότι γράφει μόνο μία γραμμή κάλυψης ή ως "εταιρεία πολλαπλών γραμμών" που γράφει πολιτικές για πολλούς διαφορετικούς τύπους ασφάλισης.

Τι σημαίνει για εσάς

Όταν κάνετε μια επιλογή για να αγοράσετε ασφάλιση, μπορείτε να αποφασίσετε να αγοράσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο από έναν πράκτορα ο οποίος εκπροσωπεί είτε μια αιχμάλωτη εταιρεία (όπως η State Farm); ή μέσω ενός ανεξάρτητου αντιπροσώπου που εκπροσωπεί πολλές εταιρείες. Μπορείτε επίσης να επιλέξετε να αγοράσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο από έναν άμεσο πωλητή (όπως το GEICO) αγοράζοντας online ή μέσω τηλεφώνου. Γνωρίζοντας λίγο περισσότερο για τους διαφορετικούς τύπους ασφάλισης είναι ένα άλλο εργαλείο που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να βρείτε την καλύτερη αξία κατά την αγορά μιας πολιτικής.