Φορολογικά οφέλη για τη χρήση της πιστωτικής κάρτας Indiana 529

Οι οικογένειες που συνθέτουν ένα σχέδιο αποταμίευσης κολλεγίων συχνά εξετάζουν 529 σχέδια, τα οποία προσφέρουν φορολογικούς πλεονεκτημένους τρόπους για να εξοικονομήσουν χρήματα, ως πιθανή επιλογή. Με το Σχέδιο Εξοικονόμησης 529, οι οικογένειες μπορούν να ξεκινήσουν να συνεισφέρουν στο ταμείο κολλεγίων παιδιού μόλις γεννηθεί το μωρό. Μέσω τακτικών συνεισφορών από γονείς, μέλη της οικογένειας και φίλους, ο λογαριασμός αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου, μέχρις ότου επαρκεί για να χρηματοδοτηθεί η εκπαίδευση του παιδιού. Εάν εξοικονομούνται αρκετά χρήματα μέσω αυτού του οχήματος, υπάρχει λιγότερο άγχος κατά τη διάρκεια των εισαγωγών σχετικά με την αίτηση για οικονομική ενίσχυση ή την αναζήτηση υποτροφιών.

Οι επενδύσεις που πραγματοποιούνται σε αυτούς τους λογαριασμούς θα αυξηθούν χωρίς ομοσπονδιακούς και κρατικούς φόρους εισοδήματος. Επιπλέον, όλες οι αποσύρσεις που χρησιμοποιούνται για εξειδικευμένα έξοδα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης απαλλάσσονται από τον ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος. Περίπου 35 κράτη απαλλάσσουν κρατικούς φόρους επί των αποσύρσεων, προσφέροντας και άλλα κίνητρα.

Εκτός από τα πλεονεκτήματά της για εξοικονόμηση, 529 σχέδια προσφέρουν επίσης σημαντικά οφέλη για τους φόρους. Μέσω αυτών των φορολογικά εκπτώσιμων σχεδίων, τα μέλη της οικογένειας και οι φίλοι μπορούν να συνεισφέρουν σε ένα ταμείο κολλεγίων παιδιού και να λάβουν φορολογικό όφελος γι 'αυτό. Με τα χρόνια, με τακτικές συνεισφορές και σύνθετο ενδιαφέρον, το σχέδιο μπορεί να αυξηθεί σημαντικά για να καλύψει τα εκπαιδευτικά έξοδα του παιδιού.

Στην Ιντιάνα, οι συνεισφέροντες λαμβάνουν επίσης πίστωση φόρου. αν επενδύετε, μπορείτε να πάρετε το 20% της συνεισφοράς σας, μέχρι $ 1.000, ως πίστωση φόρου. Αυτό μπορεί να είναι ένας ευεργετικός τρόπος για να μειώσετε αυτό που οφείλετε στη φορολογική περίοδο. Οι φορολογούμενοι που ζητούν κρατική φορολογική πίστωση για τις εισφορές πρέπει να τηρούν το λογαριασμό ανοικτό για τουλάχιστον ένα έτος για να αποφύγουν την ανάκτηση της πίστωσης φόρου επί των διανομών που χρησιμοποιούνται για την κάλυψη ειδικών δαπανών εκπαίδευσης.

Η Ιντιάνα διαθέτει τρεις επιλογές μέσω του CollegeChoice 529 Direct Savings Plan:

• CollegeChoice 529 Σχέδιο άμεσης αποταμίευσης: Αυτό το σχέδιο προσφέρεται απευθείας από το κράτος. Προσφέρει μια επιλογή βασισμένη στην ηλικία και αρκετές στατικές επιλογές. Αυτό το σχέδιο έχει υψηλότερα τέλη από τον εθνικό μέσο όρο, αλλά έχει καθιερωμένο ιστορικό καλών αποδόσεων.
• CollegeChoice Advisor 529 Πρόγραμμα αποταμιεύσεων: Το σχέδιο αυτό πωλείται αποκλειστικά μέσω συμβούλου. Υπάρχουν διαθέσιμες και στατικές επιλογές βάσει ηλικίας. Αν επιλέξετε μια επιλογή βάσει ηλικίας, ξεκινάει επιθετικά, με τις περισσότερες επενδύσεις σε μετοχές. Καθώς το παιδί μεγαλώνει και πλησιάζει στο κολέγιο, οι επενδύσεις γίνονται πιο συντηρητικές για να προστατεύσουν τα εισφερόμενα χρήματα. Αυτό το σχέδιο έχει αρκετά υψηλά τέλη, αλλά με τη φορολογική πίστωση και τις ισχυρές αποδόσεις, αυτό εξακολουθεί να είναι μια εξαιρετική επιλογή για επενδύσεις.
• Το σχέδιο αποταμίευσης του CollegeChoice CD 529: Σε αυτό το σχέδιο προσφέρονται τέσσερις ασφάλειες FDIC: (1) το CD CollegeSure με κυμαινόμενο επιτόκιο συνδεδεμένο με ένα δίδακτρο ιδιωτικής κολέγιο, (2) το CD InvestorSure με επιτόκιο συνδεδεμένο (3) CD σταθερού επιτοκίου με διάρκεια ενός έτους ή τριών ετών και (4) Ο λογαριασμός ταμιευτηρίου επίδοσης, ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης που διατίθεται από Τράπεζα Ταμιευτηρίου, τμήμα της NexBank SSB.

Η ελάχιστη συνεισφορά για να ξεκινήσετε είναι πολύ χαμηλή, μόλις $ 25. Αυτό επιτρέπει στις οικογένειες να ξεκινήσουν ακόμα και με μέτρια κεφάλαια. Στην Ιντιάνα, 529 σχέδια μπορούν να έχουν μέγιστο ποσό 298.000 δολαρίων. Οποιοσδήποτε ηλικίας άνω των 18 ετών, ο οποίος είναι πολίτης των ΗΠΑ ή νομίμως κάτοικος, μπορεί να συνεισφέρει σε ένα σχέδιο, ακόμη και αν ζει εκτός του κράτους.

Η Ιντιάνα δεν έχει ηλικιακούς περιορισμούς, ούτε απαιτεί να φοιτήσει ένας φοιτητής σε ένα σχολείο μέσα σε ένα ορισμένο αριθμό ετών μετά την αποφοίτησή του.Εάν το παιδί σας αποφασίσει να εργαστεί για λίγα χρόνια πριν πάει στο σχολείο, το σχέδιο αποταμίευσης 529 θα παραμείνει στη θέση του για τη χρήση του. Αν το παιδί σας αποφασίσει ότι δεν θέλει να πάει καθόλου στο κολέγιο, οι αποταμιεύσεις μπορούν ακόμα να χρησιμοποιηθούν. Μπορείτε να αλλάξετε τον δικαιούχο του σχεδίου ανά πάσα στιγμή, ώστε να μπορείτε να δώσετε τα χρήματα σε ένα αδελφό, ανιψιά ή φίλο για έξοδα εκπαίδευσης. Εάν αποσύρετε τα χρήματα για δικές σας ανάγκες, εκτός της εκπαίδευσης, μπορεί να υπάρχουν σημαντικές φορολογικές κυρώσεις.

Η απόφαση αυτή πρέπει να ληφθεί με προσοχή, καθώς οι κυρώσεις και οι φόροι μπορούν να πάρουν ένα σημαντικό κομμάτι των αποταμιεύσεών σας.

Η εκκίνηση ενός σχεδίου αποταμίευσης της Indiana 529 σάς προσφέρει τις πέτρες προς την κατεύθυνση σας και των εκπαιδευτικών στόχων του παιδιού σας.