Κοινή μύθοι για την κατάθεση πτώχευσης

Η κατάθεση πτώχευσης δεν είναι ποτέ εύκολη, αλλά οι μύθοι και τα ψεύτικα γεγονότα σχετικά με την κατάθεση και το πώς θα επηρεάσει τη ζωή σας είναι αχαλίνωτες. Οι φίλοι σας θα έχουν απόψεις. Οι αξιόπιστοι σύμβουλοί σας θα σας πουν γιατί δεν πρέπει να το κάνετε. Ακόμα και το Διαδίκτυο έχει λάθος. Διαβάστε παρακάτω ενώ αποσιωπίζουμε μερικές από τις συνηθέστερες.

1. Κατάθεση πτώχευσης σημαίνει ότι είμαι αποτυχία. ΔΕΝ ΕΙΝΑΙ ΑΛΗΘΕΙΑ!

Αυτός είναι ίσως ο χειρότερος και πιο ολέθριος μύθος εκεί έξω. Οι ιδρυτές μας αναγνώρισαν την αξία της κατάθεσης πτώχευσης και την περιέλαβαν στο Σύνταγμα των ΗΠΑ (άρθρο 1, παράγραφος 8, άρθρο 4). Αρκετές μελέτες τα τελευταία 10 χρόνια έχουν δείξει ότι οι περισσότερες πτωχεύσεις προκαλούνται από ζητήματα που δεν ελέγχονται από τους περισσότερους, συμπεριλαμβανομένου του συντριπτικού ιατρικού χρέους, της απώλειας θέσεων εργασίας και του διαζυγίου. Πολύ λίγοι άνθρωποι αρχειοθετούν πτώχευση επειδή κακοδιαχείριση των χρημάτων τους. Ακόμα και τότε, δεν σημαίνει ότι είναι αποτυχία επειδή αρχειοθετούν την πτώχευση.

Ακριβώς το αντίθετο. Δείχνει ότι κατανοούν την ανάγκη να διορθώσουν τα προβλήματά τους και κάνουν κάτι γι 'αυτό.

2. Θα χάσω όλη την ιδιοκτησία μου αν εγώ αρχείο πτώχευση. ΔΕΝ ΕΙΝΑΙ ΑΛΗΘΕΙΑ!

Κανείς δεν πρόκειται να σκαρφαλώσει και να απομακρύνει τον καναπέ σας 20 ετών ή τα παιχνίδια των παιδιών σας. Αν είστε ένα άτομο ή ένα ζευγάρι (σε ​​αντίθεση με μια εταιρεία), έχετε τη δυνατότητα να διατηρείτε ορισμένα στοιχεία μέχρι μια ορισμένη τιμή. Αυτές ονομάζονται εξαιρέσεις. Λόγω εξαιρέσεων, οι άνθρωποι θα πρέπει να εγκαταλείψουν περιουσία σε λιγότερο από το 5% των περιπτώσεων πτώχευσης. Οι εξαιρέσεις ποικίλλουν ανά κράτος, αλλά σε όλες σχεδόν τις χώρες μπορείτε να απαλλάξετε τα οικιακά σας αγαθά, τουλάχιστον ένα αυτοκίνητο, ρούχα, αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης και ακόμη και μετοχές στο σπίτι σας.

3. Όλα τα χρέη μου θα πάει μακριά (και θα πάρω το αυτοκίνητό μου και το σπίτι δωρεάν!) ΔΕΝ ΑΛΗΘΕΙΑ!

Τα περισσότερα από τα συνηθισμένα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών σας, το ιατρικό χρέος και τα προσωπικά δάνεια θα πάψουν μακριά (να απορριφθούν), αλλά υπάρχουν και εξαιρέσεις.

Ορισμένα χρέη δεν θα εκταμιευθούν. Τα δάνεια σπουδαστών είναι πολύ δύσκολα να αποφορτιστούν. Οι πρόσφατοι φόροι εισοδήματος δεν είναι πληρωτέοι. Οι υποχρεώσεις εγχώριας στήριξης, όπως η παρελθούσα υποστήριξη παιδιών και η διατροφή, δεν θα απορριφθούν. Ορισμένα χρέη συνήθως δεν είναι πληρωτέα, αλλά μπορεί να είναι υπό ορισμένες συνθήκες. Διαβάστε περισσότερα σχετικά με τα χρέη που δεν εκφορτώνονται.

Αν θέλετε να κρατήσετε το σπίτι σας, το αυτοκίνητό σας ή άλλα ακίνητα ενεχυριασμένα ως εγγύηση σε δάνειο, θα πρέπει να συνεχίσετε να πληρώνετε για αυτό. Αυτό ονομάζεται επαναβεβαίωση. Ακόμη και όταν η πτώχευση εξαλείφει την υποχρέωσή σας να επιστρέψετε τα χρήματα που έχετε δανειστεί, δεν εκπληρώνει τις υποχρεώσεις σας βάσει της σύμβασης εγγύησης που δίνει στους δανειστές σας δικαιώματα στην ιδιοκτησία αν δεν πληρώσετε. Μπορείτε να επιλέξετε να παραδώσετε την εγγύησή σας στον δανειστή χωρίς ποινή σε περίπτωση πτώχευσης, αλλά αν θέλετε να τη διατηρήσετε, ο τρόπος αντιμετώπισης είναι μια επιβεβαίωση.

4. Ποτέ δεν θα είμαι σε θέση να κερδίσω πάλι. ΔΕΝ ΕΙΝΑΙ ΑΛΗΘΕΙΑ!

Θα αρχίσετε να βλέπετε τις προσφορές πίστωσης στο ταχυδρομείο μέσα σε λίγες εβδομάδες μετά την αποχώρησή σας από την πτώχευση. Πολλοί δανειστές θεωρούν ότι έχετε έναν καλύτερο πιστωτικό κίνδυνο, επειδή έχετε εξαλείψει πολλές από τις υποχρεώσεις σας και δεν μπορείτε πάλι να προβείτε σε πτώχευση για κάποιο χρονικό διάστημα. Θα πληρώσετε περισσότερα χρήματα σε αυτές τις πρώτες μέρες, αλλά ίσως αξίζει τον κόπο επειδή θα σας βοηθήσει να αποκαταστήσετε την καλή πίστωσή σας νωρίτερα. Οι περισσότεροι άνθρωποι διαπιστώνουν ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά τους έχει αυξηθεί στην "καλή" ή ακόμα και την "εξαιρετική" σειρά ήδη δύο χρόνια μετά την εκκαθάριση της υπόθεσής τους.

Για τις υποθήκες, θα πρέπει να περιμένετε λίγο περισσότερο.Οι περισσότεροι δανειστές υποθηκών και ασφαλιστές (όπως FHA, VA, Fannie Mae, Freddie Mac) απαιτούν να περιμένετε τουλάχιστον δύο χρόνια μετά την απαλλαγή πριν υποβάλετε αίτηση και να εργαστείτε για να αποκαταστήσετε καλή πίστωση κατά την περίοδο αναμονής.

5. Θα χάσω τη δουλειά μου εάν εγώ αρχειοθετώ την πτώχευση. ΔΕΝ ΑΛΗΘΕΙΑ, Κυρίως.

Το προκριθεί αυτό επειδή είναι πιθανό ότι θα χάσετε τη δουλειά σας ή θα σας αρνηθεί μια εργασία όταν υποβάλλετε αίτηση. Οι νόμοι περί πτώχευσης περιέχουν διατάξεις κατά των διακρίσεων που ισχύουν για την κυβέρνηση και για πολλούς ιδιωτικούς εργοδότες, αλλά στα περισσότερα κράτη, οι εργαζόμενοι μπορούν να απολυθούν για σχεδόν καθόλου λόγο. Τούτου λεχθέντος, οι περισσότεροι εργοδότες, ειδικά εκείνοι με μεγαλύτερο εργατικό δυναμικό, λαμβάνουν υπόψη μόνο την πτώχευση εάν πρόκειται να διαχειριστείτε χρήματα. Ακόμα και τότε, μια χρεοκοπία μπορεί να λειτουργήσει υπέρ σας γιατί δείχνει ότι εργάζεστε για να λύσετε τα προβλήματά σας.

Αυτή είναι η θέση που λαμβάνει η ομοσπονδιακή κυβέρνηση όταν εξετάζει την εκκαθάριση ασφαλείας. Εάν τα οικονομικά σας είναι ένα χαστούκι, είναι πολύ λιγότερο πιθανό να είστε εγκεκριμένοι από εάν υποβάλετε μια πτώχευση για να τις επιλύσετε. Για να μάθετε περισσότερα, ανατρέξτε στο πώς η πτώχευση θα επηρεάσει την εργασία σας;

6. Η εξόφληση των οφειλών μου είναι πάντα μια καλύτερη επιλογή. ΔΕΝ ΕΙΝΑΙ ΑΛΗΘΕΙΑ!

Αυτό δεν ισχύει για πολλούς λόγους. Μπορεί να σας χρειαστούν χρόνια για να εξοφλήσετε αυτά τα χρέη. Ίσως να μπορείτε να τα εξαλείψετε σε λίγους μήνες με μια περίπτωση πτώχευσης και να αποκαταστήσετε την πίστωσή σας σε δύο χρόνια με προσοχή. Μερικές φορές, απλώς δεν μπορείτε να εξοφλήσετε τα χρέη, επειδή υπάρχει υπερβολικό χρέος για να πάρετε ποτέ μια λαβή.

Μερικές φορές εσείς αντιμετωπίζετε αποκλεισμό ή ανάκτηση και απλά δεν έχετε το χρόνο ή τους άμεσους πόρους για να το αποφύγετε.

7. Η πτώχευση είναι ακριβή. ΔΕΝ ΕΙΝΑΙ ΑΛΗΘΕΙΑ!

Η πτώχευση είναι μια επένδυση. Ναι, μπορεί να κοστίσει μερικές χιλιάδες δολάρια για να καταθέσετε μια υπόθεση πτώχευσης εάν προσλάβετε έναν πληρεξούσιο. Αλλά μπορείτε να εξαλείψετε πολλές χιλιάδες χρέους. Για να μην αναφέρουμε την ανησυχία, το άγχος, την απογοήτευση, το φόβο και τα χρήματα που θα σβήσετε στα ερχόμενα χρόνια αν δεν ενεργήσετε τώρα. Συζητήστε με έναν πληρεξούσιο πτώχευσης καταναλωτών σχετικά με τις επιλογές σας. Οι περισσότεροι δεν θα χρεώσουν για μια πρώτη διαβούλευση. Μπορούν να σας βοηθήσουν με στρατηγικές για να βγείτε με τα χρήματα.

8. Κάνω πάρα πολλά χρήματα για να αρχειοθετήσετε την πτώχευση. ΔΕΝ ΕΙΝΑΙ ΑΛΗΘΕΙΑ!

Σχεδόν ο καθένας μπορεί να καταθέσει μια υπόθεση πτώχευσης. Για να υποβάλετε μια ευθεία χρεοκοπία του Κεφαλαίου 7, το εισόδημά σας πρέπει να πληροί τις προϋποθέσεις που ονομάζεται «δοκιμασία μέσων». Η δοκιμή μέσων έχει σχεδιαστεί για να κρίνει αν έχετε αρκετά εισοδήματα για να κάνετε μια σημαντική διόγκωση του χρέους σας, αντί να επιτρέπετε αδειάστε όλα τα εντελώς. Εάν αποτύχετε στη δοκιμασία μέσων, μπορείτε σχεδόν πάντα να καταθέσετε μια υπόθεση σχεδίου αποπληρωμής του κεφαλαίου 13. Θα κάνετε πληρωμές για τρία έως πέντε χρόνια για να πληρώσετε το χρέος σας, αλλά συχνά θα πληρώσετε πολύ λιγότερο από ό, τι θα προσπαθούσατε να πληρώσετε αυτούς τους λογαριασμούς και να αποκαταστήσετε την πίστωση σας πολύ νωρίτερα από ό, τι θα κάνατε μόνος σας.

9. Η πτώχευση θα λύσει όλα τα οικονομικά μου προβλήματα. ΔΕΝ ΕΙΝΑΙ ΑΛΗΘΕΙΑ!

Η πτώχευση μπορεί να εξαλείψει την υποχρέωσή σας να πληρώσει τα χρέη σας, αλλά δεν μπορεί να μεταρρυθμίσει τις συνήθειες των δαπανών σας, βεβαιωθείτε ότι έχετε μια δουλειά που σας πληρώνει αρκετά για να υποστηρίξετε τον τρόπο ζωής σας, να αλλάξετε τη γεύση σας στα καλύτερα πράγματα στη ζωή ή να διασώσετε τον γάμο σας. Μπορεί να είναι η αρχή ενός νέου τρόπου σκέψης για τα χρήματα, εάν επωφεληθείτε από αυτό. Δείτε Μπορεί η πτώχευση να σας κάνει καλύτερο διαχειριστή χρημάτων;