Καταγράψτε πόσα χρήματα πρέπει να κρατήσετε σε λογαριασμό αποταμίευσης

Δεν μπορείτε πραγματικά να ξεκινήσετε ένα επιτυχημένο επενδυτικό πρόγραμμα μέχρι να έχετε ένα καλό υπόβαθρο κάτω από τα οικονομικά σας πόδια. Για τον μικρό επενδυτή, αυτό σημαίνει συνήθως να βάζετε κάποια χρήματα σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου ως ένα προσβάσιμο δίχτυ ασφαλείας εάν αντιμετωπίζετε έκτακτη ανάγκη.

Αλλά πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσετε; Αυτό εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, όπως:

• Η σταθερότητα της κατάστασης της απασχόλησής σας ή άλλη κύρια πηγή εισοδήματος
• Το ύψος των σταθερών εξόδων που πραγματοποιείτε κάθε μήνα
• Το επιθυμητό επίπεδο διαβίωσης
• Η πιθανότητα μεγάλων απαιτήσεων στους πόρους σας, ιδιαίτερα εκείνων που μπορεί να προκύψουν σύντομα
• Το ποσό των μετρητών που χρειάζεστε για να αισθάνεστε ασφαλείς, το οποίο είναι μια συναισθηματική εκτίμηση που διαφέρει από άτομο σε άτομο και ακόμη και από έτος σε έτος

Είναι χρήσιμο να ρίξετε μια σοβαρή ματιά σε αυτούς τους παράγοντες στη ζωή σας αν θέλετε να καθορίσετε μια ποσότητα προσωπικής αποταμίευσης που έχει νόημα για την κατάστασή σας. Μπορείτε να ξεκινήσετε με τα βήματα που περιγράφονται εδώ.

Να είστε ειλικρινείς σχετικά με τη σταθερότητα του εισοδήματός σας

Είστε πεπειραμένος καθηγητής σε ένα πανεπιστήμιο του Ivy League με δεκάδες δημοσιευμένα βιβλία και μια παράλληλη καριέρα ως ένας εξειδικευμένος εμπειρογνώμονας με καταγεγραμμένες συναυλίες που παρατάσσονται, όλες οι οποίες έρχονται μαζί για να παράγουν ένα σταθερό, επικερδές εισόδημα; Ή είστε προσωρινός εργαζόμενος σε μια εποχική βιομηχανία που αντιμετωπίζει χρονικές περιόδους άνθησης και καταιγισμού;

Ακόμα και αν τα εισοδήματα σε αυτά τα δύο ακραία σενάρια είναι πανομοιότυπα, ο τελευταίος θα χρειαστεί να έχει περισσότερα μετρητά να στέκεται σε λογαριασμό ταμιευτηρίου για επαρκή προστασία, καθώς οι κραδασμοί ρευστότητας είναι πιο πιθανό.

Μια άλλη εναλλακτική λύση είναι να ακολουθήσετε αυτό που μπορεί να ονομαστεί το επιχειρηματικό μοντέλο Berkshire Hathaway. Κατά τη διάρκεια πολλών ετών, μπορείτε να μειώσετε σημαντικά τον κίνδυνο σας προσθέτοντας νέα εισοδήματα. Είτε είστε δικηγόρος που κατέχει μια αλυσίδα καταστημάτων παγωτού είτε έναν καθηγητή γεωλογίας, ο οποίος έχει δημιουργήσει ένα χαρτοφυλάκιο από κεφαλαιουχικές εταιρίες περιορισμένης ευθύνης που πετάει πετρέλαιο, φυσικό αέριο και κέρδη αγωγού στον λογαριασμό σας, τόσο πιο ποικιλόμορφη είναι η ταμειακή σας ροή, πρέπει να βασίζεστε σε μία μόνο δραστηριότητα ή λειτουργία για να κρατάτε τα φώτα αναμμένα και τα τρόφιμα στο ντουλάπι.

Υπολογίστε τα πάγια έξοδα σας

Το επόμενο βήμα όταν προσπαθείτε να καθορίσετε πόσα χρήματα πρέπει να κρατήσετε σε ένα λογαριασμό αποταμίευσης είναι να εξετάσετε τα πάγια έξοδα σας. Εάν χάσατε όλο το εισόδημά σας τη νύχτα, πόσο καιρό θα μπορούσατε να διατηρήσετε το βιοτικό σας επίπεδο; Πολλοί ειδικοί συστήνουν τουλάχιστον ένα εξάμηνο αποθεματικό έκτακτης ανάγκης στον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου και άλλοι σας παροτρύνουν να εξετάσετε τουλάχιστον ένα έως δύο χρόνια. Είναι πιο φιλόδοξο, αλλά δεν χρειάζεται να χτίσετε αυτό το απόθεμα εν μία νυκτί. Μπορείτε να εργαστείτε σε αυτό, θέτοντας ένα στόχο και συσσωρεύοντας αργά το πλεόνασμα.

Ένας άλλος τρόπος να φτάσετε είναι να μειώσετε τις απαιτήσεις σε μετρητά για τα οικονομικά της οικογένειάς σας. Για παράδειγμα, μπορείτε να εξοφλήσετε την υποθήκη σας νωρίτερα από την αναγραφόμενη ληκτότητά της. Χωρίς την πληρωμή υποθηκών, το ταμείο έκτακτης ανάγκης που βρίσκεται σε λογαριασμό ταμιευτηρίου δεν χρειάζεται να είναι τόσο μεγάλο.

Προσδιορίστε το επίπεδο ζωής σας

Μπορείτε να υπολογίσετε το επιθυμητό βιοτικό επίπεδο λαμβάνοντας υπόψη τόσο τις ανάγκες και τις ανέσεις, είτε τις πολυτέλειες, στη ζωή σας. Πολλά αναλώσιμα - μίσθωμα, παντοπωλεία κλπ. - θα βρίσκονται ήδη στον κατάλογο σταθερών εξόδων. Οι ανέσεις ή οι πολυτέλειες είναι δαπάνες όπως καλωδιακές ή υπηρεσίες ροής, ταινίες, συναυλίες, αθλητικά παιχνίδια, κοσμήματα, βόλτες, διακοπές - οτιδήποτε δεν χρειάζεται να ζήσεις.

Κάντε μια λίστα με τα πάντα σε αυτές τις δύο κατηγορίες και στη συνέχεια προσπαθήστε να περιορίσετε όσο το δυνατόν περισσότερο την κατηγορία άνεσης. Εξετάστε κάθε στοιχείο της λίστας και ρωτήστε τον εαυτό σας εάν αισθάνεστε αληθινά ότι πρέπει να είναι ευτυχισμένος ή αν μπορείτε να το κάνετε χωρίς, τουλάχιστον για μια χρονική περίοδο. Ορίστε έναν λογικό προϋπολογισμό για κάθε στοιχείο της λίστας που αποφασίζετε να κρατήσετε.

Αξιολογήστε την πιθανότητα μεγάλων απαιτήσεων στα ταμειακά σας αποθέματα

Παρόλο που αναπάντεχα γεγονότα μπορεί πάντα να προκύψουν για να βάλουν μεγάλο βάρος στα οικονομικά σας, μπορείτε να δείτε ορισμένες καταστάσεις που κατεβαίνουν στο δρόμο. Αντιμετωπίζετε την απειλή μιας μεγάλης δίκης; Πως είναι η υγεία σου? Θεωρείτε ότι υπάρχει πιθανότητα να αντιμετωπίσετε σημαντικούς ιατρικούς λογαριασμούς; Η οικογενειακή επιχείρηση σας υποφέρει από μείωση των εσόδων; Εάν ναι, προσπαθήστε να υπολογίσετε τι θα σας κοστίσει αυτά τα συμβάντα και να προσθέσετε το ποσό αυτό στο στόχο της αποταμίευσής σας. Ένα από τα χειρότερα σενάρια είναι ότι καταλήγετε να έχετε πάρα πολλά χρήματα στο χέρι.

Εάν συμβεί αυτό, μπορείτε πάντα να αγοράσετε ένα περιουσιακό στοιχείο για να δημιουργήσετε παθητικό εισόδημα τον επόμενο ή επόμενο χρόνο.

Ρωτήστε τον εαυτό σας τι πρέπει να αισθάνεστε ασφαλείς

Το ποσό αυτό διαφέρει για όλους, και μπορεί να αλλάξει και με βάση τη φάση της ζωής σας. Πόσα χρήματα θα χρειάζονταν, κάθονται ασφαλώς σε λογαριασμό ταμιευτηρίου, για να κοιμάστε καλά τη νύχτα; Ίσως έχετε μια εικόνα που έρχεται στο μυαλό αμέσως, ακόμα κι αν είναι παράλογη.

Για μερικούς ανθρώπους, είναι 10.000 δολάρια. Για άλλους, είναι 100.000 δολάρια. Ο δισεκατομμυριούχος Warren Buffett θέλει να κρατήσει τουλάχιστον 20 δισεκατομμύρια δολάρια περίπου, παρόλο που το παρκάρει σε δημόσιους λογαριασμούς, ομόλογα και σημειώσεις, και όχι λογαριασμό ταμιευτηρίου. Κατανοήστε τον αριθμό σας όταν είστε ειλικρινείς με τον εαυτό σας και εξετάζοντας όλους τους παραπάνω παράγοντες. Μόλις πετύχετε το στόχο σας, μπορείτε να ξεκινήσετε να επενδύετε χρήματα σε επενδύσεις με υψηλότερες αποδόσεις.

Λάβετε υπόψη ότι το The Balance δεν παρέχει φορολογικές, επενδυτικές ή χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και συμβουλές. Οι πληροφορίες παρουσιάζονται χωρίς να λαμβάνονται υπόψη οι επενδυτικοί στόχοι, η ανοχή κινδύνου ή οι οικονομικές συνθήκες κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλες για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση συνεπάγεται κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της ενδεχόμενης απώλειας κεφαλαίου.