Οι επενδυτικοί στόχοι βοηθούν τους επενδυτές στην αγορά μετοχών

Οι επενδυτές μπορούν να χρησιμοποιήσουν μια ποικιλία εργαλείων και στρατηγικών, αλλά χωρίς σαφείς επενδυτικούς στόχους, ενδέχεται να μην επιτύχουν όσα θα ήθελαν. Οι επενδυτικοί στόχοι σας δίνουν έναν στόχο για τον οποίο επιθυμείτε και το σωστό επενδυτικό προϊόν είναι το εργαλείο που θα σας βοηθήσει να επιτύχετε τον στόχο σας.

Ο παππούς μου ήταν ξυλουργός και αυτός και ο μπαμπάς μου εντυπωσίασαν για μένα τη σημασία της χρήσης του σωστού εργαλείου για τη δουλειά - μην χρησιμοποιήσετε ένα κλειδί για να σφυρίσετε ένα καρφί. Η αντιστοίχιση των επενδυτικών σας στόχων με το κατάλληλο επενδυτικό εργαλείο είναι ένα σημαντικό μέρος μιας σαφούς στρατηγικής και θα σας βοηθήσει να πετύχετε καλύτερα τους στόχους σας. Οι επενδυτικοί στόχοι εν γένει εμπίπτουν σε δύο κατηγορίες: μακροπρόθεσμους και βραχυπρόθεσμους στόχους.

Μακροπρόθεσμοι στόχοι

Οι μακροπρόθεσμοι στόχοι είναι τουλάχιστον πέντε χρόνια στο μέλλον και οι περισσότεροι επενδυτές εμπίπτουν σε δύο μεγάλες κατηγορίες: τη χρηματοδότηση μιας σχολικής εκπαίδευσης για τα παιδιά και την οικοδόμηση ενός άνετου συνταξιοδοτικού ταμείου.

Δεν είμαστε μια κοινωνία που να εργάζεται εύκολα προς επίτευξη μακροπρόθεσμων στόχων. Είμαστε πολύ πιο άνετοι και εξοικειωμένοι με τους στόχους και τους στόχους που είναι άμεσοι ή στο εγγύς μέλλον, γεγονός που μπορεί να αιτιολογήσει γιατί τόσοι πολλοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης είναι ανεπαρκώς χρηματοδοτούμενοι.

Μπορείτε να χρηματοδοτήσετε μια εκπαίδευση κολλεγίων εάν δεν έχετε αρκετά σωστά, αλλά δεν μπορείτε να δανειστείτε το δρόμο σας μέσω της συνταξιοδότησης. Η επίτευξη αυτού του στόχου αναλαμβάνει δέσμευση και προθυμία να θυσιάσει κάτι τώρα προς όφελος στο μέλλον.

Αντί να φανταστείτε έναν τραπεζικό λογαριασμό, φανταστείτε τον εαυτό σας στη συνταξιοδότηση κάνοντας αυτό που θέλετε να κάνετε. Αν το όνειρό σας είναι να ταξιδέψετε στην Καραϊβική, να πάρετε το βάρκα που θέλετε, να αρχίσετε να σχεδιάζετε το ταξίδι σας, να μάθετε τι θα κοστίσει για να ζήσετε στα νησιά και ούτω καθεξής.

Ελάτε με έναν αριθμό για να κάνετε το όνειρό σας πραγματικότητα και υπολογίστε ότι θα κοστίσει περισσότερο από τη στιγμή που θα συνταξιοδοτηθείτε. Το θέμα είναι να βάλεις κάποια συναισθηματική ενέργεια πίσω από τους στόχους σου και όχι στείρους αριθμούς.

Βραχυπρόθεσμοι στόχοι

Οι βραχυπρόθεσμοι στόχοι απέχουν λιγότερο από πέντε χρόνια και ίσως σε τρία χρόνια ή και λιγότερο. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν την εξοικονόμηση για μια προκαταβολή σε ένα σπίτι ή ένα δεύτερο σπίτι, αγοράζοντας ένα νέο αυτοκίνητο ή κάποια άλλη μεγάλη δαπάνη.

Οι βραχυπρόθεσμοι στόχοι έχουν άμεση προτεραιότητα, γεγονός που μπορεί να σας προσελκύσει από μακριά στόχους όπως η συνταξιοδότηση. Πρέπει να βρείτε μια ισορροπία μεταξύ αυτών των βραχυπρόθεσμων αναγκών (ή των επιθυμιών) και των μακροπρόθεσμων στόχων σας. Είναι πολύ εύκολο να τεθεί σε αναμονή η χρηματοδότηση συνταξιοδότησης, ενώ ικανοποιούνται άλλοι, πιο άμεσοι (και διασκεδαστικοί) στόχοι. Αυτό είναι ένα λάθος που θα πληρώσετε για τα επόμενα χρόνια.

Κατάλληλη επιλογή προϊόντος

Οι καλύτερες πιθανότητες να επιτύχετε τους μακροπρόθεσμους στόχους σας είναι μέσω μετοχών και ομολόγων (είτε μεμονωμένων είτε / και αμοιβαίων κεφαλαίων). Ιστορικά, αυτά τα οχήματα που συνεργάζονται έχουν επιτύχει τα καλύτερα αποτελέσματα σε μεγάλες χρονικές περιόδους.

Ωστόσο, τα αποθέματα δεν είναι κατάλληλα για επενδυτικούς στόχους που απέχουν λιγότερο από πέντε χρόνια. Η αστάθεια στις αγορές τους καθιστά εξαιρετικά απρόβλεπτες για βραχυπρόθεσμους στόχους. Τα μακροπρόθεσμα ομόλογα (10 ετών και άνω) προσφέρουν υψηλότερες αποδόσεις, αλλά έχουν υψηλότερους κινδύνους. Οι ενδιάμεσες ομολογίες στην περιοχή των πέντε έως επτά ετών μπορεί να είναι η καλύτερη προσέγγιση.

Βραχυπρόθεσμα, τα ομόλογα και τα χρονομετρημένα τραπεζικά προϊόντα, όπως τα CD, προσφέρουν τον καλύτερο και ασφαλέστερο τρόπο επίτευξης των επενδυτικών στόχων. Ομόλογα μικρότερα των δύο ετών μπορεί να μην είναι ανταγωνιστικά με τα τραπεζικά προϊόντα, αλλά είναι εύκολο να τα ελέγξετε πριν επενδύσετε.

Εάν έχετε ένα μικρό μέρος των περιουσιακών στοιχείων σας σε ακίνητα, μπορείτε να τους στοχεύσετε σε μακροπρόθεσμους στόχους.Αυτό σας δίνει ένα μεγάλο παράθυρο ώστε να μπορείτε να επιλέξετε πότε είναι οι καλύτερες συνθήκες πώλησης. Αυτό το παράθυρο μπορεί να έρθει σε πέντε χρόνια, ή επτά, ή 10, ή ποτέ. Το θέμα είναι, δεν μπορείτε να υπολογίζετε στην πώληση σε μια συγκεκριμένη χρονική στιγμή, επειδή η αγορά ακινήτων λειτουργεί με το δικό της χρονοδιάγραμμα.

Η λύση

Μπορεί να φαίνεται απλό, αλλά η αντιστοίχιση του κατάλληλου εργαλείου με τους επενδυτικούς στόχους σας είναι συχνά πρόβλημα. Τι συμβαίνει είναι οι αλλαγές στη χρηματιστηριακή αγορά ή / και τα επιτόκια μπορεί να οδηγήσουν τους επενδυτές να πηδήξουν μέσα ή έξω από τις επιλογές τους είτε από φόβο απώλειας είτε από την αντιληπτή ευκαιρία για γρήγορο κέρδος.

Η λύση είναι να ορίσετε τους στόχους σας (βραχυπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα), να κάνετε τις κατάλληλες επενδυτικές επιλογές και να ακολουθήσετε το σχέδιό σας. Επαναξιολογήστε τριμηνιαία (ή έτσι), αλλά μην εγκαταλείπετε τη στρατηγική σας στις καθημερινές αλλαγές της αγοράς.