Χρησιμοποιήστε το μοντέλο πλούτου Berkshire Hathaway στη ζωή σας

Ένα από τα λιγότερο κατανοητά μυστικά πίσω από την επιτυχία του Berkshire Hathaway και η άνοδος του από ένα χρηματικό έπαθλο $ 8 το 1960 σε περισσότερα από 118.000 δολάρια ανά μετοχή σήμερα, είναι ότι ο Warren Buffett επικεντρώνεται σε δύο αξίες, τα "buckets" μετοχική επιστολή. Ο πρώτος κάδος αποτελείται από τις επιχειρησιακές επιχειρήσεις στις οποίες η εταιρεία κατέχει ελέγχουσα συμμετοχή και η δεύτερη από τις εμπορεύσιμες αξίες όπως τα αποθέματα, τα ομόλογα, τα αμοιβαία κεφάλαια κ.λπ., τα περισσότερα από τα οποία κατέχουν οι ασφαλιστικές θυγατρικές όπως η GEICO, η General Re, ή εθνική αποζημίωση, για να αναφέρουμε μόνο λίγα.

Πώς λειτουργεί το Berkshire Hathaway;

Αυτή η ρύθμιση παρέχει αρκετά σημαντικά πλεονεκτήματα για το Berkshire Hathaway. Πρώτον, όταν τα αποθέματα καταρρεύσουν, ο Buffett είναι σε θέση να βασιστεί στα μετρητά που παράγονται από τις επιχειρησιακές επιχειρήσεις για να του προσφέρει χρήματα για να αναδιαταχθεί στην αγορά, αγοράζοντας περιουσιακά στοιχεία με φτηνό. Εάν είχε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, αυτό δεν θα συνέβαινε και καθώς η αξία των συμμετοχών του έπεσε, ο Warren θα αναγκαστούσε να πουλήσει κάτι που ήταν ήδη υποτιμημένο για να αγοράσει κάτι που ήταν ακόμη πιο υποτιμημένο. Δεύτερον, οι επιχειρησιακές επιχειρήσεις απομονώνονται από τις καθημερινές αποτιμήσεις (εκτός από το βαθμό στον οποίο η μητρική εταιρεία συμμετοχών διαπραγματεύεται δημόσια), δίνοντάς της μια πολύ πιο σταθερή καθαρή αξία εκτιμώμενη ιδιωτική αγοραία αξία από ό, τι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο.

Έτσι, οι τράπεζες είναι πιο πιθανό να δανείζουν με σταθερό επιτόκιο σε μια σταθερή επιχείρηση με πραγματικά περιουσιακά στοιχεία όπως εργοστάσια, καταστήματα λιανικής, υπολογιστές και έτσι θα είναι σε ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών που αντιπροσωπεύουν μετοχές αυτών ίδιες εταιρείες.

Στη δική σας ζωή, είναι πιθανό να διαπιστώσετε ότι είναι πολύ πιο εύκολο να αυξήσετε γρήγορα την καθαρή σας αξία όταν εστιάζεστε και στα δύο, παίρνοντας τον ίδιο, ρεύμα βαρέλι - τον Buffett και τον μακροπρόθεσμο συνεργάτη του, Munger, έναν ακρογωνιαίο λίθο της αυτοκρατορίας τους.

Χρησιμοποιώντας το Σύστημα

Για τους περισσότερους ανθρώπους, η κύρια, «επιχειρησιακή τους δραστηριότητα» θα ήταν η δουλειά τους καθημερινά. Είτε είστε δάσκαλος, πυροσβέστης, λογιστής ή μερικής απασχόλησης μπέιμπι σίτερ, είναι αυτή η ροή κεφαλαίων που σας επιτρέπει να πληρώνετε τους λογαριασμούς σας, να παρακολουθείτε τηλεόραση, να αγοράζετε είδη παντοπωλείου και να βάζετε αέριο στο αυτοκίνητό σας. Είναι επίσης αυτό το εισόδημα που σας παρέχει το πρώτο πραγματικό κεφάλαιο για την απόκτηση επενδύσεων.

Όπως και κάθε καλή επιχείρηση, θέλετε να αυξήσετε τα κέρδη σας, ή στην περίπτωση αυτή μισθών, μισθών και άλλων εσόδων από τη δουλειά, όσο το δυνατόν περισσότερο με τη μικρότερη επένδυση. Έτσι, εάν οι επιλογές σας δουλεύουν περισσότερες ώρες για να κερδίσουν περισσότερα χρήματα ή για να επιστρέψουν στο σχολείο για να γίνουν γιατρός, μπορείτε να επιλέξετε το τελευταίο λόγω των πολύ υψηλότερων κερδών στο δρόμο βάζοντας ένα συγκρίσιμο ποσό διπλών και τριπλών βάρδιων . Αυτό οδηγεί σε έναν χρυσό κανόνα της οικοδόμησης πλούτου: Πρέπει να επενδύσετε στον εαυτό σας εάν θέλετε να ζήσετε πραγματική οικονομική ελευθερία.

Αυτό σημαίνει να αποκτήσετε νέες δεξιότητες και να μετατρέψετε αυτές τις δεξιότητες σε νομισματικό κέρδος. Μόλις πριν από λίγες ημέρες διάβασα μια ιστορία σε μια εφημερίδα σχετικά με έναν νοικοκυριό που έχει πάρει τόσο καλό στην αποκοπή κουπονιών, μπορεί να κόψει ένα νομοσχέδιο 150 δολλαρίων μέχρι $ 40, να έχετε κατά νου ότι από τότε που τα τρόφιμα αγοράζονται με μετά φόρων τα αποτελέσματα αυτά είναι εκθετικά πιο εντυπωσιακά από αυτά που μπορεί να εμφανιστούν.

Η πραγματικότητα είναι ότι εκείνοι με εξειδικευμένες δεξιότητες όπως οι καρδιακοί χειρουργοί, οι μηχανικοί αυτοκινήτων, οι οδοντίατροι, οι υδραυλικοί και οι ομιλητές της κινεζικής κινεζικής κινεζικής γλώσσας δεν απομακρύνονται από την παγκόσμια οικονομία.Σχεδόν όλοι μας έχουμε τη δυνατότητα να προσθέσουμε μερικά από αυτά τα μοναδικά σετ δεξιοτήτων στην επαγγελματική μας εργαλειοθήκη, αλλά η ιδέα ότι θα μπορέσετε να αποφοιτήσετε από το γυμνάσιο με τίποτα περισσότερο από ένα δίπλωμα, να πάρετε μια δουλειά για τη ζωή και να συνταξιοδοτηθείτε καλά είναι αφελές. Το τζίνι είναι έξω από το μπουκάλι στον κόσμο της παγκοσμιοποίησης και τίποτα δεν θα μπορούσε να αντιστρέψει αυτό (ακόμα και αν οι ΗΠΑ πρόκειται να εφαρμόσουν τεράστιες εμπορικές προστασίες, θα βιώσαμε φρικτή ύφεση ή κατάθλιψη και η Κίνα και η Ινδία θα μας έκλειναν με ακόμη ταχύτερο ρυθμό).

Μόλις έχετε την κύρια καριέρα σας στην πίστα και επενδύετε στις δικές σας δεξιότητες, ίσως είναι καιρός να αποκτήσετε ή να δημιουργήσετε άλλες λειτουργικές επιχειρήσεις. Για μερικούς, αυτό μπορεί να σημαίνει την κατασκευή μονάδων αποθήκευσης ή πλύσεων αυτοκινήτων. Για άλλους, μπορεί να περιλαμβάνει την εκκίνηση μιας υπηρεσίας κοπής γκαζόν. Ένα μέλος της οικογένειάς μου έχει μια καριέρα ως αεροσυνοδός, διευθυντής παραγωγής σε μια εταιρεία κέντημα, και στη συνέχεια κατέχει μια επιχείρηση σχεδιασμού πανών κέικ στο πλάι. Ζει από το μισθό της ως διευθυντής, χρησιμοποιώντας τις άλλες δύο θέσεις εργασίας ως καθαρό επενδυτικό κεφάλαιο για να εξασφαλίσει ότι έχει εκατομμύρια δολάρια σε πλούτο από τα σαράντα της, παρά το γεγονός ότι έχει μέσο εισόδημα και υποστηρίζει μια οικογένεια.

Αυτό είναι όπου έχετε πραγματικά την ευκαιρία να δημιουργήσετε μετρητά κάνοντας κάτι που σας αρέσει. Όταν προσθέτετε αυτές τις άλλες επιχειρησιακές επιχειρήσεις, θα πρέπει να προσπαθήσετε να βρείτε πράγματα που σας κάνουν να «χτυπήσετε χορό» για να εργαστείτε, να δανειστείτε μια φράση από τον Buffett. Ας πούμε ότι είστε 25 ετών και καταφέρνετε να πουλάτε πίνακες ζωγραφικής ή να κάνετε μαγεία σε πάρτι γενεθλίων και σε γάμους, δημιουργώντας επιπλέον $ 96 την εβδομάδα (περίπου $ 5.000 ετησίως). Αυτό μπορεί να μην φαίνεται πολύ, αλλά πρόκειται να προσθέσετε μέχρι και $ 9,266,500 + από την εποχή που είστε η ηλικία του Warren Buffett αν τον σταθμεύσετε σε ένα Roth IRA και καταφέρετε να δημιουργήσετε το ιστορικό ποσοστό απόδοσης 11% που η S & P έχει εισφέρει ιδιοκτήτες κατά τη μακρινή μεταφορά.

Αυτό δεν είναι αστείο. Κάνοντας κάτι που σας αρέσει και τοποθετώντας αυτά τα χρήματα σε περιουσιακά στοιχεία που παράγουν ταμειακά διαθέσιμα, μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε πλούσια. Όσο για το μεγαλύτερο σπίτι, το αυτοκίνητο, το X-Box και άλλα πράγματα που θέλετε κατά μήκος του δρόμου, γι 'αυτό εργάζεστε στην κύρια εργασία σας και συνεχίζετε να επενδύετε στις ικανότητές σας. (Αν δεν έχετε χρόνο για μια δεύτερη δουλειά ή δραστηριότητα, θυμηθείτε τον οικοδεσπότη μας που έσωσε περισσότερα από $ 110 την εβδομάδα στα παντοπωλεία; Αυτό θα ήταν αρκετό για να επιτύχεις τα ίδια αποτελέσματα.)

Καθώς παράγετε μετρητά, θα θελήσετε να έχετε επενδύσει με τον πιο αποτελεσματικό από άποψη φορολογίας τρόπο. Αυτό σημαίνει να επωφεληθείτε από το 401k σας και από ένα ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης, όπως ένας παραδοσιακός IRA, ο Roth IRA ή ο SEP-IRA, για να αναφέρουμε μόνο λίγους. Εδώ, αν επενδύσουμε με σύνεση και συνετή, αυτά τα κεφάλαια μπορούν να ανθίσουν σε ένα χείμαρρο κεφαλαιουχικών κερδών, μερισμάτων και τόκων, τα οποία όλα είναι οργωμένα για να παράγουν ακόμα περισσότερα κέρδη. Εάν η χρηματιστηριακή αγορά πέσει, μπορείτε να επωφεληθείτε από τις επιχειρησιακές σας δραστηριότητες σε δολάρια μέσο όρο των θέσεών σας, εκμεταλλευόμενοι έτσι τις βασικές αρχές της επένδυσης αξίας.