Κατανόηση των ημερήσιων και μηνιαίων περιοδικών τιμών

Οι περισσότεροι οφειλέτες είναι εξοικειωμένοι με το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο, ή APR, για μια πιστωτική κάρτα ή ένα δάνειο. Το ποσοστό αυτό αντιπροσωπεύει την ετήσια τιμή δανεισμού και είναι ο τρόπος με τον οποίο απαιτείται η πιστωτική κάρτα για την αποκάλυψη της τιμολόγησης με πιστωτικές κάρτες. Ωστόσο, οι περισσότεροι εκδότες πιστωτικών καρτών υπολογίζουν και χρεώνουν τόκους σε περιοδική βάση, π.χ. ημερήσια, μηνιαία ή μερικές φορές ακόμη και τριμηνιαία, οπότε οι δηλώσεις τιμολόγησης ενδέχεται να περιέχουν περιοδικό επιτόκιο.

Περιοδικός ρυθμός

Ένα περιοδικό ποσοστό είναι το ΣΕΠΕ που εκφράζεται σε (μικρότερη) χρονική περίοδο. Μπορείτε να υπολογίσετε το περιοδικό επιτόκιο διαιρώντας τον Απρίλιο με τον αριθμό των περιόδων χρέωσης του έτους. Για παράδειγμα, ένα μηνιαίο περιοδικό επιτόκιο υπολογίζεται βάσει του ΑΠΔ διαιρούμενο με τον αριθμό μηνών ενός έτους ή 12. Μια πιστωτική κάρτα με ΣΕΠΕ 12% θα έχει μηνιαίο περιοδικό επιτόκιο 1%. Ένα τριμηνιαίο περιοδικό επιτόκιο θα ήταν το ΑΠΔ διαιρεμένο με 4 διότι υπάρχουν τέσσερα τρίμηνα κάθε χρόνο.

Εάν ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας χρησιμοποιεί ένα περιοδικό επιτόκιο για τον υπολογισμό των χρηματικών σας χρεώσεων, θα δείτε αυτό το περιοδικό επιτόκιο στη δήλωση χρέωσης της πιστωτικής σας κάρτας. Ο περιοδικός ρυθμός είναι μικρότερος από τον Απρίλιο, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι πληρώνετε λιγότερο τόκο. Ο περιοδικός ρυθμός είναι μικρότερος από τον Απρίλιο, επειδή οι περίοδοι είναι μικρότερες του ενός έτους. Οι τιμές είναι ίσες.

Ο καθορισμένος συντελεστής

Πολλοί εκδότες πιστωτικών καρτών υπολογίζουν τα έξοδα χρηματοδότησης βάσει του ημερήσιου υπολοίπου του κατόχου. Το ημερήσιο περιοδικό επιτόκιο, που μερικές φορές ονομάζεται ημερήσια τιμή, είναι ένας τύπος περιοδικού επιτοκίου που εφαρμόζεται στο ημερήσιο υπόλοιπό σας ή στο μέσο ημερήσιο υπόλοιπο για τον υπολογισμό της χρέωσης πιστωτικής κάρτας, ανάλογα με τη μέθοδο που χρησιμοποιεί ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας για τους υπολογισμούς της χρεωστικής δαπάνης .

Πώς να υπολογίσετε

Ο ημερήσιος υπολογισμός του περιοδικού σας επιτοκίου είναι ο ΑΠΔ διαιρούμενος με τον αριθμό των ημερών του έτους (ή με 360 με ορισμένους εκδότες πιστωτικών καρτών σύμφωνα με το CFPB). Για παράδειγμα, εάν το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο σας είναι 15,9% και υπάρχουν 365 ημέρες στη διάρκεια του έτους, το ημερήσιο περιοδικό επιτόκιο θα είναι 0,0043%. Αυτό (.159 / 365) Χ 100.

Όταν χρησιμοποιείται η ημερήσια τιμή

Εάν ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας χρησιμοποιεί τη μέθοδο μέσου ημερήσιου υπολοίπου για τον υπολογισμό της χρηματοοικονομικής σας χρέωσης, το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας υπολογίζεται κατά μέσο όρο για ολόκληρο τον κύκλο χρέωσης και στη συνέχεια πολλαπλασιάζεται με την ημερήσια τιμή και τον αριθμό ημερών στον κύκλο χρέωσης.

Εναλλακτικά, εάν ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας χρησιμοποιεί τη μέθοδο του ημερήσιου υπολοίπου (τα ημερήσια υπόλοιπα της πιστωτικής σας κάρτας δεν υπολογίζονται κατά μέσον όρο), ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας πολλαπλασιάζει το ημερήσιο υπόλοιπο για κάθε ημέρα του κύκλου χρέωσης με την ημερήσια χρέωση για ημερήσια χρέωση χρηματοδότησης. Στη συνέχεια, οι ημερήσιες χρεώσεις χρηματοδότησης ανέρχονται για να λάβουν μια χρέωση χρηματοδότησης για τον κύκλο χρέωσης.

Το ΣΕΠΕ εξακολουθεί να έχει σημασία

Ενώ το περιοδικό επιτόκιο είναι το ποσοστό που χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό των χρηματικών σας χρεώσεων, το ΣΕΠΕ εξακολουθεί να είναι ο καλύτερος αριθμός που χρησιμοποιείται για τη σύγκριση των πιστωτικών καρτών. Το ΣΕΠΕ σάς ενημερώνει εάν μια πιστωτική κάρτα είναι πιο ακριβή από την άλλη εάν επιλέγετε να έχετε ισορροπία.