Μάθετε πώς να διαβάζετε την αναφορά πίστωσης

Η πιστωτική σας έκθεση περιέχει πληθώρα πληροφοριών σχετικά με το οικονομικό σας ιστορικό και τις ενέργειες σας. Εάν έχετε λογαριασμούς πίστωσης ή δανείου, οι λογαριασμοί αυτοί και ο τρόπος με τον οποίο τους πληρώνετε περιλαμβάνονται στην πιστωτική σας έκθεση. Είναι σημαντικό να ελέγξετε την πιστωτική σας έκθεση τουλάχιστον μία φορά το χρόνο, ώστε να ξέρετε τι λένε οι πιστωτές σας για εσάς. Η κατανόηση της έκθεσής σας μπορεί να προκαλέσει σύγχυση, ειδικά αν την διαβάζετε για πρώτη φορά. Ακολουθεί μια ανάλυση των πληροφοριών τύπων που περιέχονται στην αναφορά σας.

Προσωπικές πληροφορίες σχετικά με την αναφορά πίστωσης

Οι προσωπικές πληροφορίες που περιλαμβάνονται στην αναφορά σας χρησιμοποιούνται για την αναγνώρισή σας. Περιέχει βασικές πληροφορίες όπως το όνομα, τη διεύθυνση και τον τόπο εργασίας σας. Προηγούμενες διευθύνσεις και απασχόληση θα μπορούσαν επίσης να συμπεριληφθούν.

Δεν είναι ασυνήθιστο να υπάρχουν παραλλαγές ή ορθογραφικά λάθη του ονόματός σας. Οι περισσότεροι οργανισμοί αναφοράς πιστώσεων αφήνουν αυτές τις παραλλαγές για να διατηρήσουν τη σύνδεση μεταξύ της ταυτότητάς σας και των πληροφοριών πίστωσης. Η κατοχή διαφορετικών παραλλαγών του ονόματος και των παλαιών διευθύνσεών σας δεν θα βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας όσο είναι στην πραγματικότητα οι πληροφορίες σας. Ελέγξτε αυτήν την ενότητα για να βεβαιωθείτε ότι οι προσωπικές πληροφορίες σας αναγνωρίζουν και όχι κάποιον άλλο.

Η πιστωτική σας σύνοψη

Η ενότητα περίληψη πίστωσης της πιστωτικής έκθεσής σας συνοψίζει πληροφορίες σχετικά με τους διαφορετικούς τύπους λογαριασμών που έχετε. Αυτή η ενότητα αναφέρει τον συνολικό αριθμό λογαριασμών που έχετε μαζί με το υπόλοιπο. Περιλαμβάνει επίσης τον αριθμό των τρέχοντων και των παραβατικών λογαριασμών.

Θα περιλαμβάνει τους ακόλουθους τύπους λογαριασμού:

• Λογαριασμοί ακινήτων - Οποιαδήποτε υποθήκη που έχετε.
• Ανακυκλούμενους Λογαριασμούς - Οποιεσδήποτε πιστωτικές κάρτες και πιστωτικές γραμμές.
• Λογαριασμοί δόσεων - Οποιοδήποτε δάνειο δεν σχετίζεται με ακίνητα, όπως τα δάνεια αυτοκινήτου ή εκπαίδευσης.
• Άλλοι Λογαριασμοί- Διάφοροι λογαριασμοί που δεν εμπίπτουν στις άλλες κατηγορίες.
• Λογαριασμοί συλλογής - Όλοι οι λογαριασμοί που έχουν σταλεί σε συλλογές.

Η περίληψη πίστωσης θα συνοψίσει επίσης τον αριθμό των λογαριασμών που έχετε ανοίξει, κλειστά, στα δημόσια αρχεία και τον αριθμό των ερωτημάτων που έγιναν κατά της πίστωσης σας τα τελευταία δύο χρόνια.

Το ιστορικό του λογαριασμού σας

Η ενότητα ιστορικού λογαριασμού της πιστωτικής έκθεσής σας περιέχει το μεγαλύτερο μέρος των πληροφοριών. Αυτή η ενότητα περιλαμβάνει όλους τους πιστωτικούς λογαριασμούς σας και λεπτομέρειες σχετικά με τον τρόπο πληρωμής σας.

Το ιστορικό του λογαριασμού σας θα είναι πολύ λεπτομερές, αλλά είναι σημαντικό να το διαβάσετε για να βεβαιωθείτε ότι οι πληροφορίες έχουν αναφερθεί σωστά.

Κάθε λογαριασμός θα περιέχει τα διάφορα στοιχεία:

• Όνομα πιστωτή του ιδρύματος που κοινοποιεί τις πληροφορίες.
• Αριθμός λογαριασμού που σχετίζονται με το λογαριασμό. Ο αριθμός λογαριασμού μπορεί να είναι κωδικοποιημένος ή συντομευμένος για λόγους προστασίας προσωπικών δεδομένων.
• Τύπος Λογαριασμού, δηλαδή ένα ανακυκλούμενο λογαριασμό, εκπαιδευτικό δάνειο, αυτόματο δάνειο.
• Ευθύνη. Αυτό υποδεικνύει αν έχετε ατομικό, κοινό ή εξουσιοδοτημένο χρήστη υπεύθυνο για το λογαριασμό.
• Μηνιαία πληρωμή είναι το ελάχιστο ποσό που υποχρεούστε να πληρώνετε στο λογαριασμό κάθε μήνα.
• Η ημερομηνία άνοιξε. Το μήνα και το έτος ο λογαριασμός δημιουργήθηκε.
• Ημερομηνία αναφοράς είναι η τελευταία ημερομηνία που ο πιστωτής ενημέρωσε τα στοιχεία του λογαριασμού με το γραφείο πιστοληπτικής ικανότητας.
• Ισορροπία. Το οφειλόμενο ποσό στο λογαριασμό κατά τη χρονική στιγμή αναφέρθηκε.
• Πιστωτικό όριο ή ποσό δανείου.
• Υψηλή ισορροπία ή υψηλή πίστωση είναι το υψηλότερο ποσό που χρεώνεται ποτέ στην πιστωτική κάρτα. Για τα δάνεια δόσης, η υψηλή πίστωση είναι το αρχικό ποσό του δανείου.
• Προηγούμενα. Ποσό καθυστέρησης κατά την ημερομηνία αναφοράς των δεδομένων.
• Παρατηρήσεις είναι οι παρατηρήσεις του πιστωτή σχετικά με το λογαριασμό σας.
• Κατάσταση πληρωμής. Υποδεικνύει την κατάσταση του λογαριασμού, δηλαδή τρέχουσα, καθυστερημένη, χρεωστική. Ακόμη και αν ο λογαριασμός σας είναι ενημερωμένος, ενδέχεται να περιέχει πληροφορίες σχετικά με προηγούμενες παραβατικές περιπτώσεις.
• Ιστορικό πληρωμών. Υποδεικνύει τη μηνιαία κατάσταση πληρωμής σας από τη στιγμή που ο λογαριασμός σας δημιουργήθηκε.

Οι λογαριασμοί συλλογής ενδέχεται να εμφανίζονται ως μέρος του ιστορικού του λογαριασμού ή σε ξεχωριστό τμήμα. Όταν φαίνεται, εξαρτάται από την εταιρεία που παρέχει την πιστωτική σας έκθεση.

Δημόσια αρχεία

Τα δημόσια αρχεία περιλαμβάνουν πληροφορίες όπως πτωχεύσεις, δικαστικές αποφάσεις, υποθέσεις φορολογικών οφειλών, καταστάσεις κρατικών και περιφερειακών δικαστηρίων και, σε ορισμένες πολιτείες, καθυστερημένη υποστήριξη παιδιών. Ανάλογα με τον τύπο του λογαριασμού, ένα δημόσιο αρχείο μπορεί να παραμείνει στην πιστωτική σας έκθεση μεταξύ 7-10 ετών.

Στην παρούσα ενότητα εμφανίζονται μόνο σοβαρά οικονομικά λάθη, όχι συλλήψεις ή καταδίκες. Επειδή τα δημόσια αρχεία μπορούν να βλάψουν σοβαρά την πίστωσή σας, είναι καλύτερα να κρατήσετε αυτό το τμήμα σαφές.

Πιστωτικές έρευνες

Τα ερωτηματολόγια περιλαμβάνουν όλα τα μέρη που έχουν πρόσβαση στην πιστωτική σας έκθεση τα τελευταία δύο χρόνια. Ενώ η έκδοσή σας της έκθεσης πιστοληπτικής ικανότητας παραθέτει διάφορα ερωτήματα σχετικά με την πίστωση, δεν εμφανίζονται όλα αυτά στις εκδόσεις δανειστών και πιστωτών.

• Μόνο οι "σκληρές" έρευνες παρουσιάζονται στους δανειστές. Αυτές είναι ερωτήσεις που γίνονται όταν ένας δανειστής ελέγχει την πιστωτική σας έκθεση για να εγκρίνει την αίτηση πίστωσης σας.
• Η έκδοσή σας θα περιλαμβάνει επίσης "μαλακά" ερωτήματα που συνίστανται σε ερωτήσεις που γίνονται από δανειστές για διαφημιστικούς σκοπούς.