Πώς να πάρετε μια δωρεάν βαθμολογία FICO Score

Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση μας δίνει το δικαίωμα σε μια δωρεάν έκθεση πίστωσης μία φορά το χρόνο, η οποία μας δίνει την ευκαιρία να βεβαιωθούμε ότι οι πιστωτικές μας εκθέσεις είναι ακριβείς. Ωστόσο, δεν υπάρχει κυβερνητική εντολή για ετήσιες δωρεάν βαθμολογίες FICO - οι δανειστές πιστωτικών φιλοξενούμενων συνήθως χρησιμοποιούν για να εγκρίνουν πιστωτικές εφαρμογές. Η ανασκόπηση της πιστωτικής σας βαθμολογίας εκτός από την πιστωτική σας έκθεση θα σας δώσει μια καλύτερη ιδέα για το πού βρίσκεται η πίστωσή σας.

Μπορεί να έχετε τη δυνατότητα να λάβετε ένα ελεύθερο σκορ FICO με την εγγραφή σας για άλλη συνδρομητική υπηρεσία, αλλά αυτό δεν είναι πάντα μια καλή επιλογή. Μπορεί επίσης να λάβετε ένα ελεύθερο σκορ FICO, αν σας αρνηθεί ένα προϊόν ή μια υπηρεσία ή εάν λαμβάνετε λιγότερο ευνοϊκούς όρους λόγω του βαθμού FICO. Αντίθετα, αν θέλετε να πάρετε μια αίσθηση για το πού βρίσκεται η πίστη σας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε έναν εκτιμητή σκορ FICO.

Χρησιμοποιώντας ένα εργαλείο εκτίμησης σκορ FICO

Οι εκτιμητές βαθμολογίας FICO σας ρωτούν μια σειρά ερωτήσεων πολλαπλής επιλογής σχετικά με το πιστωτικό ιστορικό σας και χρησιμοποιείτε αυτές τις πληροφορίες για να δώσετε μια σειρά που θα πρέπει να πέσει η βαθμολογία σας FICO. Οι ερωτήσεις βασίζονται στις κατηγορίες πληροφοριών που χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό της βαθμολογίας FICO - ιστορικό πληρωμών, επίπεδο χρέους, ηλικία πιστωτικού ιστορικού, αναλογία πιστώσεων και πρόσφατες πιστωτικές εφαρμογές. Ορισμένες από τις ερωτήσεις περιλαμβάνουν:

• "Πόσες πιστωτικές κάρτες έχετε;"
• "Πότε χάσατε για τελευταία φορά δάνειο ή πληρωμή με πιστωτική κάρτα;"
• "Ποιο είναι το ποσοστό των συνολικών ορίων πιστωτικής σας κάρτας που αντιπροσωπεύουν τα υπόλοιπα των πιστωτικών σας καρτών;

Με βάση τις απαντήσεις σας στις ερωτήσεις, ενδέχεται να υπάρχουν ερωτήσεις παρακολούθησης. Για παράδειγμα, αν απαντήσετε ότι έχετε χάσει ποτέ μια πληρωμή, ο εκτιμητής βαθμολογίας FICO ακολουθεί με "Ποια είναι η πιο παραβατική που έχετε ποτέ σε δάνειο ή πιστωτική κάρτα;"

Τι πρέπει να ξέρετε

Η σωστή εκτίμηση του βαθμού σας FICO σημαίνει ότι γνωρίζετε το πιστωτικό σας ιστορικό. Θα πρέπει να ξέρετε πόσες ανοιχτές πιστωτικές κάρτες έχετε, τα υπόλοιπα αυτών των καρτών, πόσες πρόσφατες αιτήσεις πίστωσης έχετε κάνει, το συνολικό υπόλοιπο των δανείων σας κλπ. Δεδομένου ότι πολλοί άνθρωποι έχουν τόσο μεγάλο πιστωτικό ιστορικό που είναι πάρα πολύ είναι δύσκολο να θυμηθείτε, είναι καλή ιδέα να έχετε την πιστωτική σας έκθεση εύχρηστη όταν περνάτε από τον εκτιμητή σκορ FICO. Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να δώσετε τις πιο ακριβείς απαντήσεις στις ερωτήσεις.

Εάν δεν έχετε ελέγξει πρόσφατα την πιστωτική σας έκθεση πρόσφατα, μπορείτε να πάρετε ένα δωρεάν αντίγραφο και των τριών πιστωτικών εκθέσεων μέσω του AnnualCreditReport.com. Μπορείτε επίσης να δείτε μια ελεύθερη αναφορά πίστωσης από την TransUnion και την Equifax στο CreditKarma.com και μια δωρεάν έκθεση Credit Experes στο CreditSesame.com. Να είστε προσεκτικοί σε κάθε ιστότοπο που ζητάει τον αριθμό της πιστωτικής σας κάρτας για να ελέγξετε την ελεύθερη πιστωτική σας έκθεση.

Στο τέλος του ερωτηματολογίου, ο εκτιμητής σκορ FICO σας δίνει μια σειρά όπου το σκορ σας FICO θα πέσει με βάση τις απαντήσεις σας στις ερωτήσεις. Φυσικά, ο εκτιμητής δεν είναι ανόητος. Το πραγματικό σκορ σας FICO θα μπορούσε να πέσει έξω από το εύρος, είτε πάνω είτε κάτω από αυτό. Μπορείτε πάντα να παραγγείλετε ένα πραγματικό σκορ FICO από το myFICO.com. Αν θέλετε απλώς να έχετε μια γενική ιδέα για το σκορ σας, ένας εκτιμητής είναι ένας γρήγορος, εύκολος και ελεύθερος τρόπος να το αποκτήσετε.

Τρεις περιοχές με εκτιμητές

Υπάρχουν μερικοί ιστότοποι που προσφέρουν εκτιμητές σκορ FICO και, αφού όλοι τροφοδοτούνται από το myFICO.com, κάνουν τις ίδιες ερωτήσεις και υπό την προϋπόθεση ότι θα δώσετε τις ίδιες απαντήσεις, θα λάβετε την ίδια εκτίμηση FICO για κάθε μία. Αυτό που επιλέγετε είναι θέμα προτίμησης:

• myFICO.com
• Bankrate.com
• WhatsMyScore.org