Πίνακας περιεχομένων:
- Διεταιρικά προγράμματα πληρωμών
- Παραδείγματα υποθηκών
- Δύο εβδομαδιαίες εναλλακτικές πληρωμής με επιτάχυνση διάρκειας δύο εβδομάδων
- Σχέδια πληρωμών τρίτων μερών
Πρέπει να επιλέξετε ένα επιταχυνόμενο σχέδιο διάρκειας διάρκειας δύο εβδομάδων ή ένα σχέδιο υποθήκης δύο εβδομάδων για βανίλια. Οι πιθανότητες είναι εάν ρωτάς τον εαυτό σου αυτές τις ερωτήσεις, είναι επειδή θέλεις να πληρώσεις λιγότερα ενδιαφέροντα για το στεγαστικό δάνειο. Φυσικά το κάνετε, και δεν είναι δύσκολο. Υπάρχουν μερικές διαφορετικές μέθοδοι που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να μειώσετε το συνολικό ενδιαφέρον σας και να εξοφλήσετε την υποθήκη σας με ταχύτερο ρυθμό.
Διεταιρικά προγράμματα πληρωμών
Ο δανειστής σας πιθανότατα προσφέρει ένα σχέδιο διάρκειας δύο εβδομάδων υποθηκών, όπου πραγματοποιείτε μια μισή πληρωμή κάθε δύο εβδομάδες αντί για μια πλήρη πληρωμή μια φορά κάθε μήνα.
Καταβάλλοντας δύο φορές την εβδομάδα θα κάνετε είκοσι έξι μισές πληρωμές ή δεκατρείς πλήρεις πληρωμές κάθε χρόνο - κάτι περισσότερο από αυτό που θα κάνατε στέλνοντας στον δανειστή τις παραδοσιακές μηνιαίες πληρωμές.
Κάθε δολάριο αυτής της πρόσθετης πληρωμής πηγαίνει προς τη μείωση του κύριου υπολοίπου του δανείου σας, το υπόλοιπο που βασίζονται οι μελλοντικοί υπολογισμοί τόκων. Καθώς μειώνετε το κεφάλαιο, μειώνετε τον συνολικό τόκο που καταβάλλεται και το χρονικό διάστημα που χρειάζεται για να πληρώσει το δάνειο.
Ο δανειστής σας δεν θα δεχτεί τις μισές πληρωμές που έχουν σταλεί ταχυδρομικώς σε αυτές δύο φορές κάθε μήνα, αλλά πιθανότατα θα καταρτίσει ένα σχέδιο για να αφαιρέσει την πληρωμή από τον τραπεζικό σας λογαριασμό κάθε δεύτερη εβδομάδα. Πολλοί δανειστές χρεώνουν μια εφάπαξ αμοιβή για τη δημιουργία ενός διμηνιαίου προγράμματος πληρωμών.
Παραδείγματα υποθηκών
Ας δούμε μια υποθήκη με κύριο υπόλοιπο 150.000 δολαρίων, διάρκεια 360 μηνών και επιτόκιο 6%.
- Μηνιαία πληρωμή κεφαλαίου και τόκου = 899,33 δολάρια
- Συνολικός τόκος κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου = 173.757 $
Χρησιμοποιώντας μια επιλογή Bi-Weekly
- Διπλή εβδομαδιαία πληρωμή = 449,67 δολάρια
- Συνολικός τόκος κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου = 135.294 δολαρίων
- Το δάνειο καταβάλλεται σε 24 χρόνια αντί για 30
Οι περισσότεροι από εμάς δεν θα ζουν σε ένα μόνο σπίτι για τριάντα χρόνια, αλλά μην αφήστε να σας σταματήσουν να πληρώνετε δις εβδομαδιαίως, επειδή οι βραχυπρόθεσμες εξοικονομήσεις είναι σημαντικές.
Το πρώτο στοιχείο σε κάθε γραμμή που ακολουθεί δείχνει το αρχικό υπόλοιπο του δανείου στο τέλος των μηνιαίων πληρωμών του έτους. Το δεύτερο γράφημα δείχνει πόσα κεφάλαια παραμένουν την ίδια στιγμή για κάποιον που πραγματοποιεί πληρωμές δύο εβδομάδων.
Έτος 1$ 148.157 έναντι $ 147.198 (Διαφορά $ 959) Έτος 2$ 146.202 έναντι $ 144.224 (διαφορά $ 1978) Έτος 3144.126 δολάρια έναντι 141.066 δολάρια (Διαφορά $ 3060) Έτος 4$ 141.922 έναντι $ 137.715 (διαφορά $ 4207) Έτος 5$ 139.581 έναντι $ 134.157 (Διαφορά $ 5424) Έτος 6$ 137,097 έναντι $ 130,380 (Διαφορά $ 6717) Έτος 7134.459 δολάρια έναντι 126.371 δολαρίων (εξοικονόμηση 8088 δολαρίων μέχρι σήμερα) Ένα σχέδιο δύο εβδομάδων μας αναγκάζει να παραμείνουμε σε τροχιά με πρόσθετες πληρωμές υποθηκών, αλλά δεν είναι η λύση για όλους όσους θέλουν να μειώσουν το κεφάλαιο δανείου τους πιο γρήγορα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένα προσωπικό επιταχυνόμενο πρόγραμμα διάρκειας δύο εβδομάδων είναι η απάντηση. Ακολουθούν οι λόγοι για τους οποίους μπορείτε να επιλέξετε αυτή τη διαδρομή: Μια εναλλακτική λύση είναι να διαιρέσετε την ετήσια πληρωμή σας κατά δώδεκα και να προσθέσετε αυτό το ποσό σε κάθε μηνιαία πληρωμή, χαρακτηρίζοντάς την ως πληρωμή προς το κύριο υπόλοιπο. Το κουπόνι πληρωμής δανείου μπορεί να έχει μια κενή γραμμή για το σκοπό αυτό.Αν όχι, καλέστε το τμήμα εξυπηρέτησης πελατών του δανειστή σας και ρωτήστε πώς να κάνετε πρόσθετες πληρωμές προς τον κύριο υπόχρεο. Για το δάνειο στο προηγούμενο σενάριο, θα διαιρέσετε $ 899 με δώδεκα για να βρείτε το επιπλέον ποσό που θα συμπεριλάβετε με την πληρωμή σας, $ 75. Το κύριο υπόλοιπό σας θα ισούται με τα ακόλουθα ποσά στο τέλος κάθε έτους. Οι αριθμοί στις παρενθέσεις αντιπροσωπεύουν το υπόλοιπο που οφείλεται στο ίδιο χρονικό σημείο για κάποιον που σχεδιάζεται δύο φορές την εβδομάδα. Υπάρχουν μεσάζοντες εταιρείες που θα δημιουργήσουν ένα σχέδιο δύο εβδομάδων για εσάς. Χρεώνουν τον τραπεζικό λογαριασμό σας κάθε δεύτερη εβδομάδα για το υψηλότερο, δί εβδομαδιαίο ποσό και στη συνέχεια στέλνουν την κανονική μηνιαία πληρωμή στον δανειστή σας. Κάθε χρόνο θα κάνουν την επιπλέον πληρωμή σας. Οι διαμεσολαβητές χρεώνουν τέλος για την υπηρεσία. Δεν υπάρχει κανένας λόγος να πληρώσετε μια αμοιβή για κάτι που μπορείτε να κάνετε μόνοι σας χρησιμοποιώντας μια άλλη μέθοδο. Τι γίνεται αν ο διαμεσολαβητής γίνει αφερέγγυος και δεν κάνει τις πληρωμές σας; Μην αφήστε κανέναν να σας πει ότι δεν μπορεί να συμβεί - φυσικά μπορεί. Ο δανειστής σας δεν θα με νοιάζει ότι "δεν ήταν δικό σας λάθος" εάν οι κακές ικανότητες λογιστικής οδηγούν σε καθυστερημένες πληρωμές. Είναι δική σας ευθύνη να πραγματοποιείτε τις πληρωμές εγκαίρως, ακόμη και αν κάποιος άλλος τις ταχυδρομεί για εσάς. Ανεξάρτητα από το πώς το κάνετε, κάνοντας μία ή περισσότερες επιπλέον πληρωμές κάθε χρόνο μειώνει σημαντικά το ποσό των τόκων που θα πληρώσετε για το στεγαστικό δάνειο σας. Πάρτε λίγο χρόνο με τους αριθμούς χρησιμοποιώντας αυτή τη συλλογή των ηλεκτρονικών υπολογιστών. Μπορεί να παρατηρήσετε μικρές διαφοροποιήσεις στα αποτελέσματα από διαφορετικές πηγές, αλλά τα στοιχεία θα πρέπει να είναι αρκετά κοντά ώστε να σας βοηθήσουν να αξιολογήσετε τις επιλογές σας. Δύο εβδομαδιαίες εναλλακτικές πληρωμής με επιτάχυνση διάρκειας δύο εβδομάδων
Σχέδια πληρωμών τρίτων μερών
Συμβουλές για τη μείωση της μηνιαίας πληρωμής υποθηκών σας
Μήπως το μηνιαίο σας νομοσχέδιο υποθηκών θέτει ένα σοβαρό χαστούκι στον προϋπολογισμό σας; Εδώ είναι μερικοί τρόποι που μπορείτε να μειώσετε τη μηνιαία πληρωμή σας.
Κρίση υποθηκών υποθηκών: Χρονοδιάγραμμα και οικονομική επίδραση
Το χρονοδιάγραμμα για την κρίση των ενυπόθηκων δανείων άρχισε με προειδοποιήσεις το 2003 και οδήγησε στην κατάρρευση της αγοράς ακινήτων το 2006 και στην οικονομική κρίση του 2007.
Τι είναι μια περίοδος πληρωμής και πώς καθορίζονται οι περίοδοι πληρωμής;
Οι περίοδοι πληρωμής είναι σημαντικές και έχουν πολλούς νόμους που πρέπει να γνωρίζετε. Εδώ εξηγούνται διαφορετικοί τύποι μισθολογικών περιόδων και πώς επηρεάζουν τους διαφορετικούς εργαζομένους.