Πόσο βοήθεια χρειάζεστε πραγματικά με τους φόρους σας;

Οι φόροι κυριαρχούσαν στους τελευταίους μήνες του 2017, σε τέτοιο βαθμό που κανείς δεν θα σας κατηγορήσει αν δεν θέλετε να σκεφτείτε ακόμη και για αυτούς καθώς μπαίνουμε στη φορολογική περίοδο του 2018.

Λοιπόν, πάρα πολύ άσχημα. Όπως ο Βεν Φρανκλίνο φημίζεται, είναι ακόμα μια από τις δύο βεβαιότητες ζωής που είναι αδύνατο να ξεφύγουμε. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να καλέσετε έναν ακριβό λογιστή για να πάρετε τους φόρους σας φρόντισε. Εδώ είναι ένα φύλλο εξαπατήσει για να σας βοηθήσει να καταλάβω, με βάση τη φορολογική σας κατάσταση, πόση βοήθεια πραγματικά χρειάζεστε για να ολοκληρώσετε τη δουλειά.

Απλή και απλή: Αρχείο για δωρεάν

Το σενάριο: Είστε ένας αρθρογράφος με ένα ή περισσότερα έντυπα W2 από τους εργοδότες, κάποιο λογαριασμό λογαριασμού ταμιευτηρίου, μερικά μερίσματα μετοχών. Εάν δεν έχετε σημαντικές μειώσεις, σχεδιάζετε να πάρετε την τυπική έκπτωση.

Το σχέδιο: Θα καταθέσετε πιθανώς μια φόρμα 1040EZ ή 1040A και είναι πολύ πιθανό να κάνετε τους φόρους σας δωρεάν. Απλά σημειώστε ότι ορισμένα εργαλεία είναι "όχι τόσο ελεύθερα όσο νομίζετε" επειδή πωλούν δεδομένα χρηστών, λέει ο Ed Slott, CPA. (Άλλες εταιρείες που προσφέρουν δωρεάν λογισμικό φορολογίας χρησιμοποιούν τις πληροφορίες σας για να προτείνουν πιστωτικές κάρτες, δάνεια ή οικονομικές στρατηγικές.) Οι επιλογές σας περιλαμβάνουν:

• Το εργαλείο του Ελεύθερου Αρχείου IRS είναι διαθέσιμο σε όσους κάνουν λιγότερα από 66.000 δολάρια ετησίως σε προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα. Για όσους κάνουν περισσότερα, υπάρχουν δωρεάν, πληρωτέα έντυπα - και εκπαιδευτικά βίντεο από το IRSvideos.gov. Ορισμένα κρατικά φορολογικά τμήματα προσφέρουν επίσης δωρεάν ηλεκτρονικά εργαλεία αρχειοθέτησης.
• Το Credit Karma Tax είναι μια δωρεάν υπηρεσία αρχειοθέτησης με 24ωρη ζωντανή συνομιλία, αλλά η εταιρεία χρησιμοποιεί τις πληροφορίες σας για να κάνει συστάσεις και να σας στείλει προσφορές από τους συνεργάτες της.
• Το H & R Block More Zero είναι επίσης δωρεάν. Προσφέρει υποστήριξη ζωντανής συνομιλίας και καλύπτει φορολογικές καταστάσεις όπως δωρεές, τόκους στεγαστικών δανείων, εισόδημα από προγράμματα συνταξιοδότησης και τόκους φοιτητικών δανείων.

• Το TurboTax Absolute Zero και το TaxAct Free είναι -όπως τα άλλα δωρεάν εργαλεία που στοχεύουν σε εκείνους που καταθέτουν ομοσπονδιακές μορφές 1040A ή 1040EZ και δηλώσεις κράτους. (Σημείωση: Σύμφωνα με το TurboTax, για το εργαλείο Absolute Zero, δεν πωλούν / μοιράζονται πληροφορίες χρηστών ή το χρησιμοποιούν για να κάνουν προσφορές από τους συνεργάτες τους.)
• Εάν προτιμάτε βοήθεια για την κατάθεση σε προσωπικό, δοκιμάστε το AARP Foundation Tax-Aide, το οποίο προσφέρει δωρεάν συνδρομή φορολογικού ελέγχου σε οποιονδήποτε σε περισσότερες από 5.000 τοποθεσίες, ανεξάρτητα από την κατάσταση μέλους του AARP. Αφού δώσατε σε έναν από τους εθελοντές τα φορολογικά σας στοιχεία, "η επιστροφή σας είναι έτοιμη τότε και εκεί και κατατίθεται ηλεκτρονικά για λογαριασμό σας", λέει ο Julian Block, δικηγόρος φορολογίας στο Larchmont, NY.

Middle-of-the-Road: αρχείο για κάτω από $ 100

Το σενάριο: Το σενάριό σας έχει λίγες ανατροπές, αλλά τίποτα που θα έκανε έναν λογιστή να σκεφτεί δύο φορές. Ίσως αναφέρετε τις παρακρατήσεις σας, ή αν είστε ιδιοκτήτης του σπιτιού σας ή αν είστε αυτοαπασχολούμενος με ελάχιστα έξοδα (όπως ένας σύμβουλος ή ανεξάρτητος συγγραφέας).

Το σχέδιο: Πιθανότατα θα καταθέσετε ένα έντυπο 1040 και ίσως ένα έντυπο C εάν είστε μέλος της οικονομίας gig (οδηγός Uber, ανεξάρτητος συγγραφέας ή ακόμα και η δική σας μικρή επιχείρηση). Είσαι ο τέλειος υποψήφιος για ένα κομμάτι φορολογικού λογισμικού που έχει πληρώσει. Θα πρέπει να είστε σε θέση να πάρετε το όλο θέμα για κάτω από $ 100. Και μην φοβάσαι ότι μπορεί να λείπεις αν δεν πηγαίνεις σε φορολογικό επάγγελμα. ως Σημειώσεις Block, "το πρόσωπο που πληρώνετε για να προετοιμάσετε την επιστροφή σας χρησιμοποιεί φορολογικό λογισμικό."

Οι επιλογές σας περιλαμβάνουν:

• Το TaxAct προσφέρει μια επιλογή "Plus" για τους ιδιοκτήτες σπιτιού, τους ιδιοκτήτες ακινήτων και τους ιδιοκτήτες ακινήτων με επενδύσεις ($ 17,50), καθώς και μια υπηρεσία "Freelancer" για ανεξάρτητους εργολάβους ή για ανεξάρτητους εργολάβους (27,30 δολάρια). Η εταιρεία χρεώνει επιπλέον $ 37 για την κατάθεση της κρατικής σας επιστροφής.
• Η H & R Block προσφέρει "Deluxe" online κατάθεση για τους ιδιοκτήτες σπιτιού και τους ιδιοκτήτες ακινήτων (34,99 δολ.), Καθώς και υπηρεσία "Premium" για επενδυτές και ιδιοκτήτες ακινήτων (54,99 δολάρια). Στο H & R Block, οι κρατικές επιστροφές είναι επιπλέον $ 36,99.
• Τέλος, το TurboTax προσφέρει μια "Deluxe" έκδοση για τους itemizers ($ 39.99) και μια έκδοση "Premier" για όσους επενδύουν και ενοικιάζουν ακίνητα ($ 59.99). Η εταιρεία χρεώνει επιπλέον $ 36,99 για κρατικές επιστροφές.

Σημείωση: Αν θέλετε να ελέγξετε την εργασία σας, μπορείτε να προετοιμάσετε την επιστροφή σας σε πολλές πλατφόρμες και στη συνέχεια να συγκρίνετε τα αποτελέσματα. (Οι περισσότεροι δεν θα σας χρεώσουν έως ότου καταθέσετε και υποβάλετε.) Τα ποσά επιστροφής θα πρέπει να διαβάζουν το ίδιο - αν όχι, είναι καλή ιδέα να επιστρέψετε και να δείτε πού πήγατε στραβά. Μόλις το καταλάβετε, μπορείτε να διαλέξετε την πλατφόρμα που σας προσφέρει τη χαμηλότερη τιμή στο αρχείο. Αν έχετε προετοιμάσει την επιστροφή σας, αλλά εξακολουθείτε να έχετε ερωτήσεις ή δεν είστε σίγουροι ότι έχετε κάνει τα πάντα σωστά, έχετε την επιλογή να πάρετε την προετοιμασμένη επιστροφή σας σε έναν φοροτεχνικό και να του ζητήσετε να το αναθεωρήσει.

Το μειωμένο τέλος που θα χρεώσει θα μπορούσε να είναι περίπου 25 τοις εκατό της κανονικής αμοιβής τους, λέει ο Block.

Είναι περίπλοκο: Προετοιμαστείτε να πληρώσετε (αλλά όχι απαραίτητα το πολύ)

Το σενάριο: Ίσως είστε ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης ή συνεργάτης / ιδιοκτήτης σε μια μεγάλη επιχείρηση. Ίσως είχατε ένα προκριματικό γεγονός φέτος (όπως ένας γάμος, ένα διαζύγιο ή μια πώληση στο σπίτι). Ίσως έχετε πολλά εισοδήματα από επενδύσεις ή ενοικιάζετε ακίνητα. Με άλλα λόγια … Η φορολογική σας κατάσταση είναι λίγο περίπλοκη.

Το σχέδιο: Θα υποβάλετε πιθανώς μια φόρμα 1040, καθώς και μερικές άλλες μορφές - συμπεριλαμβανομένης, ίσως, μιας φόρμας χρονοδιαγράμματος (εάν ενοικιάζετε ακίνητο ή είστε μέτοχος ή εταίρος της εταιρείας). Μπορείτε ακόμα να διατηρήσετε την τιμή πολύ χαμηλή αν είστε άνετοι με την ηλεκτρονική αρχειοθέτηση - ίσως με κάποια ζωντανή βοήθεια κατά παραγγελία - ή μπορείτε να προσλάβετε ένα συγκεκριμένο άτομο για την κατάθεση. Οι επιλογές σας περιλαμβάνουν:

• Ορισμένες εταιρίες φορολογικού λογισμικού προσφέρουν υπηρεσίες αρχειοθέτησης για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. Το κόστος του H & R Block κοστίζει 74,99 δολάρια και το 89,99 δολαρίων του TurboTax. Ο τελευταίος προσφέρει επίσης το TurboTax Live, μια νέα υπηρεσία για συνομιλία με μονόδρομο βίντεο με έναν εμπειρογνώμονα φορολογικής προετοιμασίας ή έναν καταχωρημένο πράκτορα. (Κοστίζει $ 149.99 και περιλαμβάνει όλα τα χαρακτηριστικά που προσφέρονται στο TurboTax Self-Employed.) Οι χρήστες μπορούν είτε να βασίζονται σε διαθέσιμους εμπειρογνώμονες για συμπληρωματικές ερωτήσεις είτε να έχουν έναν ειδικό να προετοιμάσουν μια επιστροφή εξ ονόματός τους.
• Μια υπηρεσία φορολογικής προετοιμασίας, όπως η H & R Block, είναι μια βιώσιμη επιλογή όταν θέλετε να σχεδιάσετε για το επόμενο έτος και να εξετάσετε πώς θα μπορούσε να τεθεί σε ισχύ η νέα φορολογική νομοθεσία (για παράδειγμα, ψάχνετε για την υψηλότερη δυνατή αμοιβή στο σπίτι σας ή θα εσείς μάλλον έχετε μια μεγάλη επιστροφή;) Ειδικεύονται στην εξέταση πώς η φορολογική σας κατάσταση άλλαξε φέτος και πώς αυτό θα μπορούσε να σας επηρεάσει το επόμενο έτος, λέει ο Lynn Ebel, φορολογικός πληρεξούσιος στο φορολογικό ίδρυμα της H & R Block. Η εταιρεία προσφέρει δωρεάν επιλογές για ομοσπονδιακές επιστροφές, και έξω από αυτό, η τιμή ποικίλλει ανάλογα με το άτομο και τα απαιτούμενα έντυπα, κατά μέσο όρο περίπου $ 220.

• Ίσως θελήσετε να πάτε με έναν CPA ή έναν εγγεγραμμένο αντιπρόσωπο εάν δημιουργείτε δική σας επιχείρηση, καθώς αυτά τα άτομα έχουν εμπειρία προετοιμάζοντας τόσο τους μεμονωμένους φόρους εισοδήματος όσο και συμβουλεύοντας τις επιχειρήσεις καθώς αναπτύσσονται. Είναι επίσης μια καλή επιλογή αν έχετε ένα πολύπλοκο χαρτοφυλάκιο επενδύσεων. Αλλά δεν θα είναι φθηνή: η Iliana Malinov, η CPA και ο διευθυντής των φορολογικών υπηρεσιών της HLB Gross Collins (μια εταιρεία CPA με πλήρη υπηρεσία στην Ατλάντα), λέει ότι οι πολύπλοκες ατομικές επιστροφές ξεκινούν από περίπου 1.500 δολάρια και ανεβαίνουν από εκεί.Αυτό μπορεί να ακούγεται απότομο, αλλά αν το εισόδημά σας είναι αρκετά υψηλό και οι φόροι σας περίπλοκοι αρκετά, ίσως αξίζει τον κόπο.

Με τον Hayden Field