Τι κάνουν οι Robo-Advisors καλύτεροι από τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους

Οι συμβούλους Robo είναι μια σχετικά νέα προσφορά χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που σας επιτρέπουν να μετατρέψετε τα χρήματά σας σε έναν αυτοματοποιημένο σύμβουλο. Εδώ είναι ό, τι προσφέρουν οι περισσότεροι ρομπορικοί σύμβουλοι:

• Κατανομή του ενεργητικού των μετοχών, ομολόγων και άλλων επενδύσεών σας, σύμφωνα με το επίπεδο κινδύνου σας
• Αυτόματη επανεξισορρόπηση
• Φορολογική απώλεια των φορολογητέων λογαριασμών
• Εκπαιδευτικά επενδυτικά εργαλεία, συμπεριλαμβανομένου του σχεδιασμού συνταξιοδότησης και εκπαίδευσης

Οι σύμβουλοι Robo, συμπεριλαμβανομένης της Wealthfront και Betterment, έχουν ως στόχο να αναλάβουν τους παραδοσιακούς οικονομικούς συμβούλους. Τόσο πώς στοιβάζονται;

Όταν η Robo-Advisors λάμπει

Υπάρχουν περιοχές όπου ένα ρομπότ (ή, ακριβέστερα, μια πλατφόρμα διαχείρισης χρημάτων που υποστηρίζεται από έναν περίπλοκο αλγόριθμο) είναι ένας πολύ καλύτερος διαχειριστής χρημάτων από είτε ένας DIYer είτε ένας οικονομικός σύμβουλος.

Τέλη και ελάχιστα

Οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι χρεώνουν πάνω από ένα τοις εκατό του AUM (υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία) για να διαχειριστούν το χαρτοφυλάκιο επενδύσεων. Αντίθετα, οι αμοιβές των ρομπότ-συμβούλων κυμαίνονται από το μηδέν, για τα WiseBanyan και τα Schwab Intelligent Portfolios έως τα 0,89 ανά για τα προσωπικά κεφάλαια πλούσια σε παροχές. Επιπλέον, πολλοί σύμβουλοι θα απαιτούν από τους πελάτες να έχουν ένα μεγάλο ελάχιστο υπόλοιπο λογαριασμού. Αντίθετα, η Wealthfront θα σας αφήσει στην πόρτα με μόλις $ 500 και η Betterment δεν έχει ελάχιστο ποσό για να ανοίξει λογαριασμό.

Αναζωογόνηση

Η έρευνα υποδηλώνει ότι η επανεξισορρόπηση του επενδυτικού χαρτοφυλακίου σας πίσω στην προτιμώμενη κατανομή του ενεργητικού του περιοδικά βελτιώνει τις αποδόσεις και μειώνει την αστάθεια. Η επανεξισορρόπηση είναι μια στρατηγική για να διατηρείτε το ποσοστό σας επενδυμένο σε μετοχές, ομόλογα και άλλα αμοιβαία κεφάλαια σταθερό και σύμφωνα με τις προτιμήσεις σας.

Μπορείτε να το κάνετε αυτό από μόνοι σας, ή να έχει ο σύμβουλος επενδύσεων σας να εκτελέσει αυτό το καθήκον, αλλά ένας robo-σύμβουλος κάνει μεγάλη δουλειά αυτοματοποίησης αυτού του κουραστική επενδυτική εργασία.

Ταίριασμα των αποδόσεων της αγοράς των σημείων αναφοράς τους

Παρόλο που οι αποδόσεις αντιστοίχισης της αγοράς δεν ακούγονται λαμπερά, τα πιο ενεργά αμοιβαία κεφάλαια δεν τηρούν αυτές τις μετρήσεις. Η πρωτοπορία και οι αμέτρητοι ακαδημαϊκοί έχουν συγκρίνει τις αποδόσεις των ενεργών διαχειριστών κεφαλαίων με τους δείκτες της αγοράς. Διαπίστωσαν ότι οι πιο ενεργοί διαχειριστές αμοιβαίων κεφαλαίων αποτυγχάνουν να κατακτήσουν τους δείκτες της αγοράς και ότι όσοι καταφέρνουν να ξεπεράσουν το ένα έτος σπάνια συνεχίζουν τις αποδόσεις τους στην αγορά.

Τι Robo-Advisors δεν μπορεί να κάνει (το μεγαλύτερο μέρος του χρόνου)

Παρά τα πλεονεκτήματα του ρομπο-συμβούλου, υπάρχουν καθήκοντα που αποδίδονται καλύτερα σε έναν άνθρωπο, ειδικά αν είστε πολύ πλούσιοι ή / και έχετε περίπλοκες οικονομικές ανάγκες. Εδώ όπου ρομπο-σύμβουλοι υπολείπονται (τις περισσότερες φορές).

Δημιουργήστε ένα ολοκληρωμένο οικονομικό σχέδιο

Εάν έχετε υψηλή καθαρή αξία έξι ή επτά αριθμών, ένας ρομπορικός σύμβουλος πιθανότατα δεν θα είναι αρκετός για εσάς. Χρειάζεστε έναν αξιόπιστο οικονομικό σύμβουλο ο οποίος μπορεί να εξετάσει ολόκληρη την οικονομική σας εικόνα, συμπεριλαμβανομένων των περιουσιακών στοιχείων, των φόρων, των εμπιστοσύνη και των ασφαλίσεων ζωής. Ένας πλήρης οικονομικός σύμβουλος υπηρεσιών με ένα σταθερό συναφών συμβούλων ίσως είναι καλύτερο για τις ευρείες οικονομικές σας ανησυχίες.

Μερικοί ρομπορικοί σύμβουλοι, όπως η Betterment, προσφέρουν κάποια ανθρώπινη βοήθεια. Αλλά εκεί οι προσφορές πιθανότατα θα υπολείπονται της πρακτικής, ολιστικής προσέγγισης μιας πρακτικής χρηματοοικονομικού σχεδιασμού.

Επιλέξτε συγκεκριμένα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία

Εάν θέλετε να επενδύσετε σε δάνεια από ομοτίμους, κύριες εταιρίες περιορισμένης ευθύνης, κεφάλαια κλειστού τύπου, ατομικά αποθέματα, ομόλογα, νομίσματα, δικαιώματα προαίρεσης και άλλα, τότε ο ρομπο-σύμβουλος δεν θα δουλέψει. Οι περισσότεροι ρομπορικοί σύμβουλοι είναι περιορισμένοι στους τύπους των διαθέσιμων επενδύσεων.Στην πραγματικότητα, δεν υπάρχουν πολλοί ρομπορικοί σύμβουλοι που παρέχουν πρόσβαση σε περισσότερα από 12-25 κεφάλαια.

Αν είστε ενεργός πράκτορας και θέλετε να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο σε μια προσπάθεια να ξεπεράσετε τις αγορές, δεν είναι για εσάς ένας robo-σύμβουλος. Τα περισσότερα αυτοματοποιημένα εργαλεία δεν είναι αρκετά ευέλικτα για τους επενδυτές που επιθυμούν να επιλέξουν τα δικά τους περιουσιακά στοιχεία.

Τούτου λεχθέντος, υπάρχουν μερικοί ρομπο-όπως σύμβουλοι επενδύσεων με λίγο περισσότερη ευελιξία στις επενδύσεις, όπως Motif ή M1 Finance. Και οι παραδοσιακές χρηματιστηριακές εταιρίες όπως ο Charles Schwab έχουν αρχίσει να προσφέρουν υπηρεσίες αυτοματοποιημένων συμβουλών, επιτρέποντας στους κατόχους λογαριασμών να χρησιμοποιούν έναν robo-σύμβουλο, εκμεταλλευόμενοι ταυτόχρονα τις πιο παραδοσιακές επενδύσεις που προσφέρει μια μεσιτεία.

Κατακτήστε την αγορά

Οι περισσότεροι ρομπορικοί σύμβουλοι ακολουθούν στρατηγική επενδύσεων χαρτοφυλακίου, που σημαίνει ότι θα ταιριάζουν απόλυτα με τις επιδόσεις της αγοράς, αλλά δεν θα το χτυπούν. Ορισμένες υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένων των στρατηγικών Smart Beta Hedgeable, Q plum, και Betterment, έχουν μοναδικές στρατηγικές που προσπαθούν να κερδίσουν την αγορά. Αλλά τα αποτελέσματα των επιδόσεων είναι ακόμα έξω.

Εξελιγμένος αλγόριθμος ή όχι, ο robo-σύμβουλός σας πιθανώς δεν θα μπορέσει να νικήσει το χρηματιστήριο. Αλλά και πάλι, ούτε και ο ανθρώπινος σύμβουλός σας.

Η Barbara A. Friedberg είναι πρώην διευθυντής χαρτοφυλακίου και συγγραφέας του Επενδύστε και κερδίστε τους υπέρ - δημιουργήστε και διαχειριστείτε ένα επιτυχημένο χαρτοφυλάκιο επενδύσεων . Η γραφή της εμφανίζεται σε διάφορους ιστότοπους, συμπεριλαμβανομένων των Robo-Advisor Pros.com και Barbara Friedberg Προσωπικά Finance.com.