3 Ασφάλειες Κοινής Ασφάλισης Ακινήτων

Μια έκπτωση είναι ένα μέρος μιας ζημίας που βαρύνει τον αντισυμβαλλόμενο. Τα αχρησιμοποίητα είναι συνηθισμένα στην ασφάλιση περιουσίας. Οι περισσότερες πολιτικές εμπορικής ιδιοκτησίας περιλαμβάνουν τουλάχιστον μία έκπτωση.

Σκοπός

Τα εκχιονιστικά προϊόντα εξυπηρετούν διάφορους σκοπούς. Πρώτον, συμβάλλουν στη διατήρηση της ασφαλιστικής κάλυψης. Οι μικρές αξιώσεις είναι δαπανηρές για επεξεργασία. Το κόστος προσαρμογής τους μπορεί να υπερβαίνει το ποσό που καταβάλλεται στον αντισυμβαλλόμενο. Εάν οι ασφαλιστές καλούνται να καλύψουν κάθε μικρή απώλεια περιουσίας, το κόστος ασφάλισης θα αυξηθεί.

Τα εκπτωτικά δάνεια παρέχουν επίσης κάποια ευελιξία στους αγοραστές ασφαλιστικών υπηρεσιών. Ένα εκπτώσιμο είναι ένας τύπος αυτοσφάλισης. Ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί να μειώσει την ασφάλισή του επιλέγοντας υψηλότερη έκπτωση. Ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί στη συνέχεια να επενδύσει τις αποταμιεύσεις στην επιχείρηση. Τέλος, τα εκπτώσιμα ποσά ενθαρρύνουν τους αντισυμβαλλόμενους να ασκούν καλή διαχείριση κινδύνων. Οι ιδιοκτήτες ακινήτων είναι πιο πιθανό να προστατεύσουν την περιουσία τους από ζημιές, αν γνωρίζουν ότι θα πρέπει να αναλάβουν ένα μέρος οποιασδήποτε απώλειας που συμβαίνει.

Τρεις τύποι εκπτώσεων απαντώνται συνήθως στις πολιτικές εμπορικής ιδιοκτησίας: κατ 'αποκοπή ποσά, ποσοστά εκπτώσεων και περιόδους αναμονής.

Flat Deductible

Οι περισσότερες πολιτικές εμπορικής ιδιοκτησίας περιλαμβάνουν μια κατ 'αποκοπήν έκπτωση (αποκαλούμενη επίσης ευθύς εκπεστέα). Μια επίπεδη έκπτωση είναι ένα καθορισμένο ποσό δολαρίου που ισχύει για κάθε απώλεια. Αφαιρείται από το ποσό μιας καλυμμένης ζημίας. Το υπόλοιπο ποσό καταβάλλεται από τον ασφαλιστή.

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι η πολιτική σας περιλαμβάνει έκπτωση 2.500 $ και όριο $ 250.000. Η ιδιοκτησία σας προκαλεί απώλεια πυρκαγιάς ύψους 50.000 δολαρίων. Υποθέτοντας ότι δεν ισχύει συνασφάλιση, ο ασφαλιστής σας θα πληρώσει $ 47.500 ($ 50.000 - $ 2.500). Εάν η ζημία υπόκειται σε συνασφάλιση, ο ασφαλιστής σας θα καθορίσει εάν τα όριά σας είναι επαρκή. Εάν όχι, ο ασφαλιστής θα μειώσει την ασφαλισμένη σας απώλεια με την ποινή της ασφάλισης. Ο ασφαλιστής θα πληρώσει στη συνέχεια τη διαφορά μεταξύ του ποσού της προσαρμοσμένης ζημίας και του ποσού των 2.500 που σας εκπίπτει.

Μια επίπεδη έκπτωση ισχύει για κάθε περιστατικό. Εάν περισσότερες από μία περιπτώσεις συμβαίνουν κατά τη διάρκεια της περιόδου πολιτικής, η έκπτωση θα εφαρμοστεί χωριστά σε κάθε μία. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι ένα ασφαλισμένο κτίριο είναι κατεστραμμένο από βανδάλους. Ένα μήνα αργότερα το κτίριο έχει καταστραφεί από πυρκαγιά. Ο βανδαλισμός και η φωτιά ήταν δύο ξεχωριστά περιστατικά. Επομένως, η έκπτωση εφαρμόζεται χωριστά σε κάθε μία.

Ποσοστό εκπτώσεως

Ένα ποσοστό έκπτωσης συχνά ισχύει για τους κινδύνους που μπορεί να προκαλέσουν καταστροφικές απώλειες. Παραδείγματα είναι ο σεισμός και η ηφαιστειακή έκρηξη. Όταν οι κίνδυνοι αυτοί καλύπτονται και υφίσταται ζημία, η ζημία μειώνεται με εκπεστέα αξία που εφαρμόζεται σε ποσοστό επί τοις εκατό. Η έκπτωση μπορεί να είναι ένα ποσοστό του ορίου ή της αξίας του κατεστραμμένου ακινήτου.

Για παράδειγμα, υποθέστε ότι ένα κτίριο είναι ασφαλισμένο για σεισμό στο όριο των 500.000 δολαρίων. Η κάλυψη του σεισμού υπόκειται σε έκπτωση 15% του ορίου του κτιρίου. Το κτίριο διατηρεί 250.000 δολάρια σε ζημιές από σεισμούς. Ο ασφαλιστής πληρώνει 175.000 δολάρια (250.000 δολάρια - 75.000 δολάρια).

Οι απώλειες που προκαλούνται από τυφώνες, άλλες ανεμοθύελλες ή χαλάζι ενδέχεται επίσης να υπόκεινται σε ποσοστό έκπτωσης. Οι απαλλαγές από τον τυφώνα είναι κοινές στα κράτη που διασχίζουν τον Ατλαντικό ή τις ακτές του Περσικού Κόλπου. Οι απαλλαγές από τον τυφώνα ισχύουν για τις ζημιές που προκαλούνται μόνο από τυφώνες (όχι άλλα είδη ανεμοθύελλων). Τι συνιστά α τυφώνας μπορεί να καθορίζεται από τη διατύπωση της πολιτικής ή από το κρατικό δίκαιο. Γενικά, μια καταιγίδα δεν θεωρείται τυφώνας μέχρι να δηλωθεί από την Εθνική Μετεωρολογική Υπηρεσία. Μια έκπτωση του τυφώνα εκφράζεται συνήθως ως ποσοστό της ασφαλισμένης αξίας του κτιρίου.

Σε ορισμένες πολιτείες οι πολιτικές ιδιοκτησίας ενδέχεται να περιλαμβάνουν εκπεστέο αέριο ή αιολική ενέργεια / χαλάζι. Ένας εκπεμπόμενος αέρας ισχύει για ζημιές που προκαλούνται από οποιοδήποτε είδος ανέμου (τυφώνας, ανεμοστρόβιλος, ευθεία άνεμοι κλπ.). Μια εκπεστέα αιολική ενέργεια / χαλάζι ισχύει για τις ζημίες που προκαλούνται από τον άνεμο ή από χαλαζιέρες. Ένας εκπεμπόμενος αέρας ή αιολική ενέργεια / χαλάζι είναι συνήθως ένα ποσοστό της αξίας του ασφαλισμένου κτιρίου.

Περίοδος αναμονής

Οι περισσότερες μορφές πολιτικής εισοδήματος των επιχειρήσεων δεν χρησιμοποιούν τη λέξη "εκπίπτουν". Παρ 'όλα αυτά, μπορεί να περιλαμβάνουν έναν τύπο έκπτωσης που ονομάζεται a περίοδο αναμονής . Μια περίοδος αναμονής είναι το χρονικό διάστημα που πρέπει να περάσει πριν ξεκινήσει η κάλυψη. Μια τυπική περίοδος αναμονής για τις επιχειρηματικές δραστηριότητες είναι 72 ώρες (3 ημέρες). Το εισόδημα που χάνετε κατά την περίοδο αναμονής δεν καλύπτεται. Περίοδος αναμονής ισχύει και για την Κάλυψη Πολιτικής Αρχής.