Πώς μια επιστροφή φόρου μπορεί να σας κοστίσει περισσότερο

Όταν έρθει η φορολογική περίοδος, γνωρίζει αυτό;

"Παίρνω $ 3.000 πίσω! Ζήτω! Μου αρέσει να λαμβάνω επιστροφή φόρου! "

Χμμμ. Αυτό είναι αμφισβητήσιμο.

Σε πολλές περιπτώσεις, μπορεί να πάρει επιστροφή φόρου από την κυβέρνηση σας κοστίζει περισσότερο από την προσαρμογή των φορολογικών σας παρακρατήσεων, ώστε να μην λάβετε επιστροφή χρημάτων.

Η αλήθεια για την επιστροφή φόρου

Αν εισπράττετε μια επιστροφή φόρου, αυτό σημαίνει ότι πληρώσατε υπερβολικά τους φόρους σας, πράγμα που σημαίνει ότι δίνετε στην κυβέρνηση ένα δάνειο μηδενικού επιτοκίου.

Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν το συνειδητοποιούν επειδή είναι απλώς ευτυχείς να παίρνουν εισόδημα, αλλά στην πραγματικότητα, θα μπορούσατε να τσέπες αυτά τα χρήματα κατά τη διάρκεια του έτους αντ 'αυτού.

Αφήνοντας την κυβέρνηση να κρατήσει τα χρήματά σας μπορεί να είναι κακή ιδέα και είναι ιδιαίτερα δυσάρεστη για τους ανθρώπους που φέρνουν το χρέος.

Εάν έχετε χρέος - όπως φοιτητικό δάνειο, πληρωμή αυτοκινήτου, υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας ή ακόμα και υποθήκη - πληρώνετε τόκους για αυτό το χρέος. Αλλά ταυτόχρονα δίνετε στον θείον Σαμ ένα άτοκο δάνειο.

Πόσο κοστίζει αυτό; Ας δούμε ένα υποθετικό σενάριο.

Εφαρμογή της επιστροφής φόρου: Δύο σενάρια

Ένα χρόνο, η Σάλι παίρνει επιστροφή φόρου ύψους $ 3.000. Αυτό σημαίνει ότι έχει πληρώσει τους φόρους της κατά 250 δολάρια το μήνα. Ρυθμίζει την παρακράτηση φόρου έτσι ώστε αυτό να μην συμβαίνει πλέον.

Η Sally λαμβάνει τώρα ένα επιπλέον $ 250 το μήνα στο paycheck της.

Ένα χρόνο αργότερα, η Sally παίρνει ένα δάνειο αυτοκινήτου αξίας 15.000 δολάρια με επιτόκιο 8%. Οι πληρωμές της είναι $ 304 ανά μήνα για 60 μήνες.

Η Sally εφαρμόζει τα επιπλέον $ 250 ανά μήνα για το δάνειο αυτοκινήτου της, κάνοντας συνολική μηνιαία πληρωμή $ 554.

Κρατήστε την ιστορία του Sally στο πίσω μέρος του μυαλού σας. Τώρα, ας φανταστούμε ένα δεύτερο σενάριο:

Ένα χρόνο, ο John παίρνει ένα δάνειο αυτοκινήτου αξίας 15.000 δολάρια με επιτόκιο 8%. Οι πληρωμές του είναι 304 δολάρια το μήνα για 60 μήνες - το ίδιο με το δάνειο της Sally.

Ένα χρόνο αργότερα, ο John λαμβάνει επιστροφή φόρου ύψους 3.000 $ και χρησιμοποιεί ολόκληρη την επιστροφή χρημάτων για να κάνει μια επιπλέον πληρωμή για το δάνειο αυτοκινήτου.

Ο John κάνει μια πρόσθετη πληρωμή 3.000 $ για το αυτοκίνητό του κάθε χρόνο.

Ποιος εξοικονομεί περισσότερα χρήματα, Sally ή John;

Χρησιμοποιώντας την επιστροφή φόρου σας προς το χρέος σας δεν σας εξοικονομήσει χρήματα

Η Sally ξυρίζει $ 1.652 από τις πληρωμές τόκων της. Επιπλέον, το αυτοκίνητό της θα εξοφληθεί εντός 30 μηνών, αντί για 60 μήνες.

Ο John ξυρίζει μόνο $ 1.342 από τις πληρωμές τόκων του. Το αυτοκίνητό του πληρώνεται μετά από 36 μήνες.

Με άλλα λόγια: ο Ιωάννης χάνει $ 300 και ξοδεύει έξι επιπλέον μήνες για να πληρώσει το αυτοκίνητό του, σε σύγκριση με τη Sally.

Η Sally κόβει το χρέος της στο μισό, εφαρμόζοντας ένα επιπλέον $ 250 το μήνα για το δάνειο αυτοκινήτου της, αντί να πληρώνει υπερβολικά τους φόρους της.

Ο Ιωάννης χάνει $ 300 δίνοντας στην κυβέρνηση ένα άτοκο δάνειο με ταυτόχρονη καταβολή τόκων στο χρέος του.

Σταματήστε να πληρώνετε τους φόρους σας

Εάν θέλετε να σταματήσετε να πληρώνετε υπερβολικά τους φόρους σας, μπορείτε να βρείτε μερικές συμβουλές:

#1: Συζητήστε με έναν επαγγελματία φοροτεχνικό για να μάθετε πώς μπορείτε να πάρετε λιγότερα δολάρια που έχουν αφαιρεθεί από το paycheck σας. Ο φορολογικός σας σύμβουλος θα δημιουργήσει ένα σχέδιο που προσαρμόζεται στην περίπτωσή σας.

#2: Υπολογίστε τη διαφορά της αμοιβής σας στο σπίτι σας αφού προσαρμόσετε τις φορολογικές σας παρακρατήσεις. Για παράδειγμα: χρησιμοποιήσατε για να φέρετε στο σπίτι 1.500 δολάρια ανά μισθό, και τώρα φέρετε σπίτι $ 1.600 ανά μισθό. Αυτό σημαίνει ότι φέρνετε στο σπίτι επιπλέον $ 100 ανά μισθό.

#3: Ρυθμίστε την αυτόματη μεταφορά αυτού του ποσού - σε αυτό το παράδειγμα, $ 100 - σε λογαριασμό ταμιευτηρίου. Χρησιμοποιήστε το για να ενισχύσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας ή χρησιμοποιήστε το για να εξοφλήσετε το χρέος.

Είναι σημαντικό να σημειώσετε ότι αυτό το σχέδιο λειτουργεί καλύτερα αν ρυθμίσετε μια εβδομαδιαία ή μηνιαία αυτόματη μεταφορά για τα "έξτρα" χρήματα στο paycheck σας. Αν καταλήξετε να χάσετε αυτά τα χρήματα στα μπιχλιμπίδια, δεν θα είστε πιο κοντά στην αποπληρωμή του χρέους.