Ποια είναι η μέση μηνιαία πληρωμή υποθηκών;

Η μέση μηνιαία πληρωμή υποθηκών για τους ιδιοκτήτες σπιτιού των ΗΠΑ είναι $ 1.030 σύμφωνα με την τελευταία αμερικανική έρευνα στέγασης από το αμερικανικό γραφείο απογραφής.

Αυτό είναι ελαφρώς από το 2011, όταν ο μέσος Αμερικανός πλήρωσε 1.015 δολάρια. Η έρευνα, που ενημερώθηκε πρόσφατα το 2015, περιλαμβάνει φόρους και ασφάλειες ως μέρος μιας πλήρους μηνιαίας πληρωμής. Η μέση πληρωμή δανείου για κεφάλαιο και τόκους ήταν μόνο $ 853 το μήνα.

Τι αντιπροσωπεύει ο μέσος όρος;

Το αμερικανικό Γραφείο απογραφής αναφέρει τη μέση πληρωμή, η οποία δεν είναι η ίδια με τη μέση. Οι μέσοι όροι μπορούν να γίνουν αντιληπτοί από εξαιρετικά υψηλές ή χαμηλές τιμές, αλλά ο διάμεσος δίνει μια καλύτερη αναπαράσταση όπου η μέση είναι για ένα ευρύ φάσμα ιδιοκτητών σπιτιού.

Εθνικοί μέσοι όροι: Όσον αφορά τους μέσους όρους από άλλη πηγή δεδομένων, το 2017 Εθνικό προφίλ αγοραστών και πωλητών κατ 'οίκον παρουσιάζει μια μέση εθνική τιμή αγοράς $ 235.000 και μια μέση προκαταβολή 10% της τιμής αγοράς. Με αυτές τις πληροφορίες, μπορείτε να υπολογίσετε ένα μέγεθος δανείου ύψους $ 211.500. Εφαρμόζοντας τα τρέχοντα επιτόκια στεγαστικών δανείων, μπορείτε να υπολογίσετε τις ακόλουθες μέσες μηνιαίες πληρωμές υποθηκών:

• $ 1.022 μηνιαίως σε δάνειο σταθερού επιτοκίου 30 ετών στο 4,10%
• 1,505 δολάρια ανά μήνα για 15ετές δάνειο σταθερού επιτοκίου σε 3,43%

Πρώτοι αγοραστές κατοικιών: Οι εθνικοί μέσοι όροι περιλαμβάνουν όλους τους ιδιοκτήτες σπιτιού, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που έχουν δημιουργήσει μετοχικό κεφάλαιο, εργάστηκαν για να φτάσουν στην κλίμακα αποδοχών και κατέγραψαν υψηλά πιστωτικά αποτελέσματα. Αυτά τα άτομα είναι πιο πιθανό να λάβουν μεγαλύτερα δάνεια και να πάρουν εγκριθεί γι 'αυτούς.

Οι πρώτοι αγοραστές σπιτιών έχουν συνήθως λιγότερους πόρους και αγοράζουν λιγότερο ακριβά σπίτια. Σύμφωνα με την Εθνική Ένωση Realtors, οι πρώτοι χρονομετρητές αγόρασαν σπίτια αξίας 182.500 δολαρίων και κατέβαλαν 5% προκαταβολές. Δεδομένων των πληροφοριών αυτών, οι μέσες πληρωμές θα ήταν:

• 838 δολάρια το μήνα σε δάνειο σταθερού επιτοκίου 30 ετών με 4,10%
• $ 1,233 μηνιαίως σε δάνειο σταθερού επιτοκίου 15 ετών στο 3,43%

Ωστόσο, περίπου ένας στους πέντε πρώτους αγοραστές κατοικιών έκανε προκαταβολή άνω του 20%. Αυτή η μεγαλύτερη προκαταβολή βοηθά να μειώσει σημαντικά τις πληρωμές υποθηκών. Υποθέτοντας μια προκαταβολή 20%, οι αριθμοί θα αλλάξουν:

• $ 708 το μήνα σε δάνειο σταθερού επιτοκίου 30 ετών στο 4,10%
• $ 1.042 μηνιαίως σε δάνειο σταθερού επιτοκίου 15 ετών στο 3,43%

Η ταμειακή ροή για αγοραστές με μεγαλύτερη προκαταβολή θα βελτιωνόταν κατά 130 δολάρια το μήνα σε δάνεια 30 ετών και 191 δολάρια ανά μήνα σε δάνεια 15 ετών.

Οι αγορές κατοικίας: Οι παραπάνω αριθμοί εξετάζουν τις εθνικές μέσες τιμές κατοικίας. Η μηνιαία πληρωμή υποθηκών σας θα εξαρτηθεί από τις ιδιαιτερότητες της αγοράς στην οποία αγοράζετε. Τα ακτοπλοϊκά και τα αστικά σπίτια είναι συνήθως πιο ακριβά, και στη μέση Αμερική, τα σπίτια κοστίζουν λιγότερο. Η σύγκριση της πληρωμής σας με την εθνική μέση πληρωμή υποθηκών ενδέχεται να μην παρέχει χρήσιμες πληροφορίες.

Για παράδειγμα, η Zillow αναφέρει ότι η μέση τιμή κατοικίας στο Σαν Ντιέγκο της Καλιφόρνια είναι 586.000 δολάρια, κάτι που είναι πολύ μεγαλύτερο από το εθνικό μέσο όρο. Ακόμη και με προκαταβολή 20%, η μηνιαία πληρωμή για δάνειο 30 ετών με 4,1% θα ήταν $ 2.265.

Εν τω μεταξύ, η μέση τιμή κατοικίας στο Omaha της Νεμπράσκα ήταν $ 156.600. Με μια προκαταβολή 20%, οι κάτοικοι της Omaha πληρώνουν μόνο 605 δολάρια για αυτό το δάνειο 30 ετών.

Στοιχεία πληρωμής υποθηκών

Μια μηνιαία πληρωμή υποθηκών βασίζεται κυρίως σε τρεις παράγοντες:

1. Το ποσό δανείου
2. Το επιτόκιο του δανείου σας
3. Ο όρος ή ο αριθμός των ετών μέχρι την αποπληρωμή του δανείου με την προγραμματισμένη πληρωμή

Με αυτές τις πληροφορίες, είναι εύκολο να υπολογίσετε τη μηνιαία πληρωμή που απαιτείται για να πληρώσετε το κεφάλαιο και τους τόκους δανείου. Αλλά οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορεί να χρειαστεί να πληρώσουν επιπλέον μηνιαίες δαπάνες που δεν σχετίζονται άμεσα με το δάνειο. Για παράδειγμα, οι παρακάτω δαπάνες συχνά περιλαμβάνονται στους υπολογισμούς για τις μέσες πληρωμές υποθηκών:

• Φόροι ιδιοκτησίας
• Ασφάλειες ιδιοκτητών σπιτιού
• Ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών (PMI)

Πιστωτικά θέματα

Οι δανειολήπτες με υψηλά πιστωτικά αποτελέσματα λαμβάνουν τα καλύτερα επιτόκια και το επιτόκιο είναι ένας από τους βασικούς παράγοντες για τον υπολογισμό των μηνιαίων πληρωμών υποθηκών που θα μπορούσαν να οδηγήσουν την πληρωμή υψηλότερα.

Οι καλύτερες ισοτιμίες, παρόμοιες με τις τιμές που αναφέρθηκαν παραπάνω, είναι συνήθως διαθέσιμες για τους δανειολήπτες με βαθμολογίες FICO πάνω από 760. Οι δανειζόμενοι με κακή πίστωση, που συνήθως ορίζεται ως βαθμολογία μικρότερης των 620 ή 650, μπορεί να έχουν δύσκολο χρόνο για ένα τυποποιημένο στεγαστικό δάνειο και χαμηλότερο επιτόκια.

Για όσους έχουν κακή πιστωτική ιστορία και άνθρωποι που έχουν ζήσει χωρίς να χρησιμοποιούν πίστωση, είναι ακόμα δυνατό να δανειστούν. Ψάξτε για δανειστές που προσφέρουν χειρωνακτική αναδοχή και θα έχετε κάποιον να αναθεωρήσει το οικονομικό ιστορικό σας για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας.

Περισσότερο από την μηνιαία πληρωμή

Αν προσπαθείτε να υπολογίσετε πόσα χρήματα θα ξοδέψετε σε ένα σπίτι, θυμηθείτε ότι υπάρχουν περισσότερα για την αγορά κατοικίας σας από την πληρωμή του δανείου.

Φόροι και ασφάλιση συχνά προστίθενται στη μηνιαία σας πληρωμή αυτόματα. Ο δανειστής σας συγκεντρώνει κεφάλαια από εσάς, τοποθετεί τα χρήματα σε μεσεγγύηση και πληρώνει τα απαιτούμενα έξοδα για λογαριασμό σας.

Συμμετοχές ιδιοκτητών σπιτιού (HOA) μπορεί επίσης να είναι σημαντική μηνιαία δαπάνη. Αυτά τα έξοδα καλύπτουν μια ποικιλία υπηρεσιών στην κοινότητά σας ή το κτίριο σας και η παράλειψη αυτών των πληρωμών μπορεί να οδηγήσει σε εμπράγματα βάρη στην ιδιοκτησία σας και ενδεχομένως ακόμη και στον αποκλεισμό.

Άλλα έξοδα ιδιοκατοίκησης μπορεί να είναι εκπληκτικά υψηλό. Μπορεί να μην πληρώνετε αυτά τα έξοδα κάθε μήνα, αλλά είναι χρήσιμο για ορισμένους ανθρώπους να υπολογίζουν ένα μηνιαίο ποσό εξοικονόμησης για αυτά τα έξοδα.Θα χρειαστεί να διατηρήσετε την ιδιοκτησία σας, να αντικαταστήσετε τις συσκευές σας περιοδικά και πολλά άλλα.

Μερικοί άνθρωποι προτείνουν έναν προϋπολογισμό ενός τοις εκατό της αξίας της ιδιοκτησίας σας ανά έτος για συντήρηση, αλλά είναι εύκολο να πάει υψηλότερο από αυτό, ειδικά σε παλαιότερες ιδιότητες. Αν πρέπει να αγοράσετε έπιπλα ή να κάνετε αναβαθμίσεις πριν μετακινηθείτε, θα αντιμετωπίσετε επιπλέον προκαταβολικά έξοδα.