Μάθετε εάν οι χρεωστικές κάρτες επηρεάζουν την πίστωση σας

Καθώς δημιουργείτε και προστατεύετε την πίστωσή σας, είναι σημαντικό να παρακολουθείτε όλα όσα επηρεάζουν τις βαθμολογίες πίστωσης. Ως επί το πλείστον, αυτό σημαίνει την έγκαιρη καταβολή των δανείων και τη σωστή χρήση των πιστώσεων. Αλλά μπορεί να μπερδευτεί όταν εξετάζετε όλα τα πλαστικά στο πορτοφόλι σας: οι χρεωστικές κάρτες επηρεάζουν τα πιστωτικά αποτελέσματα και μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την κατασκευή πιστώσεων;

Χρεωστικές κάρτες και βαθμολογίες FICO

Όταν πρόκειται για το πιστωτικό αποτέλεσμα FICO, η απάντηση είναι όχι. Το σκορ FICO είναι το πιο σημαντικό πιστωτικό αποτέλεσμα για σημαντικά δάνεια όπως στεγαστικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτων και τις περισσότερες πιστωτικές κάρτες. Αυτό το σκορ θα πρέπει να είναι η προτεραιότητά σας καθώς δημιουργείτε πίστωση, αλλά υπάρχουν και άλλα πιστωτικά αποτελέσματα εκεί έξω. Όσον αφορά την FICO, οι τρόποι βελτίωσης του πιστωτικού αποτελέσματος περιλαμβάνουν:

• Πληρώστε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως
• Δανείστε με μέτρο
• Έχετε ένα ιστορικό δανεισμού (όσο περισσότερο είναι το καλύτερο)
• Χρησιμοποιήστε μια ποικιλία τύπων δανείων και
• Μην καταθέτετε τα χρέη γρήγορα

Χρεωστική κάρτα ως συναλλαγή "Πιστωτική"

Οι χρεωστικές κάρτες χρησιμοποιούν χρήματα από τον τραπεζικό λογαριασμό σας, επομένως δεν υπάρχει δάνειο (εκτός από τα μικρά, βραχυπρόθεσμα δάνεια που μπορεί να είναι μέρος πιστωτικής γραμμής υπερανάληψης). Πιστωτικές κάρτες, από την άλλη πλευρά, είναι σίγουρα δάνεια - έτσι επηρεάζουν την πίστωσή σας και μπορούν να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε πίστωση.

Τι συμβαίνει αν επιλέξετε "credit" όταν χρησιμοποιείτε τη χρεωστική σας κάρτα σε έναν λιανοπωλητή - θα προκαλέσει τη χρεωστική σας κάρτα να λειτουργήσει σαν μια πιστωτική κάρτα; Η επιλογή "πίστωσης" δεν αλλάζει πραγματικά από πού προέρχονται τα χρήματα (ο τραπεζικός σας λογαριασμός). Αντ 'αυτού, επηρεάζει μόνο τον τρόπο επεξεργασίας της συναλλαγής (μέσω δικτύων επεξεργασίας πιστωτικών καρτών). Επιλέγοντας "πίστωση" θα δεν επηρεάσει την προσωπική σας πίστωση.

Εναλλακτικές βαθμολογίες πίστωσης

Ενώ το σκορ FICO είναι το πιο σημαντικό πιστωτικό αποτέλεσμα, άλλες βαθμολογίες χρησιμοποιούνται όλο και περισσότερο για τις αποφάσεις δανεισμού - ειδικά για τους ανθρώπους που βρίσκονται στη διαδικασία οικοδόμησης πιστώσεων. Δεν είναι πιθανό ότι θα πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο με μία από αυτές τις βαθμολογίες, αλλά μπορούν να σας βοηθήσουν να προκριθείτε σε μικρότερα δάνεια - τα οποία είναι σκαλοπάτια στο δρόμο προς μια σταθερή πιστωτική ιστορία.

Με εναλλακτικά πιστωτικά αποτελέσματα, είναι πιθανό ότι η χρήση της χρεωστικής σας κάρτας θα επηρεάσει την "πίστωσή σας". Εντούτοις, το αποτέλεσμα πιθανότατα είναι έμμεσο. Δηλαδή, οι περισσότερες εναλλακτικές πιστωτικές βαθμολογίες αναζητούν τη συνολική οικονομική ευθύνη. θέλουν να δουν ότι μπορείτε να αποφύγετε την υπεραξία του λογαριασμού ελέγχου και να ζήσετε μέσα στα μέσα σας. Η δαπάνη πάρα πολύ (εάν περάσετε τη χρεωστική σας κάρτα, γράψετε μια επιταγή ή πάρετε μετρητά από το ATM) θα προκαλέσει προβλήματα: τελικά θα αναπηδήσετε από τις επιταγές και δεν θα είστε σε θέση να πληρώσετε σημαντικά έξοδα, όπως λογαριασμούς κοινής ωφέλειας.

Τα εναλλακτικά πιστωτικά αποτελέσματα δεν εξετάζουν τον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποιείτε τη χρεωστική σας κάρτα, αλλά ενδέχεται να εξετάσουν πράγματα όπως πληρωμές ηλεκτρικού ρεύματος, πληρωμές ενοικίου και πληρωμές μέσω κινητού τηλεφώνου. Για να φανεί καλό σε αυτά τα προγράμματα, θα χρειαστείτε ένα ιστορικό συνεπών (και έγκαιρων) πληρωμών. Θα το τραβήξετε μόνο αν μπορείτε να διαχειριστείτε τον λογαριασμό ελέγχου, έτσι ώστε η χρεωστική σας κάρτα να εμπλέκεται έμμεσα.

Εκτός από την έγκαιρη πληρωμή λογαριασμών, είναι απαραίτητο να αποφύγετε την αναπήδηση των επιταγών - ακόμη και αν ο δικαιούχος πληρωμής σας (ένα μέλος της οικογένειας ή ένας φίλος, για παράδειγμα) δεν αναφέρεται σε κανένα πιστωτικό οργανισμό. Ορισμένες "εναλλακτικές" αποφάσεις δανεισμού μπορούν να γίνουν βασισμένες, εν μέρει, εξετάζοντας την αναφορά της ChexSystems (που οι τράπεζες χρησιμοποιούν για την παρακολούθηση των κακών ελέγχων).Επιπλέον, οι κακοί έλεγχοι ενδέχεται τελικά να μεταβιβαστούν στους οργανισμούς συλλογής και τα χρέη αυτά θα εμφάνιση στις παραδοσιακές πιστωτικές εκθέσεις (και ζημιά το σκορ FICO).

Κοιτάω μπροστά

Τι γίνεται με το μέλλον; Είναι πιθανό ότι οι βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας FICO θα αλλάξουν. Σε κάποιο σημείο, η FICO θα μπορούσε να συμπεριλάβει τη χρήση της χρεωστικής κάρτας στο μοντέλο πιστωτικής βαθμολόγησης. Όλο και περισσότεροι άνθρωποι βασίζονται σε χρεωστικές κάρτες, εν μέρει επειδή θέλουν να αποφύγουν το δανεισμό με πίστωση και εν μέρει επειδή δεν μπορούν να τύχουν πιστωτικής κάρτας. Έτσι, υπάρχει ένας ακόμη λόγος για να χρησιμοποιήσετε σωστά τη χρεωστική σας κάρτα.