Επιχειρήσεις και τέλη ευκολίας πιστωτικής κάρτας

Με την αύξηση των άμεσων καταθέσεων, των χρεωστικών καρτών και των πιστωτικών καρτών, όλο και λιγότεροι άνθρωποι χρησιμοποιούν μετρητά και επιταγές για συναλλαγές. Εάν διαβάζετε αυτό, πιθανότατα είστε ένας από εκείνους που προτιμά να πληρώσει για συναλλαγές με πλαστικό. Έτσι, όταν κάνετε μια πληρωμή με πιστωτική κάρτα σε μια επιχείρηση-ηλεκτρονικά ή μέσω του τηλεφώνου ίσως- ίσως να είστε σοκαρισμένοι για να διαπιστώσετε ότι χρεώνουν ένα τέλος ευκολίας πιστωτικής κάρτας. Είναι νόμιμο αυτό; Επιτρέπονται οι επιχειρήσεις να χρεώνουν ένα τέλος ευκολίας σε πελάτες που απλά θέλουν να χρησιμοποιήσουν τις πιστωτικές τους κάρτες;

Αμοιβές ευκολίας πιστωτικής κάρτας

Ένα τέλος ευκολίας είναι ένα τέλος που μια επιχείρηση χρεώνει πελάτες που χρησιμοποιούν πιστωτικές κάρτες και όχι έναν άλλο τρόπο πληρωμής που είναι πρότυπο για την επιχείρηση. Για παράδειγμα, μια επιχείρηση που παραδοσιακά δέχεται επιταγή ή ACH για συναλλαγές έχει προσφέρει πληρωμές μέσω πιστωτικής κάρτας ως ευκολία μπορεί να χρεώσει ένα πρόσθετο τέλος για αυτή την ευκολία.

Τέλη ευκολίας έναντι προσαυξήσεων

Τα τέλη διευκόλυνσης πιστωτικής κάρτας και οι προσαυξήσεις χρησιμοποιούνται συχνά εναλλακτικά, αλλά δεν είναι το ίδιο πράγμα. Μια επιπλέον χρέωση είναι μια χρέωση που χρεώνεται στους πελάτες απλώς και μόνο επειδή χρησιμοποιούν μια πιστωτική κάρτα. Οι συμφωνίες πιστωτικών καρτών εμπόρου αποθαρρύνουν τους εμπόρους να χρεώνουν προσαυξήσεις στις συναλλαγές. Επιπλέον, οι προσαυξήσεις είναι παράνομες στην Καλιφόρνια, το Κολοράντο, το Κονέκτικατ, τη Φλώριδα, το Κάνσας, το Μάιν, τη Μασαχουσέτη, τη Νέα Υόρκη, την Οκλαχόμα, το Τέξας και το Πουέρτο Ρίκο.

Ενώ οι εκδότες πιστωτικών καρτών δεν επιτρέπεται να χρεώνουν πρόσθετη χρέωση σε συναλλαγές μέσω πιστωτικών καρτών, επιτρέπεται να προσφέρουν έκπτωση στους πελάτες που πληρώνουν με μετρητά. Μπορεί να έχετε παρατηρήσει κάποια βενζινάδικα, για παράδειγμα, να έχετε μια τιμή για πληρωμές με πιστωτική κάρτα και μια ελαφρώς χαμηλότερη, μειωμένη τιμή για συναλλαγές σε μετρητά. Η πρακτική αυτή επιτρέπεται.

Γιατί οι επιχειρήσεις χρεώνουν τέλη ευκολίας

Ενώ τα τέλη διευκόλυνσης πιστωτικής κάρτας αποτελούν ενόχληση και πρόσθετα έξοδα για τους καταναλωτές, οι επιχειρήσεις που χρεώνουν το τέλος συχνά έχουν νόμιμο οικονομικό λόγο για να χρεώσουν τα τέλη.

Στην πραγματικότητα κοστίζει χρήματα για τις επιχειρήσεις να επεξεργάζονται τις πληρωμές με πιστωτικές κάρτες. Οι εταιρείες επεξεργασίας πιστωτικών καρτών χρεώνουν μια αμοιβή για κάθε επιχείρηση πιστωτικής κάρτας που κάνουν οι επιχειρήσεις. Οι επιχειρήσεις πρέπει επίσης να πληρώνουν για το λογισμικό και το υλικό για την επεξεργασία πιστωτικών καρτών.

Οι επιχειρήσεις που συνήθως δέχονται πιστωτικές κάρτες συνήθως χτίζουν το κόστος των καρτών αποδοχής στις τιμές τους. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για επιχειρήσεις όπως οι μεγαλύτεροι έμποροι λιανικής πώλησης που πωλούν συνήθως προϊόντα και υπηρεσίες απευθείας στο κοινό. Άλλες επιχειρήσεις σας χρεώνουν απευθείας μόνο για το κόστος ορισμένων υπηρεσιών που έχετε χρησιμοποιήσει. Αυτές οι επιχειρήσεις δεν επιβαρύνουν το κόστος επεξεργασίας πιστωτικών καρτών στην τιμή που χρεώνεστε.

Οι επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, οι ιδιοκτήτες και οι κυβερνητικές οντότητες, για παράδειγμα, συχνά χρεώνουν άμεσα για το ποσό που χρωστάτε. Με αυτές τις επιχειρήσεις, πιθανότατα είναι ελεύθερη να πληρώσει με επιταγή ή ACH. Αλλά, εάν θέλετε να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική ή χρεωστική κάρτα για να φροντίσετε το λογαριασμό σας, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε ένα τέλος ευκολίας.

Ποιος αποφασίζει εάν οι εκδότες πιστωτικών καρτών μπορούν να χρεώσουν τα τέλη ευκολίας

Οι έμποροι που δέχονται πιστωτικές κάρτες δεσμεύονται από τις συμφωνίες που έχουν με τα δίκτυα πιστωτικών καρτών. Οι συμφωνίες αυτές περιγράφουν τα διάφορα πράγματα που μπορούν και δεν μπορούν να κάνουν οι έμποροι όταν δέχονται πιστωτικές κάρτες. Τα δίκτυα επεξεργασίας πιστωτικών καρτών, δηλαδή οι κάρτες Visa, MasterCard, American Express και Discover, έχουν διαφορετικούς κανόνες σχετικά με το αν επιτρέπεται στους εμπόρους να χρεώνουν ένα τέλος ευκολίας.

• Visa, επιτρέπει τέλη ευκολίας, αλλά γενικά μόνο όταν η πληρωμή πραγματοποιείται μέσω ενός εναλλακτικού καναλιού πληρωμής, όπως μέσω τηλεφώνου ή μέσω διαδικτύου. όταν ο πελάτης ενημερώνεται εγκαίρως για το τέλος. και ο έμπορος χρεώνει ένα κατ 'αποκοπή ποσό, όχι ένα ποσοστό της συναλλαγής.
• Η MasterCard επιτρέπει στις κυβερνητικές υπηρεσίες και τα εκπαιδευτικά ιδρύματα να χρεώνουν ένα τέλος ευκολίας πιστωτικής κάρτας, εφόσον προσφέρουν και άλλα κανάλια πληρωμής.
• Το American Express επιτρέπει τέλη ευκολίας για ορισμένους τύπους συναλλαγών εφόσον η χρήση μιας πιστωτικής κάρτας από τον πελάτη είναι στην πραγματικότητα ευκολία. Οποιαδήποτε προμήθεια ευκολίας πρέπει να γνωστοποιείται πριν να μπορεί να χρεωθεί στον πελάτη.
• Το Discover δεν έχει πολιτική σχετικά με τα τέλη διευκόλυνσης της πιστωτικής κάρτας. Αντ 'αυτού, ο εκδότης πιστωτικών καρτών απαιτεί μόνο οι έμποροι να μεταχειρίζονται όλες τις πιστωτικές κάρτες το ίδιο. Αυτό σημαίνει ότι οι έμποροι δεν μπορούν να χρεώσουν μια χρέωση ευκολίας στις Ανακοινώσεις συναλλαγών πιστωτικών καρτών, αλλά όχι σε συναλλαγές Visa.

Τα τέλη ευκολίας μπορούν επίσης να χρεώνονται στις συναλλαγές με χρεωστικές κάρτες, δεδομένου ότι αυτές οι κάρτες συχνά επεξεργάζονται τα ίδια με τις πιστωτικές κάρτες όταν χρησιμοποιούνται online, μέσω τηλεφώνου ή σε περίπτερα πληρωμών. (Οι χρεωστικές κάρτες επεξεργάζονται μόνο ως χρεωστικές, μέσω του δικτύου χρεωστικών καρτών, όταν εισάγεται ένας κωδικός PIN).

Τι μπορείτε να κάνετε για τα τέλη ευκολίας

Εάν μια εταιρεία χρεώνει μια νόμιμη χρέωση της πιστωτικής κάρτας, οι καταναλωτές έχουν μόνο δύο επιλογές. Πληρώστε είτε το τέλος είτε επιλέξτε έναν άλλο τρόπο πληρωμής.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, ενδέχεται να μην μπορείτε να αποφύγετε να καταβάλετε ένα τέλος ευκολίας, ιδιαίτερα εάν δεν έχετε άλλο τρόπο πληρωμής. Παρόλο που είναι ενοχλητική, μπορεί να χρειαστεί να αποδεχτείτε περιστασιακά, για την ευκολία χρήσης της πιστωτικής σας κάρτας. Το τέλος δεν θα σας προκαλέσει έκπληξη. Οι έμποροι υποχρεούνται να σας ενημερώσουν εγκαίρως ότι θα χρεωθείτε ένα τέλος ευκολίας.

Σε αντίθεση με άλλους τύπους αμοιβών πιστωτικών καρτών, το τέλος ευκολίας συμπεριλαμβάνεται απευθείας στη συναλλαγή. Αν πραγματοποιείτε συναλλαγή αξίας $ 100 και ο έμπορος χρεώνει ένα τέλος προμήθειας $ 12, το συνολικό ποσό αγοράς σας θα είναι $ 112. Βεβαιωθείτε ότι έχετε αρκετό διαθέσιμο ποσό πίστωσης ή αρκετά χρήματα στον τραπεζικό λογαριασμό σας για να καλύψετε πλήρως τη συναλλαγή.

Αφού γνωρίζετε ότι μια επιχείρηση χρεώνει ένα τέλος ευκολίας, μπορείτε να το προγραμματίσετε την επόμενη φορά που θα πρέπει να πραγματοποιήσετε μια συναλλαγή μαζί της ή μπορείτε να προγραμματίσετε να χρησιμοποιήσετε έναν άλλο τρόπο πληρωμής την επόμενη φορά. Για παράδειγμα, ορισμένες επιχειρήσεις θα επεξεργαστούν τις συναλλαγές ACH χρησιμοποιώντας τον λογαριασμό ελέγχου και τον αριθμό δρομολόγησης χωρίς να σας χρεώσουν καθόλου τέλη.

Τα τέλη ευκολίας ενδέχεται να φαίνονται μικρά σε επίπεδο συναλλαγής. Για παράδειγμα, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε μόνο $ 3 ή $ 4. Ωστόσο, αν πληρώνετε πολλαπλές χρεώσεις διευκολύνσεων κάθε μήνα, οι αμοιβές μπορούν να προσθέσουν εύκολα έως και πάνω από $ 100 κάθε χρόνο.