Οι 10 πιο κοινές ασφαλιστικές απαιτήσεις επιχειρήσεων

Ποιοι τύποι ασφαλιστικών απαιτήσεων προκύπτουν συχνότερα από τις μικρές επιχειρήσεις και ποιες είναι οι πιο δαπανηρές; Η Hartford, εταιρεία παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, πραγματοποίησε μια μελέτη που παρέχει μερικές απαντήσεις. Ο ασφαλιστής ανέλυσε τα στοιχεία από περισσότερα από ένα εκατομμύριο πολιτικές που αγοράστηκαν από ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. Τα δεδομένα κάλυψαν πενταετή περίοδο και εφαρμόστηκαν σε αξιώσεις ευθύνης, αυτοκινήτου και ιδιοκτησίας.

Υπάρχει 40% πιθανότητα αξίωσης

Οι περισσότεροι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων δεν αναμένουν να υποστούν ζημιές όταν αγοράζουν ασφαλιστήρια συμβόλαια. Θεωρούν την ασφάλεια ως προστασία από έκτακτα γεγονότα. Αλλά οι απώλειες συμβαίνουν συχνότερα από ό, τι περιμένουν πολλοί ιδιοκτήτες επιχειρήσεων. Σύμφωνα με The Hartford, το 40 τοις εκατό των μικρών επιχειρήσεων θα υποστεί απώλεια περιουσίας ή ευθύνης μέσα σε μια δεκαετία.

Οι πιο συνηθισμένοι τύποι αξιώσεων

Η ανάλυση του Hartford παρέχει κάποια στοιχεία σχετικά με τους τύπους απαιτήσεων που μπορούν να αναμένουν οι μικρές επιχειρήσεις. Ο ασφαλιστής ανέφερε τα 10 πιο συνηθισμένα είδη απαιτήσεων των μικρών επιχειρήσεων και το ποσοστό των εν λόγω απαιτήσεων.

1. Βλάβη και κλοπή-20 τοις εκατό: Οι δράστες αυτών των εγκλημάτων μπορεί να είναι ανέντιμοι υπάλληλοι ή εξωτερικοί συνεργάτες.
2. Βλάβη νερού και κατάψυξης-15 τοις εκατό: Αυτά περιλαμβάνουν ισχυρισμούς που αφορούν ζημιές από στέγες από χιόνι ή πάγο και ζημιές που προκαλούνται από κατεψυγμένους σωλήνες
3. Ζημιές από τον άνεμο και το χαλάζι-15 τοις εκατό: Αυτά μπορεί να επηρεάσουν τα αυτοκίνητα, τον εξωτερικό εξοπλισμό και τα κτίρια και τις κατασκευές.
4. Φωτιά-10 τοις εκατό: Η πυρκαγιά είναι μία από τις συνηθέστερες αιτίες ζημιάς στην ιδιοκτησία, αλλά πολλοί ασφαλισμένοι υποτιμούν την καταστροφική δύναμή της.
5. Ο πελάτης γλιστρά και πέφτει-10 τοις εκατό: Σχεδόν κάθε είδος επιχείρησης μπορεί να υποβληθεί σε απαίτηση "ολίσθησης και πτώσης", αλλά η εταιρεία σας μπορεί να είναι πιο ευάλωτη εάν οι πελάτες ή τα μέλη του κοινού επισκέπτονται τακτικά τους χώρους ή τον χώρο εργασίας σας.

1. Ζημιές και βλάβες του πελάτη-Λιγότερο από 5 τοις εκατό: Οι πελάτες μπορούν να υποφέρουν από σωματικές βλάβες ή υλικές ζημιές σε ατυχήματα που δεν περιλαμβάνουν γλίστρες και πτώσεις. Ένας πελάτης μπορεί να τραυματιστεί στο γραφείο σας όταν κάτι βαρύ πέφτει από ένα ράφι και τον χτυπά στο κεφάλι.
2. Ευθύνη προϊόντος-Λιγότερο από 5 τοις εκατό: Η ευπάθειά σας σε μια αξίωση αστικής ευθύνης λόγω προϊόντων εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, όπως τη φύση του προϊόντος σας και τυχόν εγγυήσεις που κάνετε όταν την πουλάτε.
3. Χτυπήθηκε από ένα αντικείμενο-Λιγότερο από 5 τοις εκατό: Μια ευρεία ποικιλία κινούμενων αντικειμένων μπορεί να προκαλέσει τραυματισμούς. Παραδείγματα είναι τα αυτοκίνητα και τα φορτηγά, ο κινητός εξοπλισμός και τα εργαλεία κατασκευής που πέφτουν.

1. Βλάβη της φήμης-Λιγότερο από 5 τοις εκατό: Πρόκειται για αξιώσεις τρίτων έναντι μικρών επιχειρήσεων για πράξεις όπως η δυσφήμηση και η συκοφαντία. Οι ενάγοντες μπορούν να ισχυριστούν ότι η φήμη τους έχει καταστραφεί από τέτοιες πράξεις.
2. Οδικό ατύχημα-Λιγότερο από 5 τοις εκατό: Ένα πρόγραμμα ασφάλειας οχημάτων μπορεί να βοηθήσει στην πρόληψη αξιώσεων για ατύχημα.

Οι πιο δαπανηρές αξιώσεις

Ορισμένοι τύποι αξιώσεων εμφανίζονται με μεγαλύτερη συχνότητα από τους άλλους. Ωστόσο, η συχνότητα είναι μόνο μία πτυχή των απαιτήσεων που εξετάζουν οι ασφαλιστικές εταιρείες. Ασχολούνται επίσης με την σοβαρότητα της αξίωσης - το μέγεθος των απαιτήσεων.

Το Hartford υπολόγισε το μέσο κόστος των απαιτήσεων για καθεμία από τις 10 κατηγορίες που αναφέρονται:

1. Βλάβη της φήμης: $ 50.000
2. Αυτοκινητικό ατύχημα: 45.000 δολάρια
3. Φωτιά: 35.000 δολάρια
4. Εγγύηση προϊόντος: 35.000 δολάρια
5. Ζημία ή ζημιά από τον πελάτη: $ 30.000
6. Ζημιές από αιολικές και χαλαζιές: $ 26.000
7. Ο πελάτης γλιστρά και πέφτει: $ 20.000
8. Χτυπημένο από ένα αντικείμενο: $ 10.000
9. Ζημιά νερού και κατάψυξης: $ 17.000
10. Κλοπή και κλοπή: $ 8.000

Τα κλοπή και οι κλοπές δημιούργησαν τον μεγαλύτερο αριθμό απαιτήσεων, αλλά το μέσο ποσό απαίτησης ήταν σχετικά μικρό. Η βλάβη της φήμης και τα ατυχήματα των οχημάτων ήταν χαμηλά στη λίστα συχνοτήτων, αλλά ήταν ψηλά στη λίστα σοβαρότητας.

Το Takeaway

Η ανάλυση των απαιτήσεων που διεξήγαγε το The Hartford βασίζεται στα ίδια δεδομένα ζημιών του ασφαλιστή. Μια ανάλυση που διεξάγεται από έναν άλλο ασφαλιστή μπορεί να αποφέρει διαφορετικά αποτελέσματα και διαφορετικοί τύποι επιχειρήσεων μπορεί να διατρέχουν διαφορετικούς κινδύνους. Για παράδειγμα, ένα εστιατόριο μπορεί να είναι πιο επιρρεπές σε πυρκαγιές ή ζητήματα τροφικής δηλητηρίασης ή ατυχημάτων που σχετίζονται με το αλκοόλ.

Ωστόσο, η μελέτη του Hartford παρέχει χρήσιμες πληροφορίες για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. Μπορεί να βοηθήσει τις μικρές επιχειρήσεις να αποφασίσουν πού να συγκεντρώσουν τις προσπάθειές τους για τον έλεγχο των ζημιών.