Τι κάνετε αν έχετε αναγκαστεί να συνταξιοδοτηθείτε.

01 Πώς να ασχοληθεί με την αναγκαστική συνταξιοδότηση -

Σύμφωνα με μελέτη της Sun Life Financial, πάνω από το 20% των αμερικανών εργαζομένων αναγκάζονται να αποχωρήσουν πρόωρα από απολύσεις, περικοπές και τερματισμούς. Σε μια εποχή όπου οι συντάξεις έχουν περάσει από το δρόμο και το μέλλον της κοινωνικής ασφάλισης είναι αμφίβολο, η έκθεση διαπιστώνει ότι βρίσκονται συχνά με το ήμισυ των αναμενόμενων εξοικονομήσεων και επενδύσεων που προέβλεπαν για τα χρυσά χρόνια τους. Η υπηρεσία ειδήσεων Reuters επισημαίνει ότι τα αποτελέσματα δεν ήταν απολύτως εκπληκτικά: το ήμισυ ήταν το αποτέλεσμα εταιρικών πράξεων με τη δεύτερη κύρια αιτία αναγκαστικής συνταξιοδότησης τραυματισμό και ασθένεια. δήλωσε επίσης ότι οι οικογενειακές υποχρεώσεις ήταν ο λόγος που το 10% των γυναικών έφυγε ενώ μόνο το 2% των ανδρών.

Σε αυτό το άρθρο βήμα-προς-βήμα, θα σας δώσουμε κάποιες μεγάλες σκέψεις σχετικά με τον τρόπο αντιμετώπισης της αναγκαστικής συνταξιοδότησης. Πώς να προστατεύσετε τις επενδύσεις σας, να προχωρήσετε και να ξεκινήσετε τη νέα σας ζωή.

02 Το παλιό παραδειγματισμό του "Εταιρείας" Άνδρας ή Γυναίκα είναι νεκρός

Οι βιομηχανίες που ήταν κάποτε οι πιο γενναιόδωρες δεν θα μπορούσαν να αντέξουν οικονομικά την ευημερία που προσέφεραν οι εργαζόμενοι. Τώρα, η σημερινή γενιά πληρώνει για τα λάθη αυτά με εταιρικές πτωχεύσεις. Στη βιομηχανία αερομεταφορών, για παράδειγμα, πολλοί μπερδεύουν τους πρώην υψηλούς μισθούς του παρελθόντος. Ωστόσο, αυτό που δεν συνειδητοποιούν είναι ότι ολόκληρη η "οικογένεια" αν σκεφτόσασταν τις ΗΠΑ με αυτόν τον τρόπο είναι πολύ καλύτερα - θεωρήστε ότι πετούν σε ολόκληρη τη χώρα μόλις κοστίζουν χιλιάδες δολάρια (που δεν είναι καν αναπροσαρμοσμένα για τον πληθωρισμό! ). Σήμερα, οι επιχειρήσεις και οι οικογένειες είναι σε θέση να ταξιδεύουν σχεδόν οπουδήποτε στη χώρα για ένα μικρό μέρος των εξόδων, με αποτέλεσμα ένα υψηλότερο βιοτικό επίπεδο για όλους εκτός του κλάδου. (Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν μπορείς να γίνεις πλούσιος ενώ δουλεύεις σε μια τέτοια βιομηχανία. Για περισσότερες πληροφορίες, διαβάστε Ναι, Βιρτζίνια, μπορείς να είσαι πλούσιος.)

Ωστόσο, οι συνέπειες είναι σαφείς: Αυτά τα κέρδη παραγωγικότητας θα γίνουν αισθητά από τις εταιρείες. Ποιος κατέχει εταιρείες; Αυτό είναι σωστό - οι μεμονωμένοι μέτοχοι. ο καθένας από τη γιαγιά σας στον τοπικό εργοστάσιο και οι δικηγόροι με μεγάλη δύναμη στη Park Avenue. Αν επικεντρωθείτε στη χρήση των χρημάτων σας για να αποκτήσετε την κυριότητα της Αμερικής, Inc., είναι πιθανό να κάνετε πολύ, πολύ καλά για μεγάλες χρονικές περιόδους.

Το μεγάλο πράγμα για αυτή τη χώρα είναι ότι έρχεται κάτω από την ατομική επιλογή. Δεν μπορείτε να ξεκινήσετε σε αυτό το ταξίδι μέχρι τελικά να παραδεχτείτε, βαθιά, ότι ο μόνος που μπορεί να σας παράσχει τη συνταξιοδότησή σας είναι εσείς.

03 Προσαρμόστε τη δομή εξόδων σας αμέσως

Ο μοναδικός μεγαλύτερος λόγος για τον οποίο οι άνθρωποι μπαίνουν στον κόπο όταν χτυπούν ένα απροσδόκητο οικονομικό χτύπημα είναι ότι συνεχίζουν να ζουν όπως ακριβώς και πριν, χωρίς να προσαρμόζουν τη διάρθρωση του κόστους τους. Η ίδια πληρωμή κατοικίας. Η ίδια πληρωμή αυτοκινήτου. Οι ίδιες πολυτέλειες όπως οι 4 καφέδες και οι σαλάτες σχεδιαστών.

Αντ 'αυτού, θα πρέπει αμέσως να κόψετε όλα τα μη ζωτικής σημασίας έξοδα, ακόμη και αν νομίζετε ότι μπορείτε να τα αντέξετε οικονομικά μέχρι να καθίσετε και να τοποθετήσετε το στυλό στο χαρτί για να πάρετε μια ιδέα για το πού βρίσκεστε πραγματικά. Απλώστε το ραντεβού σας, προσπαθήστε να περπατήσετε ή να οδηγήσετε ένα ποδήλατο εάν δεν χρειάζεται να οδηγείτε και ίσως να πουλήσετε αυτό το νέο αυτοκίνητο και να το αντικαταστήσετε με ένα ωραίο αλλά χρησιμοποιημένο. Το κλειδί εδώ είναι να διασφαλίσετε ότι η καθαρή σας αξία δεν αρχίζει να βουτάει στη μύτη επειδή ζείτε από αποταμιεύσεις, καίγοντας μέσω μετρητών.

Ίσως θελήσετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να πάρετε προσωρινή εργασία σε μια χαμηλότερη δουλειά που πληρώνετε μόνο για να κρατήσετε υγιή την ταμειακή σας ροή και να προστατέψετε την οικογένειά σας.Οποιοσδήποτε είναι, ο στόχος εδώ δεν είναι καριέρα, αλλά να προστατεύσετε τον ισολογισμό σας κερδίζοντας αρκετά ώστε, όταν συνδυάζεται με τις μειώσεις των εξόδων σας, να έχει ως αποτέλεσμα να πετάτε νερό οικονομικά.

04 Μην αγγίζετε το 401 (k) σας! Σοβαρά!

Είναι σπάνια μια καλή ιδέα να βγάλετε τα χρήματα από τον λογαριασμό σας 401 (k) νωρίς επειδή έχετε μια βραχυπρόθεσμη κρίση ταμειακών ροών. Δεδομένου ότι οι αναλήψεις σας δεν πρόκειται μόνο να φορολογούνται με κανονικές χρεώσεις, αλλά έχουν επιπρόσθετο δέκα τοις εκατό ποινικό πρόστιμο επιβαλλόμενο πάνω από αυτούς - για να μην αναφέρουμε ότι έχετε χάσει όλα τα σύνθετα που θα είχατε κερδίσει εν τω μεταξύ - και το το αληθινό παρελθόν πλούτου είναι απολύτως τρίκλισμα .

05 Μην ξεχάσετε να χρησιμοποιήσετε ένα IRA ανατροπής

Βασιζόμενοι στο τελευταίο μας σημείο, είναι ένας τεράστιος πειρασμός για μερικούς ανθρώπους να αποχωρήσουν από το σχέδιο συνταξιοδότησής τους εξ ολοκλήρου. Και πάλι, αυτό θα ήταν ένα τραγικό λάθος όσον αφορά τη μακροπρόθεσμη οικονομική επιτυχία σας. Μία από τις καλύτερες επιλογές είναι να μεταβιβάσετε τα υπάρχοντα σας περιουσιακά στοιχεία 401k σε ένα νέο λεγόμενο IRA "rollover" σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα όπως η μεσιτική εταιρεία ή στην τράπεζά σας ή να καταθέσετε τα κεφάλαια σε έναν υπάρχοντα IRA. Δεν θα σας κοστίσει μια δεκάρα για να εκτελέσετε την ανατροπή και ο νέος IRA έχει συνήθως περισσότερες επενδυτικές επιλογές από τις 401 (k).

06 Ελέγξτε τη σύζυγό σας ή την κάλυψη παροχών συνεργατών

Αυτό είναι σύντομο και το σημείο, αλλά είναι απολύτως ζωτικής σημασίας. Μερικές φορές, ίσως μπορείτε να πάρετε κάλυψη μέσω του εργοδότη του συζύγου σας. Εκτός από την εξοικονόμηση πολύτιμων επενδυτικών κεφαλαίων μειώνοντας τα έξοδα, αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να προστατεύσετε κατά τη διάρκεια της προσπάθειάς σας να βρείτε μια νέα θέση εργασίας ή μια σταδιοδρομία σε περίπτωση σημαντικής ιατρικής ή ζωής τραγωδία. Συνήθως, ο σύζυγός σας ή ο σύντροφός σας θα πρέπει απλώς να συμβουλευτεί το τμήμα ανθρωπίνων πόρων για να μάθετε ποιες επιλογές είναι διαθέσιμες γι 'αυτές και με ποιο κόστος

Ένα πράγμα που μπορεί να θέλετε να εξετάσετε εάν δεν προσφέρεται από τον εργοδότη του συζύγου σας είναι ασφάλιση αναπηρίας. Αυτό θα προστατεύσει εσάς και την οικογένειά σας σε περίπτωση που έχετε σοβαρή αναπηρία. Συνήθως, υπάρχουν δύο τύποι ασφάλισης αναπηρίας: βραχυπρόθεσμα, που καλύπτει οπουδήποτε από δύο εβδομάδες έως δύο έτη, και μακροπρόθεσμα που καλύπτει περιόδους μεγαλύτερες των δύο ετών. Βασικά, αντικαθιστά το εισόδημά σας αν δεν μπορείτε να εργαστείτε ως αποτέλεσμα αναπηρίας, γεγονός που μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε να εκκαθαρίσετε τις επενδύσεις σας και τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης για να πληρώσετε για ιατρικές υπηρεσίες.

07 Πρέπει να αγοράσετε;

Συχνά, σε μια προσπάθεια να ικανοποιηθούν οι μέτοχοι, η διοίκηση της εταιρείας θα προσφέρει στους εργαζόμενους πακέτα πρώιμης εξαγοράς, δελεάζοντας τους να συνταξιοδοτηθούν νωρίς σε αντάλλαγμα για ένα προκαθορισμένο επίπεδο εγγυημένων παροχών, όπως η πληρωμή σε μετρητά, οι προσόδους κατά τη διάρκεια ζωής, κ.λπ. επιτρέπει σε εκείνους που θέλουν να βγούν να το κάνουν με ρυθμό άνω του μέσου όρου, ο οποίος, με τη σειρά τους, τους κάνει ευτυχείς ενώ παράλληλα διατηρεί όσο το δυνατόν περισσότερους υπαλλήλους στο προσωπικό που θέλει να συνεχίσει να εργάζεται. Λοιπόν, πώς ξέρετε αν θα λάβετε ή όχι μια προσφορά εξαγοράς πρόωρης συνταξιοδότησης;

Ρωτήστε τον εαυτό σας αυτά τα ερωτήματα …

• Μου αρέσει αυτό που κάνω; Εμφανίζω να δουλεύω για κάτι περισσότερο από τα χρήματα ή ενδιαφέρομαι μόνο για ένα paycheck; Αν η απάντηση είναι η τελευταία, ίσως θελήσετε να πάρετε την εξαγορά και να αποσυρθείτε νωρίτερα.
• Θα μπορούσα να βρω πρόσθετη εργασία αρκετά γρήγορα ώστε να μπορέσω να προστεθεί η εξαγορά στους υπάρχοντες λογαριασμούς συνταξιοδότησής μου; Τα μετρητά μπορούν να είναι μια ωραία προστιθέμενη ώθηση που μπορεί πραγματικά να σας φέρει πιο κοντά στους οικονομικούς στόχους σας εάν επενδύσετε με σύνεση.
• Πόσο σίγουρα είμαι ότι αν δεν λάβω την προσφορά εξαγοράς, θα είμαι ούτως ή άλλως απολυθείς; Συχνά, οι εργαζόμενοι που δεν λαμβάνουν προσφορά πρόωρης συνταξιοδότησης προσφέρουν και απολύονται άδεια με ένα κλάσμα του τι θα έλαβαν διαφορετικά.Δυστυχώς, αυτό είναι απλώς ένα παιχνίδι των αποδόσεων - έχετε αυτό που ψάχνει η εταιρεία φέρνοντας ειδικά σύνολα δεξιοτήτων που δεν ανήκουν ευρέως σε άλλο προσωπικό; Θα ήταν φθηνότερο να εξαλείψετε τη δουλειά σας και να σας αντικαταστήσω με έναν χαμηλότερης αμοιβής υπάλληλο; Είστε οικονομικά σε θέση να αναλάβετε αυτόν τον κίνδυνο; Εάν όχι, ίσως θελήσετε να εξετάσετε την προσφορά εξαγοράς και να αποσυρθείτε νωρίτερα.

08 Είναι δύσκολο, αλλά μην το πάρετε προσωπικά

Αυτό είναι το πιο δύσκολο κομμάτι. Πολλοί άνθρωποι βλέπουν το έργο τους ως επέκταση της ταυτότητάς τους. Δεν μπορούν να διαχωρίσουν τη δική τους εγγενή αξία και την αυτοεκτίμησή τους από αυτό που κάνουν. ο ζωγράφος μετράει την επιτυχία του στην υποδοχή της κοινότητάς του, το αστέρι της όπερας στις ωοτοκίες που έδειξε το κοινό κατά τη διάρκεια της κλήσης κουρτίνας, ο διευθυντής επιχειρήσεων για τα κέρδη που μετατρέπει σε αφεντικό του και ο εργάτης στο εργοστάσιο για την ποιότητα του προϊόντος που παράγει . Όταν κάποιος ξαφνικά έρχεται σε σας και λέει: "Ευχαριστώ, αλλά απλά δεν σας χρειαζόμαστε πια", μπορεί να είναι καταστροφικό όχι μόνο σε οικονομικό επίπεδο, αλλά και συναισθηματικό.

Το σημαντικό είναι να το δούμε αυτό ως ευκαιρία. Θέλατε να συμβεί; Πιθανώς όχι. Αλλά τώρα έχετε την ευκαιρία να προσαρμόσετε τη ζωή σας και να την οργανώσετε όπως θέλετε. μια νέα αρχή. Εφόσον αποφύγετε τα λάθη που έχουμε συζητήσει - εξαργυρώνοντας το 401 (k) σας, που ζείτε με την ίδια δομή εξόδων, παραμένοντας έξω από το εργατικό δυναμικό, ενώ αναζητάτε την "τέλεια" δουλειά αντί να παίρνετε κάτι που δημιουργεί μετρητά εν τω μεταξύ - θα πρέπει να είστε σε θέση να προσγειωθείτε στα πόδια σας. Εν τω μεταξύ, μπορεί να θέλετε να δείτε μερικά από τα άλλα άρθρα μας σχετικά με τη συνταξιοδότηση …

• Surviving και thriving στο νέο αμερικανικό σύστημα συνταξιοδότησης
• Έξι βήματα για να αποσυρθούν πλούσια
• 8 τρόποι για να αποφύγετε την ποινή πρώιμης απόσυρσης στο Roth IRA σας
• Παραδοσιακό IRA εναντίον Roth IRA