Τραπεζικοί λογαριασμοί που χρησιμοποιούνται από εκατομμυριούχους

Οι τράπεζες είναι απαραίτητες για όλους, αλλά οι εκατομμυριούχοι και οι άλλοι πελάτες υψηλής αξίας (HNW) πρέπει να είναι ιδιαίτερα επιλεκτικοί για τις τράπεζες που χρησιμοποιούν. Με περισσότερα χρήματα που διακυβεύονται, υπάρχουν περισσότερα για να κερδίσουν ή να χάσουν, και η τραπεζική εμπειρία είναι διαφορετική για τα άτομα HNW.

Λογαριασμοί για πελάτες HNW

Εάν είστε αρκετά τυχεροί που έχετε σημαντικό πλούτο, ίσως μπορείτε να απολαμβάνετε οφέλη που έρχονται με υψηλότερα υπόλοιπα λογαριασμών.

Οι τράπεζες στέκονται για να κερδίσουν περισσότερο από τη σχέση σας, έτσι είναι πρόθυμοι να σας ανταμείψουν και να ανταγωνιστούν για την επιχείρησή σας. Καθώς ψωνίζετε τράπεζες, συγκρίνετε τις παρακάτω λειτουργίες.

Επιπέδων επιτοκίων: Με σημαντικό υπόλοιπο λογαριασμού, θα πρέπει να δικαιούστε να κερδίσετε περισσότερα (υψηλότερη APY) στις καταθέσεις σας. Αξιολογήστε πόσα τράπεζες πληρώνουν σε διαφορετικά επίπεδα και ψωνίστε γύρω. Αλλά μπορείτε να διαπιστώσετε ότι - ακόμη και όταν οι τράπεζες με πολλούς εκατομμυριούχους είναι οι καλύτερες θέσεις για αδράνεια μετρητών.

Αφιερωμένη εξυπηρέτηση πελατών: Τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα διαθέτουν εξειδικευμένα τμήματα για πελάτες HNW και πληρώνει για να συνεργαστεί με αυτές τις ομάδες. Παίρνετε πρόσβαση σε έμπειρα άτομα που έχουν άριστες ικανότητες εξυπηρέτησης πελατών και έχουν μεγαλύτερη εξουσία να λύσουν προβλήματα για πελάτες υψηλής προτεραιότητας.

Δωρεάν υπηρεσίες: Παρόλο που ίσως έχετε την οικονομική δυνατότητα να πληρώσετε 35 δολάρια για μια μεταφορά μέσω τραπεζικού εμβάσματος, είναι ωραίο να έχετε τα πράγματα δωρεάν. Με σημαντικό υπόλοιπο λογαριασμού, θα πρέπει να απολαμβάνετε αυτόματα μηνιαίες χρεώσεις, δωρεάν ταμειακές επιταγές, δωρεάν αιτήματα πληρωμής, χρηματοκιβώτιο και πολλά άλλα.

Οι εκπτώσεις ATM είναι περισσότερο ή λιγότερο πρότυπο για τους πελάτες HNW.

Υψηλότερα όρια πληρωμής: Οι τυποποιημένοι τραπεζικοί κανόνες ενδέχεται να είναι ενοχλητικοί για τους εκατομμυριούχους πελάτες, οι οποίοι συχνά χρειάζονται να μεταφέρουν μεγάλα ποσά. Ωστόσο, οι ιδιωτικές τραπεζικές διευθετήσεις επιτρέπουν συνήθως πολύ μεγαλύτερες αγορές χρεωστικών καρτών, υψηλότερα όρια απόσυρσης από την ΑΤΜ και γενναιόδωρες μεταφορές πιστώσεων ACH.

Καλύτερος δανεισμός: Ψάξτε για χαμηλότερα επιτόκια δανείων, αλλά μην περιμένετε δωρεάν χρήματα. Ωστόσο, οι τράπεζες είναι πρόθυμες να παραιτηθούν από τα τέλη προέλευσης και τα άλλα έξοδα κλεισίματος, καθώς και να μετακινήσουν την αίτησή σας μέσω αναδοχής γρήγορα. Μπορούν ακόμη και να κάνουν εξαιρέσεις όταν δεν ταιριάζουν με το τυπικό προφίλ. Εάν πρέπει να χρησιμοποιήσετε στοιχεία ενεργητικού όπως το ιδιωτικό σας τζετ ως εγγύηση, αυτό συνήθως δεν αποτελεί πρόβλημα.

Άλλα προνόμια: Για καλύτερα ή χειρότερα, οι τράπεζες βγαίνουν από το δρόμο τους για να σας κάνουν να νιώθετε σημαντικό. Χρησιμοποιούν επώνυμα ονόματα, αλλά η "ιδιωτική τραπεζική" έρχεται σε διάφορα επίπεδα και σημαίνει διαφορετικά πράγματα. Προσδιορίστε τι εκτιμάτε πριν επιλέξετε μια τράπεζα. Μπορείτε να λάβετε προσκλήσεις σε αθλητικές εκδηλώσεις, γκαλά και δημοπρασίες, καθώς και όλα τα δωρεάν γεύματα που μπορείτε να σταθείτε. Αλλά το πιο σημαντικό είναι να ικανοποιήσετε τις ανάγκες σας.

Αλλες υπηρεσίες: Οι τράπεζες δεν θέλουν απλώς τον λογαριασμό σας ελέγχου. Θα προτιμούσαν να εμβαθύνουν τη σχέση τους με τον προγραμματισμό οικονομικών και ακινήτων και θα ήθελαν να χρηματοδοτήσουν οποιεσδήποτε επιχειρηματικές ανάγκες, οπότε περιμένετε λίγες θέσεις πωλήσεων.

Top Τράπεζες για Εκατομμυριούχους

Οι πιο δημοφιλείς τράπεζες για τους πελάτες HNW, σύμφωνα με έρευνες και μελέτες της βιομηχανίας, περιλαμβάνουν τους J.P. Morgan Chase, Bank of America και Wells Fargo. Αλλά οι μικρότερες τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις είναι επίσης δημοφιλείς με εκατομμυριούχους και πολλούς εκατομμυριούχους - και αυτά τα ονόματα σπάνια κάνουν τους καταλόγους "Best Of".

J. Ρ. Morgan Chase: Η έρευνα της Euromoney για το 2018 για την ιδιωτική τραπεζική και τη διαχείριση περιουσίας, ονομάζει τον J.P. Morgan ως τον κορυφαίο φορέα για τους πελάτες των Η.Π.Α.Παρομοίως, η Global Finance ονομάζει την τράπεζα "Καλύτερη ιδιωτική τράπεζα για κοινωνική ευθύνη". Η JP Morgan απαιτεί 10 εκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία για τα υψηλότερα επίπεδα εξυπηρέτησης, αλλά εκείνα με μέσο ημερήσιο υπόλοιπο 250.000 δολαρίων σε καταθέσεις και επενδύσεις είναι επιλέξιμα για Chase Private Client . Οι ιδιωτικές σχέσεις Πελάτη πληρούν τις προϋποθέσεις για την πολυπόθητη κάρτα Sapphire Rewards.

Τράπεζα της Αμερικής (Αμερικανική εμπιστοσύνη): Σε μια μελέτη του 2014 για τα νοικοκυριά μαζικής προέλευσης και HNW, το 16% των ερωτηθέντων ονόμασαν την B της A ως την πρώτη τους τράπεζα - με το Wells Fargo να είναι το μόνο άλλο όνομα που ισχυρίζεται ότι πολλοί πελάτες. Η τράπεζα είναι η πιο δημοφιλής μεταξύ των εξαιρετικά υψηλών καθαρών τμημάτων, με καθαρή αξία μεταξύ 5 και 25 εκατομμυρίων δολαρίων.

Οι παλαιότεροι πελάτες στηρίζονται επίσης στο Β του Α (σε σύγκριση με άλλες μεγάλες τράπεζες), προφανώς λόγω της κατάστασης του νοικοκυριού για το νοικοκυριό.

Citibank: Η Citigold Private Client εξυπηρετεί διεθνείς πελάτες με τουλάχιστον 1 εκατομμύριο δολάρια σε ρευστά διαθέσιμα. Η Citibank έχει μια ιδιαίτερα ισχυρή παγκόσμια εμβέλεια και το πακέτο Citigold περιλαμβάνει πρόσβαση σε εξειδικευμένες ομάδες εξυπηρέτησης πελατών 24/7. Η Citi παραιτείται από τα πιο συνηθισμένα τραπεζικά τέλη στο πακέτο Citigold.

Τοπικές και περιφερειακές τράπεζες: Όλοι δεν θέλουν να συνεργαστούν με μια παγκόσμια δύναμη. Μπορείτε να είστε σίγουροι ότι οι ιδιοκτήτες τοπικών επιχειρήσεων και οι επιχειρηματίες διατηρούν μεγάλα υπόλοιπα σε κατάθεση σε μικρά ιδρύματα και είναι απολύτως ικανοποιημένοι από τις υπηρεσίες που λαμβάνουν. Στη μελέτη Spectrem HNW παραπάνω, το 42% των ατόμων HNW δήλωσαν ότι η κύρια τράπεζά τους δεν είναι μία από τις μεγάλες, γνωστές τράπεζες.

Όταν χρησιμοποιείτε μικρότερες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις, είστε ένα μεγαλύτερο ψάρι σε μια μικρότερη λίμνη. Επιπλέον, ορισμένοι εκατομμυριούχοι τοπικών επιχειρήσεων προτιμούν να διατηρούν την επιχείρησή τους στην κοινότητα που τις υποστηρίζει.

• PNC λειτουργεί σε 19 πολιτείες γύρω από την ανατολική ακτή και Midwest, με ειδικούς τραπεζικούς συμβούλους διαθέσιμοι επτά ημέρες την εβδομάδα. Οι σύμβουλοι συντονίζουν με άλλους επαγγελματίες και μπορούν να βοηθήσουν στις βασικές τραπεζικές ανάγκες, στο δανεισμό για επιχειρηματικά περιουσιακά στοιχεία και πολλά άλλα.
• Τράπεζα της Δύσης, θυγατρική της BNP Paribas, έχει υποκαταστήματα σε 23 κράτη, πρωτίστως στο δυτικό αμερικανικό Global Finance με την επωνυμία Bank of the West η "Καλύτερη ιδιωτική τράπεζα στη Δυτική Περιφέρεια των ΗΠΑ".

Όπου και αν βρίσκεστε, οι τοπικές τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις αξίζουν μια ματιά.

Λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών: Ορισμένες επιχειρήσεις που παραδοσιακά εξυπηρετούσαν τις χρηματιστηριακές ανάγκες θέλουν τώρα την τραπεζική σας επιχείρηση. Οι λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών, με ανταγωνιστικά επιτόκια και εκπτώσεις ATM, είναι ιδανικοί για εκατομμυριούχους που προτιμούν να διαχειριστούν τα ίδια τα οικονομικά τους. Επιπλέον, οι λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών μπορούν να διανέμουν κεφάλαια μεταξύ πολλών τραπεζών για να παρέχουν περισσότερα από 250.000 δολάρια ασφάλισης FDIC σε έναν ενιαίο λογαριασμό. Για παράδειγμα, ο λογαριασμός Fidelity Cash Management χρησιμοποιεί συνεργασίες τραπεζών για να τοποθετήσει έως και 1.250.000 δολάρια σε ασφαλισμένους λογαριασμούς FDIC (αλλά διαβάστε για λεπτομέρειες για να βεβαιωθείτε ότι είστε προστατευμένοι).

Να είσαι ασφαλής!

Με πιο ρευστά μετρητά, είναι ευκολότερο να αφήσετε τον εαυτό σας σε κίνδυνο. Φροντίστε να ελέγχετε τακτικά την ασφαλιστική κάλυψη των καταθέσεων σας. Τόσο οι τράπεζες όσο και τα πιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν ασφαλιστική κάλυψη από ομοσπονδιακούς φορείς, αλλά υπάρχουν και όρια. Αν έχετε περισσότερα από 250.000 δολάρια σε οποιοδήποτε ίδρυμα (ή αν πλησιάζετε σε αυτό το επίπεδο), ζητήστε από έναν τραπεζίτη να σας εξηγήσει την κάλυψή σας.