Πότε να αναζητήσετε συμβουλές για το χρέος

Πολλοί άνθρωποι στρέφονται σε μια υπηρεσία παροχής συμβουλών χρέους όταν γίνονται συντριμμένοι με το χρέος. Πολλοί άνθρωποι συσσωρεύουν αργά το χρέος της πιστωτικής κάρτας και στη συνέχεια μια μέρα συνειδητοποιούν ότι οφείλουν τόσα χρήματα που δεν ξέρουν τι να κάνουν.

Συμβουλευτική χρέους είναι μια καλή εναλλακτική λύση για την πτώχευση, και θα πρέπει να αναζητήσετε συμβουλές από έναν επαγγελματία χρηματοοικονομικού σχεδιαστή ή συμβουλές προτού να εξετάσετε σοβαρά την πτώχευση ως επιλογή.

Υπάρχουν πολλές επιλογές εάν σκέφτεστε να συμβουλευτείτε το χρέος και είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι βρίσκετε έναν αξιόπιστο σύμβουλο χρέους που θα σας βοηθήσει να αλλάξετε την οικονομική σας κατάσταση γύρω σας. Επιπλέον, η παροχή συμβουλών πίστωσης είναι μια απαίτηση πριν δηλώσετε την πτώχευση και μπορεί να σας βοηθήσει να την αποτρέψετε.

Πώς λειτουργεί η παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών

Ο χρέος ή ο σύμβουλος πίστωσής σας θα εξετάσει τους μηνιαίους λογαριασμούς σας, τα έξοδα σας, τα χρέη σας και το εισόδημά σας. Στη συνέχεια, θα σας βοηθήσει να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό που μπορείτε να διατηρήσετε για να κάνετε τις μηνιαίες πληρωμές σας. Εκτός από το να σας βοηθήσει με έναν προϋπολογισμό, μπορεί να διαπραγματευτεί καλύτερους όρους σχετικά με τις πιστωτικές σας κάρτες.

Αυτοί οι όροι σημαίνουν ότι δεν μπορείτε πλέον να χρησιμοποιείτε τις κάρτες, αλλά μπορεί να διαπραγματευτεί χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές και χαμηλότερο επιτόκιο. Συνήθως, θα στείλετε μια μηνιαία πληρωμή στην υπηρεσία παροχής συμβουλών πίστωσης, ο οποίος θα στείλει έπειτα τις πληρωμές στους διαφορετικούς πιστωτές σας. Μπορεί να κάνει τη διαχείριση των χρημάτων σας πολύ πιο εύκολη.

Πώς να βρείτε υπηρεσίες συμβουλευτικής πίστωσης

Πολλές υπηρεσίες πιστωτικής συμβουλευτικής δεν είναι αξιόπιστες. Είναι σημαντικό να ελέγξετε τα προσόντα οποιουδήποτε οικονομικού συμβούλου που επισκέπτεστε καθώς και να συμβουλευτείτε το Γραφείο Καλύτερης Επιχειρήσεων προτού χρησιμοποιήσετε μια υπηρεσία συμβουλευτικής χρέους. Επιπλέον, χρησιμοποιώντας μια υπηρεσία παροχής συμβουλών πίστωσης θα βάλει ένα σημάδι στην πιστωτική έκθεσή σας, και αν είστε τρέχουσα με τα χρέη σας και μπορείτε να κάνετε τις ελάχιστες πληρωμές θα ήταν καλύτερα να ζητήσετε βοήθεια αλλού.

Εναλλακτικές λύσεις για την παροχή συμβουλών σε θέματα πίστωσης

Ένας οικονομικός προγραμματιστής μπορεί να είναι μια καλή επιλογή εάν αναζητάτε συμβουλευτικές υπηρεσίες χρέους. Πολλοί χρηματοδότες θα χρεώνουν μια ωριαία αμοιβή, ιδιαίτερα εάν δεν ενδιαφέρεστε να επενδύσετε εκείνη τη στιγμή, αλλά μπορούν ακόμα να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε ένα καλό οικονομικό σχέδιο για να σας βοηθήσουμε να βγείτε από το χρέος.

Ένας οικονομολόγος μπορεί να σας βοηθήσει να σχεδιάσετε έναν προϋπολογισμό και να δημιουργήσετε ένα σχέδιο αποπληρωμής του χρέους που θα επιταχύνει πόσο γρήγορα μπορείτε να εξοφλήσετε το χρέος σας. Μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να βρείτε επιπλέον χρήματα στον προϋπολογισμό σας για να βάζετε τα χρέη σας. Όταν έχετε μια υπηρεσία παροχής συμβουλών πίστωσης, εμφανίζεται στην πιστωτική έκθεσή σας, ενώ ένας οικονομικός προγραμματιστής δεν θα το έκανε. Ωστόσο, ένας χρηματοδότης δεν θα διαπραγματευτεί τα επιτόκια και τις μηνιαίες πληρωμές για εσάς.

Επιπλέον επιλογές

Αν δεν αισθάνεστε άνετα να επισκεφτείτε έναν οικονομικό προγραμματιστή, μπορείτε να επισκεφθείτε κάποιον μέσω της εκκλησίας σας ή να πάρετε μια τάξη που θα σας βοηθήσει να αποχωρήσετε από το χρέος. Ένα παράδειγμα αυτών των τάξεων είναι το Οικονομικό Πανεπιστήμιο Ειρήνης, το οποίο προσφέρεται από τον Dave Ramsey.

Ο εργοδότης σας μπορεί επίσης να προσφέρει αυτές τις υπηρεσίες με μειωμένο επιτόκιο στο πλαίσιο του προγράμματος παροχών σε εργαζόμενους. Επιπλέον, μπορείτε να ξεκινήσετε τη δική σας ομάδα χρέους / προϋπολογισμού, στην οποία παρέχετε υποστήριξη μεταξύ τους. Η ομαδική προσέγγιση βοηθά να προσφέρετε λογοδοσία στον προϋπολογισμό σας και σας επιτρέπει να αναπηδήσετε τις ανησυχίες και τις απογοητεύσεις σας από άλλους που περνούν από το ίδιο πράγμα.

Διαπραγμάτευση Καλύτερων Κερδών και Πληρωμών

Μπορείτε να κάνετε όλα τα πράγματα που ένας σύμβουλος χρέους θα έκανε μόνος σας. Το πιο βασικό βήμα είναι να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό έτσι ώστε να γνωρίζετε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας κάθε μήνα.Στη συνέχεια, πρέπει να δημιουργήσετε ένα σχέδιο πληρωμής χρέους με τα χρέη σας με τη σειρά του επιτοκίου. Εφαρμόζετε όλες τις πρόσθετες πληρωμές σας στο χρέος με το υψηλότερο επιτόκιο μέχρι να εξοφληθεί και μετά να μεταβείτε στο επόμενο χρέος σας.

Το να το κάνετε μόνοι σας συμβάλλει στην αποφυγή της εξάντλησης του χρέους σας, επειδή αναλαμβάνετε τον έλεγχο των οικονομικών σας και μάθετε πώς να ελέγχετε τις δαπάνες σας μέσω ενός προϋπολογισμού. Μπορείτε επίσης να μειώσετε τα επιτόκιά σας καλώντας την τράπεζά σας και ζητώντας χαμηλότερο επιτόκιο. Μια άλλη επιλογή είναι να μεταφέρετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας σε κάρτα με χαμηλότερο επιτόκιο. Αυτό θα πρέπει να γίνει μόνο αν είστε πλήρως δεσμευμένοι να σταματήσετε να χρησιμοποιείτε τις πιστωτικές σας κάρτες.