Πόροι και συμβουλές για να βγείτε από το χρέος

Το να είσαι σε χρέη αισθάνεται τρομερό. Χρέος θα σας κρατήσει από την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων, όπως η αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση ή την αγορά ενός σπιτιού. Μπορεί να είναι μια πηγή άγχους και θλίψης, προκαλώντας σας να ανησυχείτε συνεχώς για τα οικονομικά σας και να μετανιώσετε τα όρια που έχει θέσει το χρέος στη ζωή σας. Ευτυχώς, το χρέος δεν είναι μια θανατική ποινή. Μπορείτε - και πρέπει - να κάνετε προτεραιότητα από το χρέος.

Πολλοί άνθρωποι αγωνίζονται να ξεφύγουν από το χρέος επειδή δεν είναι σίγουροι από πού να ξεκινήσουν.

Οι άνθρωποι έχουν δεκάδες ερωτήσεις σχετικά με τη διαδικασία. Ποια χρέη πρέπει να εξοφληθούν πρώτα; Πόσο πρέπει να πληρώνετε κάθε μήνα για να βγείτε από το χρέος; Είναι αρκετή η ελάχιστη πληρωμή; Πόση ώρα θα πάρει? Θα είναι δύσκολο; Τι θα πρέπει να σταματήσετε; Μετά από αυτά τα επτά βήματα θα σας δώσουν την κατεύθυνση που πρέπει να πληρώσετε για το χρέος σας για πάντα.

1. Ας δούμε πώς βρεθήκατε στο χρέος

Οι παραδοσιακές συμβουλές σας λένε ότι δεν πρέπει να μιλάτε για το παρελθόν, αλλά σε αυτή την περίπτωση, η επιστροφή μπορεί να είναι επωφελής. Να βγείτε από το χρέος - και να παραμείνετε έξω - απαιτεί να αλλάξετε τις συνήθειες ή τις συνθήκες που οδήγησαν στο χρέος στην πρώτη θέση.

Αφιερώστε λίγο χρόνο για να σκεφτείτε πώς πήρατε το χρέος. Καταγράψτε τρεις έως πέντε παράγοντες που πιστεύετε ότι συνέβαλαν στο χρέος σας. Τι θα μπορούσε να κάνει διαφορετικά; Τι θα κάνετε διαφορετικά για να αποφύγετε το χρέος στο μέλλον.

Το χρέος σας δεν μπορεί να είναι το λάθος σας. Συχνά, οι άνθρωποι περατώνονται στο χρέος επειδή υπερδιέχουν και υπερχειλούν. Ωστόσο, αυτό δεν ισχύει για όλους. Πολλοί άνθρωποι έχουν ιατρικό χρέος που προέρχεται από ακάλυπτες ιατρικές διαδικασίες.

Μπορεί να έχετε χρέος λόγω διαζυγίου.

Είναι πραγματικά πολύ εύκολο να βγάλετε το χρέος. Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών είναι έτοιμες να δώσουν πίστωση. Δηλαδή, μέχρι να καταστρέψετε εντελώς την πίστωσή σας. Η προσωπική χρηματοδότηση δεν διδάσκεται σε πολλά σχολεία. Δεν γεννιόμαστε με τη γνώση του χρέους ή την ικανότητα να μετράμε πόσο χρέος είναι πάρα πολύ. Και είμαστε ενθαρρυνμένοι να χρηματοδοτήσουμε μια εκπαίδευση με την ελπίδα να βελτιώσουμε το μακροπρόθεσμο δυναμικό κερδοφορίας μας.

Αν αντανακλώντας τα πράγματα που σας οδήγησαν στο χρέος δεν έχει σκοπό να σας κάνει να νιώθετε άσχημα για να είστε χρεωμένοι. Αντ 'αυτού, ο στόχος είναι να αναγνωρίσετε τι οδήγησε στο χρέος σας, ώστε να μπορείτε να λάβετε μέτρα για να αποτρέψετε το ίδιο πράγμα να συμβεί ξανά.

Και αν έχετε παιδιά, ή θα τα έχετε κάποια μέρα, αυτά είναι πολύτιμα μαθήματα για να περάσουν μαζί έτσι κι αυτοί μπορούν να αποφύγουν το χρέος.

2. Αλλάξτε τις συνήθειες κακής δαπάνης

Η εξοικείωση με τις κακές συνήθειες των δαπανών είναι δύσκολη. Ωστόσο, έχετε ξοδέψει χρήματα, ίσως έχετε (αυτό που αισθάνεται σαν) έναν καλό λόγο να το ξοδέψετε. Αλλά, αν οι δαπάνες σας καταστρέφουν το οικονομικό σας μέλλον, πρέπει να απαλλαγείτε από αυτά. Σταματήστε να δαπανήσετε πάρα πολλά χρήματα, να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό και να ξεκινήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης.

Προσδιορίστε συνήθειες κακών δαπανών. Φέρτε τις δαπάνες σας στον έλεγχο με την παρακολούθηση όλων των δαπανών σας για τουλάχιστον ένα μήνα. Στη συνέχεια, βάζετε τις δαπάνες σας σε κατηγορίες και συνολικά κάθε κατηγορία. Αυτό σας επιτρέπει να γνωρίζετε ακριβώς πού πηγαίνουν τα χρήματά σας.

Ένας άλλος τρόπος για να μετρήσετε τις τρέχουσες δαπάνες σας είναι να δείτε το ποσοστό των δαπανών σας που πηγαίνει προς κάθε κατηγορία δαπανών: έξοδα στέγασης, φυσικό αέριο, τρόφιμα κλπ. Για να υπολογίσετε ένα ποσοστό, διαιρέστε το ποσό που έχετε ξοδέψει σε κάθε κατηγορία ποσό από το σύνολο μηνιαίες δαπάνες.

Αφού αναλύσετε τις δαπάνες σας, ήρθε η ώρα να κάνετε αλλαγές στις πηγές των χρημάτων σας.

Εάν φαίνεται ότι ξοδεύετε ένα ανώμαλο ποσό χρημάτων σε οποιαδήποτε κατηγορία, αναζητήστε τρόπους να μειώσετε το κόστος. Για παράδειγμα, εάν περισσότερο από το 25% του εισοδήματός σας πηγαίνει προς τα τρόφιμα, θα πρέπει να υπολογίσετε πώς μπορείτε να μειώσετε το κόστος των τροφίμων σας. Ο κανόνας προϋπολογισμού 50/30/20 μπορεί να σας βοηθήσει να κρατήσετε τον έλεγχο των δαπανών σας.

3. Φανταστείτε πόσο χρέος έχετε

Μέχρι τώρα, ίσως έχετε παραμείνει στο μυαλό σας για το πόσα χρέη έχετε πραγματικά. Τώρα είναι η ώρα να αντιμετωπίσετε την πραγματικότητα του χρέους σας. Δημιουργήστε μια λίστα με όλα τα χρέη σας, το ποσό που οφείλετε, το επιτόκιο και την ελάχιστη πληρωμή. Χρησιμοποιήστε πρόσφατες δηλώσεις χρέωσης, ακυρωμένες επιταγές ή τραπεζικές δηλώσεις και την αναφορά πίστωσης για να λάβετε μια πλήρη λίστα με όλους τους οφειλέτες και το ποσό που οφείλετε.

4. Αποφασίστε πόσο μπορείτε να πληρώσετε

Αν πληρώνετε σήμερα το ελάχιστο κάθε μήνα, θα σας πάρει αρκετά χρόνια, ίσως και δεκαετίες, για να εξοφλήσετε τελικά το χρέος σας. Για να εξοφλήσετε το χρέος σας πολύ πιο γρήγορα, θα πρέπει να στείλετε περισσότερα από την ελάχιστη πληρωμή σε τουλάχιστον έναν από τους λογαριασμούς σας κάθε μήνα.

Χρησιμοποιήστε τον προϋπολογισμό σας για να βοηθήσετε στην πληρωμή του χρέους σας. Χρησιμοποιήστε τον μηνιαίο προϋπολογισμό σας για να βοηθήσετε να υπολογίσετε τι μπορείτε να δαπανήσετε για το χρέος κάθε μήνα. Σύνολο των εσόδων σας από όλες τις αξιόπιστες πηγές, συμπεριλαμβανομένων των μισθών, της διατροφής, των πληρωμών για τη στήριξη των παιδιών, των επιδομάτων ή των μερισμάτων. Στη συνέχεια, αφαιρέστε αυτό που δαπανάτε κάθε μήνα για τα απαιτούμενα έξοδα, εκείνα τα στοιχεία που χρειάζεστε για επιβίωση. Τα απαιτούμενα έξοδα περιλαμβάνουν υποθήκη ή μίσθωση, υπηρεσίες κοινής ωφελείας, τρόφιμα, μεταφορές, ιατρικά έξοδα και τρέχουσες πληρωμές σας (ελάχιστες).

Μην ξεχάσετε να λάβετε υπόψη τυχόν παράτυπες ή περιοδικές δαπάνες που ενδέχεται να εμφανιστούν κατά τη διάρκεια του μήνα. Αυτό που έχει απομείνει αφού καλύψατε όλα τα απαραίτητα έξοδα είναι το ποσό που μπορείτε να ξοδέψετε για το χρέος σας. Χρησιμοποιήστε αυτό το ποσό στο σχέδιο χρέους σας.

Πληρώστε επιπλέον όποτε μπορείτε. Τα περισσότερα χρήματα που μπορείτε να βάλετε στο χρέος σας, τόσο πιο γρήγορα μπορείτε να το έχετε αποπληρώσει. Γίνετε δημιουργικοί στο πώς μπορείτε να βρείτε τα επιπλέον χρήματα μειώνοντας τα τρέχοντα έξοδα σας και ψάχνοντας τρόπους για να αυξήσετε το εισόδημά σας.

5. Βάλτε μαζί ένα σχέδιο

Ένα σχέδιο χρέους δεν χρειάζεται να είναι περίπλοκο.

Το μόνο που χρειάζεται πραγματικά να κάνετε είναι να δώσετε προτεραιότητα στα χρέη σας, είτε με βάση το επιτόκιο είτε με το υπόλοιπο ή με κάποια άλλα κριτήρια που επιλέγετε.

Ποιο χρέος πρέπει να πληρώσετε πρώτα; Θα πρέπει να επιλέξετε τη μέθοδο που θα σας κρατήσει κίνητρα για να εξοφλήσετε τα χρέη σας. Εάν η βελτιστοποίηση των πληρωμών σας είναι πιο σημαντική, τότε η μέθοδος υψηλού ενδιαφέροντος είναι καλύτερη. Αφ 'ετέρου, εάν μπορεί να γίνει μη κίνητρο με την πληρωμή μεγάλου χρέους για μεγάλο χρονικό διάστημα, τότε η μέθοδος του μικρότερου χρέους θα είναι καλύτερη για εσάς. Μπορεί να υπάρχει ένας πιστωτής που θέλετε να ξεφορτωθείτε εντελώς. Σε αυτή την περίπτωση, πληρώστε πρώτα αυτή την πιστωτική κάρτα. Ο στόχος είναι να παραγγείλετε τις πιστωτικές σας κάρτες και να αρχίσετε να τις πληρώνετε.

Πόσο πρέπει να πληρώσετε; Μόλις δώσετε προτεραιότητα στα χρέη σας, αποφασίστε πόσα θα πληρώσετε κάθε μήνα. Συνήθως είναι καλύτερο να κάνετε μια πληρωμή κατ 'αποκοπή σε ένα από τα χρέη σας, ενώ πληρώνετε το ελάχιστο σε όλους τους άλλους λογαριασμούς. Στη συνέχεια, μόλις εξοφλήσετε ένα χρέος, ανακατευθύνετε την εφάπαξ πληρωμή σας στο επόμενο χρέος της λίστας σας.

Πόση ώρα θα πάρει? Μπορείτε να δείτε το σχέδιό σας να παίξει έξω και να εκτιμήσετε το χρόνο που θα σας πάρει για να γίνει χρέος χωρίς τη χρήση ενός αριθμομηχανή αποπληρωμής χρέους. Ορισμένοι σας επιτρέπουν να εισαγάγετε μια συγκεκριμένη μηνιαία πληρωμή ή μια προθεσμία χωρίς χρέη για να προσαρμόσετε το σχέδιο αποπληρωμής σας.

Σημειώστε ότι ο χρόνος αποπληρωμής του χρέους μπορεί να κυμαίνεται ανάλογα με το ποσό που πληρώνετε για το χρέος σας και αν δημιουργείτε πρόσθετο χρέος. Αναθεωρήστε την αριθμομηχανή αποπληρωμής του χρέους μία ή δύο φορές το χρόνο για να δείτε πώς προχωράτε προς το χρονοδιάγραμμά σας χωρίς χρέη.

6. Ξεκινήστε την Πραγματοποίηση Πληρωμών

Με ένα σχέδιο και ένα μηνιαίο ποσό πληρωμής, αυτό που πρέπει να κάνετε στη συνέχεια είναι να στέλνετε τις πληρωμές σας πιστά κάθε μήνα. Αυτό το μέρος του σχεδίου θα διαρκέσει για τα μεγαλύτερα, αρκετά χρόνια ανάλογα με το ποσό του χρέους που έχετε και τις πληρωμές που κάνετε. Η συνέπεια με τις πληρωμές σας είναι ένα απαραίτητο κομμάτι της εξόδου από το χρέος.

Παρακολουθήστε την πρόοδό σας. Η δημιουργία ορόσημων χρέους μπορεί να σας βοηθήσει να μείνετε κίνητρα στην πληρωμή του χρέους σας. Γιορτάζοντας τις μικρές επιτυχίες, όπως την αποπληρωμή 10 τοις εκατό ή το 25 τοις εκατό του χρέους σας, συνειδητοποιείτε την πρόοδο που κάνετε και παραμένετε κίνητρα.

7. Μην δημιουργείτε περισσότερο χρέος

Δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις πιστωτικές κάρτες σας εάν θέλετε να βγείτε από το χρέος. Η δημιουργία χρέους ενώ προσπαθείτε να εξοφλήσετε το χρέος θα βλάψει μόνο την πρόοδό σας. Είναι σαν να κάνεις δύο βήματα μπροστά και τρία βήματα προς τα πίσω. Είστε μόνο εσείς ο ίδιος πίσω.

Δεν είναι απαραίτητο να κλείνετε τους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας, εκτός αν νομίζετε ότι δεν θα είστε σε θέση να αντισταθείτε στον πειρασμό να τις χρησιμοποιήσετε.

Μπορείτε επίσης να παγώσετε τις πιστωτικές σας κάρτες για να αποτρέψετε τον εαυτό σας από τη χρήση τους. Ναι, κυριολεκτικά, τοποθετήστε τις πιστωτικές σας κάρτες σε ένα μπολ με νερό και τις βάζετε στην κατάψυξη. Εάν είστε απελπισμένοι για τις πιστωτικές κάρτες σας, θα πρέπει να καταβάλλετε πολλές προσπάθειες για να τους απομακρύνετε από τον πάγο. Ας ελπίσουμε ότι αυτό θα σας δώσει χρόνο να ξανασκεφτείτε τα χαρτιά σας και να τα βάλετε πίσω στην κατάψυξη μέχρι να αποχωρήσετε από το χρέος.

8. Αναπήδηση από αποτυχίες

Μπορεί να μην είναι ομαλή ιστιοπλοΐα στο δρόμο σας προς την ελευθερία του χρέους. Για παράδειγμα, μια οικονομική έκτακτη ανάγκη που απαιτεί να μειώσετε την αυξημένη πληρωμή σας για λίγους μήνες. Αυτό είναι εντάξει. Απλά επιλέξτε αντίγραφα ασφαλείας με τις πληρωμές σας όσο το δυνατόν γρηγορότερα. Μπορεί να αποθαρρύνεστε να εξοφλήσετε το χρέος σας και αυτό είναι φυσικό. Αντιμετωπίστε την αποθάρρυνση και διατηρήστε την αποπληρωμή του χρέους σας σε καλό δρόμο.