Οδηγός βήμα προς βήμα

Ο προγραμματισμός των οικονομικών σας χρησιμοποιώντας έναν προϋπολογισμό συνταξιοδότησης μπορεί να οδηγήσει σε περισσότερη διασκέδαση στα χρυσά χρόνια σας. Έχοντας ένα σχέδιο, θα έχετε λιγότερο άγχος και κάνοντας έναν προϋπολογισμό συνταξιοδότησης σας βοηθά να αποφύγετε ένα από τα μεγαλύτερα λάθη συνταξιοδότησης που κάνουν οι άνθρωποι να ξοδεύουν πάρα πολύ από το αυγό τους φωλιά πολύ σύντομα.

Με μόλις πέντε βήματα, μπορείτε να αναπτύξετε έναν προϋπολογισμό που σας βοηθά να σχεδιάσετε τις οικονομικές αλλαγές και τα γεγονότα που θα ζήσετε καθώς απολαμβάνετε τη συνταξιοδότησή σας.

Σημασία ενός Προϋπολογισμού Συνταξιοδότησης

Από τους πολλούς παράγοντες που επηρεάζουν τα εισοδήματα συνταξιοδότησης (πληθωρισμός, ρυθμός απόδοσης των αποταμιεύσεων και επενδύσεων, ημερομηνία συνταξιοδότησής σας, φόροι, δαπάνες, μερική απασχόληση, κοινωνική ασφάλιση, συντάξεις και άλλα), έχετε τον μεγαλύτερο έλεγχο σε έναν κρίσιμο παράγοντα : Οι δαπάνες σας. Στη συνταξιοδότηση, η υπερβολική δαπάνη μπορεί να καταστεί οικονομικά επικίνδυνη.

Να πάρει μια λαβή για τον επερχόμενο προϋπολογισμό σας συνταξιοδότησης σας βάζει σε ένα μέρος όπου θα μπορείτε να κάνετε έξυπνες επιλογές σχετικά με τον τρόπο ζωής συνταξιοδότησης που θέλετε. Μπορεί να διαπιστώσετε ότι είστε πρόθυμοι να πραγματοποιήσετε ορισμένες συμφωνίες που σας επιτρέπουν να κάνετε πράγματα όπως η συνταξιοδότηση νωρίτερα, να ταξιδέψετε περισσότερο στη συνταξιοδότηση ή να έχετε περισσότερα χρήματα για διασκέδαση και χόμπι.

Δημιουργία του καλύτερου προϋπολογισμού σας

Ξεκινήστε συγκεντρώνοντας τα ακόλουθα στοιχεία:

• Οι δηλώσεις τραπεζικού λογαριασμού σας τελευταίων 6 έως 12 μηνών
• Οι δηλώσεις πιστωτικών καρτών σας τελευταίων 6 έως 12 μηνών
• Εάν εξακολουθούν να απασχολούνται, τα τελευταία δύο αμοιβές για εσάς (και ο / η σύζυγός σας εάν παντρευτείτε)
• 10 έως 12 έγχρωμα μαρκαδόρια σήμανσης
• Η φορολογική δήλωση του περασμένου έτους

Ελέγξτε τις συναλλαγές στον τραπεζικό σας λογαριασμό και τις δηλώσεις πιστωτικής κάρτας για να παρακολουθήσετε πού τα χρήματά σας δαπανήθηκαν με την πάροδο του χρόνου και χρησιμοποιήστε τους στυλογράφοι για να ομαδοποιήσετε τις δαπάνες σε κατηγορίες διαφορετικού χρώματος ακολουθώντας τα παρακάτω βήματα.

ΒΗΜΑ 1: Τα πάγια έξοδα σας

Ξεκινήστε τον προϋπολογισμό σας καταγράφοντας όλες τις επαναλαμβανόμενες μηνιαίες, τριμηνιαίες ή ετήσιες πληρωμές. Για να δημιουργήσετε έναν αποτελεσματικό προϋπολογισμό συνταξιοδότησης, σπάστε αυτή τη λίστα σε τρία μέρη:

• Είδη πρώτης ανάγκης: Αυτό περιλαμβάνει τα τρόφιμα, τα είδη ένδυσης, τη στέγαση, τη μεταφορά και την υγειονομική περίθαλψη
• Μη σημαντικές μηνιαίες υποχρεώσεις: Παρόλο που όλοι μπορούμε να σκεφτούμε την καλωδιακή τηλεόραση ως απαραίτητη, δεν είναι. Τα μη βασικά στοιχεία περιλαμβάνουν τα καλώδια, τις συμμετοχές στο γυμναστήριο, τις συνδρομές και άλλα αντικείμενα για τα οποία λαμβάνετε λογαριασμούς.
• Απαιτούμενες μη μηνιαίες δαπάνες: Στοιχεία όπως οι φόροι ακίνητης περιουσίας, τα ασφάλιστρα, η αυτόματη εγγραφή και οι εγγυήσεις στο σπίτι μπορεί να εμφανιστούν μία φορά το χρόνο. Προσθέστε αυτά τα περιοδικά έξοδα και διαιρέστε με 12 για να υπολογίσετε το κόστος τους σε μηνιαία βάση για να συμπεριλάβετε στον προϋπολογισμό συνταξιοδότησης.

Για να υπολογίσετε το χρονοδιάγραμμα των δαπανών, χρησιμοποιήστε το χαρτί με επένδυση ή το λογισμικό υπολογιστικών φύλλων για να δημιουργήσετε ένα υπολογιστικό φύλλο χρονοδιαγράμματος προϋπολογισμού για το ημερολογιακό έτος. Καταχωρίστε τους μήνες Ιανουάριο έως Δεκέμβριο στην κορυφή σε ξεχωριστές στήλες. Κάτω από την κάθετη πλευρά του υπολογιστικού φύλλου, καταγράψτε κάθε δαπάνη σε ξεχωριστή γραμμή.

Εάν ο λογαριασμός σας χρησιμότητας τρέχει κατά μέσο όρο $ 200 το μήνα, βάλτε $ 200 σε κάθε μηνιαία στήλη. Για τα χριστουγεννιάτικα δώρα, αν ξοδεύετε περίπου 500 δολάρια ετησίως, διαιρέστε τα 500 δολάρια σε δύο και βάλτε το μισό το καθένα τους μήνες Νοέμβριο και Δεκέμβριο. Κάνετε αυτό για κάθε στοιχείο δαπάνης, και στη συνέχεια συνολικά κάθε μήνα.

ΒΗΜΑ 2: Αλλαγή του κόστους υγειονομικής περίθαλψης

Εάν ο εργοδότης σας έχει καταβάλει τα ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας σας, μετά τη συνταξιοδότησή σας ίσως χρειαστεί να πάρετε την καρτέλα. Αν συνταξιοδοτηθείτε πριν φτάσετε στην ηλικία των 65 ετών, τα ασφάλιστρα υγείας θα είναι δαπανηρά.Μεταξύ των ηλικιών 60 και 65 ετών, προτού να καταστείτε επιλέξιμο για Medicare, τα ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας θα μπορούσαν να εκτελέσουν $ 1.000 το μήνα ανά άτομο. Πραγματοποιήστε αγορές για σχέδια τώρα, ώστε να μπορείτε να προσθέσετε μια εκτίμηση αυτού του μηνιαίου εξόδου στον προϋπολογισμό σας.

Μην ξεχνάτε την οδοντιατρική φροντίδα και την ακοή. Προσθέστε αυτές τις δαπάνες στον προϋπολογισμό σας επίσης. Προσθέστε εκτιμήσεις για το κόστος υγειονομικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότηση, προκειμένου να αναπτύξετε μια ρεαλιστική προσδοκία για το πόσο θα χρειαστεί να ζήσετε κάθε χρόνο. Η απόκτηση αυτού του στοιχείου εσφαλμένου είναι ένας από τους επτά θανάσιμους δολοφόνους του προϋπολογισμού για συνταξιοδότηση που μπορεί να προκαλέσει τον όλεθρο στο σχέδιο συνταξιοδότησης.

ΒΗΜΑ 3: Προαιρετικά στοιχεία

Αυτό περιλαμβάνει όλα τα πράγματα διασκέδασης, όπως ταξίδια, εκδρομές grandkid, αθλητικά και άλλες ψυχαγωγικές δραστηριότητες.

ΒΗΜΑ 4: Σχεδιάστε πώς θα περάσετε το χρόνο σας

Σκεφτείτε πώς μπορούν να αλλάξουν τα χόμπι και ο τρόπος ζωής σας, καθώς αυτό θα μπορούσε να επηρεάσει τον τρόπο που ξοδεύετε. Εάν είστε παντρεμένοι, ζητήστε από το σύζυγό σας να το πράξουν επίσης.

Αν έχετε ακριβά χόμπι, θα χρειαστεί να πληρώσετε περισσότερα χρήματα για αυτά. Αρχίστε να σκεφτείτε τις αλλαγές που μπορεί να είστε διατεθειμένοι να κάνετε, ώστε να ανακατανείμουν χρήματα από στοιχεία που είναι λιγότερο σημαντικά για αντικείμενα που είναι πιο σημαντικά. Για παράδειγμα, αν θέλετε να ταξιδέψετε περισσότερο, θα ήσαστε πρόθυμοι να μειώσετε το μέγεθος και να ζήσετε σε μικρότερο σπίτι;

ΒΗΜΑ 5: Υπολογισμός Σταθερού και Ευέλικτου Κόστος

• Σύνολο όλων των πάγιων εξόδων σας.
• Σύνολο όλων των άλλων, μη σταθερών εξόδων ξεχωριστά.
• Χωρίστε τα πάγια έξοδα στα συνολικά σας έξοδα.

Πόσο από το εισόδημά σας θα συνταξιοδοτηθεί για σταθερά έξοδα; Αυτό συμβαδίζει με τις σκέψεις σας στο Βήμα 4 σχετικά με το πώς θέλετε να περάσετε το χρόνο σας στη συνταξιοδότηση; Αν έχετε μεγάλες μηνιαίες υποχρεώσεις για πληρωμές στο σπίτι και στο αυτοκίνητο, σκεφτείτε μια αλλαγή στον τρόπο ζωής για να ελευθερώσετε χρήματα για ταξίδια ή χόμπι.

Ως γενικός κανόνας, αν θέλετε περισσότερη διασκέδαση στη συνταξιοδότηση, βρείτε τρόπους για να μειώσετε τα πάγια έξοδα σας, ώστε να μπορείτε να έχετε πιο ευέλικτα διαθέσιμα κεφάλαια για να ξοδέψετε τα ενδιαφέροντα που απολαμβάνετε περισσότερο.