QLAC: Διαφορετικό είδος προσόδου μακροβιότητας

Δεν είναι όλες οι προσδοκίες μακροζωίας QLAC

Οι προσόδους μακροζωίας έχουν κυκλοφορήσει και πωλούνται τόσο σε λογαριασμούς IRA όσο και σε μη IRA από το 2004. Ένας τόνος των πελατών μου τα κατέχει ήδη για μελλοντικές ανάγκες εγγυημένου εισοδήματος.

Ακριβώς επειδή μια πρόσοδος ονομάζεται Πρόβλεψη μακροζωίας δεν σημαίνει ότι αναγνωρίζεται ως QLAC. Αυτό είναι πολύ σημαντικό να γνωρίζουμε και θα είναι ένα κέντρο σύγχυσης καθώς η στρατηγική QLAC μεγαλώνει στη δημοτικότητα. Αν έχετε ήδη μια προσφορά μακροζωίας, δεν μπορεί να αναταξινομήσει ως QLAC. Ένα QLAC είναι ένας μοναδικός τύπος προσόδου μακροζωίας που μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε ειδικά προγράμματα όπως ένα 401k ή Παραδοσιακό IRA. Πριν από τη διάθεση του QLACs, εάν ανήκετε σε σύμβαση μακροχρόνιας ανόδου στο πλαίσιο ενός IRA, οι περισσότεροι μεταφορείς απαιτούσαν να ενεργοποιήσετε το ρεύμα εισοδήματος πριν από 70 ½ και δεν θα εκτελούσε καν προτάσεις πέραν αυτής της ηλικίας.

Τι είναι η μακροβιότητα;

Η Διάρκεια Διάρκειας είναι μια σταθερή πρόσοδος που εγγυάται μια μελλοντική ροή εισοδήματος σε μια ημερομηνία που καθορίζετε για να ξεκινήσετε αυτές τις πληρωμές. Είναι επίσης κοινώς αναφερόμενο ως αναβαλλόμενο εισόδημα προσόδου (DIA). Ορισμένες συμβάσεις μακροζωίας (DIA) σας επιτρέπουν να αναβάλλετε το σύντομο χρονικό διάστημα των 2 ετών και για 45 χρόνια. Αρχικά εισήχθη το 2004, οι προσδοκίες μακροζωίας έχουν αρχίσει να γίνονται δημοφιλείς τα τελευταία χρόνια ως μια απλοϊκή εναλλακτική λύση για τους εισοδηματικούς αναβάτες που συνδέονται με αναβαλλόμενες προσόδους όπως μεταβλητές και τιμαριθμοποιημένες προσόδους.

Τα QLAC έχουν ένα όριο πριμοδότησης 25% των συνολικών σας περιουσιακών στοιχείων IRA ή $ 125.000, όποιο από τα δύο είναι μικρότερο. Για παράδειγμα, ένα συνολικό ποσό ύψους 500.000 δολαρίων ΗΠΑ θα επιτρέπεται να αγοράσει ένα QLAC ύψους 125.000 δολαρίων και να αναβάλει αυτό το ποσό για μελλοντικά έσοδα. Οι άνθρωποι μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν τις προσδοκίες μακροζωίας (DIAs) εκτός του IRA τους, αν το εγγυημένο μελλοντικό εισόδημα πάνω από αυτά τα επίπεδα είναι απαραίτητο. Με μη εξειδικευμένα (μη IRA) DIAs, δεν υπάρχει περιορισμός πριμοδότησης. Σε συνδυασμό με τα QLACs, οι DIA μπορούν να καλύψουν τυχόν συμβατικές ανάγκες εισοδήματος που μπορεί να έχετε και να συμπληρώσουν τις παροχές κοινωνικής ασφάλισης και συνταξιοδότησης.

Τι είναι το QLAC;

Το ισχύον καταστατικό προσδιορίζει ένα QLAC ως Συμβόλαιο Προετοιμασίας Διάρκειας Προϋπολογισμού. Γενικά, αναφέρονται ως πιστοποιημένοι. Το γράμμα-κλειδί του ακρωνυμίου QLAC είναι "Q", το οποίο σημαίνει Qualified. Αυτή η διάκριση ισχύει για συγκεκριμένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης και σας επιτρέπει να χρησιμοποιήσετε ένα QLAC για να αναβάλλετε την ηλικία των 70 ετών και μέχρι την ηλικία των 85 ετών στο εξειδικευμένο σας σχέδιο.

Πώς μια αλλαγή QLAC απαιτεί ελάχιστες διανομές από έναν παραδοσιακό IRA;

Η αναβολή κατά το παρελθόν 70 ½ είναι πολύ σημαντική λόγω των κανόνων IRS Required Minimal Distribution (RMD) που σας κάνουν να ξεκινήσετε να παίρνετε χρήματα από τον IRA σας σε ηλικία 70 ½. Τα QLAC μπορούν δυνητικά να μειώσουν τους φόρους για τα ΔΑΜ σας επειδή θα βασίσετε αυτούς τους υπολογισμούς στο υπόλοιπο ποσό. Στο παραπάνω παράδειγμα, αντί να κάνετε RMDs σε $ 500.000, θα κάνατε τους υπολογισμούς RMD σας σε $ 375.000. Αυτή είναι μια μεγάλη διαφορά και θα μπορούσε να σημαίνει σημαντική εξοικονόμηση φόρων με την πάροδο του χρόνου.

Είναι δύσκολο να αποκτήσετε ένα QLAC;

Τα QLAC θα έχουν συγκεκριμένη γραφική εφαρμογή και η πολιτική θα διευκρινίζει ότι το προϊόν εγκρίνεται βάσει της απόφασης QLAC. Αυτό είναι πολύ σημαντικό για τον καταναλωτή να κατανοήσει πλήρως πριν από την αγορά και να επαληθεύσει την παράδοση της πολιτικής.

Μόνο μια ετήσια πρόσοδος μακροζωίας χρησιμοποιείται σε ένα QLAC. Δεν επιτρέπονται μεταβλητές ή δείκτες προσόδων!

Σύμφωνα με την απόφαση QLAC, έχει εγκριθεί μόνο η δομή προσόδου μακροζωίας (DIA). Οι μεταβλητές προσόδων και οι σταθερές προσόδους δείκτη ΔΕΝ αναγνωρίζονται ως QLACs, για την απογοήτευση των πράκτορες με εντολή. Αυτά είναι καλά νέα για τον καταναλωτή, διότι σε αντίθεση με τις προαναφερθείσες μεταβλητές και σταθερές προσόδους, η δομή προσόδου μακροζωίας δεν έχει κινούμενα μέρη, ετήσιες αμοιβές, είναι πολύ εύκολη στην κατανόηση και μπορεί να εξηγηθεί πλήρως και να γίνει κατανοητή από ένα παιδί.

Έτσι, όταν πηγαίνετε για ψώνια για ένα QLAC για να βάλεις το παραδοσιακό IRA σου, ρωτήστε για το QLAC με το όνομα. Ζητήστε το QLAC. Κατανοήστε το QLAC. Λάβετε μια ροή εσόδων από το δικό σας QLAC!