Τι είναι μια Medicaid προσόδου και είναι επωφελής;

Κατά τον σχεδιασμό και την οργάνωση περιουσιακών στοιχείων που προετοιμάζονται για την ημέρα που ενδέχεται να είναι απαραίτητη η Medicaid, μερικοί CPAs και φορολογικοί σύμβουλοι χρησιμοποιούν απλές Premium Immediate Anuity (SPIA) για να βοηθήσουν τους ανθρώπους να προστατεύσουν τα περιουσιακά στοιχεία για κληρονομιά, παραμένοντας όμως κατάλληλοι για παροχές Medicaid.

Όταν προσπαθεί να επωφεληθεί από τις παροχές Medicaid για επεκτατική περίθαλψη ή νοσηλευτικό σπίτι, τα οφέλη, ο τύπος που χρησιμοποιείται περιλαμβάνει αυτό που αναφέρεται ως νοικοκυριό ή οικογενειακό ζευγάρι. Αυτό είναι ένα πολύ σημαντικό πλήρες απόθεμα περιουσιακών στοιχείων που αναφέρεται όταν προσπαθείτε να πληρώσετε έναν σύζυγο για Medicaid. Περιλαμβάνει στοιχεία ενεργητικού τόσο σε κοινά όσο και σε μεμονωμένα ονόματα.

Κοινοτικό Επίδομα Πόρων Σύζυγος

Οι κοινοτικοί κανόνες σχετικά με τους πόρους των πόρων του συζύγου επιτρέπουν τη διατήρηση ενός συγκεκριμένου ποσού ενεργητικού για τον υγιή σύζυγο. Το ποσό αυτό καθορίζεται σε κρατικό επίπεδο, για να εξασφαλιστεί ότι ο υγιής σύζυγος δεν εισέρχεται στη φτώχεια λόγω της φροντίδας / πληρωμής για τις ανάγκες του συζύγου του. Τα συνολικά περιουσιακά στοιχεία των νοικοκυριών (τα οποία κατέχονται από κοινού και μεμονωμένα) πρέπει να δαπανηθούν σε ένα επίπεδο καθορισμένο από το κράτος. Το επίπεδο αυτό παραμένει προστατευμένο για τη χρήση του συζύγου που είναι υγιής. Μόλις τα περιουσιακά στοιχεία δαπανηθούν σε αυτό το επίπεδο, τότε ο σύζυγος που χρειάζεται φροντίδα πληροί τις προϋποθέσεις για παροχές Medicaid.

Αυτό γίνεται μια όλο και συχνότερη κατάσταση με τη γήρανση του πληθυσμού και μια σωστά σχεδιασμένη στρατηγική SPIA μπορεί να βοηθήσει στην προστασία των πόρων σας από την εξάντληση.

Η αγορά μιας απλής πρόωρης άμεσης πρόσοδος μπορεί να είναι επωφελής για τον υπολογισμό των μετρήσιμων περιουσιακών στοιχείων, διότι μπορεί να διατεθεί ως ξεχωριστό εισόδημα και να μην υπόκειται σε εκκαθάριση περιουσιακών στοιχείων που χρησιμοποιούνται για την κάλυψη του κόστους τύπου περιθάλψεως. Υπάρχουν κάποιες οδηγίες σχετικά με το χρονοδιάγραμμα της αγοράς των προσόδων, επομένως είναι απαραίτητο να αναζητήσετε καθοδήγηση. Δεν μπορείτε να αγοράσετε πρόσοδο αφού ένας σύζυγος χρησιμοποιεί εκτεταμένη φροντίδα και αναμένετε ότι το περιουσιακό στοιχείο θα προστατευθεί σύμφωνα με τους κανόνες της CSRA. Πρόκειται για το σχεδιασμό μπροστά.

Ποιος μπορεί να σας καθοδηγήσει προς μια αγορά SPI που μπορεί να λειτουργήσει ως Medicaid προσόδου;

Εάν έχουν δομηθεί σωστά, έχουν εγκριθεί και έχουν υπογραφεί από εξειδικευμένους φορολογικούς συμβούλους και νομικούς εμπειρογνώμονες για τη φροντίδα των ηλικιωμένων, οι SPIA για προγραμματισμό Medicaid σας επιτρέπουν να λαμβάνετε νόμιμα παροχές Medicaid με μεγάλη φροντίδα και να διατηρείτε τις αξίες σας για τον σύζυγό σας, τους κληρονόμους και τους δικαιούχους.

Με τη γήρανση του πληθυσμού έρχεται η ανάγκη για πολλούς να έχουν περιθωριοποιημένη κάλυψη τύπου φροντίδας. Η στρατηγική Medicaid annuity μπορεί να προσφέρει την απαραίτητη σταθερότητα και προστασία των περιουσιακών στοιχείων που επιθυμούν οι άνθρωποι σε αυτό το δύσκολο στάδιο ζωής. Οι κανόνες του IRS μπορούν να είναι σχεδόν αρπακτικοί σε αυτές τις καταστάσεις αφού ξοδέψετε τη ζωή σας με την καταβολή φόρων, εξοικονομώντας χρήματα και ενισχύοντας την καθαρή σας αξία. Ευτυχώς, η σωστή διάρθρωση και η χρήση μιας απλής Premium Immediate Annuity (SPIA) στο πλαίσιο του banner "Medicaid Annuity" μπορεί να παράσχει τις απαραίτητες εγγυήσεις ακολουθώντας όλους τους ισχύοντες κανόνες.

Πάντα να ζητάτε καθοδήγηση από έναν ειδικευμένο CPA και δικηγόρο φροντίδας ηλικιωμένων σχετικά με τον προγραμματισμό της Medicaid Annuity.

Δεν πρέπει ποτέ να το κάνετε μόνοι σας όταν πρόκειται για τον σχεδιασμό Medicaid και την εφαρμογή μιας στρατηγικής Medicaid προσόδου. Ένας ειδικός CPA ή ένας ανώτερος δικηγόρος προγραμματισμού θα πρέπει πάντα να υπογράφει και να εγκρίνει πριν προχωρήσει με οποιαδήποτε εφαρμογή του προϊόντος. Υπάρχουν πάρα πολλές λεπτομέρειες που πρέπει να αντιμετωπιστούν σωστά προκειμένου να μην ενεργοποιηθούν πιθανά ζητήματα με το IRS και οι κανόνες ποικίλλουν ανά κράτος.

Για παράδειγμα, πρέπει να καθοριστούν και να ακολουθηθούν οι συγκεκριμένοι κανόνες και τα περιουσιακά στοιχεία του Κοινοτικού Δικαιούχου Σύζυγου (συχνά αναφέρεται ως το CSRA), έτσι ώστε ο σύζυγος που χρειάζεται κάλυψη Medicaid να πληροί τις προϋποθέσεις. Υπάρχουν και άλλα συγκεκριμένα βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε και η διαδικασία μπορεί να είναι περίπλοκη, δυσκίνητη και ακόμη και αδύνατη να διακρίνει κανείς αν προσπαθήσετε να την πάτε μόνη της.

Εάν το σχέδιο έχει εφαρμοστεί εσφαλμένα ή / και δεν έχει δομηθεί σωστά, τότε θα μπορούσαν να ισχύουν φορολογικές κυρώσεις και πιθανός 5ετής κανόνας "clawback".

Η αλήθεια είναι ότι ένα SPIA μπορεί να είναι ένα πολύ προστατευμένο περιουσιακό στοιχείο εάν εφαρμοστεί σωστά στο χαρτοφυλάκιό σας.

Οι Άμεσες Premium Άμεσες Προσλήψεις είναι ο αρχικός σχεδιασμός προσόδων που αναπτύχθηκε στη Ρωμαϊκή εποχή. Τα SPIAs είναι διαθέσιμα στις Ηνωμένες Πολιτείες εδώ και πάνω από 200 χρόνια και ήταν ο μόνος τύπος προσόδου που ήταν διαθέσιμος μέχρι το 1955. Πρόκειται για την πιο απλοϊκή και διαφανή μεταφορά των διαθέσιμων τύπων προσόδων κινδύνου, ο πιο υπέρ πελάτης κατά τη γνώμη μου και ο καλύτερος τρόπος λύσει για τα εισοδήματα τώρα ανάγκες και το εισόδημα για τη ζωή.

Τα SPIAs μπορούν πραγματικά να προσθέσουν αξία εάν χρησιμοποιηθούν στο σχεδιασμό Medicaid και estate σας. Η συνεργασία με έναν εξειδικευμένο δικηγόρο φροντίδας ηλικιωμένων μπορεί να σας βοηθήσει να βεβαιωθείτε ότι η στρατηγική βρίσκεται σε υγιή νομική βάση και ακολουθούνται τα κατάλληλα βήματα. Έγινε σωστά, το σχέδιο Medicaid Annuity που εφαρμόστηκε για έναν σύζυγο μπορεί να είναι ο αγωγός για πιθανή ή ενδεχόμενη κάλυψη για τον υγιή σύζυγο. Βρείτε έναν καλό δικηγόρο φροντίδας ηλικιωμένων εάν θέλετε να εξερευνήσετε αυτή τη στρατηγική. Αξίζει κάθε δεκάρα.