Πώς το προεπιλεγμένο δάνειο σπουδαστών μπορεί να βλάψει τη συνταξιοδότησή σας

Η μη τήρηση του χρέους του φοιτητικού δανείου μπορεί να είναι επιζήμια για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αλλά μπορεί επίσης να έχει σοβαρές συνέπειες για τα συνταξιοδοτικά σας σχέδια. Αν εξακολουθείτε να πληρώνετε τα δάνεια σπουδαστών, είναι σημαντικό να καταλάβετε πώς η αθέτηση προϋποθέσεων θα μπορούσε να θέσει σε κίνδυνο τη μακροπρόθεσμη οικονομική σας υγεία.

Το προεπιλεγμένο δάνειο σπουδαστών μπορεί να μειώσει τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης

Η κοινωνική ασφάλιση είναι ένα σημαντικό μέρος της εικόνας των συνταξιούχων εκατομμυρίων Αμερικανών. Σύμφωνα με τη διοίκηση κοινωνικής ασφάλισης, 42 εκατομμύρια συνταξιούχοι και 3 εκατομμύρια συντηρούμενα πρόσωπα έλαβαν παροχές κοινωνικής ασφάλισης από τον Ιούνιο του 2017. Κατά μέσο όρο, εισέπραξαν μηνιαίο όφελος ύψους 1.369 δολαρίων.

Συνολικά, η Κοινωνική Ασφάλιση αντιπροσωπεύει περίπου το 33% του εισοδήματος των ηλικιωμένων Αμερικανών, σύμφωνα με την SSA. Εάν είστε τράπεζα για να είναι σε θέση να διεκδικήσουν παροχές κοινωνικής ασφάλισης κατά τη συνταξιοδότηση, υπάρχει ένας πολύ σημαντικός λόγος για να βεβαιωθείτε ότι είστε διαμένουν στην κορυφή του χρέους φοιτητικών δανείων σας. Όταν παραλείπετε τις πληρωμές σε ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών, η κυβέρνηση μπορεί να συνεισφέρει σε όσα χρωστάτε, ευθυγραμμίζοντας τα οφέλη της Κοινωνικής Ασφάλισης.

Σύμφωνα με μια έκθεση του Γραφείου Λογονομίας της κυβέρνησης, περίπου 114.000 δανειοδότες ηλικίας 50 ετών και άνω είχαν τα οφέλη της κοινωνικής ασφάλισης τους γαρνιρισμένα το 2015. Περίπου 171 εκατ. Δολάρια σε αθετήσεις χρεών φοιτητικών δανείων εισπράχθηκαν μέσω αντισταθμίσεων κοινωνικής ασφάλισης. Κατά μέσο όρο, η έκθεση GAO διαπίστωσε ότι ο τυπικός δανειολήπτης είχε 15 τοις εκατό των μηνιαίων παροχών που παρακρατήθηκαν, το ανώτατο ποσό που επιτρέπεται από το νόμο περί βελτίωσης της είσπραξης οφειλών του 1996.

Χρησιμοποιώντας τα 1,369 δολάρια μηνιαίως μετά την παροχή βοήθειας ως οδηγό, αυτό είναι $ 205 μηνιαίως αφαιρούμενο από την κορυφή για να εξοφλήσει τα δάνεια σπουδαστών με αθέτηση υποχρεώσεων, φέρνοντας το εισόδημά σας στην Κοινωνική Ασφάλιση σε $ 1,164 το μήνα. Εάν δεν έχετε αποθηκεύσει τόσο πολύ όσο θα επιθυμούσατε σε έναν λογαριασμό 401 (k) ή σε ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης, ίσως να μην είστε σε θέση να αντέξετε οικονομικά να δαγκώσετε τα οφέλη σας από την Κοινωνική Ασφάλιση.

Πώς να διατηρήσετε το προεπιλεγμένο δάνειο σπουδαστών από την απομάκρυνση της συνταξιοδότησής σας

Το προεπιλεγμένο δάνειο σπουδαστών γίνεται πιο συνηθισμένο στους ηλικιωμένους. Σύμφωνα με το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών, σχεδόν 40% των ομοσπονδιακών δανειοληπτών δανειοδότησης σπουδαστών ηλικίας 65 ετών και άνω είναι σε αδυναμία πληρωμής. Μεταξύ του 2005 και του 2015, ο αριθμός των Αμερικανών μεγαλύτερης ηλικίας που είχαν τα επιδόματα Κοινωνικής Ασφάλισης τους γαρνιτούρες λόγω αθέτησης υποχρεώσεων από φοιτητές αυξήθηκε από 8.700 σε 40.000.

Εάν η διατήρηση της Προοπτικής Κοινωνικής Ασφάλειάς σας αποτελεί προτεραιότητα, χρειάζεστε ένα σχέδιο για τη διατήρηση του χρέους των φοιτητικών δανείων υπό έλεγχο. Ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε είναι να αξιολογήσετε τον κίνδυνο αθέτησης των σπουδαστικών δανείων σας.

Ρίξτε μια ματιά στον μηνιαίο προϋπολογισμό σας. Πόσο πληρώνετε για τα δάνεια σπουδαστών σας κάθε μήνα; Πόσο διαχειρίσιμες είναι οι πληρωμές; Θα εξακολουθούσατε να είστε σε θέση να τους αντέξετε οικονομικά σε συνταξιοδότηση αν το κόστος στέγασης αυξάνεται ή θα βρεθείτε να πληρώσετε περισσότερα για ιατρική περίθαλψη κατά τη συνταξιοδότηση;

Εάν αισθάνεστε ήδη το τσίμπημα από τις πληρωμές των φοιτητικών δανείων και η συνταξιοδότηση είναι ακόμα μερικά χρόνια μακριά, υπάρχουν μερικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να μειώσετε την πιθανότητα αθέτησης. Κατ 'αρχάς, μπορείτε να εστιάσετε στην εξολόθρευση των εξόδων σας. Εάν δαπανούμε λιγότερα, οι πληρωμές για φοιτητικά δάνεια μπορεί να μην είναι τόσο δύσκολο να διαχειριστούν.

Αν έχετε κόψει τα πάντα, ίσως χρειαστεί να σκεφτείτε την αλλαγή του σχεδίου πληρωμής σας. Τα προγράμματα αποπληρωμής βάσει εισοδήματος λαμβάνουν υπόψη το εισόδημά σας κατά τον καθορισμό της μηνιαίας πληρωμής σας.Το αλίευμα είναι ότι η μετάβαση σε ένα εισοδηματικό πρόγραμμα για να πάρετε μια χαμηλότερη πληρωμή θα μπορούσε να σημαίνει την πληρωμή των δανείων σας περισσότερο. Αλλά, αυτό μπορεί να είναι πιο ελκυστικό από το να ανησυχείτε για το αν η Κοινωνική Ασφάλισή σας θα περικοπούν επειδή αθετήσατε τα δάνειά σας.

Και αν κάνετε slip στην προεπιλογή, μην πανικοβάλλεστε ακόμα. Θα μπορούσατε ακόμα να αποφύγετε να χάσετε οποιαδήποτε από τα οφέλη σας αποκαθιστώντας τα δάνειά σας. Η αποκατάσταση σας επιτρέπει να αναδιαρθρώσετε τις πληρωμές σας, ώστε να μπορείτε να επιστρέψετε και να παρακολουθήσετε και να βγείτε από την προεπιλογή. Συμφωνείτε να κάνετε εννέα μηνιαίες πληρωμές κατά τη διάρκεια μιας περιόδου 10 μηνών. Μόλις το κάνετε αυτό, δεν είστε πλέον σε προεπιλογή και οποιαδήποτε ποινή κοινωνικής ασφάλισης σταματά. Μπορεί επίσης να είστε σε θέση να ενοποιήσετε τα ομοσπονδιακά δάνεια σας, τα οποία θα μπορούσαν να μειώσουν και πάλι τις πιθανότητες προσγείωσης στην προεπιλογή.

Κρατήστε τις Γραμμές Επικοινωνίας Ανοίξτε με το Σέρβις Δανείου σας

Εάν ανησυχείτε για την αδυναμία πληρωμής των φοιτητικών δανείων σας - ή τι μπορεί να σημαίνει για τη συνταξιοδότησή σας - το χειρότερο πράγμα που μπορείτε να κάνετε είναι τίποτα. Εάν νομίζετε ότι ενδέχεται να κινδυνεύσετε να υποχωρήσετε σοβαρά πίσω από τα δάνειά σας, απευθυνθείτε στον δανειολήπτη σας νωρίτερα και όχι αργότερα. Μπορεί να είναι σε θέση να προσφέρουν επιλογές για τη διαχείριση των δανείων σας βραχυπρόθεσμα ή μακροπρόθεσμα, ώστε να μπορείτε να απολαμβάνετε τα επόμενα έτη χωρίς να θυσιάζετε τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης.