Μια απλή προσέγγιση για τον προϋπολογισμό των χρημάτων σας

Όταν πρόκειται για τη διαχείριση των προσωπικών σας οικονομικών, ο Mark Twain μπορεί να το είπε καλύτερα, "Το μυστικό για να προχωρήσουμε, είναι να ξεκινήσουμε."

Αλλά ξεκινώντας μπορεί να είναι εκφοβιστικό, συντριπτικό ακόμη. Φαίνεται τόσο περίπλοκο. Από πού ξεκινάτε και πώς παρακολουθείτε όλα αυτά;

Καλα ΝΕΑ. Δεν είναι πραγματικά τόσο δύσκολο. Τα βασικά μυστικά για την οικονομική επιτυχία είναι η απλότητα και η πειθαρχία. Καθορίστε σαφείς στόχους, δημιουργήστε μερικά εύκολα-ακολουθήματα συστήματα και συνήθειες για να επιτύχετε τους στόχους σας και να κολλήσετε με το σχέδιο το χρόνο και το χρόνο μέχρι να χτυπήσετε το σήμα.

Ο προϋπολογισμός, ο ακρογωνιαίος λίθος της δημοσιονομικής διαχείρισης, είναι ένα εξαιρετικό παράδειγμα. Οι προϋπολογισμοί θεωρούνται πάρα πολύ συχνά ως αίθουσα φυλακών. κάτι που περιορίζει την ελευθερία μας υπενθυμίζοντας συνεχώς τα όρια και κάνοντάς μας να νιώθουμε ένοχοι. Ακόμη χειρότερα, τα έξοδα παρακολούθησης και η τακτική ενημέρωση ενός υπολογιστικού φύλλου προϋπολογισμού κάθε φορά που αγοράζουμε ένα πακέτο από κόμμι μοιάζει με μια λεία εργασία.

Αλλά, στην πραγματικότητα, ένας καλός προϋπολογισμός είναι στην πραγματικότητα το κλειδί για τη φυλακή της οικονομικής ανησυχίας. Εάν γνωρίζετε πώς ξοδεύετε πραγματικά τα χρήματά σας, μπορείτε να λάβετε τεκμηριωμένες αποφάσεις (και αλλαγές) για να διασφαλίσετε ότι χρησιμοποιείται αποτελεσματικά για να ικανοποιήσετε τις ανάγκες σας και να προωθήσετε τους μακροπρόθεσμους στόχους σας. Μόλις πάρετε μια καλή ματιά στις δαπάνες σας, θα εκπλαγείτε με το πόσα χρήματα ξοδεύετε σε ορισμένες κατηγορίες - καφέ, καλωδιακή τηλεόραση, ακόμη και παντοπωλεία. Οπλισμένοι με αυτές τις πληροφορίες, μπορείτε να αποφασίσετε ποιες δαπάνες να εξαλείψετε και πού πρέπει να εργαστείτε σκληρότερα για να πάρετε περισσότερη κτύπημα για το buck σας.

(Ίσως δεν πρέπει να κάνετε όλα τα ψώνια σας στο Whole Foods.)

Εξοπλισμένοι με αυτές τις πληροφορίες, μπορείτε να σχεδιάσετε ένα μηνιαίο σχέδιο εξοικονόμησης και δαπάνης που εξυπηρετεί καλύτερα τους σκοπούς σας. Αυτό ονομάζεται προϋπολογισμός.

Αν η ιδέα της δημιουργίας και διατήρησης ενός λεπτομερούς προϋπολογισμού σας κάνει να υπερανθλίβετε, το σύστημα TSL είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να βουτήξετε το δάχτυλό σας στο νερό. Δεν θα ήταν εύκολο. Απλά ζείτε με την ακόλουθη κατανομή του ακαθάριστου εισοδήματός σας.

Ποσοστά

• Φόροι (30%) - Μελαγχολία, αλλά αλήθεια. Πρέπει να εγκαταλείψετε σχεδόν το ένα τρίτο του ακαθάριστου εισοδήματός σας για να καλύψετε τους ομοσπονδιακούς και κρατικούς φόρους εισοδήματος και τις αμέτρητες άλλες κυβερνητικές εισφορές που πληρώνουμε, συμπεριλαμβανομένων των φόρων ιδιοκτησίας. Αυτός ο ήχος των χρημάτων που στροβιλίζεται κάτω από την αποχέτευση θα πρέπει να σας παρακινήσει να εξετάσετε πώς μπορείτε να είστε σε θέση να μειώσετε το φόρο σας δάγκωμα.
• Οικονομίες (20%) - Αυτό είναι το ελάχιστο που πρέπει να εξοικονομείτε για συνταξιοδότηση και άλλους μακροπρόθεσμους στόχους, όπως η αγορά ενός σπιτιού. Στην ιδανική περίπτωση, μεγάλο μέρος αυτών των χρημάτων θα διατεθεί στον εργοδότη σας με 401.000 δολάρια, όπου θα αυξηθεί χωρίς φόρους μέχρι να συνταξιοδοτηθείτε. Εάν έχετε φτάσει τα 401k και δεν έχετε φτάσει το 20% του ακαθάριστου εισοδήματός σας, ανοίξτε έναν λογαριασμό ιδιωτικής χρηματιστηριακής συντήρησης και φυλάξτε τη ζύμη μακριά.

• ΖΩΗ (50%) - Τα παραπάνω σας αφήνουν το μισό ακαθάριστο εισόδημά σας να πληρώνετε για όλα όσα χρειάζεστε και θέλετε στη ζωή, από τα τρόφιμα και τα καταφύγια έως τις επισκευές αυτοκινήτων για δείπνο έξω για ρούχα στην παιδική μέριμνα στο Starbucks σε αυτό το πακέτο ελαστικού. Εάν κάνετε $ 80.000, έχετε $ 40.000 για να καλύψετε όλες αυτές τις ανάγκες / ανάγκες. Βάζοντας έναν ακριβή αριθμό για το πόσο εσύ στα αληθεια που έχετε στη διάθεσή σας για να περάσετε αυτό το έτος μπορεί πραγματικά να σας κάνει να ξανασκεφτείτε ορισμένες από τις δαπάνες σας.

Το σύστημα TSL είναι προφανώς προσέγγιση 50.000 ποδών στον προϋπολογισμό. Παρόλο που το βλέπω ως ένα απλό σύστημα εκκίνησης, έχω πελάτες χρηματοοικονομικού προγραμματισμού που μένουν σε αυτό το επίπεδο και ποτέ δεν εφαρμόζουν πιο λεπτομερείς προϋπολογισμούς. Αυτοί οι άνθρωποι είναι συνήθως οικονομικά ασφαλείς. Έχουν σημαντικό εισόδημα και ζουν καλά μέσα στα μέσα τους. Υπάρχουν πολλά μαξιλάρια στην κατηγορία "Ζώντας".

Οι περισσότεροι Αμερικανοί, πιστεύω, πρέπει να πάρουν το χρόνο και την προσπάθεια να δημιουργήσουν έναν πιο λεπτομερή μηνιαίο προϋπολογισμό. Δεν χρειάζεται να είναι περίπλοκο. Δεν χρειάζεται να περάσετε 45 λεπτά για να καταστρέψετε τα έσοδά σας από πωλήσεις και να κάνετε 20 διαφορετικές καταχωρήσεις προϋπολογισμού. Ξεκινήστε παρακολουθώντας τα μεγάλα πράγματα - στέγαση, βοηθητικά προγράμματα, τρόφιμα, ψυχαγωγία, ρούχα, κόστος αυτοκινήτων κ.λπ. Μπορείτε να προσθέσετε κατηγορίες με την πάροδο του χρόνου. Ο προϋπολογισμός σας θα γίνει πιο χρήσιμος και ισχυρός καθώς επενδύετε περισσότερες προσπάθειες.

Ναι, η διαδικασία κατάρτισης του προϋπολογισμού χρειάζεται κάποιο χρόνο και εργασία. Αλλά η αποπληρωμή από την άποψη του μειωμένου στρες και της αποτελεσματικότερης χρήσης των χρημάτων σας αξίζει τον κόπο.

Όπως λέει ο πρώην ναυτικός SEAL και ο σύμβουλος επιχειρήσεων Jocko Willenk, «η πειθαρχία ισοδυναμεί με ελευθερία».

Αποκάλυψη: Αυτές οι πληροφορίες παρέχονται σε εσάς ως πόρο μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς. Παρουσιάζεται χωρίς να λαμβάνονται υπόψη οι επενδυτικοί στόχοι, η ανοχή κινδύνου ή οι οικονομικές συνθήκες κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλες για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση συνεπάγεται κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της ενδεχόμενης απώλειας κεφαλαίου. Αυτές οι πληροφορίες δεν προορίζονται και δεν πρέπει να αποτελέσουν την κύρια βάση για οποιαδήποτε επενδυτική απόφαση που μπορεί να κάνετε.

Πάντα να συμβουλεύεστε το δικό σας νομικό, φορολογικό ή επενδυτικό σύμβουλο πριν προβείτε σε οποιεσδήποτε εκτιμήσεις ή αποφάσεις επενδυτικού / φορολογικού / ακινήτου / οικονομικού σχεδιασμού.