5 λόγοι για λογαριασμούς πολλαπλών αποταμιεύσεων

Πιθανότατα γνωρίζετε ότι ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να κρατήσει τα χρήματα ασφαλή. Αλλά δεν χρειάζεται να κολλήσετε σε έναν λογαριασμό - πολλοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου μπορούν να βελτιώσουν τον τρόπο με τον οποίο οργανώνετε τα οικονομικά σας και να εξοικονομήσετε συγκεκριμένους στόχους. Δεν υπάρχει όριο στον αριθμό των λογαριασμών ταμιευτηρίου που πρέπει να έχετε, αλλά είναι δύσκολο να παρακολουθείτε τα πράγματα μετά από ένα συγκεκριμένο σημείο.

Γιατί να χρησιμοποιήσετε πολλούς λογαριασμούς αποταμίευσης;

Μπορεί να αναρωτιέστε γιατί πρέπει να χρησιμοποιήσετε περισσότερους από έναν λογαριασμούς και έχουμε κάποιες προτάσεις παρακάτω.

• Τοποθετήστε την στην άκρη: Ορίστε διαφορετικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου για διαφορετικούς στόχους. Η μετακίνηση χρημάτων από τον κύριο έλεγχο ή το λογαριασμό αποταμίευσής σας βελτιώνει τις πιθανότητες επιτυχίας σας:
• Αυτοματοποιήστε το: Ορίστε αυτόματες μηνιαίες μεταφορές από τον κύριο λογαριασμό σας σε άλλους λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Με αυτό τον τρόπο, δεν ξεχνάτε ποτέ να αποθηκεύσετε τους στόχους σας. Επιπλέον, μπορείτε να αφαιρέσετε τα χρήματα από την οπτική γωνία γρήγορα, έτσι δεν είστε στον πειρασμό να το ξοδέψετε. Μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα μέσα στην ίδια τράπεζα αμέσως ή να δημιουργήσετε μεταφορές από τράπεζα σε τραπεζικό λογαριασμό (που θα πρέπει να είναι δωρεάν).

• Προστατεύστε από τον εαυτό σας: Αφού μεταφέρετε τα χρήματα σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου αφιερωμένο σε ένα στόχο, ενδέχεται να αντιμετωπίσετε κάποιο "πόνο" αν επιτεθείτε ότι αντιπροσωπεύουν αντικείμενα πολυτελείας ή περιττά έξοδα. Αυτό το τέχνασμα συμπεριφοράς σας βοηθά να μείνετε σε καλό δρόμο.
• Πρόοδος παρακολούθησης: Με πολλούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου, μπορείτε να παρακολουθήσετε την πρόοδό σας προς διάφορους στόχους.
• Δημιουργία ορμής: Η επιτυχία είναι κίνητρο. Εάν βλέπετε έναν λογαριασμό να αυξάνεται, έχετε θετική ενίσχυση για να συνεχίσετε τη συμπεριφορά εξοικονόμησης. Η εργασία προς τους στόχους σας είναι πιο ευχάριστη και πιθανότατα να συνεχίσετε.

• Κρατήστε τον εαυτό σας υπεύθυνος: Το υπόλοιπο του λογαριασμού σας δεν βρίσκεται. Αν αποφασίσετε να εξοικονομήσετε χρήματα για κάτι, αλλά δεν ακολουθείτε, είναι σημαντικό να καταλάβετε τι συμβαίνει. Δεν σημαίνει ότι είσαι κακός άνθρωπος, αλλά πρέπει να διερευνήσεις ποια είναι η στάση σου από την πρόοδο.
• Εξομάλυνση των δαπανών σας: Ένας ξεχωριστός λογαριασμός αποταμίευσης μπορεί να σας βοηθήσει στον προϋπολογισμό για σημαντικά ετήσια έξοδα. Για παράδειγμα, αν πληρώνετε ετήσιο φόρο ακίνητης περιουσίας και ιδιοκτήτες ακινήτων, αντί να χρησιμοποιείτε λογαριασμό μεσεγγύησης, ίσως θέλετε να προσθέσετε σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου κάθε μήνα για να δημιουργήσετε τα κεφάλαια που χρειάζεστε. Με την αποκοπή των ετήσιων δαπανών, αποφεύγετε κραδασμούς κατά τη διάρκεια του έτους.
• Δικός σου, δικό μου και δικός μας: Εάν έχετε συγχωνεύσει τα οικονομικά σας με έναν σύζυγο ή έναν σύντροφο - αλλά και οι δύο επιθυμείτε κάποια αυτονομία - μπορεί να έχει νόημα να ανοίξετε πολλούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Καθένας από εσάς μπορεί να κρατήσει τον δικό σας λογαριασμό για πράγματα που θέλετε να περάσετε χωρίς ενοχή. Ένας άλλος λογαριασμός μπορεί να είναι ένας κοινός λογαριασμός για κοινούς στόχους και δαπάνες. Συζητήστε πώς θέλετε να χειριστείτε τα οικονομικά και σχεδιάστε ένα σύστημα που λειτουργεί για όλους.
• Ασφαλίστε τις αποταμιεύσεις σας: Αν είστε αρκετά τυχεροί για να έχετε σημαντική εξοικονόμηση χρημάτων, μπορείτε να ανοίξετε λογαριασμούς ταμιευτηρίου σε διαφορετικές τράπεζες για να διατηρήσετε τα υπόλοιπα λογαριασμών σας κάτω από τα όρια ασφάλισης FDIC. Το όριο των 250.000 δολαρίων είναι συνήθως ανά λογαριασμό ανά ίδρυμα, οπότε η διατήρηση υπερβάλλοντος ποσού σε ένα διαφορετικό ίδρυμα σας βοηθά να παραμείνετε ασφαλείς (βεβαιωθείτε ότι η τράπεζα βρίσκεται σε ξεχωριστή κάλυψη). Τούτου λεχθέντος, μπορεί να είναι δυνατόν να έχετε περισσότερα από 250.000 δολάρια σε μια τράπεζα - ζητήστε από ένα μέλος του προσωπικού της τράπεζας για λεπτομέρειες.

Τρόπος χρήσης πολλών λογαριασμών αποταμίευσης

Τώρα που καταλαβαίνετε τα οφέλη από την ύπαρξη περισσότερων από έναν λογαριασμών, αναπτύξτε μια στρατηγική και αναλάβετε δράση.

Ηλεκτρονικές τράπεζες προσφέρουν την ευκολότερη προσέγγιση για τη χρήση περισσότερων από έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου. Για παράδειγμα, η Ally Bank σάς επιτρέπει να ανοίξετε έναν απεριόριστο αριθμό λογαριασμών ταμιευτηρίου και άλλες τράπεζες προσφέρουν επίσης υπο-λογαριασμούς. Τα οφέλη των online τραπεζών περιλαμβάνουν:

• Καμία μηνιαία αμοιβή, στις περισσότερες περιπτώσεις, που μπορεί να εξαλείψει κάθε ενδιαφέρον που κερδίζετε ή σας κοστίζει χρήματα
• Δεν υπάρχουν ελάχιστα ποσά λογαριασμού, επιτρέποντάς σας να ξεκινήσετε μικρά
• Ανταγωνιστικά επιτόκια, που σας βοηθούν να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας

Αυτοματοποιήστε όσο το δυνατόν περισσότερο: Και πάλι, οι ηλεκτρονικές μεταφορές εξασφαλίζουν ότι εφαρμόζετε πραγματικά τη στρατηγική σας και σας βοηθούν να αποφύγετε τον πειρασμό. Ρυθμίστε την άμεση κατάθεση της αμοιβής σας και ρωτήστε τον εργοδότη σας εάν είναι δυνατόν να διαιρέσετε την αμοιβή σας μεταξύ πολλών διαφορετικών λογαριασμών. Εάν όχι, συνδέστε τον κύριο λογαριασμό ελέγχου με τους διάφορους λογαριασμούς ταμιευτηρίου σας και προγραμματίστε τις αυτόματες μεταφορές για κάθε περίοδο πληρωμής.

Ανοίξτε έναν λογαριασμό για κάθε κατηγορία που θέλετε να εξοικονομήσετε, και προσέξτε να πηγαίνετε στη θάλασσα. Πόσους λογαριασμούς ταμιευτηρίου πρέπει να έχετε; Πολλές ευρείες κατηγορίες μπορεί να είναι πιο εύκολη στη διαχείριση από πολλούς λογαριασμούς. Για παράδειγμα, είναι λογικό να αφιερώσετε ένα λογαριασμό σε εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης, έτσι ώστε να μην ξοδέψετε τυχαία το κεφάλαιο της βροχερής ημέρας. Επιπλέον, μπορείτε να ανοίξετε μια χούφτα λογαριασμών για συγκεκριμένους στόχους, όπως:

• Εκπαιδευτικά έξοδα
• Προκαταβολή επί ενός σπιτιού και άλλα έξοδα αγοράς κατοικίας
• Διακοπές
• Γάμοι ή άλλα γεγονότα

Περιορίστε τη στρατηγική σας όπως απαιτείται. Το ωραίο για να έχετε αρκετούς λογαριασμούς είναι ότι μπορείτε να δώσετε προτεραιότητα στους στόχους σας. Αν δεν έχετε αρκετά χρήματα για να χρηματοδοτήσετε έναν στόχο υψηλής προτεραιότητας, μπορείτε δυνητικά να "δανειστείτε" από λογαριασμούς χαμηλότερης προτεραιότητας. Η κλοπή από άλλους σημαντικούς στόχους δεν είναι ιδανική, αλλά η πραγματικότητα περιστασιακά σας αναγκάζει να κάνετε δύσκολες επιλογές - και είναι ωραίο να έχετε επιλογές σε αυτές τις καταστάσεις.