Φορολογικές εξοικονομήσεις τελευταίας στιγμής για να βοηθήσετε τη συνταξιοδότησή σας

Κανείς δεν θέλει να πληρώσει περισσότερους φόρους στον Θείο Σαμ από ό, τι είναι απολύτως απαραίτητο. Ευτυχώς, ο φορολογικός κώδικας IRS παρέχει ορισμένα φορολογικά οφέλη για τη συμμετοχή σε διάφορους λογαριασμούς αποταμιευτικών συνταξιοδότησης για να μειώσουμε τους φόρους μας. Όμως, καθώς το τέλος του έτους προσεγγίζει τις επιλογές μας για τη μείωση του φόρου για το φορολογικό έτος 2015, γίνεται λίγο πιο περιορισμένη.

Ακολουθούν μερικές εναλλακτικές λύσεις τελευταίας στιγμής που μπορούν να συμβάλουν στη μείωση των φόρων σας τώρα (ή αργότερα), ενώ αυξάνετε τις αποταμιεύσεις σας για συνταξιοδότηση:

Κάντε συνεισφορές τελευταίας στιγμής σε σχέδιο συνταξιοδότησης 401 (k) ή 403 (b). Μία μέθοδος μείωσης των φόρων εισοδήματος κατά την αποταμίευση για συνταξιοδότηση είναι η αύξηση των προ φόρων εισφορών σε ένα σχέδιο 401 (k) ή 403 (b) εάν καλύπτεστε από ένα από αυτά τα προγράμματα συνταξιοδότησης κατά την εργασία. Το όριο IRS για τα σχέδια 401 (k) και 403 (b) είναι $ 18.000 το 2015 ($ 24.000 για ηλικίες άνω των 50 ετών) και αυτό το όριο δεν περιλαμβάνει καμία συνεισφορά που ταιριάζει. Εάν δεν είστε σε θέση να συνεισφέρετε μέχρι το ανώτατο ποσό αυτό το έτος, βεβαιωθείτε τουλάχιστον ότι παίρνετε το πλήρες εργοληπτικό αγώνα, αν σας παρέχεται.

Επικοινωνήστε με το τμήμα ανθρωπίνων πόρων για να δείτε πώς μπορείτε να βάζετε περισσότερα χρήματα μέχρι το τέλος του έτους.

Συνεισφορά σε ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA). Μια άλλη κοινή στρατηγική μείωσης των φόρων που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για συνταξιοδότηση είναι να κάνει μια εκπεστέα εισφορά σε έναν IRA. Το όριο συνεισφοράς είναι 100% της αποζημίωσης έως και 5.500 δολάρια (6.500 δολάρια εάν είστε άνω των 50 ετών) ή το φορολογητέο εισόδημά σας για το έτος εάν η αποζημίωσή σας είναι μικρότερη από αυτά τα όρια. Λάβετε υπόψη ότι εάν συμμετέχετε ήδη σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης μέσω του εργοδότη σας, η δυνατότητα έκπτωσης αυτών των εισφορών είναι περιορισμένη βάσει του εισοδήματός σας.

Για το φορολογικό έτος 2015, η δυνατότητα να κάνετε εκπτώσεις σε εισφορές IRA δεν είναι επιλογή αν είστε ένας μοναδικός αρθρογράφος με τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα (MAGI) $ 71.000 ή περισσότερο ($ 118.000 για τα παντρεμένα ζευγάρια που αρχειοθετούν από κοινού). Αν είστε παντρεμένοι αρχειοθετημένοι μαζί με έναν σύζυγο που καλύπτεται από ένα σχέδιο αλλά δεν είστε, μπορείτε επίσης να κάνετε εκπτώσεις από εισφορές IRA εάν το MAGI είναι κάτω από $ 193.000.

2015 Όρια συμβολής IRA

Επωφεληθείτε από άλλες επιλογές αποταμίευσης από την αποχώρηση εάν είστε αυτοαπασχολούμενος. Πρόσθετες ευκαιρίες για την παύση καλλιεργητικών περιουσιακών στοιχείων σε φορολογικά πλεονεκτούς λογαριασμούς υπάρχουν για τους επιχειρηματίες και τους αυτοαπασχολούμενους. SEP IRAs, απλοί IRAs και Solo 401 (k) s είναι δημοφιλείς επιλογές συνταξιοδότησης για τους αυτοαπασχολούμενους. Οι απλοί IRA πρέπει να εγκατασταθούν πριν από την προθεσμία της 1 Οκτωβρίου και τα σχέδια Solo 401 (k) πρέπει να δημιουργηθούν μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου. Εντούτοις, οι SEP-IRA μπορούν να δημιουργηθούν μέχρι τις 15 Απριλίου του επόμενου έτους (15 Οκτωβρίου, εάν καταθέσουν παράταση.

Συμβουλές Φορολογικού Σχεδιασμού για Ελεύθερους Επαγγελματίες και Αυτοαπασχολούμενους

Οι λογαριασμοί Roth μπορούν να βοηθήσουν στη μείωση των μελλοντικών φόρων εισοδήματός σας. Αν ο εργοδότης σας προσφέρει μια επιλογή Roth 401 (k) ή Roth 403 (b), ίσως θελήσετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να συνεισφέρετε σε αυτούς τους λογαριασμούς εάν δεν χρειάζεστε μια φορολογική έκπτωση για το τρέχον έτος. Οι συνεισφορές προ φόρων σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από εργοδότες ή σε εκπτώσιμο ΙΡΑ μπορεί να είναι λιγότερο επωφελείς αν είστε σε χαμηλότερη φορολογική κλίμακα, δεν είστε στα μέγιστα χρόνια που κερδίζετε, ή αν αναμένετε να είστε σε υψηλότερη οριακή φορολογική κλίμακα μελλοντικός. Σε αυτές τις περιπτώσεις, μπορεί να έχει νόημα να συμβάλλετε σε έναν λογαριασμό Roth για να επωφεληθείτε από την αύξηση των κερδών χωρίς φόρους.

Λάβετε υπόψη ότι οι Roth IRAs έχουν διαφορετικούς περιορισμούς εισοδήματος από τους εκπτώσιμους IRAs αλλά το ποσό της συνεισφοράς είναι το ίδιο.

Roth Όρια Συνεισφοράς IRA για το 2015

Εάν εξακολουθείτε να προσπαθείτε να αποφασίσετε ποιος τύπος IRA κάνει την πιο νόημα για να είστε σίγουροι για να ελέγξετε έξω αυτό το χρήσιμο παραδοσιακό εναντίον Roth οδηγό IRA.

Εξετάστε το ενδεχόμενο να αφαιρέσετε κεφάλαια σε έναν Λογαριασμό Εξοικονόμησης Υγείας (HSA). Εάν είστε εγγεγραμμένοι σε ένα Σχέδιο Υγείας Υψηλής Αμοιβής, οι ΥΑΕ είναι ένας φορολογικός-πλεονεκτικός τρόπος για να βοηθήσετε να πληρώσετε για μελλοντικές δαπάνες για την υγεία με άμεσα φορολογικά οφέλη. Οι HSA κάνουν επίσης μια εξαιρετική στρατηγική εξοικονόμησης τελευταίας στιγμής για να μειώσουν τους φόρους εισοδήματός σας. Το 2015 τα όρια συμβολής της HSA είναι $ 3.350 για ατομική κάλυψη και $ 6.650 για οικογενειακή κάλυψη. Αν είστε ηλικίας 55 ετών ή μεγαλύτερης, υπάρχει πρόσθετη συνεισφορά ύψους $ 1.000 έως ότου η επιλεξιμότητα από την Medicare αρχίσει στα 65.

Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου είναι μοναδικοί στο μέτρο που προσφέρουν τριπλή φορολογική απαλλαγή. Τα χρήματα που βάζετε σε HSAs μειώνουν το τρέχον φορολογητέο εισόδημά σας, αυξάνονται με αναβολή φόρου και εξέρχονται από το λογαριασμό σας χωρίς φόρους, εφόσον τα χρησιμοποιείτε για δαπάνες που σχετίζονται με την υγεία. HSA συχνά θεωρούνται σημαντικό εισόδημα αποταμίευσης επειδή δεν υπάρχουν κυρώσεις για τη χρήση αυτών των λογαριασμών για μη ιατρικά έξοδα μόλις συμπληρώσετε την ηλικία των 65 ετών. (Οι μη εξειδικευμένες αποσύρσεις μετά την ηλικία των 65 ετών φορολογούνται με τους συνήθεις συντελεστές φόρου εισοδήματος).

Λογαριασμοί αποταμίευσης υγείας και συνταξιοδότηση

Οι συνεισφορές HSA μπορούν ακόμα να γίνουν μέχρι τις 15 Απριλίου 2016 για το φορολογικό έτος 2015. Η ευκολία και η απλότητα της πραγματοποίησης συνεισφορών μέσω αυτόματων εκπτώσεων μισθοδοσίας είναι ένα ελκυστικό χαρακτηριστικό των ΥΑΕ. Ωστόσο, πολλοί συμμετέχοντες στην ΕΑΑ δεν γνωρίζουν τον πρόσθετο χρόνο που επιτρέπεται να καταβάλλουν εισφορές για το φορολογικό έτος 2015 εκτός των τακτικών κρατήσεων μισθοδοσίας. Έχετε μέχρι την προθεσμία υποβολής φόρου (χωρίς να συμπεριλάβετε τυχόν επεκτάσεις) να κάνετε επιπλέον συνεισφορές στην HSA σας, αν δεν έχετε ήδη μεγιστοποιήσει τις εισφορές σας μέσω κρατήσεων μισθοδοσίας μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου.

Για να επωφεληθείτε από αυτή τη δυνατότητα εξοικονόμησης φόρων, θα πρέπει να κάνετε άμεσες συνεισφορές σε έναν λογαριασμό HSA, γράφοντας απευθείας μια επιταγή ή δημιουργώντας αυτόματες μεταφορές από τον τραπεζικό σας λογαριασμό.

Ένα πρόσθετο πλεονέκτημα της φορολογικής έκπτωσης για τις συνεισφορές της HSA είναι ότι δεν χρειάζεται να αναγράφει τις παρακρατήσεις για να ζητήσει την παρακράτηση. Για φορολογικούς σκοπούς, οι συνεισφορές της HSA θεωρούνται ως άνω της γραμμής έκπτωσης. Αυτό σημαίνει ότι μπορούν να σας βοηθήσουν να μειώσετε το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας (AGI) και ενδεχομένως να σας βοηθήσουμε να πληρώσετε για άλλες φορολογικές εκπτώσεις και πιστώσεις που εξαρτώνται από το εισόδημα.

Εάν είστε υγιείς ή δεν χρειάζεστε πρόσβαση στα κεφάλαια HSA σας, δεν υπάρχει καμία διάταξη "χρησιμοποιήστε το ή χάστε την" όπως συμβαίνει με τους λογαριασμούς ευέλικτων δαπανών (FSA). Ως αποτέλεσμα, μπορείτε να συνεχίσετε να αφήνετε χρήματα HSA στον λογαριασμό σας και αφήστε το υπόλοιπό σας να αυξηθεί στα έτη συνταξιοδότησης. Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου παρέχουν επίσης διαφοροποιημένες επενδυτικές επιλογές μέσω διαφόρων αμοιβαίων κεφαλαίων που προσφέρουν μακροπρόθεσμες δυνατότητες ανάπτυξης.

Σε αντίθεση με τις εισφορές σε έναν ΙΡΑ, οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υγείας δεν έχουν περιορισμούς εισοδήματος. Απλά να γνωρίζετε ότι πρέπει να καλύπτεστε από ένα υψηλό σχέδιο έκπτωσης ασφάλισης υγείας με ένα λογαριασμό αποταμίευσης υγείας που επισυνάπτεται σε αυτό κατά τη διάρκεια του φορολογικού έτους 2015. Η προθεσμία υποβολής των συνεισφορών της HSA είναι 15 Απριλίου ακόμα και αν υποβάλετε παράταση.

Εκτιμήστε την εξοικονόμηση φόρου σας.Εάν είστε περίεργος να δείτε τους εκτιμώμενους φόρους σας για το φορολογικό έτος 2015, δεν χρειάζεται να περιμένετε έως ότου καταθέσετε τη φορολογική σας δήλωση. Αυτός ο υπολογιστής εξοικονόμησης πριν από τη φορολογία μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την εκτίμηση των φορολογικών επιπτώσεων των πρόσθετων εισφορών σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης που χορηγείται από εργοδότες, εκπεστέους ΙΡΑ, προγράμματα αυτοαπασχολούμενων ή ΥΑΕ.

Top 5 υπολογιστές φόρου