Μετοχές R Ορισμός και Παράδειγμα Αμοιβαίων Κεφαλαίων

Εάν είστε κάτοχος αμοιβαίων κεφαλαίων σε ένα σχέδιο 401 (k) ή έχετε κάνει έρευνα προσπαθώντας να βρείτε μια έκδοση του αμοιβαίου κεφαλαίου που δεν έχει φορτίο, ίσως έχετε δει αμοιβαία κεφάλαια κατηγορίας R. Τι σημαίνει όταν βλέπετε το γράμμα R στο τέλος ενός ονόματος αμοιβαίου κεφαλαίου; Σίγουρα δεν είναι κάτι σαν μια βαθμολογία ταινιών!

Ίσως γνωρίζετε μερικές από τις κατηγορίες κοινών μετοχών αμοιβαίων κεφαλαίων, όπως η κατηγορία Α, η κατηγορία Β ή η κατηγορία C. Αλλά τι ακριβώς είναι οι μετοχές της R και πότε είναι καλύτερο για επενδύσεις από άλλες κατηγορίες μετοχών;

R Share Ορισμός Αμοιβαίων Κεφαλαίων

R μετοχές είναι μια κατηγορία μεριδίων αμοιβαίων κεφαλαίων που ορίζονται ως κατηγορία μετοχών αποχώρησης, επομένως το γράμμα «R.» Τα αμοιβαία κεφάλαια κατηγορίας μετοχών R διατίθενται μόνο μέσω σχεδίου συνταξιοδότησης που υποστηρίζεται από εργοδότες, όπως 401 (k). R αμοιβαία κεφάλαια δεν έχουν φορτίο (δηλ. Εμπρόσθιο φορτίο, φορτίο back-end ή φορτίο στάθμης), αλλά έχουν 12b-1 αμοιβές που συνήθως κυμαίνονται από 0,25% έως 0,50%.

Μια κοινή οικογένεια κεφαλαίων μετοχών R που βλέπουμε στα σχέδια 401 (k) είναι Αμερικανικά κεφάλαια. Για παράδειγμα, μπορεί να έχετε δει Αμερικανικά Ταμεία Ανάπτυξης Αμοιβαίων Κεφαλαίων Αμερικής ή Αμερικάνικων Κεφαλαίων Θεμελιώδεις Επενδυτές ή Αμερικάνικα Ταμεία Μικρού Καπέλου Κόσμου είτε σε κατηγορίες μετοχών R1, R2, R3 ή R4.

Θα έπρεπε να αγοράσετε R Share Αμοιβαία Κεφάλαια;

Τα μερίδια R των αμοιβαίων κεφαλαίων διατίθενται σε σχέδια 401 (k) επειδή τα αμοιβαία κεφάλαια που χρεώνουν φορτία δεν επιτρέπονται σε προγράμματα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτούνται από εργοδότες. Ως εκ τούτου, οι εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων που προσφέρουν ως επί το πλείστον αμοιβαία κεφάλαια που χρεώνουν φορτία, τα οποία πωλούνται ως επί το πλείστον μέσω μεσιτών με προμήθεια, έρχονται με την κατηγορία R-share για να αντιμετωπίσουν αυτό το πρόβλημα.

Αν και οι μετοχές της R μπορούν να έχουν λογικούς συντελεστές εξόδων και μπορούν να είναι καλύτεροι από τη χρήση κεφαλαίων φόρου, όπως οι μετοχές Α, οι μετοχές Β ή οι μετοχές της C, εξακολουθούν να τείνουν να είναι υψηλότερες από τα κεφάλαια του δείκτη. Για παράδειγμα, Αμερικανικό Ταμείο Ανάπτυξης Κεφαλαίων της Αμερικής R1 (RGAAX) έχει λόγο δαπάνης 1,44%, ο οποίος είναι ελαφρώς υψηλότερος από τον μέσο όρο για κεφάλαια ενεργητικής ανάπτυξης.

Ωστόσο, συγκρίνετε με αυτό Δείκτης ανάπτυξης πρωτοπορίας (VIGRX), η οποία έχει αναλογία εξόδων 0,18% και έχετε διαφορά 1,26% υπέρ του VIGRX. Με την πάροδο του χρόνου, ο μεγαλύτερος δείκτης δαπανών του μετοχικού κεφαλαίου R θα είναι ένα μεγάλο χάσμα στην απόδοση και μπορεί να μεταφραστεί σε χιλιάδες δολάρια λιγότερο συνολικά κέρδος μακροπρόθεσμα.

Κατώτατη γραμμή για την επένδυση σε Αμοιβαία Κεφάλαια με Μετοχές R

Είναι σοφό να επωφεληθείτε από τις αντίστοιχες συνεισφορές που μπορεί να κάνει ο εργοδότης σας όταν συμβάλλετε στο δικό σας 401 (k). Ωστόσο, φροντίστε να προσέξετε τα έξοδα, ειδικά εάν δεν υπάρχει αντιστοιχία εργοδότη. Ως εκ τούτου, μπορείτε να επιλέξετε να ανοίξετε το δικό σας λογαριασμό συνταξιοδότησης, όπως έναν Ατομικό Λογαριασμό Αφυπηρέτησης (IRA), σε μία από τις καλύτερες εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων χωρίς χρέωση.

Αλλά εάν θέλετε να επωφεληθείτε από το σχέδιο 401 (k) του εργοδότη σας και τα R μετοχικά κεφάλαια είναι η μόνη επιλογή, μπορείτε να τα χρησιμοποιήσετε και να βρείτε τα καλύτερα διαθέσιμα που ταιριάζουν στους στόχους σας και την ανοχή κινδύνου. Ωστόσο, δεδομένης της επιλογής μεταξύ μετοχών της R και ενός χαμηλού κόστους χαρτοφυλακίου δείκτη, οι περισσότεροι επενδυτές είναι σοφοί να επιλέξουν το αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη, ειδικά εάν επενδύουν για περίοδο 10 ετών ή περισσότερο.

Αποποίηση ευθυνών: Οι πληροφορίες σε αυτόν τον ιστότοπο παρέχονται μόνο για λόγους συζήτησης και δεν πρέπει να ερμηνεύονται ως επενδυτικές συμβουλές. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν αποτελούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.