Συμβουλές για την οικοδόμηση επιχειρηματικών ή εμπορικών πιστώσεων

Ένα από τα καλύτερα εργαλεία για την καθυστέρηση της εκροής μετρητών οποιασδήποτε επιχείρησης λιανικής πώλησης ή νέας λιανικής πώλησης είναι η εμπορική πίστωση που παρέχεται από τους προμηθευτές. Η εμπορική πίστωση είναι ένα μέρος της διαδικασίας για την οικοδόμηση επιχειρηματικών πιστώσεων. Είναι ένας ανοικτός λογαριασμός με έναν πωλητή που επιτρέπει σε έναν λιανοπωλητή να αγοράσει τώρα και να πληρώσει αργότερα.

Πολλοί προμηθευτές ενδέχεται να απαιτήσουν την πληρωμή της πρώτης παραγγελίας με πιστωτική κάρτα ή με C.O.D. (μετρητά / έλεγχος παράδοσης) έως ότου η επιχείρηση θεωρηθεί αξιόπιστη. Μόλις διαπιστωθεί ότι μια επιχείρηση μπορεί να πληρώσει τους λογαριασμούς της έγκαιρα, είναι δυνατό να διαπραγματευτεί εμπορική πίστωση και όρους με τους προμηθευτές.

Είδη εμπορικών όρων

Δύο από τα πιο κοινά είδη εμπορικών όρων πίστωσης είναι οι λογαριασμοί Net 30 και Net 10. Οι εν λόγω καθαρές ρήτρες ορίζουν ότι η πληρωμή αναμένεται να πραγματοποιηθεί στο σύνολό τους 30 (καθαρές 30) ή 10 (καθαρές 10) ημέρες μετά την παράδοση του προϊόντος στον έμπορο λιανικής πώλησης.

Ορισμένοι πωλητές προσφέρουν εκπτώσεις σε μετρητά και ο έμπορος λιανικής πώλησης μπορεί να δει το τιμολόγιο "1/10, Net 30" στο τιμολόγιό τους. Πρόκειται για έκπτωση 1% στον έμπορο λιανικής πώλησης εάν η πληρωμή παραληφθεί εντός 10 ημερών από την παράδοση των αγαθών και αναμένεται πλήρης πληρωμή εντός 30 ημερών.

Εάν ένα τιμολόγιο είναι $ 5000 και σημειώνεται "1/10 Net 30", ο λιανοπωλητής μπορεί να πάρει έκπτωση 1% ($ 5000 x .01 = $ 50) και να κάνει πληρωμή $ 4950 εντός 10 ημερών.

Αίτηση πίστωσης

Οι νέοι πελάτες σε έναν προμηθευτή ενδέχεται να χρειαστεί να συμπληρώσουν μια αίτηση πίστωσης και να παράσχουν κάποιες άλλες οικονομικές πληροφορίες σχετικά με την επιχείρηση. Άλλα στοιχεία που περιλαμβάνονται σε μια αίτηση πίστωσης θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν:

• Όνομα εταιρείας, διεύθυνση, στοιχεία επικοινωνίας
• Επιχειρησιακή διάρθρωση: εταιρική σχέση, εταιρική σχέση, μοναδικός δικαιούχος κ.λπ.
• Όροι που ζητούνται
• Αριθμός Φόρου Πωλήσεων
• Φόρος EIN
• Αριθμός DUNS
• Χρόνια στην επιχείρηση
• Ετήσια έσοδα
• πληροφορίες Τράπεζας
• Αριθμός πιστωτικής κάρτας
• Εμπορικές αναφορές άλλων προμηθευτών
• Υπογραφή εξουσιοδοτημένου αξιωματικού

Για τους υπάρχοντες πελάτες του προμηθευτή, η πιστωτική απόφαση βασίζεται γενικά σε ιστορικό πληρωμών. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι τόσο σημαντικό να διατηρήσουμε μια άμεση και αξιόπιστη σχέση πληρωμής με όλους τους πωλητές.

Δεν μπορεί να βλάψει να ρωτήσει

Οι νεοσύστατες επιχειρήσεις ενδέχεται να θέλουν να παρουσιάσουν τον εαυτό τους και την επιχείρησή τους απευθείας είτε στον ιδιοκτήτη της επιχείρησης είτε στον διαχειριστή του πιστωτικού τμήματος του προμηθευτή με τον οποίο θα ήθελε να συνεργαστεί. Προσφέρετε να δείξετε στον υπεύθυνο λήψης αποφάσεων το επιχειρηματικό σας σχέδιο και να εξηγήσετε ότι χρειάζεστε την πρώτη σας παραγγελία με πίστωση για να ξεκινήσετε τη λιανική σας επιχείρηση. Ο πωλητής μπορεί να έχει όρους διαθέσιμους σε νέες επιχειρήσεις.

Η ιδέα πίσω από την εμπορική πίστωση είναι να αποστέλλετε τα προϊόντα σας στην επιχείρηση λιανικής πώλησης και να τα πουλήσετε προτού να πρέπει να πληρώσετε για αυτά. Υπάρχουν άλλοι τρόποι χρηματοδότησης του αποθέματός σας, αλλά οι περισσότεροι περιλαμβάνουν την καταβολή τόκων σε δάνειο. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η εμπορική πίστωση είναι καθοριστική για τη μείωση του απαιτούμενου κεφαλαίου κίνησης.

Κόστος εμπορικής πίστωσης

Ως λιανοπωλητής, πρέπει πάντα να είστε επιφυλακτικοί για προμηθευτές που προσφέρουν όχι μόνο τις χαμηλότερες τιμές αλλά γρήγορη και αξιόπιστη παράδοση. Προσπαθήστε να μην είστε υπερβολικά δεσμευμένοι σε έναν πωλητή επειδή προσφέρουν όρους πίστωσης στην επιχείρησή σας. Η εμπορική πίστωση χρησιμοποιείται καλύτερα ως βραχυπρόθεσμη λύση για τη διαχείριση των ταμειακών ροών και δεν πρέπει να χρησιμοποιείται μακροπρόθεσμα.

Αν χρησιμοποιείτε εμπορική πίστωση για παρατεταμένο χρονικό διάστημα, σχεδιάζετε να αποφύγετε περιττές δαπάνες μέσω της κατάργησης των εκπτώσεων μετρητών ή των κυρώσεων παραβατικότητας. Οι ποινές καθυστερημένης πληρωμής μπορούν να κυμαίνονται από 1 έως 2% σε μηνιαία βάση. Αυτό σημαίνει ότι η έλλειψη της καθαρής ημερομηνίας πληρωμής για ένα ολόκληρο έτος μπορεί να κοστίσει έως και 12 έως 24 τοις εκατό σε επιτόκιο.

Η εμπορική πίστωση δημιουργεί πρόσθετους ταμειακούς πόρους καθυστερώντας τις ταμειακές εκροές που θα προέκυπταν κατά την αγορά. Για το λόγο αυτό, η πλήρης αξιοποίηση των εμπορικών πιστώσεων για την αγορά αποθεμάτων αποτελεί σημαντικό βήμα στη διαχείριση των πληρωτέων απαιτήσεων και στη βελτίωση της ταμειακής ροής.