Δομή SPIA: Ζωή με επιστροφή χρημάτων

Οι Άμεσες Άμεσες Προπληρωμένες Premiums (γνωστές και ως SPIAs) είναι ένας πολύ καλός τρόπος να εγγυηθείτε συμβατικά ένα ρεύμα εισοδήματος που ποτέ δεν μπορεί να ξεπεράσει. Πολλοί άνθρωποι αποκαλούν αυτή την επίλυση για «κίνδυνο μακροζωίας». Από τους Ρωμαϊκούς χρόνους, τα SPIAs έχουν χρησιμοποιηθεί ως συνταξιοδοτικά προϊόντα και ήταν ο μοναδικός τύπος πρόσοδος που πωλήθηκε στη χώρα μέχρι το 1952. Θα μπορούσε να υποστηριχθεί ότι από το 1952, κατάβαση με ένα περίπλοκο και άναρχο μήνυμα πωλήσεων με πλέον πάνω από 15 διαφορετικούς τύπους προσόδων. Θα ήταν ένας καλύτερος κόσμος εάν οι SPIAs ήταν ο μόνος τύπος προσόδου που ήταν διαθέσιμος.

Ας επιστρέψουμε στη δεκαετία του 1950!

Μια κοινή παρανόηση σχετικά με τα SPIAs είναι ότι εάν είστε κύριος ενός και μετά πεθάνετε νωρίς στη σύμβαση, η εταιρεία κακών κερδών κρατά αυτά τα χρήματα και αυτός είναι ο λόγος που έχουν τα μεγάλα κτίρια. Αυτό που μιλάμε για τους ανθρώπους είναι μια SPIA που έχει δομηθεί ως "Life Only Only". Ωστόσο, υπάρχουν πάνω από 15 διαφορετικοί τρόποι να δομηθεί συμβόλαιο πληρωμής SPIA και το "Life Only" είναι μόνο ένα από αυτά.

Οι περισσότεροι άνθρωποι εργάστηκαν πολύ σκληρά για να σώσουν και να συσσωρεύσουν χρήματα για συνταξιοδότηση, έτσι ώστε η πλειοψηφία των ανθρώπων δεν αισθάνονται άνετα με τη δομή "Μόνο για τη ζωή". Οι άνθρωποι θέλουν την εγγύηση εισοδήματος καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής τους, αλλά θέλουν να διασφαλίσουν ότι όλα τα χρήματα θα πάνε είτε σε αυτούς είτε σε κάποιον στην οικογένειά τους. Αυτό έχει νόημα για τους περισσότερους σκληρά απασχολούμενους Αμερικανούς που αναζητούν πρόσθετο εισόδημα για να συμπληρώσουν τις πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης ή τις πληρωμές συνταξιοδότησης εργοδότη τους (εάν είναι τυχεροί). Υπάρχει ένας τρόπος να λάβετε συμβατικά όλα τα αρχικά κεφάλαια.

Αυτή η δομή SPIA ονομάζεται "Ζωή με επιστροφή χρημάτων".

Έχετε το κέικ σας SPIA … .. και μια επιστροφή δόσεων πάρα πολύ!

Για τους ανθρώπους που θέλουν την εγγύηση εισοδήματος καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής τους, αλλά θέλουν τα χρήματα να παραμείνουν στην οικογένεια, η πιο δημοφιλής επιλογή δομής της SPIA ονομάζεται "Life with Refund Rate".

Το "Life with Refund Rates" παρέχει την υψηλότερη εγγύηση εισοδήματος καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής, ενώ παράλληλα διασφαλίζει συμβατικά ότι το 100% του αρχικού εναπομείναντος ασφαλίστρου πηγαίνει σε κάποιον στην οικογένειά σας ή σε άλλο δηλωμένο δικαιούχο. Η δομή εγγυάται μια εισοδηματική ροή ζωής, ανεξάρτητα από το πόσο καιρό ζείτε. Εάν ζείτε σε 150 ή περισσότερο, η εταιρεία πρόσοδος είναι στο γάντζο για να πληρώσει. Αυτή είναι η θετική πρόταση της στρατηγικής SPIA.

Θυμηθείτε, εάν αποχωρήσετε νωρίς από τη σύμβαση, τυχόν χρήματα που παραμένουν στον λογαριασμό σας SPIA θα δοθούν σε έντυπο πληρωμής σε εγγεγραμμένους δικαιούχους μέχρι να εξαντληθούν τα χρήματα. Η εταιρεία πρόσοδος δεν κρατάει ούτε μία δεκάρα.

Εάν διαρθρώσετε την πολιτική SPIA "Κοινή ζωή με επιστροφή χρημάτων", ο κοινός αποταμιευτής είναι συνήθως σύζυγος. Σε αυτή την περίπτωση, αν κάποιος από εσάς περάσει μακριά, το ρεύμα εισοδήματος συνεχίζεται αδιάκοπο και αμετάβλητο για τη ζωή του επιζώντος συζύγου. Όταν ο επιζών σύζυγος πεθάνει, όσα χρήματα παραμένουν στο λογαριασμό της SPIA διανέμονται σε έντυπο πληρωμής στους δικαιούχους που αναφέρονται στον κατάλογο μέχρι να εξαντληθούν πλήρως τα χρήματα. Για άλλη μια φορά, η εταιρεία πρόσοδος δεν κρατάει ούτε μία δεκάρα.

Ένα SPIA είναι ένα στοίχημα προσδόκιμου ζωής το οποίο μπορεί να συνεχίσει να πληρώνει

Με μια δομή SPIA "Ζωή με Επιστροφή Δόσεων", κάνετε ένα στοίχημα προσδόκιμου ζωής με την εταιρεία έκδοσης κερδών. Είναι στο γάντζο για να πληρώσουν ανεξάρτητα από το πόσο καιρό ζείτε.

Ωστόσο, αν εσείς ή ο / η σύζυγός σας ζείτε μετά το προσδόκιμο ζωής σας, δεν θα υπάρχουν χρήματα στο λογαριασμό SPIA. Θυμηθείτε ότι μια πληρωμή SPIA είναι ένας συνδυασμός επιστροφής ασφάλιστρου και τόκου και βασίζεται στο προσδόκιμο ζωής σας κατά το χρόνο που ξεκινάτε το εισόδημα. Ακόμα και αν ο λογαριασμός σας SPIA είναι μηδέν … θα εξακολουθείτε να λαμβάνετε την πληρωμή σας.

Πολλοί άνθρωποι που είχαν τους λογαριασμούς SPIA στο μηδέν για πάνω από μια δεκαετία εξακολουθούν να λαμβάνουν πληρωμές. Τώρα αυτό μεταφέρει τον κίνδυνο!

Όταν ζητάτε ένα απόσπασμα από το SPIA, ρωτήστε τόσο τα αποσπάσματα "Ζωή μόνο" και "Επιστροφή χρημάτων με επιστροφή χρημάτων", ώστε να μπορείτε να δείτε τη διαφορά πληρωμής μεταξύ των δύο. Με αυτά τα δύο αποσπάσματα, θα πρέπει να είναι δυνατή η λήψη ενημερωμένης απόφασης αγοράς SPIA.

Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε σχετικά με άλλες στρατηγικές εισοδήματος Now Annuity