Πώς να πάρετε τα χρήματα εκκίνησης για μια επιχείρηση

Ερώτηση: Πώς μπορώ να πάρω χρήματα εκκίνησης για μια επιχείρηση;

Απάντηση:

Οι δικές σου τσέπες

Για τα χρήματα εκκίνησης για μια μικρή επιχείρηση, οι περισσότεροι άνθρωποι που ξεκινούν τις δικές τους επιχειρήσεις φτάνουν πρώτα στις τσέπες τους - ακόμη και αν σκοπεύουν επίσης να λάβουν χρηματοδότηση με τη μορφή δανείου μικρής επιχείρησης από χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή κάποια μορφή χρηματοδότησης ιδίων κεφαλαίων από αγγέλους επενδυτές ή επιχειρηματίες κεφαλαίων.

Αν δεν φτάσετε πρώτα στην τσέπη σας, θα σας ζητηθεί κατά πάσα πιθανότητα όταν προσπαθείτε να χρηματοδοτήσετε. Σχεδόν όλοι οι δανειστές ή οι επενδυτές αναμένουν από το πρόσωπο που επιδιώκει επιχειρηματικό δάνειο ή επένδυση μετοχικού κεφαλαίου να κάνει μια προσωπική οικονομική συνεισφορά. Εάν δεν είστε αρκετά βέβαιοι στην επιχειρηματική σας ιδέα να διακινδυνεύσετε να πραγματοποιήσετε μια προσωπική επένδυση, υπολογίζουν, γιατί θα μπορούσε κάποιος άλλος;

Αν δεν έχετε έτοιμη μετρητά, δείτε τα προσωπικά σας στοιχεία ως πιθανές πηγές χρημάτων εκκίνησης για μια μικρή επιχείρηση. Αυτό περιλαμβάνει ακίνητα, οχήματα, λογαριασμούς συνταξιοδότησης, μετοχές και ομόλογα ή οποιοδήποτε άλλο στοιχείο που μπορεί να υποθηκευθεί, να πωληθεί με μετρητά ή να χρησιμοποιηθεί για εξασφάλιση.

Τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης είναι ένας από τους πιο οικονομικούς τρόπους δανεισμού, καθώς τα επιτόκια είναι πολύ χαμηλά σε σύγκριση με άλλα είδη χρηματοδότησης. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα δανείζουν συνήθως το 80% της αξίας ενός σπιτιού. Στο άλλο άκρο του φάσματος, οι πιστωτικές κάρτες αποτελούν κοινή πηγή χρημάτων εκκίνησης για επιχειρηματίες φτωχούς σε ακίνητα, ακόμη και με τα υψηλά επιτόκια.

Οικογένεια και φίλοι ("Χρήματα αγάπης")

Τι μπορείτε να κάνετε για να βρείτε χρήματα για να ξεκινήσετε τη δική σας επιχείρηση εάν οι δικές σας τσέπες είναι κενές; Μπορεί να στραφείτε στη δεύτερη πιο δημοφιλή πηγή χρηματοδότησης εκκίνησης μικρών επιχειρήσεων - οικογένειας και / ή φίλων. Αυτό το είδος χρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων συχνά λαμβάνει τη μορφή προσωπικού δανείου.

Οι στατιστικές δείχνουν ότι περίπου το 50% των ιδιωτών επενδυτών στις επιχειρήσεις είναι μέλη της οικογένειας, το 30% είναι φίλοι και γείτονες, και οι υπόλοιποι είναι συνάδελφοι ή άγνωστοι. Εκτός από την κατοχή υψηλού βαθμού εμπιστοσύνης σε εσάς, ένας ιδιώτης επενδυτής πρέπει να είναι σε θέση να αντέξει οικονομικά να επενδύσει στην επιχείρησή σας. Πολλοί ιδιώτες επενδυτές είναι άτομα υψηλής αξίας με προηγούμενη επιχειρηματική εμπειρία.

Ένα από τα κύρια πλεονεκτήματα της οικογενειακής / φιλικής χρηματοδότησης είναι η ευελιξία. Η οικογένεια και οι φίλοι είναι:

• Είναι πιο πιθανό να επιδιώξουν χαμηλότερο ποσοστό απόδοσης της επένδυσής τους
• Είναι πιο πιθανό να περιμένουν περισσότερο για να πάρουν τα χρήματά τους πίσω
• Λιγότερο πιθανό να απαιτηθεί εξασφάλιση
• Λιγότερο πιθανό είναι να ελέγξετε λεπτομερώς το επιχειρηματικό σας σχέδιο στον ίδιο βαθμό με ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα

Ο δανεισμός από τους φίλους και την οικογένεια μπορεί επίσης να είναι γεμάτος κινδύνους:

• Τα δάνεια από ένα ή περισσότερα μέλη της οικογένειας σε άλλο μπορούν να δημιουργήσουν ζήλια και / ή δυσαρέσκεια μεταξύ των άλλων μελών της οικογένειας.
• Εάν η επιχείρηση δεν επιτύχει και δεν είστε σε θέση να εξοφλήσετε το δάνειο (δάνεια), η σχέση σας με τον οικογενειακό / φίλο δανειστή μπορεί να είναι μόνιμα μειωμένη.
• Η οικογένεια ή οι φίλοι που έχουν επενδύσει στο επιχειρηματικό εγχείρημα μπορεί να αισθάνονται ότι έχουν δικαίωμα να κάνουν ή να συμμετάσχουν στις επιχειρηματικές αποφάσεις σας.

Για να αποφύγετε ζητήματα που οφείλονται σε έλλειψη σαφήνειας, βεβαιωθείτε ότι (με τον δικηγόρο σας) καταρτίζετε κατάλληλη τεκμηρίωση για το δάνειο, αναφέροντας λεπτομέρειες όπως όρους αποπληρωμής, επιτόκια και το γεγονός ότι ως ιδιοκτήτης που κάνετε τις αποφάσεις σχετικά με τη λειτουργία της επιχείρησης. Ελέγξτε και υπογράψτε τα έγγραφα με τους δανειστές της οικογένειας / φίλων σας.

Τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα

Και η τρίτη πιο δημοφιλής πηγή χρημάτων εκκίνησης για μικρές επιχειρήσεις είναι τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που αναφέρονται παραπάνω, όπως οι τράπεζες, τα πιστωτικά συνδικάτα και οι πληθυσμοί του καίσα. Γενικά, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα διστάζουν να δανείζουν σε μικρές επιχειρήσεις. Για να μεγιστοποιήσετε τις πιθανότητες απόκτησης αυτού του είδους χρηματοδότησης των επιχειρήσεων, θα πρέπει να έχετε:

• Ένα σταθερό επιχειρηματικό σχέδιο
• Μια καλή πιστοληπτική ικανότητα και ασφάλεια
• (Κατά προτίμηση) αποδεδειγμένο ιστορικό με άλλες επιχειρηματικές δραστηριότητες

Χωρίς τα παραπάνω, οι πιθανότητές σας να λάβετε δάνειο από χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι λεπτό - στατιστικά το 80% των ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων αρνείται τη χρηματοδότηση από τους θεσμικούς δανειστές.

Άλλες πηγές εκκίνησης χρημάτων

Στις ΗΠΑ, το SBA προσφέρει μια ποικιλία δανειακών προγραμμάτων που βοηθούν τις μικρές επιχειρήσεις, συμπεριλαμβανομένων των νεοσύστατων επιχειρήσεων. Η κυβέρνηση του Καναδά προσφέρει ειδική χρηματοδότηση για την ίδρυση μικρών επιχειρήσεων μέσω της Τράπεζας Ανάπτυξης Επιχειρήσεων του Καναδά (BDC).

Εάν είστε επιχειρηματίας γυναικών στις Η.Π.Α., ίσως θελήσετε να υποβάλετε αίτηση για ορισμένες από αυτές τις επιχορηγήσεις για τις γυναίκες μικρών επιχειρήσεων.

Τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων για τις γυναίκες στον Καναδά παρέχουν πληροφορίες για τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων που διατίθενται μόνο στις γυναίκες.

Εάν οι ανάγκες σας για χρηματοδότηση εκκίνησης είναι μικρότερες από 20.000 δολάρια, ένα μικροδάνειο μπορεί να είναι αυτό που χρειάζεστε. Δείτε τα δάνεια Micro Small Business: Η επιχείρησή σας χρειάζεται κεφαλαιοποίηση; (ΗΠΑ) και 20 Πηγές Μικρών Δανείων για την εκκίνηση Καναδικής Μικρής Επιχείρησης.

Αν σκέφτεστε να αναζητήσετε ένα μικρό επιχειρηματικό δάνειο για τη νέα σας επιχείρηση, πώς να αποκτήσετε ένα μικρό επιχειρηματικό δάνειο εξηγεί πώς να κάνετε ένα επιτυχημένο αίτημα δανείου.

Δείτε επίσης:

8 Πηγές των χρημάτων εκκίνησης για επιχειρήσεις

5 Δημιουργικοί τρόποι χρηματοδότησης της νέας επιχείρησής σας

Επιστροφή στο> Ξεκινώντας ένα ευρετήριο επιχειρηματικών ερωτήσεων