Ξεκινήστε στην Επένδυση

Ακούτε συναδέλφους ή φίλους που μιλάνε για τις επενδύσεις τους και αναρωτιούνται πώς ξεκίνησαν; Πώς βγήκαν τα χρήματα για να επενδύσουν; Πώς είχαν ξέρει σε τι να επενδύσουν; Πολλοί άνθρωποι δεν ξέρουν από πού να ξεκινήσουν, έτσι δεν ξεκινούν καθόλου.

Το τεράστιο όγκο των πληροφοριών σχετικά με τις επενδύσεις, το ευρύ φάσμα επενδυτικών επιλογών και ο κίνδυνος είναι εκφοβιστικοί και μπορεί να σας αποτρέψουν από τα πρώτα βήματα. Δεν χρειάζεται να είναι έτσι. Χρειάζεται μόνο να γνωρίζετε λίγα βασικά στοιχεία για να αρχίσετε να επενδύετε στο μέλλον σας.

Βασικές υποθέσεις

Πρώτον, μερικές υποθέσεις. Αυτό το άρθρο υποθέτει ότι έχετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας υπό έλεγχο. Δεν έχει νόημα η επένδυση σε μετοχές, ομόλογα ή αμοιβαία κεφάλαια εάν έχετε χιλιάδες δολάρια σε χρέος πιστωτικών καρτών με επιτόκια άνω του 10%. Δεν χρειάζεται να είσαι εντελώς χρεωστικός, αλλά θα πρέπει να κάνεις σοβαρούς κινδύνους στο χρέος σου κάθε μήνα και θα πρέπει να πληρώνεις πολύ χαμηλά επιτόκια για το χρέος.

Αυτό το άρθρο υποθέτει επίσης ότι έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης ύψους τουλάχιστον τριών μηνών βασικών δαπανών διαβίωσης (κατά προτίμηση έξι μηνών) σε περίπτωση απώλειας θέσεων εργασίας, αναπηρίας κλπ. Και τέλος, το άρθρο αυτό προϋποθέτει ότι εάν ο εργοδότης σας προσφέρει 401 k) σχεδιάζετε, μεγιστοποιείτε τη συνεισφορά σας και διαφοροποιείτε τις επενδύσεις σας στο σχέδιο.

Πού μπορώ να βρω τα χρήματα για να επενδύσω;

Το πρώτο ερώτημα για πολλούς ανθρώπους είναι "πού παίρνω τα χρήματα για να επενδύσω;" Υπάρχουν πολλά αμοιβαία κεφάλαια μετοχών που σας επιτρέπουν να επενδύσετε με $ 500 ή λιγότερο. Χρησιμοποιήστε το επόμενο επίδομά σας στην εργασία ή την επιστροφή του φόρου εισοδήματός σας ή περάστε μερικές υπερωρίες για επιπλέον μετρητά. Εάν απλά δεν μπορείτε να βρείτε 500 δολάρια για να ξεκινήσετε το χαρτοφυλάκιό σας, πολλά κεφάλαια θα σας επιτρέψουν να παραλείψετε την αρχική εφάπαξ επένδυση εάν εγγραφείτε για αυτόματες μηνιαίες αναλήψεις $ 25 έως $ 50 από τον λογαριασμό σας.

Πώς μπορώ να επιλέξω μια επένδυση;

Είστε έτοιμοι για κάποιες μακροπρόθεσμες επενδύσεις. Πώς επιλέγετε; Το πρώτο βήμα είναι να μάθετε ποιοι είναι οι στόχοι σας. Σώζετε για ένα σπίτι; Μια εκπαίδευση κολλεγίων; Συνταξιοδότηση? Ο τύπος της επένδυσης που επιλέγετε εξαρτάται από το διαθέσιμο χρόνο πριν χρειαστείτε τα χρήματα. Τα αποθέματα θεωρούνται μακροπρόθεσμες επενδύσεις και είναι καλύτερο να σχεδιάσετε την κατοχή μετοχών ή αμοιβαίων κεφαλαίων για πέντε χρόνια ή περισσότερο. Εάν χρειάζεστε τα χρήματα νωρίτερα από αυτό, μπορείτε να μειώσετε την απόδοση σας με την είσπραξη όταν η αξία του αποθέματος είναι μειωμένη.

Πώς μπορώ να προσδιορίσω την αντοχή του κινδύνου μου;

Στη συνέχεια, πρέπει να γνωρίζετε την ανοχή σας σε κινδύνους. Εάν κρύβετε τα χρήματά σας κάτω από το στρώμα σας επειδή δεν εμπιστεύεστε την τράπεζα, τότε πιθανότατα δεν θα αισθανθείτε άνετα να επενδύσετε σε πτητικές τεχνολογικές μετοχές. Ο έλεγχος επενδυτικού κινδύνου του CNBC μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε ποιο επίπεδο κινδύνου μπορείτε να ανεχτείτε.

Πώς μπορώ να επιλέξω μια επένδυση;

Πώς αποφασίζεις πού να βάλεις τα χρήματά σου; Οι περισσότεροι ειδικοί συστήνουν να διαδώσουν τα χρήματά σας σε διάφορους τύπους επενδύσεων για να μειώσουν τον κίνδυνο, διότι συνήθως ένας τύπος επένδυσης λειτουργεί καλά όταν άλλος δεν το κάνει. Για παράδειγμα, συνήθως όταν οι αποδόσεις των μετοχών και των αμοιβαίων κεφαλαίων είναι υψηλές, οι αποδόσεις των ομολόγων είναι χαμηλές και αντιστρόφως. Χάνοντας χρήματα και στους δύο τύπους κεφαλαίων, είναι πιθανότερο να αποκτήσετε μια αξιοπρεπή συνδυασμένη απόδοση αν μια κατηγορία υποχωρήσει. Η κατανομή του ενεργητικού σας θα πρέπει να είναι προσαρμοσμένη στην ανοχή σας σε κινδύνους και στον αριθμό των ετών που θα χρειαστεί να αποσύρετε τα χρήματα από τις επενδύσεις σας.

Για τους αρχικούς επενδυτές, προτείνουμε τα αμοιβαία κεφάλαια αποθέματος αντί των μετοχών σε μεμονωμένες εταιρείες. Γιατί; Είναι θέμα κινδύνου. Ένα καλά επιλεγμένο αμοιβαίο κεφάλαιο μετοχών είναι λιγότερο επικίνδυνο από ένα μεμονωμένο απόθεμα, διότι τα αμοιβαία κεφάλαια επενδύουν σε πολλές εταιρείες, εξάπτοντας έτσι τον κίνδυνο. Εάν μια εταιρεία κάνει κακή, το ταμείο ως σύνολο μπορεί να έχει ακόμα μια καλή απόδοση. Εάν αγοράζετε μετοχές σε μία εταιρεία και η εταιρεία δεν έχει κακή απόδοση, χάνετε χρήματα.

Πού μπορώ να βρω πληροφορίες σχετικά με τα αποθέματα και τα αμοιβαία κεφάλαια;

Μόλις είστε έτοιμοι να αρχίσετε να επιλέγετε ένα ταμείο για να επενδύσετε, υπάρχουν πολλές εξαιρετικές τοποθεσίες Web για να σας βοηθήσουν. Το δικό μου αγαπημένο είναι η Morningstar, η αξιόπιστη εταιρεία αξιολόγησης αμοιβαίων κεφαλαίων. Ο ισχυρός επιλογέας κεφαλαίων σας επιτρέπει να αναζητήσετε αμοιβαία κεφάλαια βάσει του τι είναι σημαντικό για εσάς. Για παράδειγμα, εάν θέλετε μια λίστα χρημάτων που επιτρέπουν αρχικές επενδύσεις αξίας $ 500 ή λιγότερο, μπορείτε να κάνετε κλικ στο κατάλληλο πλαίσιο, να αφήσετε όλα τα άλλα πλαίσια όπως είναι και θα λάβετε μια λίστα με τα κεφάλαια που δέχονται αρχικές επενδύσεις ύψους $ 500 ή λιγότερο, με την επιστροφή YTD, τον δείκτη εξόδων (το ποσό των διοικητικών και λοιπών εξόδων που ο διαχειριστής του αμοιβαίου κεφαλαίου αφαιρεί από την επιστροφή σας κάθε χρόνο), την βαθμολογία Morningstar και πολλά άλλα.

Κάντε κλικ σε ένα μεμονωμένο όνομα αμοιβαίου κεφαλαίου και αποκτήστε λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με το συγκεκριμένο ταμείο.

Μόλις επιλέξετε ένα ταμείο που αισθάνεστε άνετα, καλέστε τον αριθμό 800 και ζητήστε ένα ενημερωτικό δελτίο (περιγραφή του κεφαλαίου, των επενδύσεών του και των επιστροφών που έχει κερδίσει στο παρελθόν) και ενός κιτ επενδυτών. Συμπληρώστε τη φόρμα, στείλτε τα χρήματά σας και απολαύστε! Είστε επενδυτής.