Τι συμβαίνει κατά τη διάρκεια ενός κύκλου χρέωσης πιστωτικών καρτών;

Μπορεί να χρειαστούν χρόνια χρήσης πιστωτικών καρτών για να κατανοήσουν πλήρως πώς λειτουργούν. Ακόμα και αφού κατανοήσετε τις βασικές λειτουργίες της πιστωτικής κάρτας, ίσως να μην γνωρίζετε πώς σας επηρεάζουν. Διαβάστε παρακάτω για μια εξήγηση της διαδικασίας χρέωσης πιστωτικών καρτών από την αρχή μέχρι το τέλος.

Πιστωτικά όρια και διαθέσιμη πίστωση

Όταν είστε εγκεκριμένοι για μια πιστωτική κάρτα, ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας σας αναθέτει ένα πιστωτικό όριο βάσει του πιστωτικού σας ιστορικού, της δυνατότητάς σας να επιστρέψετε και της ίδιας της πιστωτικής κάρτας.

Η δραστηριότητα της πιστωτικής σας κάρτας είναι κατακερματισμένη από κύκλους χρέωσης, που είναι απλώς η χρονική περίοδος μεταξύ των δηλώσεων χρέωσης της πιστωτικής σας κάρτας. Κατά τη διάρκεια ενός κύκλου χρέωσης, μπορείτε να πραγματοποιείτε αγορές, μεταφορές υπολοίπου και πληρωμές σε μετρητά μέχρι το πιστωτικό σας όριο χωρίς να λαμβάνετε ποινές. Ωστόσο, αν χρεώνετε περισσότερο από το πιστωτικό σας όριο, μπορεί να χρεωθείτε ένα τέλος πέρα ​​από το όριο ανάλογα με τους όρους της πιστωτικής σας κάρτας. Ωστόσο, προτού μπορέσετε να χρεώσετε ένα υπερβάλλον τέλος, θα πρέπει να επιλέξετε να έχετε επεξεργαστεί τις χρεώσεις που υπερβαίνουν τα όρια.

Διαφορετικά, οι χρεώσεις αυτές θα απορριφθούν.

Καθώς αυξάνεται το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας, μειώνεται η διαθέσιμη πίστωση για την πραγματοποίηση νέων αγορών. Για παράδειγμα, εάν έχετε πιστωτικό όριο $ 300 και κάνετε μια αγορά $ 100, το υπόλοιπό σας είναι τώρα $ 100 και η διαθέσιμη πίστωση είναι $ 200 ($ 300 - $ 100). Όταν πραγματοποιείτε πληρωμή ή λαμβάνετε πίστωση στο λογαριασμό σας, μειώνει το υπόλοιπό σας και αυξάνει τη διαθέσιμη πίστωση.

Κύκλοι χρέωσης και Δηλώσεις χρέωσης

Στο τέλος κάθε κύκλου χρέωσης θα σας αποσταλεί μια δήλωση τιμολόγησης. Οι κύκλοι χρέωσης συνήθως κυμαίνονται από 25 ημέρες έως 31 ημέρες, αλλά μπορεί να είναι μικρότεροι ή μεγαλύτεροι, ανάλογα με την πιστωτική σας κάρτα.

Η δήλωσή σας θα περιλαμβάνει το υπόλοιπο στην αρχή του κύκλου χρέωσης (αυτό που μεταφέρθηκε από τον προηγούμενο μήνα). Θα αναφέρει λεπτομερώς τις χρεώσεις και τις πληρωμές της πιστωτικής κάρτας καθώς και τις πιστώσεις και τις χρεώσεις που έγιναν στο λογαριασμό σας κατά τη διάρκεια του κύκλου χρέωσης. Τα τέλη και οι χρεώσεις προστίθενται στο υπόλοιπο από τον προηγούμενο κύκλο χρέωσής σας, ενώ αφαιρούνται οι πληρωμές και οι πιστώσεις για να εμφανιστεί το σημερινό σας υπόλοιπο.

Χρεώσεις χρηματοδότησης και περίοδοι χάριτος

Αν έχετε ισορροπία από τον προηγούμενο κύκλο χρέωσης, θα χρεωθεί μια χρηματική χρέωση. Το κόστος χρηματοδότησης υπολογίζεται με βάση το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο και μία από τις πέντε μεθόδους: μέσο ημερήσιο υπόλοιπο, υπόλοιπο προηγούμενου μήνα, διορθωμένο ημερήσιο υπόλοιπο, τελικό υπόλοιπο ή ημερήσιο υπόλοιπο.

Εάν δεν είχατε ισορροπία από τον προηγούμενο κύκλο χρέωσης, θα έχετε την ευκαιρία να πληρώσετε το πλήρες υπόλοιπό σας εντός της περιόδου χάριτος και να αποφύγετε μια χρέωση χρηματοδότησης. (Ορισμένες συναλλαγές, όπως προκαταβολές σε μετρητά, δεν λαμβάνουν περίοδο χάριτος.) Εάν δεν πληρώσετε το υπόλοιπό σας στο ακέραιο, η επόμενη δήλωση χρέωσης θα περιλαμβάνει μια χρέωση χρηματοδότησης.

Ελάχιστες πληρωμές και καθυστερημένα τέλη

Ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας σας απαιτεί μόνο να πληρώνετε ένα μικρό ποσοστό του υπολοίπου σας κάθε μήνα. (Η εξαίρεση είναι με χρεωστικές κάρτες όπου πρέπει να πληρώσετε το υπόλοιπο ή να χρεώσετε υψηλά τέλη ή τόκους.) Η χαμηλότερη πληρωμή που πρέπει να κάνετε είναι η ελάχιστη πληρωμή. Το ποσό της ελάχιστης πληρωμής σας θα αναφέρεται στη δήλωση χρέωσής σας και πρέπει να γίνει πριν από την ημερομηνία λήξης της πληρωμής για να ληφθεί υπόψη εγκαίρως.

Συνήθως, η ελάχιστη πληρωμή υπολογίζεται ως ποσοστό του υπολοίπου της πιστωτικής σας κάρτας. Αν πληρώνετε λιγότερο από το ελάχιστο ποσό ή πραγματοποιείτε την πληρωμή μετά την ημερομηνία λήξης, η πληρωμή σας θεωρείται καθυστερημένη και θα χρεωθείτε με καθυστέρηση.Όταν καθυστερείτε περισσότερο από 30 ημέρες, η ειδοποίηση για την καθυστέρηση πληρωμής προστίθεται στην πιστωτική σας έκθεση και ο λογαριασμός σας θεωρείται ότι έχει λήξει. Θα χρειαστεί να πληρώσετε ολόκληρη την ελάχιστη πληρωμή, η οποία πιθανώς θα περιλαμβάνει και καθυστερημένη αμοιβή, για να ξαναρχίσετε τον λογαριασμό σας σε ισχύ και σε καλή κατάσταση.

Όταν κάνετε μια πληρωμή με πιστωτική κάρτα, το ποσό αφαιρείται από το υπόλοιπο. Το υπόλοιπό σας μειώνεται και αυξάνεται η διαθέσιμη πίστωση. Έτσι, αν το υπόλοιπό σας είναι $ 200, το πιστωτικό σας όριο είναι $ 300 και κάνετε μια πληρωμή $ 50, το υπόλοιπό σας μειώνεται στα $ 150 και η διαθέσιμη πίστωση σας αυξάνεται στα $ 150.

Η διαδικασία της πιστωτικής κάρτας συνεχίζεται

Λάβετε υπόψη ότι μεγάλο μέρος αυτής της διαδικασίας ισχύει για τις ανακυκλούμενες πιστωτικές κάρτες που σας επιτρέπουν να μεταφέρετε ένα υπόλοιπο από μήνα σε μήνα παρά να χρεώνετε κάρτες που απαιτούν πλήρη πληρωμή κάθε μήνα.

Καθώς κάνετε χρεώσεις και πληρωμές με την πιστωτική σας κάρτα, το υπόλοιπό σας και η διαθέσιμη πίστωση θα αυξηθούν και μειώσουν. Δώστε προσοχή στη δήλωση χρέωσής σας για την ελάχιστη πληρωμή και την ημερομηνία λήξης. Για να διατηρήσετε καλή πίστωση, θα πρέπει να κάνετε τουλάχιστον την ελάχιστη πληρωμή κάθε μήνα και να παραμείνετε πολύ κάτω από το πιστωτικό όριο. Εάν δεν είστε σίγουροι για το πιστωτικό σας όριο, μπορείτε να το ελέγξετε πριν πραγματοποιήσετε την αγορά καλώντας τον αριθμό στο πίσω μέρος της πιστωτικής σας κάρτας.