Ποιος είναι ο πλούσιος λόγος σας;

Για πολλά χρόνια αναρωτιόμουν ακριβώς τι κάνει τους συνταξιούχους ευτυχισμένους ή δυσαρεστημένους. Όταν διεξήγαγα τη μελέτη μου για να λάβω κάποιες πραγματικές απαντήσεις, υπήρξαν κάποια αποτελέσματα που δεν με εξέπληξαν. Αλλά, υπήρξαν μερικές που βρήκα λίγο πιο ενδιαφέρουσα. Για παράδειγμα, τα αποτελέσματα της έρευνας μου έδειξαν ότι οι BMW είναι το κορυφαίο αυτοκίνητο πολυτελείας σε δυστυχισμένα γκαράζ συνταξιούχων σε ολόκληρη την Αμερική. Όμως η BMW δεν ήταν το μόνο αυτοκίνητο που είχε κακή ραπα. Τα άλλα αυτοκίνητα της λίστας περιλαμβάνουν Chrysler, Dodge, Kia και Mercury. Από την άλλη πλευρά, φαίνεται ότι εκείνοι οι συνταξιούχοι που οδηγούν τις Lexus, Nissan, Hyundai, Subaru και Buick είναι πολύ χαρούμενοι.

Αν και αυτό δεν σημαίνει ότι κάθε συνταξιούχος που οδηγεί μια BMW είναι δυσαρεστημένος ή ότι κάθε συνταξιούχος που οδηγεί ένα Lexus είναι χαρούμενος, τα δεδομένα σίγουρα μας κάνουν να σκεφτούμε τι είδους αυτοκίνητο είναι το δικό μας γκαράζ τώρα.

Ξέρατε ότι οι συνταξιούχοι που δοκιμάζουν το χέρι τους ως έμπορος μετοχών ως η δεύτερη καριέρα τους είναι γενικά δυσαρεστημένοι; Το να παίζεις στην αγορά δεν είναι για τους αμυδρά και προσθέτει πολύ άσχημο άγχος στις ζωές των συνταξιούχων. Ακόμα κι αν παρακολουθείτε CNBC κάθε μέρα και νομίζετε ότι ξέρετε τι συμβαίνει, θυμηθείτε ότι είναι καλύτερο να αφήσετε τη συλλογή αποθεμάτων στους πραγματικούς εμπειρογνώμονες. Οι δυσαρεστημένοι συνταξιούχοι πιστεύουν επίσης ότι ο μόνος σκοπός του να έχουν χρήματα στη συνταξιοδότηση είναι να έχουν χρήματα στη συνταξιοδότηση. Αυτό έρχεται σε αντίθεση με το πόσο ευτυχισμένοι συνταξιούχοι βλέπουν τα χρήματα, που γνωρίζουν ότι είναι απλώς το μέσο για να ζήσουν μια ευτυχισμένη ζωή, όχι τον τελικό στόχο.

Τα χρήματά σας πρέπει να έχουν σκοπό!

Από όλα τα χαρακτηριστικά των δυστυχισμένων συνταξιούχων που μου αρέσει να μιλάω, κάτι που πιστεύω ότι φέρνει πολύ βάρος και είναι εύκολο να καταλάβουμε είναι Πλούσιος λόγος.

Ποιος είναι ο πλούσιος λόγος;

Ο Rich Ratio είναι ένας λόγος που δημιούργησα για άτομα και οικογένειες για να τους δώσω έναν εύκολο τρόπο να κατανοήσουν τα χρήματά τους. Με απλά λόγια, ο Rich Ratio είναι το ποσό των χρημάτων που έχετε σε σχέση με το χρηματικό ποσό που χρειάζεστε.

Για παράδειγμα, αν έχετε τη δυνατότητα να δημιουργήσετε 10.000 δολάρια το μήνα και χρειάζεστε μόνο 5.000 δολάρια, είστε πλούσιοι! Με την ίδια λογική, εάν έχετε τη δυνατότητα να δημιουργήσετε 1 δισεκατομμύριο δολάρια το μήνα, αλλά χρειάζεστε 2 δισεκατομμύρια δολάρια, δεν είστε πλούσιοι. Ευτυχισμένοι συνταξιούχοι τιμούν την πλούσια αναλογία. Οποιαδήποτε αναλογία πάνω από 1 είναι φανταστική. Οποιοσδήποτε λόγος κάτω από αυτό δείχνει ότι έχετε πιθανώς κάποια δουλειά να κάνετε.

Δείτε πώς μπορείτε να βρείτε το Rich Ratio: Πάρτε το μηνιαίο εισόδημα που θα εισέλθετε (κοινωνική ασφάλιση + σύνταξη + οποιεσδήποτε άλλες εισοδηματικές ροές), συμπεριλαμβανομένων όσων θα πρέπει να παράγει το ωάριο φωλιάς σας και να το διαιρέσετε με αυτό που περιμένετε να περάσετε κάθε μήνα για να ζήσετε συνταξιοδότηση που θέλετε:

Έχετε / Need = Rich Ratio

Ας ρίξουμε μια ματιά σε μερικά παραδείγματα και να δούμε πώς κάποιος με λιγότερα χρήματα που εξοικονομούνται μπορεί στην πραγματικότητα να έχει υψηλότερο Rich Ratio και μάλλον ζει πιο ευτυχισμένος.

Παράδειγμα # 1:

Η Karen έχει πάθος για ταξίδια. Της αρέσει να ταξιδεύει τόσο πολύ που θα χρειαστεί 10.000 δολάρια το μήνα για να υποστηρίξει αυτό το είδος του τρόπου ζωής στη συνταξιοδότηση. Η Karen έχει μικρή σύνταξη από τις μέρες της στη διαφημιστική δραστηριότητα (1.000 / μήνα) συν κοινωνική ασφάλιση σε ηλικία 62 ετών $ 1.800 / μήνα. Έχει σώσει $ 1.000.000 στο 401 (k) της.

Η Karen έχει = $ 1,000 (σύνταξη) + $ 1,800 (κοινωνική ασφάλιση) + $ 4,100 [5% των 401 (k) της σε μηνιαία βάση] = $ 6,900

Η ανάγκη του Karen: $ 10.000

Ο Rich Ratio του Karen = $ 6.900 / $ 10.000 = .69

Λαμβάνοντας υπόψη ότι ο Rich Ratio είναι κάτω από 1, δεν θα θεωρούσα καθόλου την Karen.

Παράδειγμα # 2

Τώρα ας ρίξουμε μια ματιά στο Tom. Χρειάζεται μόνο 3.500 δολάρια για να ζήσει την καλή ζωή, εν μέρει επειδή το σπίτι του αποπληρώνεται. Ο Tom έχει επίσης μικρή σύνταξη (1.200 δολάρια / μήνα). Θα λάβει κοινωνική ασφάλιση ύψους $ 1.800 και έχει 400.000 δολάρια στο 401 (k) του.

Έχει $ 1,200 (σύνταξη) + $ 1,800 (κοινωνική ασφάλιση) + $ 1,650 [5% των 401 (k) του σε μηνιαία βάση] = $ 4.650

Η ανάγκη του Tom = 3,500 δολάρια

Ρομπός του Tom's = $ 4.650 / $ 3.500 = 1.32

Παρόλο που το Tom's "Have" είναι πολύ μικρότερο από το Karen, έτσι και η ανάγκη του. Ο Tom, με πολύ λιγότερα χρήματα που εξοικονομήθηκε από την Karen, έχει έναν πολύ καλύτερο Rich Ratio στο 1,32, σε σύγκριση με την Karen στο 0,69. Έτσι, αν και ο Τομ έχει μικρότερη καθαρή αξία (και λιγότερες αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης), είναι στην πραγματικότητα πολύ πιο πλούσια από την Karen. Με βάση αυτούς τους αριθμούς, ο Τομ έλαβε ευτυχία στο μέλλον του και, δυστυχώς, η Karen δεν το κάνει.

Εάν δεν έχετε ήδη, αφιερώστε λίγο χρόνο για να καταλάβετε τον πλούσιο λόγο σας! Μπορείτε πάντα να κάνετε τσιμπήματα και ρυθμίσεις για να βεβαιωθείτε ότι ο Rich Ratio σας είναι πάνω από 1, έτσι ώστε να δημιουργείτε τον εαυτό σας για να είστε χαρούμενος συνταξιούχος.

Αποκάλυψη: Αυτές οι πληροφορίες παρέχονται σε εσάς ως πόρο μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς. Παρουσιάζεται χωρίς να λαμβάνονται υπόψη οι επενδυτικοί στόχοι, η ανοχή κινδύνου ή οι οικονομικές συνθήκες κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλες για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση συνεπάγεται κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της ενδεχόμενης απώλειας κεφαλαίου. Αυτές οι πληροφορίες δεν προορίζονται και δεν πρέπει να αποτελέσουν την κύρια βάση για οποιαδήποτε επενδυτική απόφαση που μπορεί να κάνετε.

Πάντα να συμβουλεύεστε το δικό σας νομικό, φορολογικό ή επενδυτικό σύμβουλο πριν προβείτε σε οποιεσδήποτε εκτιμήσεις ή αποφάσεις επενδυτικού / φορολογικού / ακινήτου / οικονομικού σχεδιασμού.